當急需大額資金周轉，卻因信貸評級、壓力測試或物業類型等問題而過不了銀行審批時，向財務公司申請二按（俗稱「財仔」二按）似乎成為了一條出路。然而，這條看似便捷的融資捷徑，背後暗藏著高昂利率、魔鬼合約條款及法律風險，稍一不慎，隨時由解決財困變成引火自焚的陷阱。
本終極指南將為你一文拆解申請二按財務公司的所有細節。我們將由淺入深，從申請流程、文件準備，到深入剖析10大常見合約陷阱、如何計算真實還款壓力，並提供實用的防騙檢查清單，教你如何辨識正規可靠的財務公司，避開不良中介，作出最精明的財務決策。在簽署任何文件前，請務必閱讀本攻略，助你安全解決資金周轉問題，避免墮入債務深淵。
什麼是二按財務有限公司？為何成為銀行以外的財務出路？
當業主需要資金周轉時，很多人第一時間會想起銀行，但其實市場上還有另一種常見的選擇，就是向二按財務公司申請貸款。究竟什麼是二按財務？為何它會成為銀行以外一個重要的財務出路？這篇文章會為你由淺入深，全面拆解。
二按的基本定義：在一按物業上增加的第二筆按揭
簡單來說，二按就是在你已經向銀行申請了一按的物業上，再將同一個物業抵押給另一間金融機構（通常是二按財務有限公司），從而獲取第二筆按揭貸款。換言之，你的物業同時抵押給了兩間不同的機構，分別是一按銀行和二按財務。
解構債權順位：為何二按利率普遍較高？
要理解二按，必須先明白「債權順位」這個概念。你可以想像成一條還款的隊伍，一按銀行排在最前面，而二按財務有限公司則排在後面。萬一不幸需要出售物業來償還債務，賣樓所得的款項，必須優先全數清還給一按銀行。如果有餘額，才輪到二按財務公司。
正因為這種「第二順位」的受償次序，二按財務公司需要承受的風險遠比一按銀行高。為了平衡風險，它們提供的貸款利率，普遍會比一按的銀行利率高。
一按銀行與二按財務有限公司的角色與關係
一按銀行與二按財務有限公司是兩個完全獨立的債權人。它們之間沒有直接的合作關係，但存在著法律上清晰的債權先後次序。值得注意的是，雖然你的二按是向財務公司申請，但在法律程序上，你必須先取得一按銀行的書面同意，否則便可能構成違約，後果可以非常嚴重。
為何需要申請二按？拆解三大常見原因
既然二按利率較高，為何仍然有眾多業主選擇向二按財務公司申請貸款？主要原因離不開靈活性和時效性。以下是三個最常見的申請原因。
銀行審批嚴格下的替代方案（如：未能通過壓力測試、信貸評級不足）
銀行的按揭審批門檻相當高，申請人除了要有穩定的入息證明，還必須通過金管局規定的壓力測試，而且信貸評級（TU）也是審批的關鍵。如果你的收入不穩定、未能通過壓力測試，或者信貸紀錄有瑕疵，銀行很大機會拒絕你的加按申請。這時候，審批標準相對較具彈性的二按財務，便成為了一個重要的替代方案。
更靈活的物業類型接納（如：村屋、唐樓、高齡物業）
傳統銀行對於用作抵押的物業類型有不少限制。例如樓齡太高的物業、結構較複雜的村屋，甚至是沒有電梯的唐樓，都可能難以在銀行獲得理想的按揭批核。二按財務公司在這方面則靈活得多，接納的物業類型更為廣泛，為持有這類特殊物業的業主打開了融資的大門。
應對緊急大額資金周轉需求（如：生意、投資、家庭開支）
人生總會遇到突發情況，需要一筆大額資金應急。無論是生意上急需現金周轉、市場上出現了難得的投資機會，還是需要應付家庭突如其來的醫療或教育等龐大開支，銀行冗長的審批流程可能遠水不能救近火。二按財務的申請流程普遍更快捷簡便，批核速度較快，能夠更迅速地解決你的燃眉之急。
申請二按的最大風險：從法律責任到破產的完整風險指南
向二按財務公司申請貸款，無疑是解決短期資金需求的快捷方式，但在你作出決定之前，必須先徹底了解當中環環相扣的風險。這些風險不僅僅是利息高低的問題，更可能觸及法律層面，甚至影響你的物業擁有權。接下來，我們會逐一拆解這些潛在的危機。
法律關鍵：未獲一按銀行同意的嚴重後果
