被多張卡數及私人貸款的高昂利息壓得喘不過氣？想申請恆生結餘轉戶計劃集中清數，又怕準備不足導致申請「唔批」，白白浪費時間兼影響信貸評級（TU）？
本文正是為你而設的全方位指南。我們將深入拆解恆生銀行的審批準則，並提供3大關鍵策略，助你顯著提升批核成功率。無論是分析TU報告、計算負債比率，還是準備入息證明，我們都會提供清晰指引。此外，本文亦會全面解構申請流程、實際批核時間、慳息效果及合約條款，讓你由零開始，掌握成功申請「恆生結餘轉戶」的所有竅門。
申請前必讀：如何避免「恆生結餘轉戶唔批」？
想申請恆生結餘轉戶易批，第一步就是了解銀行如何看待你的申請。許多人申請被拒，往往是因為忽略了銀行審批的核心準則。其實，銀行審批並非玄學，而是基於一套清晰的邏輯。了解這些規則，就像拿到了遊戲攻略，能大大提升你的成功率，同時有效縮短恆生結餘轉戶批核時間。接下來，我們會一步步拆解銀行的審批標準，讓你清楚知道如何準備，避免觸礁。
拆解銀行審批準則：信貸報告(TU)與入息的核心要求
銀行在審批恆生結餘轉戶申請時，主要會評估兩大核心範疇：你的還款意願和還款能力。前者主要透過你的信貸報告（TU）來判斷，後者則看你的入息證明。這兩份文件就像你的財務身份證，直接決定了銀行對你的信任程度。
信貸評級 (TU Grade) 如何直接影響批核結果？
信貸報告（TU Report）是你過去所有信貸活動的紀錄，包括信用卡、私人貸款的還款情況。環聯（TransUnion）會根據這些紀錄給予你一個評級（Grade A至J）。這個評級是銀行評估你信貸風險最直接的指標。一個良好的評級，代表你過往有借有還，信譽良好，銀行自然更願意批出貸款。相反，如果評級不佳，或報告上有逾期還款等負面紀錄，銀行便會質疑你的還款意願，批核的機會就相對較低。
債務與收入比率 (DTI)：計算你的負債比率是否超過警戒線
債務與收入比率（Debt-to-Income Ratio, DTI）是衡量你還款能力的關鍵數字。它的計算方法是將你每月的總債務還款額，除以你的每月總收入。例如，你月入$30,000，而每月信用卡和私人貸款總還款額是$15,000，你的DTI就是50%。一般來說，銀行對DTI設有內部警戒線，雖然各間銀行標準不一，但如果你的總負債已達到月薪的15至20倍，審批就會變得非常審慎。申請前自行計算一下，可以初步評估自己的負擔水平。
提升恆生結餘轉戶成功率的3大關鍵策略
了解了銀行的基本準則後，你就可以針對性地部署策略，提升自己的批核勝算。這並非要求你有完美的財務狀況，而是透過一些準備，向銀行展示你是一個可靠的借款人。
信貸評級 (TU Grade)：不同評級（A至J）的批核機會分析
你的TU Grade直接影響批核機會，不同級別的應對策略也不同：
* A至C級：屬於信貸記錄良好的級別。申請恆生結餘轉戶的成功率較高，而且有機會獲得更理想的利率和條款。
* D至F級：屬於中等水平。雖然仍有機會獲批，但銀行可能會更嚴格審視你的入息穩定性，或批出較高的利率。
* G至J級：屬於信貸記錄較差的級別。成功獲批的機會相對較低。建議在申請前，先花幾個月時間改善信貸紀錄，例如準時清還所有賬單，待評級回升後再作嘗試。
入息證明的穩定性：固定與非固定收入人士的準備要點
入息證明是證明你還款能力的直接證據。不同收入類型的人士，準備的重點亦有不同：
* 固定收入人士：如果你是每月定時出糧的受薪僱員，準備文件相對簡單。只需提供最近一至三個月的糧單及顯示薪金入賬的銀行月結單即可。確保文件清晰，並且入賬金額穩定，是成功關鍵。
* 非固定收入人士：如果你是佣金制、自由工作者或自僱人士，銀行會更著重你收入的「平均穩定性」。建議準備最少六個月的銀行月結單、最近一年的稅單或相關合約證明，以展示你有持續且穩定的收入來源，足以應付還款。
