明明已經申請破產，以為可以卸下重擔，重新出發，為何追數公司的電話、訊息甚至上門滋擾依然沒完沒了？您可能感到萬分困惑、憤怒，甚至懷疑破產程序是否出了問題。事實上，「破產後被追數」是不少破產申請人必須面對的殘酷現實，背後牽涉著法律空窗期、不同債權人的追收策略、部份債務無法豁免，以及擔保人責任等四大複雜原因。本指南將為您徹底拆解箇中玄機，從法律層面剖析您的權益與界線，並提供一套完整的終極應對自保策略——從「一句話」即時應對追討，到善用破產受託人這面最強「法律擋箭牌」，更附上實用工具包，助您有理有據地應對，徹底終結這場破產後的追數噩夢。
破產後仍被追數？法律真相與即時應對第一步
當您以為頒布破產令就代表財務壓力告一段落，但突如其來的追數電話卻再次響起，這種情況確實令人困惑。其實，破產後仍然被追數是一個不少人會遇到的階段，背後涉及法律程序與現實操作的銜接問題。這篇文章會像朋友一樣，一步步為您拆解當中的法律真相，並提供一套清晰、即時可行的應對方法，讓您知道如何正確處理破產後追數的狀況。
法律基礎：剖析「破產後追數」的合法性與界線
理解「可證債項」(Provable Debts) 的法律豁免權
首先，我們要認識一個關鍵法律概念：「可證債項」(Provable Debts)。簡單來說，這涵蓋了您在破產前所產生的大部分無抵押債務，例如信用卡欠款、私人貸款和財務公司借貸等。根據香港《破產條例》，一旦法庭正式頒布破產令，您個人就獲得了針對這些「可證債項」的法律豁免權。這意味著，從法律層面上，您已不再有個人責任去償還這些舊債務，清還債務的責任已轉移至您的破產資產及其管理人，也就是您的受託人。
破產令效力：如何依法中止一切針對破產人的法律追討程序
破產令是一份具有強大法律效力的法庭命令。它頒布的其中一個主要目的，就是即時中止所有針對破產人就「可證債項」而進行的法律程序與追討行動。任何債權人，包括銀行或財務公司，在收到破產令通知後，如果繼續直接向您本人追討這些債務，實際上已可能構成藐視法庭的行為。所以，法律是清晰地站在您這一邊，禁止債權人直接向您追數。
即時應對：面對「破產後被追數」的黃金處理技巧
應對話術：「一句話」將追討轉介至您的破產案受託人
當追數電話再次打來時，您不需要與對方爭辯或解釋。保持冷靜，然後清晰及堅定地說出以下這段說話，便足以應對：
「根據法例，本人的破產令已經頒布。所有關於這筆債務的事宜，請直接聯絡我的破產案受託人 [受託人姓名／受託公司名稱]，其聯絡方式是 [電話號碼／電郵地址]。請勿再直接聯絡本人。」
說完後，您可以直接掛斷電話。這句說話的作用是明確告知對方，您了解自己的法律權利，並將溝通的責任方直接指向合法的處理人，即受託人。
下載「反追數騷擾應對清單」：包含標準應對腳本及記錄表格，助您即時應對
為了讓您更有準備，我們特別製作了一份「反追數騷擾應對清單」。這份清單不僅包含上述的標準應對腳本，更附設一份簡單易用的記錄表格。您可以利用它記下每次追數來電的日期、時間、對方公司及職員姓名，還有對話內容概要。這份記錄是保護自己的重要工具，當您需要向受託人匯報情況時，它就是最有力的證明。
嚴守底線：切勿作出任何新的還款承諾或私下協商
這是應對過程中最重要的一條底線。不論追數人員用什麼方式遊說或施壓，您都絕對不能作出任何新的還款承諾，即使只是口頭答應償還一小部分金額，也不可以。任何在破產令頒布後作出的新還款承諾，都可能被視為一筆全新的債務，而這筆新債務將不受破產令保護。所以，請緊記，除了將對方轉介至受託人外，不要作任何多餘的溝通或協商。
您的法律擋箭牌：受託人如何成為您應對追數的關鍵
受託人法定職責：為何他是解決「破產後被追數」的核心人物？
在整個破產程序中，您的受託人（不論是破產管理署署長還是外聘的專業人士）是您最關鍵的法律擋箭牌。他的法定職責包括接管您的資產、調查您的財務狀況，以及作為您與所有債權人之間的唯一合法溝通橋樑。所有債權人只能亦必須透過他去申報債權及查詢還款進度。因此，他是解決破產後被追數問題的核心人物，因為他有法定權力去警告及制止任何違規的追數行為。
