對於自僱人士、Freelancer、現金出糧或斜槓族而言，缺乏傳統的入息證明文件，往往令申請私人貸款時處處碰壁。不過，近年市場上湧現不少主打「無需入息證明」的貸款方案，但選擇眾多，究竟邊間好？實際年利率(APR)、貸款額及批核速度又有何分別？本文為你整合2025年最新的7大銀行及財務公司免入息證明貸款計劃，從APR、貸款額、申請流程到常見伏位作全面比較及攻略，助你輕鬆找到最適合自己財務狀況的周轉方案，避開不必要的貸款陷阱。
【2025】香港熱門無需入息證明貸款產品比較
市面上的無入息證明貸款選擇眾多，要逐一比較實在費時。為了讓你更輕鬆地找到心儀方案，我們搜羅了幾間香港熱門財務公司及虛擬銀行的無需入息證明貸款產品，將它們的關鍵資訊，例如實際年利率、貸款額和申請便利度等，整理成一個清晰的比較表，讓你一眼就能掌握重點，快速篩選出最適合自己財務狀況的免入息證明貸款。
各大財務公司免入息證明貸款方案快速比較 (表格)
| H4: 金融機構/私人貸款產品 | H4: 最低實際年利率 (APR) | H4: 最高貸款額 | H4: 迎新優惠及現金回贈 | H4: 申請特點 (24/7即時批核、轉數快貸款) | H4: 立即申請連結 |
|---|---|---|---|---|---|
| WeLend A.I. 私人貸款 | 低至 1.88% | HK$1,000,000 | 高達HK$12,000現金獎 | A.I.即時批核，最快5秒知結果，經轉數快(FPS)過數 | 立即申請 |
| UA 亞洲聯合財務「NO SHOW」私人貸款 | 低至 1.12% | HK$100,000 | 高達HK$18,000現金獎 | 全程手機App辦妥，無需現身，特快批核 | 立即申請 |
| Promise 邦民日本財務 免文件貸款 | 4.49% 起 | HK$100,000 | 網上申請限定優惠 | 24小時網上申請，無需證明文件，即時轉數快過數 | 立即申請 |
| Grantit 安信信貸 定額私人貸款 | 低至 1.98% | HK$500,000 | 高達HK$30,399現金回贈 | 網上申請，初步批核結果即時提供 | 立即申請 |
| ZA Bank 眾安銀行 私人分期貸款 | 低至 1.95% | HK$1,000,000 | 高達HK$22,500現金券 | 虛擬銀行全程網上辦理，7×24無間斷服務 | 立即申請 |
以上資料僅供參考，最終利率、貸款額及優惠受個別申請人的信貸狀況影響，一切以貸款機構最終批核為準。
7大銀行及財務公司無需入息證明貸款方案詳解
市面上的無入息證明貸款選擇繁多，要找到最適合自己的一款確實不容易。我們為你精選了幾間備受關注的銀行及財務公司，深入拆解它們各自的無需入息證明貸款方案，助你清晰比較，作出最明智的決定。
WeLend – 主打全網上免入息即批私人貸款
產品特點：全程手機辦妥，只需身份證的網上貸款
WeLend的私人貸款，主打的就是一個「快」字。整個申請過程完全數碼化，由填寫資料、身份認證到簽署電子合約，全部都可以在手機上完成，真正做到足不出戶。最吸引的地方是，申請時最基本的文件只需要香港身份證，大大簡化了傳統貸款需要準備大量文件的繁瑣程序。
貸款額與實際年利率
貸款額由數千元至較高金額不等，若只提供身份證申請，貸款額上限一般較低。實際年利率（APR）會根據申請人的信貸狀況及貸款額而定，普遍由單位數至雙位數不等。申請前，建議先利用其網站的計算機作初步估算。