在探討所有財務風險之前，首要的關卡是法律問題，特別是你與一按銀行的合約關係。這是最多人忽略，卻又最致命的一點。
違反按揭合約與被銀行「Call Loan」（要求立即全數還款）的風險
在你簽署的一按按揭合約中，幾乎必定存在一項條款，清楚列明在未經銀行書面同意下，業主不得將該物業用作額外抵押。所以，如果你在未通知並獲得一按銀行批准的情況下，私自向任何二按財務有限公司借貸，從法律角度看，你已經違反了合約。銀行一旦發現，就有權採取行動，而最嚴重的後果就是「Call Loan」，即銀行要求你立即清還所有剩餘的一按貸款。這筆突如其來的巨大款項，對絕大多數業主來說都是難以負擔的。
高昂利率與浮息衝擊：對每月還款的實際影響
除了法律風險，二按的財務壓力同樣不容忽視。二按財務的利率普遍遠高於一按，這會直接加重你的每月供款負擔。
如何準確計算二按後的總供款與入息比率（DTI）
要評估實際的還款壓力，你可以計算總供款與入息比率（DTI）。計算方法十分簡單：將「一按每月供款」加上「二按每月供款」，然後將總和除以你的「每月總收入」。得出的百分比，就清楚反映你每月有多少收入需要用於償還按揭。申請二按後，這個比率通常會大幅攀升，壓縮你日常開支及儲蓄的空間。
加息週期下，浮動利率如何加劇還款壓力
市場上不少二按財務貸款都採用浮動利率（P按或H按），代表你的利息支出會跟隨市場利率變動。在目前的加息週期下，這意味著你的供款額可能會持續上升。最初看似能夠負擔的還款額，在幾次加息後，可能會變成一個沉重的包袱，令你的財務預算完全失控。
風險傳導鏈：由斷供、釘契、收樓到「銀主盤」的過程
當財務壓力超出負荷，最壞的情況便會接踵而來，形成一個難以逆轉的風險鏈。這個過程通常是：斷供、釘契、收樓，最終物業變成「銀主盤」。
解釋二按財務公司與一按銀行在法律上擁有同等追討權力
一個常見的誤解是，以為只有一按銀行才有權力收回物業。事實上，只要你的物業已抵押給二按財務公司，一旦你無法履行還款責任，該二按財務公司在法律上與一按銀行擁有同等的追討權力。它們同樣可以入稟法院，為你的物業註冊押記令（俗稱釘契），並在持續拖欠下申請收樓令，最終將物業強制拍賣，用以抵債。
[實用工具] 3分鐘評估你的二按風險及還款壓力
為了讓你更具體地掌握自己的風險狀況，我們設計了一個簡單的評估工具，助你快速了解申請二按後的財務變化。
輸入物業資料與個人財務狀況，即時獲取風險評級
你只需要輸入幾個關鍵數字，例如物業的市場估價、一按貸款餘額、計劃申請的二按金額，以及你的每月收入和開支。我們的系統會即時為你計算出二按後的DTI比率、預計的總利息支出，並給予一個清晰的風險評級（低、中、高），讓你一目了然。
模擬加息情境，預計未來還款壓力變化
這個工具最實用的功能，是可以模擬不同的加息情境。你可以選擇模擬未來利率上升1%、2%甚至3%的情況，系統會立即顯示你的每月總供款將會增加多少。這個預測能幫助你評估自己對利率波動的承受能力，作出更審慎的決定。
如何選擇正規可靠的二按財務有限公司？（附防騙檢查清單）
市面上的二按財務公司選擇眾多，質素卻相當參差。要保障自己的權益，避免墮入不必要的財務陷阱，學懂如何分辨正規可靠的二按財務有限公司至關重要。這一步不僅關乎你能否獲得合理的貸款條件，更直接影響你整個物業的財務安全。接下來，我們會從市場結構入手，一步步教你如何篩選，並提供一份實用的檢查清單。
一線、二線及三線財務公司的市場分野
首先要理解，所謂的「一線」、「二線」或「三線」並非官方劃分，而是市場根據公司背景、規模及審批標準約定俗成的稱謂。了解它們的分別，是選擇合適二按財務的第一步。
環聯(TU)與TE信貸資料庫的影響：為何「免TU」不等於無信用審查？
一個常見的誤解是，申請「免TU」貸款就代表財務公司完全不審查你的信貸背景。事實並非如此。