整理現有債務：申請前如何優化你的債務狀況
在提交申請前，花點時間整理一下現有的債務狀況，能給予銀行一個好印象。首先，盡可能清還一些金額較小的信用卡結欠或私人貸款，這能降低你的總負債比率。其次，切勿在申請恆生結餘轉戶前的短時間內，向多家銀行或財務公司申請新的信貸產品，因為密集的信貸查詢（inquiry）會對你的信貸評級構成負面影響。
真實個案分析：成功獲批與「唔批」的經驗分享
理論之外，真實的個案更能讓我們了解銀行審批的實際操作。以下兩個案例，分別展示了成功與失敗的關鍵因素。
成功案例：TU Grade C，負債12倍月薪的申請流程
陳先生是一名辦公室文員，月入$25,000，信貸評級為C。他當時有約$300,000的卡數及私人貸款，總負債約為月薪的12倍。雖然他的TU評級不算頂級，但他有兩個優勢：第一，他有超過五年的穩定工作紀錄，每月薪金準時經銀行自動轉賬，入息證明非常清晰。第二，他過去一年沒有任何逾期還款紀錄。最終，他成功獲批恆生結餘轉戶，整合了所有債務，每月供款壓力大減。這個案說明，穩定的還款能力有時能彌補信貸評級的不足。
警示案例：為何近期信貸查詢過多會導致申請被拒？
李小姐是一位市場推廣主任，TU評級本來不錯（B級）。為了找到最低利率的貸款，她在兩星期內向五間不同的銀行及財務公司提交了網上貸款申請。當她最後決定申請恆生結餘轉戶時，卻收到了「恆生結餘轉戶唔批」的通知。原因是她的信貸報告在短時間內出現了多次「硬性查詢」（Hard Inquiry）紀錄。在銀行看來，這種行為反映申請人可能財政狀況非常緊張，急需資金，信貸風險較高，因而拒絕了她的申請。這個案例提醒我們，貨比三家固然重要，但切忌在短時間內正式提交多份申請。
為何選擇恆生結餘轉戶？核心優勢與慳息實例
很多人都想知道如何做到恆生結餘轉戶易批，其實關鍵在於了解它的核心優勢。這個計劃不單是將所有債務合併管理，更重要的是它能大幅減輕你的利息負擔，讓你真正重掌財務主導權。接下來我們會深入拆解它的慳息效果，並且看看它的產品特點如何幫助你提高批核機會。
實測慳息效果：信用卡Min Pay vs 結餘轉戶的利息支出比較
當你每月只支付信用卡最低還款額（Min Pay）時，其實大部份的還款都用作支付利息，本金償還進度非常緩慢。信用卡的複息效應會讓債務像雪球般越滾越大，年利率普遍高達35%以上。恆生結餘轉戶的作用就是用一筆利率低很多的貸款，去一次過清還這些高息卡數。這樣你就能擺脫複息陷阱，轉為固定利率及固定還款期的模式，令還款更有預算。
實例計算：如何透過結餘轉戶節省超過90%利息？
我們可以透過一個實際例子，清晰看到兩者的巨大分別。假設你現時有港幣$200,000的卡數結欠：
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情況一：只還信用卡Min Pay
以一般信用卡實際年利率約35.72%計算，你可能需要長達371個月（超過30年）才能還清所有欠款，而整個還款期內，你支付的總利息支出可能高達港幣$530,000以上，是本金的兩倍還多。 -
情況二：使用恆生結餘轉戶
假設你成功申請貸款，實際年利率為4.63%，並且選擇72個月（6年）還款期。整個還款期的總利息支出大約是港幣$28,800。
比較之下，透過結餘轉戶，總利息支出由超過$53萬大幅降至不足$3萬，節省了超過94%的利息，而且還款期由30年縮短至6年。這個差距清楚顯示了及早處理卡數的重要性。
真正成本：實際年利率(APR) vs 每月平息的分別
在比較不同貸款計劃時，一定要留意「實際年利率」（APR），而不是「每月平息」。