申請條件：年滿18歲香港永久性居民
申請門檻相當清晰，只要你是年滿18歲的香港永久性居民，便符合基本申請資格。
優點分析：真正24/7 FPS貸款過數，無需現身分行
最大的優點在於其極致的便利性和速度。申請獲最終批核後，貸款會透過「轉數快」（FPS）系統即時存入你的指定銀行戶口，真正實現24小時全年無休的現金周轉。整個過程無需親身到分行，對於需要緊急資金的朋友來說，這一點非常關鍵。
注意事項：初步批核不等於最終結果，需留意最終條款
有一點需要留意，網上系統提供的「即時批核」結果通常是初步評估。貸款機構在收到你的完整資料後，仍會進行最終審核。因此，最終批出的貸款額、利率及條款，可能會與初步結果有出入。簽署合約前，務必仔細閱讀所有條款細則。
Mox Bank – 現有客戶尊享的免文件私人貸款
產品特點：利用銀行內部信貸記錄，真正免文件申請
Mox Bank 這類虛擬銀行，為其現有客戶提供的貸款服務別具優勢。它們會利用客戶在銀行內的戶口活動、存款紀錄等內部數據來評估你的信貸狀況，因此可以做到真正的「免文件」申請，連身份證副本有時也無需額外上傳。整個過程在手機App內就能完成，非常流暢。
貸款額與實際年利率
由於銀行掌握較全面的客戶財務狀況，風險評估更準確，所以其提供的實際年利率（APR）通常較財務公司更具競爭力。貸款額度則視乎客戶的信貸評級及與銀行的往來關係，由小額現金到較大額的私人貸款都有可能。
申請條件：需為該行指定級別的現有客戶
這類貸款方案的最大限制，就是申請人必須是該銀行的現有客戶，有時更需要達到指定的客戶級別或持有戶口一段時間，才能享有免文件的申請資格。如果你並非該行客戶，便無法申請。
優點分析：利率具競爭力，信譽良好且安全
選擇銀行的無需入息證明貸款，最大的好處是信譽保證和相對優惠的利率。作為受金管局嚴格監管的機構，其運作透明度高，借貸自然更安心。對於信貸紀錄良好的現有客戶來說，有機會以較低成本解決資金需要。
注意事項：審批標準相對財務公司嚴格，不適合非客戶
必須清楚，即使是免文件，銀行對信貸報告（TU）的審查標準依然非常嚴格。任何信貸紀錄上的瑕疵都可能影響批核。此外，這類優惠是為維繫客戶關係而設，並不對外開放，因此不適合非客戶或希望「貨比三家」的全新申請人。
亞洲聯合財務 (UA) – A.I.極速批核24/7轉數快免入息貸款
產品特點：引入A.I.自動化審批，5秒即知初步結果
UA的「i-Money網上錢」私人貸款，其最大賣點是引入了人工智能（A.I.）審批系統。申請人提交基本資料後，A.I.系統會即時進行分析，最快幾秒內便能提供初步批核結果。這種自動化的流程，大大縮短了傳統人手審批的等待時間。
貸款額與實際年利率
UA提供的免入息證明貸款額度相當靈活，能滿足不同程度的周轉需求。至於實際年利率（APR），則會因應申請人的信貸評級而有較大浮動範圍。一般來說，財務公司的利率會較銀行為高，但其審批門檻也相對寬鬆。
申請條件及所需文件：香港身份證及基本個人資料
申請條件同樣非常簡單，申請人只需為年滿18歲的香港居民。所需文件方面，最基本的就是香港永久性居民身份證，並在網上填妥個人資料，即可啟動A.I.審批程序。
優點分析：批核及過數速度極快，全程網上辦理
UA的優勢集中體現在「效率」上。從A.I.極速批核到經「轉數快」（FPS）即時過數，整個流程一氣呵成，務求讓借款人以最快速度取得現金。全程網上辦理的模式，亦迎合了現代人追求私隱和便利的需求。
注意事項：實際年利率可能較高，需小心計算總成本
