手頭緊，急需資金周轉？面對財務公司琳瑯滿目的「低息」二按廣告，你是否也曾心動？然而，這些二按計劃背後，往往隱藏著「先甜後苦」的利率陷阱。許多業主在享受完首2-3年的低息蜜月期後，便會墮入利率懸崖，每月供款暴增，百上加斤。本文將為你全面拆解二按息率的秘密，詳細剖析四大高息陷阱，並提供實用的利息計算方法。更重要的是，我們會教你如何部署轉按或加按等慳息攻略，助你擺脫高息枷鎖，文末更附上2025年最新的財務公司二按方案比較，讓你一次過掌握所有關鍵資訊，做個精明業主。
了解二按：基本概念、利率及與其他貸款比較
談及物業貸款，很多人馬上會想到「二按息率」，但要全面掌握二按利息的計算方式與慳息技巧，首先要清楚了解它與其他幾種常見的物業融資方案有何不同。當你手持一份物業，就等於擁有了一項重要資產，市場上有多種方法可以將這項資產的價值轉化為流動資金。不過，每種方法的二按利率、申請條件和風險都大相逕庭，讓我們一步步拆解，助你做出最適合自己的決定。
二按、一按、加按、業主貸款有何分別？
在比較各種方案的利弊之前，我們先要建立一個清晰的概念，弄清楚這幾個經常聽到的名詞究竟是什麼。
一按：物業首次按揭
一按，就是你購入物業時，向銀行申請的第一份按揭貸款。這是最基本和最普遍的物業按揭形式，利率通常是市場上最低的。
二按：在原有按揭上的第二份按揭
二按，是指你的物業已經有了一按的情況下，再向另一間貸款機構（通常是財務公司）申請第二份按揭。這份按揭的債權排在第一份按揭之後，我們之後會詳細解釋這點如何直接影響二按利率。
加按：向原按揭銀行增加貸款額
加按，是指你向提供一按的同一間銀行，申請增加貸款額。例如，因為物業升值或者已償還部分本金，你可以向原銀行申請提取這部分的資產價值。由於是同一間銀行處理，其利率水平通常與一按相若。
業主貸款：毋須抵押的私人貸款
業主貸款，雖然名為「業主」貸款，但它本質上是一種無抵押的私人貸款。貸款機構因為你是業主而相信你的還款能力較高，所以願意批出較大額和較優惠利率的私人貸款，但整個過程毋須將你的物業作抵押。
為何二按利率遠高於一按及加按？
很多人會感到疑惑，同樣是用物業作抵押，為什麼二按利息會比一按和加按高出這麼多？背後主要有兩個關鍵因素。
風險因素：第二債權人的高風險地位
這是一個關於債權優先次序的問題。試想像，萬一你的物業需要被拍賣來償還債務，賣出物業所得的款項，會優先償還給一按銀行。只有在一按銀行的債務完全清還後，剩餘的款項才會用來償還給二按的貸款機構。所以，二按機構作為「第二債權人」，需要承擔無法收回全部貸款的風險，因此會透過收取更高的二按利息來彌補潛在的損失。
成本因素：財務公司與銀行的資金成本差異
另一個主要原因是資金來源不同。銀行的資金主要來自公眾的存款，成本相對較低。而提供二按的財務公司，它們的資金很多時候是從銀行或其他渠道借入，本身的資金成本就比較高。這個較高的成本，自然會轉嫁到借款人身上，直接反映在最終的二按息率上。
二按 vs 加按 vs 業主貸款：利率、審批及風險全方位比較
清楚了基本概念和利率差異的原因後，我們可以從幾個實際層面，將這三種主流的業主融資方案作一個直接比較。
比較一：平均利率範圍及還款期
利率與年期是影響總利息開支最重要的部分。
加按：利率最低，與市場上的一按利率看齊，還款期最長可達30年。
業主貸款：利率較加按高，但通常低於二按，還款期較短，一般最長為7至10年。
二按：二按利率是三者中最高的，實際年利率可以相差很遠，還款期也較短，通常不超過20年。
比較二：審批機構、時間及文件要求
審批的難易度和速度，決定了你是否能及時獲得資金。
加按：由銀行審批，過程最嚴謹，需要提交詳細的入息證明，並且必須通過壓力測試，審批時間可以長達數星期。