- 每月平息（Monthly Flat Rate）：它的計算基礎是你最初的總貸款額，在整個還款期內都不會改變。所以即使你的本金已越還越少，利息開支依然不變。這個數字通常很低，但具誤導性。
- 實際年利率（APR）：它是一個標準化的參考利率，已經包括了利息及其他所有費用（例如手續費），並且反映了還款過程中本金減少的因素。APR才是真正衡量借貸總成本的指標。
例如，每月平息0.20%，看起來很低，但換算後的實際年利率其實是4.63%。所以，比較不同計劃時，必須以APR作準。
產品核心特點：高貸款額、簡易文件與彈性還款期
除了慳息，恆生結餘轉戶的產品設計本身亦有不少優勢，有助申請人順利獲批。
申請文件簡易度：為何「一個月入息證明」是恆生一大優勢？
不少銀行或財務機構在審批貸款時，都會要求申請人提供最近三個月甚至更長時間的入息證明，準備過程相當繁複。恆生結餘轉戶的一大優點是，一般固定收入人士只需提交最近一個月的薪金證明文件。這個簡化的要求大大縮短了你準備文件的時間，亦加快了銀行處理申請的流程，對縮短整體恆生結餘轉戶批核時間有直接幫助。
貸款額：高達月薪21倍，如何影響批核額度？
恆生結餘轉戶提供高達月薪21倍的貸款額，這個額度在市場上具競爭力，足以應付大部份人的清數需求。銀行在決定最終批核額度時，會綜合考慮你的信貸評級（TU Grade）、現有總負債、入息穩定性等因素。一個較高的貸款額上限，意味著即使申請人的負債較高，只要還款能力獲銀行認可，仍有機會獲批足夠清還所有債務的金額。
還款期：長達72個月彈性還款如何降低DTI、有利審批？
計劃提供長達72個月（6年）的彈性還款期，這一點對審批非常有利。銀行審批貸款時，會計算你的「債務與收入比率」（DTI），即是每月總債務還款額佔你月薪的百分比。當你選擇一個較長的還款期，每月的還款額自然會降低。這可以直接降低你的DTI比率，讓銀行認為你的還款壓力較小，財政狀況更穩健，從而減低出現恆生結餘轉戶唔批的機會。
市場罕見的消費者保障：7天冷靜期
恆生結餘轉戶提供市場上較為罕見的7天冷靜期，這是一項非常重要的消費者保障。
冷靜期內提早還款的權利與程序
根據條款，你在成功提取貸款後的7個曆日內，有權選擇提早全數清還貸款的本金。如果你在此期間行使這個權利，銀行會豁免所有提早還款的手續費及利息。這等於給予你一個「後悔期」，假若你提取貸款後改變主意，或者找到更佳方案，都可以零成本取消這次貸款。程序上，你通常需要親身到分行辦理相關手續。
與其他銀行提前還款罰息條款的比較
大部分銀行的私人貸款都設有罰息條款。如果你在指定罰息期內（通常是貸款期的首12至24個月）提早還款，需要支付一筆手續費。這筆費用的計算方式各有不同，普遍是按照剩餘本金的某個百分比（例如1-2%）計算，或者採用俗稱「78法則」的方式，令你在還款初期已支付了大部分利息。相比之下，恆生提供的7天冷靜期，讓借款人在決策初期擁有更大的彈性及保障，顯得更為貼心。
恆生結餘轉戶申請指南：文件、流程與批核時間
想令恆生結餘轉戶易批，其實妥善的準備功夫是成功的一半。掌握整個申請流程，由文件準備到網上步驟，以至大家最關心的恆生結餘轉戶批核時間，都能讓你更有預算。現在就為你一步步拆解，讓你對整個過程瞭如指掌。
申請前準備清單 (Checklist)
一份清晰的清單，可以確保你在申請過程中萬無一失，大大提升批核效率。
核對信貸報告(TU)有否錯誤記錄
遞交申請前，首要步驟是查閱自己的環聯(TU)信貸報告。這份報告是銀行評估你信貸風險的最重要依據。你需要仔細核對報告上的個人資料、信貸戶口及還款記錄是否準確無誤。任何錯誤記錄，例如已還清但仍顯示結欠的貸款，都可能直接影響批核結果，甚至是導致恆生結餘轉戶唔批的原因之一，所以及早發現並修正至關重要。