選擇這類極速貸款時，必須特別留意其最終的實際年利率（APR）。雖然申請方便快捷，但借貸成本有機會較高。在確認貸款前，一定要仔細計算包括利息在內的總還款額，確保自己能夠負擔，避免因一時方便而增加長遠的財務壓力。
深入剖析：甚麼是無需入息證明貸款？
市面上林林總總的貸款產品，常常聽到「無入息證明貸款」，究竟這是甚麼一回事？簡單來說，無入息證明貸款就是申請人在申請貸款時，無需提供傳統的入息證明文件，例如公司糧單、稅單或強積金供款紀錄。這類貸款的出現，主要是為了滿足一些非傳統受僱人士的財務需要。
免入息證明貸款的真正定義
解釋「免入息證明」不等於「免文件」，香港身份證為必需品
首先要建立一個清晰的概念，「免入息證明」並不代表申請過程完全「免文件」。它指的是豁免了證明收入的相關文件。但是，用作核實身份的香港永久性居民身份證，是任何情況下都必須提交的基本文件。部分財務機構可能還會要求提供住址證明。所以，無需入息證明貸款只是簡化了申請材料，並不是完全不需要任何證明。
財務機構如何評估無固定收入人士的還款能力
既然沒有入息證明，財務機構如何判斷申請人有能力還款？它們通常會透過其他方法進行風險評估。其中最重要的一環，就是查閱申請人的信貸報告 (TU)。良好的信貸紀錄代表申請人過去有準時還款的習慣，是信譽的證明。另外，機構也可能參考申請人提供的銀行戶口月結單，即使收入不固定，持續的資金流動也能反映一定的財政狀況。
免入息證明貸款的主要種類
免入息證明貸款並非單一產品，而是根據不同需要，演化出幾種常見的形式。
私人分期貸款
這是最常見的一種。申請人會獲批一筆過的貸款額，然後按照預先訂立的還款期數，每月定額還款。好處是每月還款額固定，讓申請人可以更容易規劃個人財政預算。
循環貸款
循環貸款提供一個備用信貸額度。申請人可以在信貸額內隨時提取所需款項，利息只會按已提取的金額和時間計算。當你償還部分或全部款項後，該信貸額度會自動恢復，可供再次使用。這種方式非常適合需要靈活資金周轉的生意人或自僱人士。
業主特快貸款 (無需抵押物業)
這是一種專為物業持有人而設的貸款。即使申請人沒有固定收入證明，但因為持有物業這項重要資產，財務機構會視之為還款能力的一大保障。這類貸款的特點是無需抵押物業，但通常能獲批較高的貸款額和較佳的利率。
哪些人士最適合申請免入息貸款？
綜合以上特點，以下幾類人士會發現免入息貸款特別切合他們的需要。
自僱人士及Freelancer (自由工作者)
他們的收入多以項目形式計算，可能這個月收入豐厚，下個月收入較少，難以提供穩定持續的糧單。免入息證明貸款正好解決了他們無法提供傳統入息證明的難題。
現金出糧、散工或斜槓族 (Slasher)
從事現金出糧的工作，或者同時擁有多個兼職身份的斜槓族，他們的收入來源分散，通常沒有正式的僱傭合約或糧單紀錄。這類貸款為他們提供了一個可行的融資渠道。
學生及家庭主婦
大專學生或家庭主婦普遍沒有固定收入，但在應付學費、進修或家庭應急開支時，也可能有資金需要。部分財務機構會為這個群體提供小額的免入息貸款方案，幫助他們解決短期財務問題。
簡單4步曲：網上免入息貸款申請流程
現今申請無入息證明貸款，過程已變得非常數碼化和直接。過去繁複的文件準備和漫長的等待時間，已被簡單快捷的網上程序取代。大部分財務機構都將申請濃縮為四大步驟，申請人只需一部智能手機，安坐家中就能完成整個無需入息證明貸款的申請，迅速取得所需資金。
第一步：網上填寫及提交基本個人資料