業主貸款：由銀行或財務公司審批，由於是無抵押貸款，審批速度較快，所需文件較少，最快甚至可以即日批核。
二按：主要由財務公司審批，審批標準較銀行寬鬆，對入息證明的要求較具彈性，但申請前必須取得一按銀行的同意書。
比較三：對信貸評級（TU）的影響
所有貸款申請和記錄都會反映在你的信貸報告（TU）上。
加按：由於是銀行按揭，對信貸評級的影響較為中性，只要準時還款，甚至有助建立良好的信貸記錄。
業主貸款：會被視為一筆私人貸款，申請過於頻繁或金額太高，可能會對評級有輕微影響。
二按：在信貸報告上會清楚顯示為第二按揭，未來再向銀行申請其他貸款時，銀行可能會視此為一個較高的風險因素。
比較四：適用情況及建議
綜合以上各點，你可以根據自己的實際情況選擇最合適的方案。
加按：適合財務狀況穩健、信貸評級良好、不急於用錢，並能通過銀行嚴格審批的業主。這是成本最低的選擇。
二按：適合急需大額資金，但無法通過銀行加按審批（例如未能通過壓力測試）的業主。由於二按利息高昂，它應被視為短期周轉的過渡方案，並應盡快計劃轉按或清還。
業主貸款：適合需要資金的金額不大、追求審批速度、或者不想改動現有按揭合約的業主。它在手續便捷度和資金成本之間取得了一個平衡。
拆解二按利息陷阱：由低息蜜月期到利率懸崖
談及二按息率，許多申請人首先會被市場上極具吸引力的低息廣告所吸引，但實際的二按利息計算遠比表面複雜。許多二按計劃都隱藏著一個由「低息蜜月期」過渡至「利率懸崖」的結構，若不事先了解清楚，日後的供款壓力可能會超出預算。接下來，我們會為你一步步拆解這個常見的利息陷阱。
警惕低息誘惑：首2-3年的蜜月期
普遍市場推廣策略分析
財務公司為了吸引客戶，普遍會提供為期2至3年的低息優惠期，也就是所謂的「蜜月期」。在這段期間，二按利率可能與銀行一按的利率相差無幾，甚至以一個非常低的固定利率作招徠。這種策略的目的是減輕申請人初期的供款負擔，讓整個貸款方案看起來非常划算，從而促使客戶作出決定。
如何計算初期供款額
在蜜月期內，二按利息計算相對直接。假設你申請了100萬元的二按貸款，還款期為20年（240期），首3年的優惠利率為年息5%。
運用按揭計算機，你初期的每月供款額大約是$6,600。這個數目對於需要資金周轉的業主來說，通常在可負擔範圍之內，這也是低息蜜月期的吸引力所在。
利率懸崖：優惠期後利息如何大幅飆升？
P按 vs H按：二按利率基準如何影響你的供款
當蜜月期結束後，真正的挑戰便會出現。大部分財務公司的二按計劃會轉為以最優惠利率（P）為基準的浮息按揭。與銀行一按不同，二按的計算方式通常是「P + 一個較高的百分比」。例如，若當時的P為6%，財務公司的二按利率可能是P+4%，即實際年利率達到10%。市場上較少有財務公司提供以銀行同業拆息（H）為基準的二按計劃。
利率結構解構：為何利息會暴升
二按利息在優惠期後暴升，主要是因為二按的風險遠高於一按。在一宗物業貸款中，一按銀行是第一債權人，一旦業主斷供，物業被拍賣，一按銀行會優先獲得償還。二按的財務公司作為第二債權人，需要承擔更高的風險，所以它們會透過後續較高的二按利率來彌補潛在的信貸風險。
實際案例：計算優惠期前後的供款差額
延續以上例子，假設貸款100萬元，在供款3年後，尚欠本金約92萬元。此時優惠期結束，利率由5%飆升至10%，餘下還款期為17年（204期）。
重新計算後，你的每月供款額將會由$6,600急升至約$9,130，增幅接近四成。這就是所謂的「利率懸崖」，許多業主若沒有做好財務準備，現金流便會承受巨大壓力，甚至影響日常生活。
影響你最終二按利率的四大關鍵
除了貸款計劃本身的結構，你的個人財務狀況亦直接決定最終獲批的二按利率。財務公司會從四個主要方面評估你的風險。
物業估值及總貸款成數（LTV）