如何有效地與您的受託人溝通及尋求協助
要讓受託人有效發揮作用，您需要主動與他溝通。一旦收到任何追數滋擾，請立即聯絡您的受託人。溝通時，清晰地提供您記錄下來的所有資料，包括追數公司的名稱、聯絡方式、以及騷擾的具體情況。這樣，受託人便能掌握充分資訊，正式去信警告相關的債權人，要求他們立即停止直接聯絡您的行為。有效的溝通，能確保您的法律權益得到最大保障。
深入剖析：為何您在破產後仍然被追數？四大常見原因
很多人以為申請破產就等於所有追數行為會即時停止，但現實中「破產後仍然被追數」的情況其實頗為常見。這並非代表破產程序失效，而是當中涉及一些程序、債權人類型及法律上的細節。理解以下四個主要原因，可以幫助您更清晰地掌握自己的處境，並作出最恰當的應對。
原因一：程序空窗期，成為追數高峰
財務公司如何利用空窗期「加緊追收」的策略
從您提交破產呈請，到法庭正式頒布「破產令」，中間存在一段時間差，這就是所謂的「程序空窗期」。法律上，要完全禁止所有追討行動，需要等到破產令正式生效。不少財務公司，特別是一些作風較為進取的，會抓緊這最後的機會，在這段空窗期內加緊追收。它們的策略很簡單，就是要在法律保護傘完全張開前，盡可能向您施壓，希望能收回部份款項。因此，您可能會發現這段時間的追數電話和信件反而比之前更為頻密。
空窗期自保：如何應對此期間加劇的追數壓力
面對這個時期的追數壓力，保持冷靜是首要任務。您不需要與追數人員爭論，只需要清晰地告知對方：「本人已提交破產申請，案件正由法庭處理中，一切債務將交由破產管理署或受託人跟進。」您可以提供您的法庭案件編號，然後結束對話。最重要的一點是，切勿在此期間作出任何新的還款承諾或支付任何款項，因為這可能會讓情況變得更複雜。同時，建議您記錄下每次追數的日期、時間和內容，以備不時之需。
原因二：債權人類型大不同（銀行 vs. 財務公司）
一線財務與銀行的追收模式：收到破產通知後普遍會停止
不同類型的債權人，其追數模式有很大分別。大型銀行和一線財務公司通常有嚴格的內部合規程序。當它們的系統收到您已申請破產的正式通知後，一般會自動停止所有直接的追數行動，然後將檔案轉交內部部門，循法律途徑向您的破產案受託人申報債權。它們的運作比較規範化，所以來自這類機構的追數行為在破產令頒布後通常會很快平息。
二線財務的連鎖追收機制：為何一家「走數」，多家追討？
二線財務公司的操作模式則完全不同。許多二線財務公司之間存在一個非官方的資訊互通網絡。當您向其中一家公司申請破產，這家公司可能會將您的資料標記為「壞帳」。這個訊息很快就會在網絡內傳開，其他借貸給您的二線財務公司收到消息後，會因為擔心您會將它們的債務也一併納入破產程序，所以會立刻啟動追收程序，希望能搶先收回欠款。這就解釋了為何有時「破產後被追數」的情況會突然加劇，因為觸發了一個連鎖反應。
認識不同追數手段：從電話滋擾到上門威嚇
追數的手段層出不窮，而且會逐步升級。初期可能只是頻密的電話滋擾，對象不單是您本人，還可能包括您的家人、同事甚至諮詢人。如果電話攻勢無效，手段就可能升級，例如透過社交媒體公開您的個人資料，或者將您的親友拉進同一個通訊群組進行公審。更甚者，會演變成上門拍門叫囂、在您住所或公司附近張貼追債單張，甚至是作出輕微的財產破壞，例如用膠水堵塞鎖匙孔等，目的就是透過對您個人聲譽及精神狀態的打擊，逼使您還款。
原因三：債務性質是關鍵，部份債項無法豁免
哪些債務不受破產令影響？（如罰款、贍養費、欺詐性債務）
破產令並非萬能，它不能豁免所有類型的債務。根據香港《破產條例》，有幾類特定的債務是無法透過破產程序免除的。這些債務主要包括：
– 法庭判處的罰款及刑事賠償。
– 離婚後需要支付的贍養費或家庭成員的生活費。
– 透過欺詐、詐騙或失信行為而產生的債務。
– 因導致他人身體損傷而產生的疏忽賠償。
如果您所欠的正是以上類型的債務，即使您已破產，債權人依然有權繼續向您追討。