- 環聯 (TransUnion, TU)：這是香港最主要的信貸資料庫。銀行及所有一線財務公司都是其會員，它們在審批貸款時，會查閱申請人的TU信貸報告，同時也會將貸款紀錄上報至TU。
- TE信貸資料庫：絕大部分二線及三線財務公司並非環聯會員，它們不會查閱亦不會上報資料到TU。然而，它們之間共享著另一個名為「TE信貸資料庫」的系統。這個系統記錄了申請人在這些非環聯會員財務公司的借貸情況，俗稱「街數」。
因此，即使某間二按財務公司標榜「免TU」，它依然能透過TE信貸資料庫，掌握你的總負債情況。這意味著信用審查依然存在，只是數據來源不同而已。
如何從實際年利率(APR)、還款期及規模分辨公司級別
你可以透過幾個實際指標，快速判斷一家二按財務公司大致屬於哪個級別：
- 實際年利率 (APR)：這是最關鍵的指標。一線財務的APR通常與私人貸款相若；二線財務的APR會顯著較高；而三線財務的利率則可能貼近法定上限（目前為48%）。
- 還款期：一線財務提供的還款期較具彈性，與銀行按揭年期相近。二線及三線財務的還款期則普遍較短。
- 公司規模與背景：一線財務通常有銀行或大型上市公司背景，分行網絡較廣。二線和三線財務則規模較小，可能只有單一辦公室。
識別「正氣」二按財務公司的四大關鍵指標
無論公司屬於哪個級別，選擇一家作風穩健、透明度高的「正氣」公司是底線。你可以從以下四個關鍵點入手審查。
查證有效的放債人牌照號碼：官方查冊步驟教學
所有在香港經營借貸業務的公司，都必須持有由牌照法庭批出的有效放債人牌照。這是最基本，也是最重要的合法性證明。
- 官方查冊步驟：
- 前往香港公司註冊處的「持牌放債人登記冊」官方網站。
- 在搜尋欄輸入該二按財務公司的名稱或其提供的牌照號碼。
- 核對搜尋結果中的公司名稱、地址是否與你接觸的一致，並確認牌照狀態為「有效」。
如果無法查到牌照，或資料不符，就應立即中止申請。
透明的收費結構：警惕手續費、行政費等隱藏費用
一家正規的二按財務公司，其收費結構必定是清晰透明的。在簽約前，你必須問清楚除了利息之外，是否涉及任何其他費用，例如：
- 申請手續費
- 物業估價費
- 律師費
- 行政費
切記要求對方提供一份詳盡的費用清單，並將所有收費項目白紙黑字寫在合約上。任何在批核前就要求你預繳費用的行為，都極有可能是詐騙警號。
合理的貸款條款與清晰的合約細則
魔鬼在細節中。一份正規的貸款合約，條款應該清晰易明，不會使用含糊不清的字眼。你需要特別留意：
- 利率計算方式：是定息還是浮息？浮息的計算基準是什麼？
- 還款年期與每月供款額：是否與口頭承諾一致？
- 提前還款條款：提早還清貸款有沒有罰息？罰息的計算方法為何？
- 逾期還款罰則：遲還款的罰款及罰息是如何計算的？
市場口碑與客戶評價
最後，可以透過不同渠道了解該公司的市場口碑。你可以在網上討論區、財經社群或Google評論中，搜尋其他用戶的經驗分享。雖然網上評價未必完全準確，但如果發現大量針對同一問題的負面投訴，例如隱藏收費、不良追收手法等，便是一個重要的警示。
[實用資源] 簽約前必讀：二按合約陷阱檢查清單
在你準備簽下任何二按合約前，請拿出這份清單，逐項核對，確保你對所有條款都瞭如指掌。
涵蓋利率計算方式、罰息條款、收費項目等10大檢查點
- 公司全名與牌照號碼：是否與官方查冊結果完全一致？
- 貸款總額：合約上列明的最終到手金額是多少？
- 實際年利率 (APR)：是否清晰列明？計算方式是否包含所有費用？
- 利率種類：是「定息」還是「浮息」？若是浮息，與哪個基準利率掛鉤？
- 還款期數：總共需要供款多少期？
- 每月供款額：金額是否固定？有沒有前期低息的「蜜月期」？
- 費用明細：所有手續費、行政費、律師費等是否已全數列出？
- 提前還款罰息：罰息期多長？罰款金額如何計算？