物業的現時估值，以及一按與二按相加後的總貸款額佔物業估值的比例（LTV），是重要的考慮因素。如果物業估值充足，而總貸款成數較低，代表抵押品價值穩健，財務公司承擔的風險較小，便有機會提供一個較低的二按息率。相反，高LTV的申請通常意味著更高的利率。
信貸評級（TU）的重要性
你的信貸報告（TU）是財務機構評估你還款紀錄及信譽的關鍵文件。一個良好的信貸評級，證明你是可靠的借款人，有助爭取更優惠的二按利息。如果評級欠佳，例如有逾期還款紀錄，財務公司便會認為風險較高，從而以較高的利率批出貸款，甚至拒絕申請。
還款能力（DTI）及壓力測試
財務公司雖然在審批上較銀行有彈性，但同樣會審視你的供款與入息比率（DTI）。它們會計算你現有的所有債務（包括一按及擬申請的二按）總供款，佔你每月收入的百分比。比率越低，代表你的還款能力越強。部分財務公司亦會進行內部壓力測試，確保你在利率上升時仍有能力應付供款。
一按銀行的條款與態度
申請二按必須得到一按銀行的書面同意。如果一按銀行的按揭合約條款較為嚴苛，或者銀行對批出二按同意書的態度較為保守，這會增加二按申請的複雜性。二按財務公司在評估風險時，亦會考慮到一按銀行的取態，這可能會間接影響最終批核的二按利率。
慳息攻略：如何部署轉按或加按以擺脫高息二按
當二按的低息優惠期結束，飆升的二按息率往往會帶來沉重的供款壓力。面對這個「利率懸崖」，其實你是有辦法主動出擊的。現時市場上有兩個主流策略，可以幫助業主整合債務，擺脫高昂的二按利息，重拾財務健康。這兩個方法分別是「轉按」與「加按」，以下將會為你逐一拆解，讓你清晰部署最適合自己的慳息方案。
策略一：透過轉按（Refinance）整合債務
什麼是轉按？為何是慳息首選？
轉按，簡單來說就是將你現有的一按和二按貸款，一次過轉移到一間新的銀行。這間新銀行會提供一筆全新的按揭貸款，用作清還舊有的一按及二按欠款。轉按之所以是許多人的慳息首選，是因為它能將利率高昂的二按，合併到利率相對低廉的一按之中。最終你只需要向新銀行償還一份按揭，不僅利率更低，還款管理也變得更加簡單直接，是有效降低總二按利息支出的理想方法。
轉按成本清單：律師費、手續費及其他開支
轉按雖然能夠慳息，但過程中也會涉及一些前期開支，需要預先準備。最主要的成本包括：
* 律師費： 轉按涉及贖回舊按揭契（贖契）及簽訂新按揭契，必須經由律師樓處理，費用視乎律師樓收費而定。
* 銀行手續費： 新承按的銀行可能會收取申請或批核手-續費。
* 物業估價費： 銀行需要為物業重新估價，可能會有相關費用。
* 提早還款罰息： 假如你原有的一按或二按仍在罰息期內，提早清還便需要支付罰款。所以在決定轉按前，一定要先查閱清楚舊貸款合約的條款。
成本效益計算：節省利息 VS 轉按總開支
決定是否轉按的關鍵，在於進行一次清晰的成本效益計算。你需要比較轉按後能夠節省的總利息，是否足以抵銷上述的所有轉按開支。一個簡單的評估方法是：計算出轉按後，在未來還款期內可節省的總利息金額，然後減去轉按的總開支。如果結果是正數，而且數字可觀，那麼轉按就是一個明智的決定。這個二按利息計算步驟，能助你客觀地分析轉按的實際價值。
策略二：向一按銀行申請加按清還二按
優點：統一還款，利率更低
除了轉投新銀行，你也可以考慮向現有的一按銀行申請「加按」。加按是指在原有按揭基礎上，向同一間銀行申請增加貸款額，套現一筆資金。你可以利用這筆資金，直接清還財務公司的二按。這樣做的好處是，所有債務都集中在同一間銀行處理，每月只需供款一次，賬目清晰。而且，加按部分的利率是跟隨一按的低息水平，遠比優惠期後的二按利率吸引，能夠即時減輕你的供款負擔。
限制：須通過銀行嚴格入息審查及壓力測試