申請流程的起點，是在心儀的銀行或財務公司官方網站、又或者其手機應用程式上，填寫一份簡單的網上申請表格。這一步需要你提供基本的個人資料，主要包括香港身份證上的姓名、身份證號碼、聯絡電話及電郵地址。整個過程與一般網上登記程序無異，通常數分鐘內便可完成，為整個免入息證明貸款申請揭開序幕。
第二步：等待系統進行即時初步批核
當你提交基本資料後，財務機構的後台系統便會即時啟動。系統會利用大數據及人工智能(A.I.)，根據你提供的資料進行快速的信貸評估，並在短時間內（部分機構聲稱只需數分鐘甚至數秒）得出初步的批核結果。這個結果會顯示一個預計可批出的貸款額及參考利率，讓你對自己能獲得的貸款條件有一個初步概念。
第三步：透過手機App完成身份認證及簽署電子合約
收到初步批核通知後，下一步就是核實你的身份。現在的技術已無需親身到分行辦理，你只需跟隨指示，透過手機應用程式上載香港身份證的相片，並且完成人臉識別程序。系統確認你的身份後，便會產生一份正式的電子貸款合約。請仔細閱讀所有條款及細則，確認無誤後便可以電子簽署方式簽署作實，整個過程安全且具法律效力。
第四步：貸款經轉數快(FPS)過數，現金即時到手
完成簽署電子合約這個最後步驟後，財務機構便會安排放款。現時絕大部分機構均採用「轉數快」(FPS) 系統處理過數，這意味著不論是平日、週末或公眾假期，貸款都能夠近乎即時地直接存入你指定的銀行戶口。現金到手後，便可以馬上用作應急周轉，解決你的即時需要。
借錢前必讀：無需入息證明貸款的成本與信貸(TU)風險管理
申請無入息證明貸款，就像是找到一把快速解決財務需求的鎖匙，但打開門之前，聰明的你一定會想先了解門後的世界。借貸不單是數字的往來，更關乎你的財務健康和信貸記錄。讓我們一起像朋友般，清晰地探討一下借貸背後的真實成本，以及如何管理好信貸(TU)風險，確保每一步都走得穩健。
計算真實貸款成本：遲還與提早還款的隱藏費用
剖析罰息及手續費如何影響總還款額
貸款合約上列明的利息只是基本成本，真實的總支出還可能包含其他費用。其中最常見的是逾期還款的罰息與相關手續費。一旦你遲了一天還款，財務機構便有權收取罰息，這通常是按逾期金額的某個百分比計算，或是收取一筆固定費用。這些費用會直接疊加在你的欠款上，如同雪球般越滾越大，令你的總還款額遠超預期。因此，在申請任何無需入息證明貸款前，必須清楚了解罰息的計算方式，並客觀評估自己的還款紀律。
比較「息隨本減」與「月平息」的實際利息支出
你可能常常見到廣告標榜極低的「月平息」，但這個數字其實很容易造成誤解。「月平息」(Monthly Flat Rate) 的計算方式是，在整個還款期內，每月的利息都基於最初的總貸款額計算。即使你已經償還了部分本金，利息支出也不會減少。
相比之下，「息隨本減」(Reducing Balance) 的計算方式則更為公平。利息只會根據你當前尚未償還的本金來計算。隨著你每月還款，本金減少，下一期的利息支出也會隨之下降。
為了讓消費者能公平比較，法例規定所有放債人必須列出「實際年利率」(APR)。APR已將利息及其他所有必需費用（如手續費）計算在內，是反映真實借貸成本的標準。所以，比較不同免入息證明貸款方案時，請直接比較APR，數字越低，代表成本越低。
申請免入息貸款會否影響TU？釐清與「免TU貸款」的關係
首先要釐清一個重要概念：「免入息證明貸款」不等於「免TU貸款」。絕大部分正規的銀行和財務公司，即使不要求你提供入息證明，依然會查閱你的環聯(TransUnion)信貸報告，簡稱TU。TU報告是他們評估你信貸風險的重要依據。而「免TU貸款」則是另一種產品，通常由部分財務公司提供，審批時不查閱TU，但利率亦會因此高出許多。