如何釐清債務性質，避免因誤解而持續受困
要避免因誤解而受困，您必須在申請破產時，誠實及完整地列出所有債務。仔細審視每一項債務的來源和性質。如果您不確定某項債務是否屬於可獲豁免的「可證債項」(Provable Debts)，最穩妥的做法是直接向您的破產案受託人查詢。清晰地了解哪些債務可以豁免，哪些不能，能讓您對未來有更實際的預期，避免不必要的困擾。
原因四：您可能是他人的債務擔保人
擔保人責任的法律解釋：個人破產不免除擔保責任
這是另一個常見的誤解。如果您曾經為親友的貸款做過擔保人，您需要明白，您的個人破產只能免除您「自己」作為借款人的債務，但並不能免除您作為「擔保人」的法律責任。擔保合約是您與貸款機構之間一份獨立的合約。當您的親友無法還款時，貸款機構完全有權依據該擔保合約，直接向您追討全數欠款。您的破產狀況與這份擔保責任是兩回事，因此，您仍會因為擔保人的身份而被追數。
終極行動指南：如何徹底終結「破產後仍然被追數」的噩夢
面對破產後仍然被追數的持續困擾，我們需要的不是被動應對，而是一套清晰、實際的終極行動指南。當理解了背後的原因，下一步就是裝備自己，採取果斷行動，徹底終結這場噩夢，讓生活重回正軌。以下將會由淺入深，提供具體的工具、投訴渠道及保障家人的方法，助您應對破產後追數的各種情況。
建立您的應對工具包：一站式解決方案
要有效應對持續的追數行為，建立一個專屬的應對工具包是首要任務。這個工具包能讓您在面對任何突發追數情況時，都能有系統、有信心地處理，而不是每次都感到手足無措。
工具一：善用「債權人類型分辨及應對策略表」，針對不同追數者採取最有效策略
首先，您要明白不同的債權人，其追數方式和底線也大相徑庭。銀行的追收部門通常較為規範，收到破產令通知及受託人資料後便會停止直接聯絡。相反，部分財務公司的手法可能較為進取。您可以製作一個簡單的表格，列出所有債權人，將其分類為「銀行」、「一線財務」及「其他財務公司」，並記錄下每次的溝通。針對銀行，一封附有破產令及受託人資料的電郵或信件通常已足夠。對於較滋擾的追數者，則應直接升級至下一步，向受託人匯報。
工具二：使用「破產受託人溝通電郵/訊息模板」，清晰有效地匯報騷擾情況
向破產案受託人匯報是中止追數行為的核心步驟。為了讓受託人能最高效率地介入，您的匯報必須清晰、有條理。您可以預先準備一個簡單的溝通模板，每次匯報時只需填上資料即可。模板應包含以下關鍵資訊：騷擾日期及時間、對方機構名稱、聯絡人姓名（如有）、聯絡電話、騷擾方式（電話、訊息或上門）以及對話或行為的簡要記錄。一個格式清晰的匯報，能讓受託人更快掌握情況，並向相關債權人發出正式警告。
尋求正規投訴渠道，對付違規追數行為
當追數行為涉及恐嚇、誤導或過度滋擾，已經超越了界線時，您便需要尋求正規渠道作出投訴。這不單是為了保護自己，也是在行使您的合法權利。
如何有效記錄騷擾證據（電話、訊息、信件）
有效的證據是成功投訴的基礎。您需要像偵探一樣，有系統地記錄每一次的騷擾行為。對於電話騷擾，應即時記下日期、時間、來電號碼及對話內容重點。所有追數訊息（SMS、WhatsApp）都應截圖保存，確保能清晰顯示日期時間和對方號碼。至於信件，必須保留信件正本及信封，因為信封上的郵戳是重要的時間證明。將所有證據按時間順序整理，會成為您向有關部門投訴時最有力的依據。
投訴渠道指南：向警方牌照科及公司註冊處投訴持牌放債人
在香港，持牌放債人受到《放債人條例》規管，其追收債務的手法亦受監管。如果追數行為涉及刑事恐嚇成分，您應立即報警。如果屬於不當的追收手法，您可以向「香港警務處牌照課」作出投訴，該部門負責處理放債人牌照的簽發與管理。此外，您也可以向「公司註冊處處長」投訴，因為所有持牌放債人公司均需在該處註冊。這些部門在審批放債人牌照續期時，會考慮其收到的投訴記錄，過多的投訴有可能影響其牌照資格。
保障家人：應對追數公司騷擾親友的法律界線與方法
追數公司騷擾家人或同事，是他們常用的施壓手段，目的就是利用您對親友的愧疚感逼您就範。面對這種情況，您和家人都需要清晰了解法律界線，並採取正確的應對方法。