- 逾期還款罰則：罰息率是多少？有沒有額外的行政收費？
- 法律權責：清楚了解一旦斷供，財務公司有權採取的法律行動（如釘契、收樓）。
二按財務有限公司申請全流程：由準備文件到成功批核
想向心儀的二按財務公司遞交申請，整個流程其實並不複雜，關鍵在於準備充足，並且清楚了解每一步的細節。由自我評估到提取貸款，我們將會一步步拆解，讓你對整個二按財務申請過程瞭然於胸，確保一切順利進行。
步驟一：申請前的準備與自我評估
詳細評估個人財務狀況與真實還款能力
在接觸任何二按財務有限公司之前，第一步，也是最關鍵的一步，就是誠實地審視自己的財務狀況。這並非單純計算每月收入，而是要全面盤點所有固定開支、現有債務（包括一按供款、私人貸款、信用卡結欠等），從而得出一個真實的還款能力評估。你可以嘗試計算自己的供款與入息比率（DTI），確保在增加二按供款後，每月的現金流依然穩健，能夠應付日常生活及突發開支。做足這一步，才能在申請時提出一個切實可行的貸款額，避免日後陷入還款困境。
準備所需文件清單（身份證明、入息證明、住址證明、物業證明文件）
準備好齊全的文件，能大大加快審批流程。大部分二按財務公司要求的文件都大同小異，主要分為四大類：
1. 身份證明：香港永久性居民身份證。
2. 入息證明：最近三至六個月的糧單、稅單、或顯示固定入息的銀行月結單。自僱人士則可提供公司財務報表或利得稅單。
3. 住址證明：最近三個月內發出的公共事業賬單（如水、電、煤氣費單）或銀行月結單。
4. 物業證明文件：物業的買賣合約、最近期的差餉及地租通知書，以及一按的按揭貸款合約或供款證明。
將這些文件預先準備好電子副本，有助於網上申請，讓整個過程更有效率。
步驟二：提交申請與內部審批
免費物業估價的重要性與流程
提交申請後，二按財務公司會為你的物業進行估價，這一步是釐定最終貸款額的基礎。現時大部分公司都提供免費的初步網上或電話估價服務。你只需提供物業地址、面積等基本資料，他們便能根據市場數據給出一個估算價值。這個估價會直接影響你的貸款額，因為可借金額通常是物業估值減去一按未償還餘額後的一個特定成數。一個準確的估價，對你規劃資金用途至關重要。
二按財務公司的審批標準與所需時間
與傳統銀行相比，二按財務公司的審批標準普遍更具彈性。它們可能不太著重申請人的信貸評級（TU），而是更重視物業本身的價值及申請人的還款能力證明。即使如此，它們仍有內部的風險評估系統，會審核你提供的文件及財務狀況。審批時間因應個案的複雜程度及文件齊全度而異，由提交申請起計，快則一至兩個工作天便能有初步結果，整個流程完成一般需時約一至兩星期。
步驟三：簽署合約與提取貸款
細閱合約條款的重要性：利率、還款期、罰則
當申請獲批後，便會進入簽署正式貸款合約的階段。這份文件是保障雙方權益的法律依據，魔鬼往往在細節中。你必須花時間細閱每一個條款，特別是以下幾個核心部分：
* 實際年利率（APR）：這才是反映所有利息和費用的真實借貸成本。
* 還款期：總還款期數，以及每月供款金額。
* 罰則條款：清楚了解逾期還款的罰息計算方式，以及在罰息期內提早全數清還貸款是否需要支付額外費用。
律師樓在二按過程中的角色與費用
所有正規的物業二按都需要經由律師樓處理法律文件。律師的角色是草擬及見證簽署按揭契據（Mortgage Deed），並到土地註冊處為你的物業進行註冊，確立二按財務公司的債權人地位。這個過程會產生律師費，費用多寡視乎貸款額及個案複雜性而定。在簽約前，務必向財務公司問清楚，這筆費用是由你支付，還是由他們作為優惠承擔，並將相關條款列明在合約內，避免任何誤解。完成所有法律程序後，貸款便會正式發放。
香港主要二按財務公司方案比較及選擇攻略