解釋每次申請、準時還款及逾期還款對信貸評分的具體影響
你的信貸評分，會因你的借貸行為而產生動態變化：
* 每次申請：當你授權財務機構查閱你的TU報告作貸款審批時，這會被記錄為一次「硬性查詢」(Hard Inquiry)。在短期內有多宗硬性查詢，會讓信貸機構認為你可能陷入財困、急需資金，這會對你的信貸評分帶來短暫的負面影響。
* 準時還款：這是維持甚至提升信貸評分的黃金法則。每一次準時還款，都在為你的信貸報告增添一筆正面的紀錄，向所有放債人證明你是一位負責任的借款人。
* 逾期還款：這是對信貸評分最大的傷害。即使只是遲還一日，這筆負面紀錄亦會保留在你的TU報告長達五年，直接降低你的評級，影響日後申請任何信貸產品（如信用卡、按揭）的成功率及利率。
提供3個維持良好信貸記錄 (Credit Score) 的實用貼士
要維持健康的信貸記錄，其實並不複雜，可以由以下三點做起：
1. 永遠準時還款：將還款日記錄在你的行事曆，或設定自動轉帳，確保不會錯過任何一期還款。這是最基本也是最重要的一步。
2. 避免在短期內頻繁申請：在決定申請前，先做好資料搜集，鎖定一至兩間最適合自己的機構再作申請，切忌「漁翁撒網」式地向多間公司查詢，以免留下過多查詢紀錄。
3. 定期查閱自己的信貸報告：你每年有權免費查閱一次自己的TU報告。定期檢查可以讓你了解自己的信貸狀況，並及時發現任何不準確的資料。
簽約前必讀：貸款陷阱檢查清單
在你簽署任何貸款合約前，請花幾分鐘時間，核對以下這份清單，確保你對所有條款都瞭如指掌。
列出簽約前必查項目 (實際年利率APR、所有收費、提早還款條款)
- 實際年利率 (APR)：再次強調，這是你唯一需要用來比較借貸成本的數字。請在合約中找到這個數字，並確認它與你最初理解的一致。
- 所有相關收費：主動向職員查詢並要求在合約中列明所有可能產生的費用，包括但不限於：申請手續費、逾期還款罰息、遲還手續費等。確保沒有任何隱藏收費。
- 提早還款條款：如果你計劃提早清還全部貸款，部分機構可能會收取罰息或手續費。簽約前必須問清楚相關條款，了解計算方法，避免日後產生不必要的額外支出。
銀行 vs 財務公司：如何選擇最適合你的無需入息證明貸款？
市面上提供無入息證明貸款的機構，主要分為傳統銀行和持牌財務公司兩大類。兩者在審批標準、利率、額度以至申請體驗上都有明顯分別。了解它們的核心差異，是你找到最合適方案的第一步。
審批標準與TU要求大比拼
銀行：審批較嚴格，極度重視TU信貸報告
銀行對風險管理一向非常審慎。申請無需入息證明貸款時，銀行會將你的環聯(TU)信貸報告視為最重要的審批依據。它們需要從你過往的信貸紀錄中，確認你是個可靠的借款人。如果你的信貸評分不理想或信貸紀錄空白，獲批的機會通常不大。
財務公司：審批較寬鬆，部分提供二線財務或免TU選項
財務公司的審批標準相對有彈性。它們的客群正正涵蓋了部分未能符合銀行嚴格要求的申請人。雖然大部分財務公司仍然會查閱TU報告，但接納的信貸評分範圍更廣。部分二線財務公司甚至提供「免TU」的免入息證明貸款選項，專為信貸紀錄有瑕疵的申請人而設，但利率自然會相應提高。
實際年利率(APR)與貸款額度比較
銀行：利率普遍較低，但批出額度或較保守