準備所有必要文件：身份、收入、住址及債務證明
文件是否齊備，直接影響審批進度。建議你預先準備好以下文件的電子檔案或清晰照片：
* 身份證明：香港永久性居民身份證。
* 收入證明：固定收入人士通常只需最近一個月的銀行月結單或糧單；非固定收入人士則可能需要提供較長時間的證明。
* 住址證明：最近三個月內發出的公共事業賬單或銀行月結單。
* 債務證明：所有計劃轉戶的信用卡或貸款戶口結單。
整理需轉戶的信用卡及貸款戶口結單
將所有計劃整合的信用卡及私人貸款月結單整理好，清楚列出每項欠款的機構名稱及準確結欠金額。這一步有助你計算出確實需要申請的貸款總額，同時方便銀行在批核後，能準確地將款項轉賬至相應戶口，完成清數程序。
網上申請Step-by-Step教學
恆生結餘轉戶的網上申請流程設計得相當清晰，主要分為三大步驟。
步驟一：填寫個人資料及貸款要求
首先，你需要進入恆生銀行的網上申請平台，按照指示填寫你的個人基本資料、聯絡方式、職業及收入狀況。之後，你需要輸入期望的貸款金額及還款期數。這一步驟的資料準確性非常重要。
步驟二：上載所需證明文件
完成資料填寫後，系統會提示你上載先前準備好的證明文件。你只需將身份、收入、住址及債務證明等文件的電子檔逐一上載即可。清晰的文件圖檔有助加快審批人員的核對速度。
步驟三：確認條款及遞交申請
上載所有文件後，系統會展示貸款的相關條款及細則供你閱讀。請仔細查閱，確認無誤後便可正式遞交申請。完成後，你會收到一個申請參考編號，方便日後跟進查詢。
解構恆生結餘轉戶批核時間：由遞交到過數的完整流程
從遞交申請到款項到手，究竟需時多久？我們來看看影響恒生結餘轉戶批核時間的各個環節。
影響批核速度的內部審批因素
遞交申請後，銀行的審批速度主要受幾個因素影響。第一是申請的繁忙程度，在推廣期或稅季等高峰期，時間可能稍長。第二是你提交的文件是否完整清晰。第三就是你的信貸評級(TU Grade)及債務狀況。一個良好的信貸記錄及合理的負債水平，自然能讓審批過程更為順暢。
「電話核對資料」：是否必然步驟及應對技巧
在審批過程中，銀行職員有機會致電給你，核對申請表上的資料，例如工作情況或貸款用途。這並非必然步驟，如果你的資料非常清晰齊備，銀行亦可能直接批核。若收到來電，你只需從容、誠實地回答問題即可。這是一個標準程序，亦是銀行保障雙方利益的做法。
從成功批核到放款的最後階段需時多久？
一旦申請成功獲批，銀行會透過電話或短訊通知你。之後，銀行會安排將款項以本票或直接轉賬(CHATS)的方式，存入你指定的其他銀行或財務機構戶口用作清還債務。整個過程由成功批核到款項到賬，一般需要數個工作天，實際時間視乎收款機構的處理速度而定。
恆生結餘轉戶成本與條款：全面解讀利息、費用及合約細則
要成功做到恆生結餘轉戶易批，除了準備好文件，徹底了解整個貸款的成本與條款也同樣重要。一份清晰的財務藍圖，不單讓你順利通過審批，更能確保你未來還款輕鬆。現在我們就來逐一拆解利息以外的各項費用，和合約中的關鍵細則。
利息以外的潛在費用一覽
在比較不同貸款計劃時，實際年利率（APR）是關鍵指標，但合約中還可能隱藏著其他費用。清楚了解這些潛在開支，才能準確計算總借貸成本。
手續費：是否真正豁免？
市面上很多貸款計劃都以「豁免手續費」作招徠，恒生結餘轉戶亦不時推出此類優惠。一般而言，銀行可能會收取貸款額1%至2%作為一次性手續費。雖然在推廣期內申請有機會獲得豁免，但建議在申請時，務必仔細閱讀優惠條款，確認豁免是無條件，還是附帶特定要求，例如貸款額或還款期須達到指定門檻。
逾期還款費用及罰息計算方式
準時還款是維持良好信貸記錄的基本。如果不慎逾期還款，除了會影響信貸評級，導致將來申請其他信貸產品時遇到困難，還需要支付相關費用。一般來說，逾期還款會產生兩項費用：首先是一筆固定的逾期還款手續費，然後是按逾期日數計算的罰息，其年利率通常遠高於原來的貸款利率。這會令你的債務負擔加重。