市面上提供二按的財務公司眾多，方案五花八門，要從中挑選最適合自己的一間，確實需要花點功夫。每間二按財務有限公司的審批標準和產品特色都各有不同，了解清楚這些差異，就是保障自己利益的第一步。以下我們將會拆解幾種主流的二按財務方案，助你清晰地比較，作出最明智的決定。
精選二按財務公司比較：利率、條款、特色一覽表
為了讓你更容易掌握市場概況，我們歸納了幾種常見的二按財務公司方案類型。你可以根據自己的物業狀況和資金需求，看看哪一類最能切合你的情況。
方案A：專攻村屋、唐樓及未補地價物業
如果你的物業是村屋、高樓齡的唐樓，甚至是未補地價的居屋或公屋，向銀行申請貸款時或許會處處碰壁。這類物業因為業權結構較複雜、市場流通性較低或存在轉售限制，銀行在評估風險時會非常審慎。這時候，專門處理這類物業的二按財務公司就派上用場了。它們擁有豐富的估價經驗，熟悉相關的法律程序，因此更願意承造這類銀行的「棄單」，批核機會自然更高。
方案B：主打特快批核及靈活還款
當你需要應對突發的資金周轉，時間就是最關鍵的因素。部分二按財務公司的主打優勢正是「快」。它們簡化了申請流程，有些甚至標榜可以在24小時內完成批核並放款。這類方案特別適合需要即時現金流的生意人或應對家庭緊急開支的業主。此外，它們亦可能提供較靈活的還款選項，例如在貸款初期設立只供利息的還款期，讓借款人有更充裕的時間去處理財務安排，減輕前期的還款壓力。
方案C：提供循環貸款（Revolving Loan）模式
傳統的二按貸款是將一筆過的款項給你，然後你按月分期攤還。而循環貸款模式則完全不同，它更像是一個備用信貸額。財務公司會根據你的物業價值批出一個信貸上限，你可以在限額內隨時提取資金，利息只會按你提取的金額和時間計算。當你償還部分或全部款項後，該信貸額度會自動恢復，讓你再次提取使用，無需重新申請。這種模式極具彈性，非常適合資金需求不固定、需要頻繁調動資金的生意人或投資者。
破解宣傳術語：「免手續費」、「律師費全包」的真正含意
選擇二按財務公司時，經常會被各種吸引的宣傳字眼所吸引，但背後的細節才是魔鬼所在。
「免手續費」聽起來很吸引，但你需要弄清楚它「免」的是哪一項。有些公司可能只是豁免了基本的申請費，但其他費用如物業估價費、行政費等可能依然存在。簽約前，最穩妥的做法是要求對方提供一份詳盡的收費清單，確保沒有任何隱藏收費。
「律師費全包」也是常見的宣傳手法。這通常指的是由財務公司支付其代表律師的費用。在二按過程中，借款人最好也委託自己的律師審閱文件，保障個人權益，而這部分的費用通常需要自己承擔。因此，見到「全包」字眼時，必須問清楚覆蓋範圍，了解自己是否需要支付額外的法律費用。
如何選擇最適合你的方案：「分期貸款」vs「循環貸款」
了解不同方案的特色後，最後一步就是決定哪種貸款模式最適合你。這主要取決於你的借貸目的。
「分期貸款」適合有明確單一目標的你。例如你需要一筆固定資金作裝修、清還卡數或子女升學之用。這種模式的好處是每月還款額固定，讓你能夠清楚規劃個人財務，有紀律地逐步清還債務。
「循環貸款」則適合資金需求較為波動的你。如果你是生意人，需要一筆備用資金來應對突如其來的訂單或現金流缺口，又或者你想建立一個應急基金，循環貸款的靈活性就非常有用。它的優點是資金隨時可用，而且利息按提取額計算，能節省不必要的利息開支。但同時，這也需要你有較強的理財紀律，避免過度借貸。
常見問題 (FAQ)：關於二按財務有限公司的關鍵疑問
在考慮二按財務公司的方案時，心中總會浮現各種疑問。我們整理了幾個最關鍵的問題，用最清晰直接的方式為你逐一解答，讓你作出最明智的決定。
申請二按會否影響我的信貸評級(TU)？
這是一個非常普遍的疑問。答案的關鍵在於你申請的二按財務公司是否為環聯(TransUnion, TU)的會員。
大部分銀行及一線財務公司都是環聯會員，因此當你向它們申請貸款時，它們會查閱你的TU報告，而這次查閱本身會留下紀錄。成功借貸後，這筆新增的債務亦會反映在報告上。