解釋家人（除非是擔保人）在法律上無需為您的債務負責
最重要的一點是，您必須讓所有家人清楚明白一個法律事實：除非他們是該筆債務的擔保人，否則他們對您的個人債務沒有任何法律上的償還責任。您的破產是個人事務，不會「禍及妻兒」。追數公司向他們追討是沒有法律基礎的，純粹是一種滋擾手段。讓家人了解這一點，能大大減輕他們的心理壓力，亦能讓他們更有信心地拒絕對方。
如何應對追數公司對家人或同事的滋擾行為
您應該指導您的家人或同事，若接到追數電話，應保持冷靜，清晰地向對方表明：「本人並非債務人，亦非擔保人，這筆債務與我無關。根據法律，您無權向我追討或騷擾我。請勿再次聯絡。」說完後應立即掛斷電話，無需作任何爭辯。同時，他們應記錄下來電號碼及時間。而您在得知家人被騷擾後，應立即將此情況連同證據一併匯報給您的破產案受託人，因為騷擾第三方是極為不當的行為，受託人會對此採取行動。
常見問題 (FAQ)：解答關於「破產後仍然被追數」的更多疑問
在處理破產後仍然被追數的過程中，相信您心中還有不少疑問。以下我們整理了五個最常見的問題，希望透過清晰的解答，幫助您更全面地掌握情況，作出最合適的應對。
Q1: 破產後追數公司上門甚至破壞（如塞鎖匙孔），應如何即時處理？
遇到這類涉及威嚇甚至刑事毀壞的追數行為，首要原則是保障您和家人的安全。切勿與對方發生正面衝突或爭執。您應該立即報警求助，清晰向警方說明情況，指出這是涉及破產後追數的滋擾及刑事毀壞行為。同時，盡可能在安全的情況下，利用手機拍攝或錄影，記錄對方的樣貌、行為及任何造成的破壞，作為日後佐證。事後，必須第一時間將事件的詳細經過（包括報案編號）通知您的破產案受託人，讓他能從法律層面跟進。
Q2: 我的配偶或家人的資產會因為我破產而受影響嗎？
根據香港法律，破產是針對個人的法律程序。原則上，您配偶或家人的獨立資產，例如他們個人名下的物業、儲蓄或投資，並不會因為您的個人破產而直接受到影響或被用作償還您的債務。不過，有兩種情況需要特別注意：第一是聯名資產，例如您與配偶聯名持有的物業或銀行戶口，您所佔的業權或份額將會被視為您的資產，並由受託人接管處理。第二是個人擔保，如果您的家人曾為您的某項債務簽署了擔保協議，那麼即使您已破產，債權人依然有合法權利向該位擔保人追討欠款。
Q3: 破產解除後，我的信貸(TU)記錄會即時「洗底」嗎？
這是一個十分普遍的誤解。破產令解除後，您的信貸(TU)記錄並不會即時「洗底」或變回良好。根據環聯(TransUnion)的官方資料，破產記錄會在您的信貸報告中保留長達八年，這期限是由破產令正式頒布當日起計算。八年期滿後，相關的負面記錄才會被移除。在這段長達八年的期間，即使您的破產身份已經解除，在申請信用卡、私人貸款或樓宇按揭等信貸產品時，金融機構依然會看到這項記錄，獲批的機會將會非常低。
Q4: 既然破產後仍可能被追數，申請破產是否仍然是解決債務的最佳方法？
這個問題沒有單一的標準答案，完全取決於個人的具體債務狀況。儘管處理破產後追數的情況可能令人困擾，但破產程序的核心價值，是為真正無力償債的人提供一個受法律保障的框架，去公平有序地處理其「可證債項」(Provable Debts)，並在完成法定程序後獲得重生機會。相比起永無止境地被債務和利息追趕，破產提供了一個有明確期限的解決方案。在考慮破產前，您亦可研究其他選項，例如「個人自願安排」(IVA)，並尋求專業的財務或法律意見，全面評估哪種方案最符合您的長遠利益。
Q5: 我可以如何查詢我的破產令是否已正式頒布及生效？
要確認您的破產令狀態，最權威和直接的方法是透過香港破產管理署進行公眾查冊。您可以親身前往位於金鐘道政府合署10樓的破產管理署公眾查冊櫃位，填寫查冊申請表格並繳付指定費用，便可以查閱到相關的破產案件紀錄，包括破產令的頒布日期。此外，破產令的頒布亦會刊登於政府憲報，但直接向破產管理署查冊是獲取最準確、最即時資訊的方法。