汽車貸款點計最抵？善用計算器比較真實成本
想在眾多選擇中完成精明的汽車貸款比較，單純看廣告上的汽車貸款年利率數字是不足夠的。真正的魔鬼藏在細節裡，要計算出最划算的方案，必須看清整個貸款週期的總成本，這才是衡量一筆貸款是否划算的黃金標準。
為何比較總成本比APR更重要？
實際年利率（APR）是一個很好的起點，它將利息和基本手續費都計算在內。但是，買車的總支出遠不止於此。一個全面的比較，需要將眼光放得更遠，考慮到所有潛在的開支。
考慮隱藏成本：保險、牌費及其他雜費
傳統「上會」最大的隱藏成本，往往是強制性的「全保」。一份全保的年費可以高達過萬元，這筆固定支出會直接加重每月的養車負擔。相反，使用私人貸款買車，車主擁有完全自主權，可以按車齡和駕駛習慣選擇較經濟的「三保」。除此之外，首次登記稅、牌費、驗車費等，都是買車時必須計算在內的開支。
評估機會成本：P Loan的資金靈活性
機會成本是一個經常被忽略的概念。私人貸款批出的是一筆現金，資金運用非常靈活。例如，你可以申請比車價稍高的金額，用以支付保險及雜費，避免動用儲備。如果有多餘資金，甚至可以用於短期投資或應急。這種資金上的彈性，是傳統「上會」貸款無法提供的價值，因為「上會」的款項是直接付給車行，用途單一。
善用汽車貸款計算器：3步找出最慳錢方案
理論聽起來可能有點複雜，但實際操作可以很簡單。只要善用網上的汽車貸款計算器，就可以將所有變數數據化，快速找出最適合自己的方案。在香港，比較汽車貸款通常只需以下三個簡單步驟。
輸入貸款額及還款期
首先，在計算器中輸入你的目標車價作為貸款額，然後選擇一個你認為舒適的還款期，例如24、36或48個月。計算器會即時根據不同方案的汽車貸款年利率，顯示出每月的基本供款。
比較「全保」與「三保」的總支出
接下來是關鍵一步。將P Loan方案的每月供款，加上你自行選擇的「三保」平均每月保費。然後，將「上會」方案的每月供款，加上強制性「全保」的平均每月保費。這樣一來，就能看到兩種方案在計及保險後的真實每月總支出。
一鍵比較P Loan與上會的每月供款
最後，將兩個計算出來的「每月總支出」並列比較。數字會清楚地告訴你，在考慮了所有因素後，哪一個方案能讓你每月負擔更輕鬆，哪一個方案在整個還款期內能為你節省最多金錢。一個好的汽車貸款計算器能讓你輕鬆完成這個比較過程。