加按並非必然獲批，它最大的限制是申請人必須再次通過銀行的嚴格審批。銀行會視加按為一次全新的按揭申請，因此你需要重新提交入息證明等文件。銀行會根據你增加後的總貸款額，重新計算你的供款與入息比率，並進行壓力測試。此外，物業的最新估值亦是關鍵，如果物業升值幅度不足，銀行便沒有空間批出額外的貸款。所以，穩定的收入及良好的信貸紀錄是成功申請加按的基礎。
部署黃金時間：何時是準備轉按的最佳時機？
最佳行動點：二按優惠期結束前6至9個月
無論你選擇轉按還是加按，把握時機都非常重要。最理想的部署時間，是在二按低息優惠期完結前的6至9個月開始行動。因為銀行處理按揭申請需時，由遞交文件、審批到最後批出貸款，整個過程普遍需要2至3個月。提早準備，可以讓你有充足的時間比較不同銀行的方案、準備所需文件，以及應對任何可能出現的延誤，確保新的低息貸款能夠無縫接軌，避免捱上哪怕一個月的高息供款。
準備文件及查詢流程
當你準備開始部署時，可以先備妥以下基本文件，讓整個過程更順暢：
* 身份證明文件
* 最近三個月的住址證明
* 最近三至六個月的入息證明，例如糧單、銀行月結單
* 最新稅單
* 原有的一按及二按貸款合約
* 最近期的按揭還款證明
準備好文件後，你可以按照以下流程查詢：首先，評估自己的財務狀況及信貸評級。然後，向數間心儀的銀行作初步查詢，了解它們能提供的按揭利率、現金回贈及主要條款。最後，仔細比較各個方案的優劣，選定最適合自己的一間，再提交正式申請。
二按申請流程與關鍵審批要點
想順利獲批二按，並且爭取到合理的二按息率，了解整個申請流程與銀行的審批思維至關重要。整個過程並非只是提交文件般簡單，當中牽涉到合約精神與嚴謹的風險評估。以下就為你拆解幾個最關鍵的環節。
關鍵第一步：取得一按銀行的書面同意
申請二按的第一步，也是絕不能跳過的一步，就是必須先取得你的一按承造銀行或貸款機構的書面同意。這一步是整個申請的基石。
為何必須取得同意？合約的重要性
原因很直接，因為在你當初簽訂一按的按揭合約（俗稱按揭契）時，合約條款中通常已列明，業主不能在未經銀行同意下，將物業用作其他貸款的抵押品。這項條款是為了保障作為第一債權人（First Charge Holder）的銀行，其利益擁有絕對的優先權。所以，尋求同意並非單純的知會，而是一個正式的合約修訂請求。
未經同意的後果：Call Loan風險及法律責任
假如你繞過一按銀行，私下與財務公司承造二按，這便構成了違約行為。一按銀行一旦發現，有權採取嚴厲行動。最嚴重的後果就是「Call Loan」，即銀行會要求你立即全數清還所有未償還的按揭貸款。如果無法即時還款，銀行便有權收回你的物業並拍賣。除了Call Loan，銀行亦可能採取其他懲罰性措施，例如提升你現有一按的按揭利率，或要求你增加擔保人。
二按壓力測試如何計算？
即使二按是由財務公司批核，如果你需要一按銀行的同意，銀行依然會以金管局的指引為基礎，為你進行一次壓力測試，以評估你的還款能力。整個二按利息計算會直接影響審批結果。
供款與入息比率（DTI）：一按與二按合併計算
進行壓力測試時，銀行會將你現時的一按供款，與新申請的二按每月供款合併計算。合併後的總供款額，不能超過你每月總入息的一個特定百分比，這就是供款與入息比率（DTI）。這個步驟確保你在增加二按後，仍然有足夠的財政能力應付兩筆貸款的開支。
為何會以二按最高利率作壓測標準
這是一個關鍵點。很多二按計劃都設有「低息蜜月期」，即首一至兩年的二按利率較低，其後會大幅跳升。銀行在進行壓力測試時，並不會採用初期的優惠利率。相反，銀行會以合約中訂明的最高、或蜜月期過後的實際二按利率作為計算基準。這樣做的原因是為了評估你在最壞情況下的還款能力，確保你能承受利率飆升後的供款壓力。
財務公司與銀行的審批準則有何不同？
市場上提供二按的主要是財務公司，它們的審批準則與傳統銀行存在明顯差異，各有優點與潛在風險。