提早還款手續費：解構「78法則」的影響
當你手頭資金變得充裕，可能會考慮提早清還全部貸款以節省利息。不過，提早還款通常需要支付手續費，一般是按剩餘本金的某個百分比計算。更重要的是，很多分期貸款採用「78法則」來計算每期還款中的利息和本金比例。這個法則的特點是，在還款初期，你供款中利息佔的比例會較高，本金佔的比例則較低。因此，如果你在貸款早期就提早還款，其實你已償還了大部分的利息，能夠節省的未來利息開支，可能比你想像中少。
關鍵合約條款解讀
除了費用，合約中的條款細則同樣重要，直接影響你的權利與責任。以下幾點是申請前必須留意的部分。
貸款用途限制：為何不可用於償還恒生自身債務？
恒生結餘轉戶貸款合約中會列明，貸款資金不能用於償還任何恒生銀行或其附屬公司的債務。這項限制主要是基於銀行的業務策略。結餘轉戶產品的目標，是吸引其他銀行的客戶，將他們的高息債務轉移過來，從而獲取新的業務。如果用來償還恒生自身的債務，對銀行而言只是將資金左手交右手，並未帶來新生意，反而可能將高利潤的信用卡結欠，轉為利率較低的私人貸款。
當貸款額不足以清還所有結欠時的處理方法
如果最終批出的恒生結餘轉戶貸款額，不足以完全清還你計劃中所有的卡數或貸款，你需要自行處理餘下的差額。銀行會根據批核金額，清還你指定的部分債務，而剩餘未還清的部分，你仍需繼續向原來的銀行或財務機構償還。申請前最好先有一個後備方案，以應對這種情況。
銷售人員薪酬制度聲明背後的意義
在貸款文件中，你可能會看到一項關於銷售人員薪酬制度的聲明。這項聲明旨在增加透明度，向客戶保證銀行銷售人員的薪酬並非單純與銷售額掛鈎。這意味著他們提供的建議，會考慮到多方面的服務表現，而不只是為了達成銷售目標而催促你借貸。這有助於建立客戶對銀行專業服務的信心。
市場比較：恆生結餘轉戶與其他計劃的優劣分析
在決定申請任何貸款產品前，貨比三家是絕對必要的步驟。恆生結餘轉戶計劃雖然有其獨特優勢，但市場上亦有眾多選擇。這部分會為你深入剖析，將恆生與其他主要銀行的計劃作橫向比較，並且探討在甚麼特定情況下，你可能需要考慮其他方案。
橫向比較：恒生 vs 其他主要銀行的結餘轉戶計劃
市面上經常聽到「恆生結餘轉戶易批」的說法，但實際情況如何？要客觀評價，我們需要將它與滙豐、中銀、渣打等主要銀行的同類計劃並列比較，從批核門檻到實際成本，逐一分析。
批核難易度及文件要求比較
在批核難易度方面，恆生最廣為人知的一大優勢，是其相對簡易的文件要求。對於有固定月薪的申請人，很多時候僅需提交最近一個月的入息證明便已足夠。相比之下，部分銀行可能要求提供最近三個月的糧單或更詳細的財務文件。這種簡化的流程，無疑為申請人提供了極大便利，也可能對縮短恒生結餘轉戶批核時間有正面影響。
不過，滙豐對其自動轉賬支薪的現有客戶，也可能豁免提交入息證明，申請流程同樣便捷。因此，選擇哪一間銀行，也視乎你與該銀行的現有關係。
實際年利率(APR)及現金回贈優惠比較
談到成本，實際年利率(APR)是最關鍵的指標。恆生的APR範圍頗闊，通常視乎你的信貸評級及貸款額而定。滙豐分期「萬應錢」有時能提供市場上極具競爭力的低APR，但門檻可能較高。中銀的「易達錢」與渣打的「SC結餘回收」亦是強力的競爭者，它們的APR及現金回贈優惠各有千秋。
比較時要留意，宣傳單張上的最低APR，通常只適用於大額貸款及信貸評級極佳的客戶。對一般申請人而言，獲批的利率可能處於中位數。現金回贈方面，各銀行的推廣優惠 постоянно 變化，恆生、滙豐等大型銀行的回贈金額通常較為吸引，但記得要細閱條款，例如回贈是否有還款期或貸款額的限制。