由於銀行的客戶信貸質素普遍較高，它們能夠提供更低的實際年利率(APR)，這是銀行最大的優勢。不過，正因為申請人沒有提供入息證明，銀行為控制風險，批出的貸款額度可能會比較保守，未必能滿足較大的資金需求。
財務公司：利率彈性較大，額度更靈活，可批出較高金額
財務公司需要承受較高的信貸風險，所以實際年利率一般會高於銀行。利率的彈性亦較大，會根據你整體的信貸狀況去釐定。好處是它們在貸款額度上更為靈活，有機會批出比銀行更高的金額，為需要大額周轉的你提供解決方案。
申請流程與批核速度對決
財務公司：普遍提供更快的24/7即時批核及轉數快過數
速度是財務公司的一大賣點。很多財務公司都建立了全自動化的網上申請及審批系統，利用金融科技做到即時初步批核。成功批核後，貸款可以透過「轉數快」(FPS) 系統7×24小時過數，即使在深夜或假日申請，現金也能迅速到手。
銀行：數碼化程度提高，但最終過數仍可能受營業時間限制
近年銀行的數碼化服務已有很大進步，網上申請私人貸款的流程亦變得十分便捷，能夠快速得知初步批核結果。但是，最終的放款程序，有時仍然會受銀行的營業時間影響。如果你在非辦公時間或假日前夕申請，可能需要等待下一個工作日才能收到款項。
申請無需入息證明貸款前5大注意事項
申請無入息證明貸款雖然方便快捷，但在按下申請鍵之前，花幾分鐘了解一些關鍵事項，絕對能幫助你作出更明智的決定，避免日後不必要的麻煩。這就好像出發去旅行前，檢查一下目的地天氣和路線一樣重要。以下為你整理的五大注意事項，可以視為一份實用的checklist，助你順利完成整個貸款過程。
注意事項一：時刻比較實際年利率(APR)，切勿只看月平息
許多貸款廣告都喜歡用「月平息低至X%」作招徠，這個數字看起來非常吸引。不過，月平息並未完全反映所有借貸成本。它只計算每月的利息支出，卻忽略了各種可能存在的手續費或行政費。
真正能夠讓你公平比較不同貸款產品的唯一標準，是「實際年利率」（APR）。APR是一個根據法例規定必須列明的參考利率，它已經將利息及所有相關費用計算在內，是整個貸款的真實成本。因此，無論月平息的數字多麼低，你都應該將APR作為最終比較的基準，才能一眼看出哪一個方案最划算。
注意事項二：客觀評估自身還款能力，借足夠而非借盡
當你獲批一個貸款額時，很容易產生一種「借盡佢」的念頭。但在這裡，我們需要轉換一下思考模式，問題不應是「最多可以借多少」，而是「自己每月可以輕鬆償還多少」。
在申請任何免入息證明貸款前，建議你先簡單計算一下自己每月的收支狀況。即使收入不固定，也可以估算一個平均數，然後減去所有必要開支，餘下的金額才是你可以安心用作還款的數目。借貸的原意是解決財務問題，而不是製造一個更大的還款壓力。記住，只借你真正需要的金額，而非金融機構批出的上限。
注意事項三：清楚了解提早清還私人貸款的條款及手續費
很多人可能認為，有能力提早還清貸款是一件好事，可以節省利息。這個想法基本上正確，但部分貸款合約中可能設有「提早還款手續費」或罰息條款。
這是因為貸款機構的利潤來自於整個還款期的利息，如果你提早還清，便會影響它們的利潤預算。所以，在簽署任何貸款合約前，務必仔細閱讀有關提早還款的細則。你需要清楚了解是否存在相關收費，以及費用是如何計算的。選擇一份沒有罰息條款或條款較寬鬆的合約，會讓你未來在財務安排上擁有更大彈性。
注意事項四：警惕不良中介，直接向持牌放債人申請
當你急需資金時，可能會接觸到聲稱能「保證成功批核」的貸款中介公司。這些中介很多時候會收取高昂的手續費，甚至可能引導你向不正當的財務機構借貸。