然而，市場上絕大多數的二按財務公司並非環聯會員。因此，向它們提交申請，通常不會在你的TU報告上留下查詢紀錄，獲批的貸款本身亦不會顯示在TU報告之中。不過，這絕不代表沒有任何信用審查。這些財務機構普遍會使用另一個名為「TE信貸資料庫」的系統，查核你在其他財務公司的借貸紀錄（俗稱「街數」）。
總結而言，向非環聯會員的二按財務申請，短期內未必會直接影響你的TU評分。但必須謹記，任何貸款都必須準時償還，一旦出現拖欠，即使對方不是環聯會員，仍可透過法律途徑追討，最終對你的個人信譽造成嚴重的負面影響。
發展商的「呼吸Plan」與二按財務公司產品有何不同及風險？
發展商的「呼吸Plan」本質上屬於二按的一種，但它與一般二按財務有限公司提供的產品在結構和風險上有顯著分別。
兩者最大的不同在於利率結構與審批標準。「呼吸Plan」最吸引之處，是設有「蜜月期」，例如首兩至三年提供極低利率甚至免息優惠，但蜜月期過後利率會大幅飆升至遠高於市場的水平。它的審批標準極為寬鬆，幾乎不需入息證明，因而得名。
相比之下，一般二按財務的利率由始至終都處於一個較高的穩定水平，審批時雖然比銀行寬鬆，但仍會評估申請人的還款能力。
「呼吸Plan」的主要風險在於「轉按風險」。當蜜月期結束，業主若無法將高息的二按部分轉按至銀行，便要承受極高的利息支出。假如樓價下跌或銀行收緊按揭審批，業主便可能被困於高息的還款困境中，最終導致斷供。
如果還款出現困難，除了破產外還有什麼解決方案？
面對還款困難，破產是最後一步，在此之前還有數個更主動的解決方案可以考慮。
首先，最重要是坦誠地與貸款機構溝通。當預見到可能無法準時還款時，應第一時間聯絡你的二按財務公司，商討可行的方案，例如短期的利息延期或重組還款安排。
其次，可以考慮進行債務重組。這是一個更正式的程序，透過專業人士的協助，與債權人重新協議一個你能夠負擔的還-還款方案，避免情況惡化。
最後，若物業仍有淨值，主動出售物業也是一個負責任的選擇。自行在市場上放售，通常能獲得比被銀行或財務公司強制拍賣（即「銀主盤」）更高的價格。這樣不但能清還所有按揭債務，甚至可能取回部分資金，避免信用紀錄留下一個無法磨滅的污點。
加按、轉按與二按，我應如何選擇？
加按、轉按與二按都是利用物業套現的方法，但適合的對象和成本截然不同，選擇時應視乎你的個人財務狀況。
- 加按： 指向現有的一按銀行申請增加貸款額。優點是利率與一按相近，屬最低成本的選擇。缺點是必須通過銀行的壓力測試，對入息要求嚴格，且可套現金額受制於物業升值幅度。
- 轉按： 將整筆按揭由A銀行轉至B銀行，同時申請提取現金。優點是利率同樣較低，而且市場上可能有現金回贈等優惠。缺點與加按相同，同樣需要通過新銀行的嚴格審批和壓力測試。
- 二按： 在保留一按的基礎上，向另一家財務機構（通常是二按財務公司）申請第二筆按揭。優點是申請門檻遠低於銀行，無需通過壓力測試，審批速度快。缺點是利率遠高於加按或轉按。
選擇的原則很簡單：如果你的信貸紀錄良好，入息穩定且能通過銀行的壓力測試，應優先考慮加按或轉按。假如無法滿足銀行要求，或有緊急資金需要，二按財務便是一個可行的替代方案，但必須清楚了解其高昂的利息成本。
所有二按申請都必須經由律師樓處理嗎？
答案是肯定的，所有正規的物業二按申請都必須經由律師樓處理。
這是因為二按涉及在物業上設立一個新的法律權益，即「第二法定押記」(Second Legal Charge)。這個過程必須由執業律師處理，以確保其法律效力。
律師的角色主要有三方面：第一，草擬及解釋按揭契等法律文件，確保你完全明白合約條款及法律責任；第二，核實業權及處理貸款資金的交收；第三，將新的按揭契據正式於土地註冊處進行註冊，以保障貸款方及借款方雙方的權益。這個法律程序是確保交易合法合規的必要步驟，不能省略。