甚麼情況下你應考慮其他選擇？
沒有一個計劃能完全滿足所有人的需要。即使恆生結餘轉戶計劃看似吸引，在某些情況下，其他選擇可能更切合你的狀況。
當你的信貸評級較差時 (二線財務選項)
如果你的信貸評級（TU Grade）未如理想，例如處於G級或以下，便有機會面對恆生結餘轉戶唔批的情況。傳統銀行對於信貸風險的控制非常嚴格。
這時候，你可能需要考慮市場上的二線財務公司，例如UA或WeLend。它們的審批標準相對寬鬆，即使信貸記錄有瑕疵，仍有機會獲批。不過，這份便利的代價是顯著較高的實際年利率，其條款也可能較為嚴苛。選擇這類機構前，必須仔細計算總還款額，確保自己有能力承擔。
當你需要更高貸款額或特定優惠時
恆生的貸款額上限為月薪21倍，對大部分人而言已經足夠。但若你有非常龐大的債務需要整合，或需要一筆額外的大額現金，可能會發現滙豐或中銀提供的最高貸款總額（例如三百萬或四百萬港元）更能滿足你的需求。
此外，一些虛擬銀行為了吸納客戶，會推出創新的產品特點。例如ZA Bank曾推出「還款假期」，允許借款人在還款期內延遲一個月還款；Livi Bank亦可能提供免罰息的提早還款條款。如果這些靈活性對你的財務規劃至關重要，那麼這些新興銀行的方案也值得你納入考慮之列。
恆生結餘轉戶常見問題 (FAQ)
談到恆生結餘轉戶易批的要訣，除了準備好文件，了解清楚產品細節同樣重要。這裡我們為你整理了在申請恆生結餘轉戶前後最常遇到的問題，從申請資格、批核時間，到還款管理，一次過為你解答。
申請資格與批核相關問題
申請時需要預先持有恒生銀行戶口嗎？
申請恆生結餘轉戶時，你並不需要預先持有恒生戶口。當你的貸款申請成功獲批後，銀行會協助你開立一個戶口。這個戶口將用作接收貸款，以及日後設定自動轉賬還款，整個流程相當便捷。
最低月薪要求是多少？自僱人士可以申請嗎？
恒生結餘轉戶設有最低月薪要求，一般為港幣5,000元或以上。自僱人士同樣可以申請。不過，自僱人士需要準備的入息證明文件會有所不同，例如有效的商業登記證、最近期的利得稅單，或者能清楚顯示業務收入的銀行戶口月結單，用來證明你的還款能力。
申請被拒後，應相隔多久才能再次申請？
萬一遇上恆生結餘轉戶唔批的情況，建議不要馬上再次遞交申請。一般而言，最好相隔三至六個月。你可以利用這段時間，先了解可能被拒的原因，例如查詢並改善自己的信貸報告（TU）評級，或者降低總負債比率。當財務狀況有所改善後再申請，自然會提升成功機會，亦有助縮短下次的恒生結餘轉戶批核時間。
貸款管理與還款問題
成功清卡數後，應該立即「剪卡」嗎？
這是一個很值得思考的理財紀律問題。成功用貸款清還卡數後，我們一般建議你認真考慮剪掉非必要的信用卡。這樣做的主要目的，是為了避免在信貸額度恢復後，又再次過度消費，重新陷入債務循環。結餘轉戶的核心是為了解決債務，建立健康的理財習慣是成功的關鍵一步。
如果還款期間出現財政困難，可以怎樣做？
如果在還款期間遇到暫時的財政困難，最重要的一步是主動聯絡恒生銀行。切勿等到逾期還款後才處理。你可以向銀行說明你的情況，查詢是否有任何可行的協助方案。提早溝通總比產生逾期還款記錄好，因為逾期記錄會直接影響你的信貸評級。
優惠與條款問題
現金回贈的計算方法及發放時間是？
現金回贈的金額，通常與你的最終批核貸款額及還款期掛鉤。詳細的計算方法及條款，一定要參考申請時的推廣活動細則。至於發放時間，回贈一般會在貸款成功提取後數個月內，直接存入你的恒生還款戶口之中。
7天冷靜期是如何計算的？
恒生結餘轉戶提供的7天冷靜期，是從貸款成功提取當天起計的連續7個曆日。這代表計算時會包括星期六、日及公眾假期。假如你在這7天內決定提早全數清還貸款本金，銀行會豁免所有提早還款手續費及利息。