最安全穩妥的做法，是直接向信譽良好，並且持有香港政府發出有效放債人牌照的銀行或大型財務公司提交申請。你可以透過公司註冊處的網上查冊中心，核實該機構是否為持牌放債人。直接申請不但能節省不必要的中介費用，更能保障你的個人資料安全，避免墮入貸款陷阱。
注意事項五：視免入息證明貸款為短期周轉方案，並規劃長遠理財
無需入息證明貸款的確為許多自由工作者或收入不穩定的人士提供了便利，但由於其利率普遍較高，它應該被視為一個解決短期或突發性財務需要的工具，而非長期的資金來源。
當你解決了眼前的困難後，不妨開始規劃更長遠的理財方案。例如，建立一個至少足夠三至六個月開支的應急基金，或者研究如何更有效地管理你的信貸評分（TU）。一個健康的信貸記錄，能讓你日後在有需要時，可以獲得利率更低、條件更好的傳統貸款，讓你掌握更多財務上的主動權。
無需入息證明貸款常見問題 (FAQ)
對於無需入息證明貸款，很多人心中都會有一些疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望可以為你一一解答，讓你對這類貸款有更清晰的了解。
申請免入息證明貸款最基本需要什麼文件？
香港永久性居民身份證是必需品，輔助文件有助提高批核機會
申請免入息證明貸款，最核心的一份文件就是你的香港永久性居民身份證。這是驗證身份的基礎，缺一不可。雖然稱為「免入息證明」，但並不代表完全不需要任何文件。如果你能提供一些輔助文件，例如近期的住址證明或銀行月結單，即使收入不固定，也能反映你的財務狀況。這有助於金融機構評估你的還款能力，從而提高批核機會，甚至可能爭取到更理想的貸款額度。
「無需入息證明貸款」是否等於「免TU貸款」？
絕大部分免入息貸款仍會查閱信貸報告(TU)
這是一個非常重要的概念，兩者並不可以劃上等號。「無需入息證明貸款」指的是申請時豁免提交糧單或稅單等收入證明文件。而「免TU貸款」則是指貸款機構在審批時，不會查閱你的環聯(TransUnion)信貸報告。絕大部分銀行和正規的財務公司，在審批免入息證明貸款時，依然會查閱申請人的信貸報告。這是他們評估信貸風險的標準程序，你的信貸評分(TU Grade)仍然是影響批核結果的關鍵因素之一。
學生或家庭主婦可以申請免入息證明貸款嗎？
可以，這類私人貸款正為無固定或傳統入息證明的人士而設
可以的。這類私人貸款產品的設計初衷，正是為了服務沒有固定月薪或難以提供傳統收入證明的人士。學生、家庭主婦、自由工作者(Freelancer)或現金出糧的散工人士，都屬於這類貸款的目標客戶群。金融機構會透過其他方式，例如你的信貸記錄，來評估你的還款能力。
免入息貸款最高可以借到多少錢？
貸款額度視乎個別機構，一般上限為HK$100,000至HK$300,000
每間銀行或財務公司的政策都有不同，因此沒有一個固定答案。不過，一般來說，免入息證明貸款的最高貸款額會比傳統私人貸款稍低。市場上普遍的貸款額上限大約介乎港幣10萬元至30萬元之間。最終批核的金額，會視乎你的個人信貸狀況以及該機構的審批準則而定。
短期內申請多間私人貸款會否影響我的信貸評級？
會，短期內過多申請會對信貸評級有負面影響
答案是會的。每次你正式提交貸款申請，銀行或財務公司都會向環聯(TU)索取你的信貸報告作審批之用。這個查閱紀錄會被記下，稱為「硬性查詢」(Hard Inquiry)。如果在短時間內出現多次硬性查詢，信貸系統可能會解讀為你對信貸有迫切需求或財務狀況不穩，這會被視為較高的信貸風險，從而對你的信貸評級產生負面影響。