審批彈性：對入息證明要求較寬鬆
財務公司的最大優勢在於審批彈性較高。相對於銀行嚴格要求申請人提供稅單、固定僱主發出的收入證明，部分財務公司接受較多種類的入息證明文件，例如銀行月結單紀錄。對於收入不穩定、自僱或未能提供齊全文件的申請人，財務公司的門檻確實較低，批核速度也通常較快。
潛在風險：審批標準不透明及附加條款
彈性的背後也存在風險。首先，財務公司的審批標準相對不透明，即使符合基本要求也未必保證獲批。其次，你需要特別留意貸款合約中的附加條款，例如高昂的提早還款罰息、續期手續費或其他隱藏收費。這些條款都可能大幅增加你的總借貸成本。
【每月更新】2025年香港財務公司二按利率及方案比較
市場上的財務公司二按方案五花八門，要找到最適合自己的低息二按息率計劃，的確需要花點時間比較。不同的財務公司，其二按利率、貸款額以至審批標準都有很大差異。這部分會為你拆解比較二按計劃時的關鍵要點，並且提供幾個市場上熱門的方案作參考，助你作出精明決定。
選擇二按計劃前的重要考量
在眾多宣傳單張與廣告之間，要看穿哪個方案才是真正划算，掌握以下三個核心考量點就非常重要。它們能幫助你準確計算出實際的二按利息成本，避免跌入高息陷阱。
比較「實際年利率」（APR）而非月平息
許多宣傳品都喜歡用「月平息」來標榜利息有多低，但這是一個容易引起誤解的數字。月平息是根據最初的貸款總額來計算每月利息，即使你的本金在還款過程中不斷減少，利息支出也不會隨之降低。
要真正比較不同方案的二按利息計算成本，你唯一需要看的指標是「實際年利率」（APR）。APR已經將利息以及各種可能的手續費、行政費等附加成本計算在內，它能真實反映你每年的借貸成本，是比較不同貸款計劃最公平的標準。
細閱所有隱藏收費及提早還款罰則
除了利率本身，合約中的附加條款同樣關鍵。申請二按時，你可能會遇到各種收費，例如物業估價費、申請手續費、律師費等。這些費用加起來可能是一筆不小的數目，申請前必須逐項問清楚。
另外，也要特別留意「提早還款罰則」。大部分二按計劃都有罰息期，通常是一至兩年。假如你在罰息期內想提早清還貸款，財務公司會收取罰款，金額可能是貸款額的某個百分比。如果你計劃在短期內轉按，就要選擇罰息期較短或罰則較輕的方案。
了解利息結構（如：首兩年定息，其後P+X%）
財務公司的二按利率結構，常見的模式是提供首一至兩年的「低息蜜月期」，用一個較低的固定利率吸引客戶。不過，優惠期結束後，利率便會轉為浮息計算，通常是「最優惠利率（P）+ 一個較高的百分比」。
這個轉變會導致你的每月供款額大幅增加，形成所謂的「利率懸崖」。因此，在簽署合約前，你必須清楚了解優惠期後的利率計算方式，評估自己能否負擔加息後的供款壓力。
市場熱門二按方案 A：亞洲聯合財務（UA）「咭數一筆清」業主私人貸款
實際年利率（APR）及利率結構
實際年利率由4.49%起，視乎信貸狀況及貸款額而定。利率結構較具彈性，會根據個別客戶情況提供定息或浮息方案。
最高貸款額及最長還款期
貸款額最高可達港幣200萬元，還款期最長可達84個月（7年）。
申請條件與特色
申請人須為香港物業業主。其主要特色是審批極具彈性，即使沒有固定入息證明的自僱或自由工作者，只要能提供業務證明等文件，亦有機會獲批。申請流程快，標榜可透過網上或手機App完成，適合需要資金緊急周轉的業主。
市場熱門二按方案 B：邦民（Promise）日本財務「物業貸款」
實際年利率（APR）及利率結構
實際年利率可低至4.48%，具體利率按貸款額及客戶信貸評級釐定。通常會提供較清晰的還款表，讓客戶在申請時已清楚整個還款期的利息支出。
最高貸款額及最長還款期
貸款額最高可達港幣300萬元，還款期最長則為120個月（10年）。
申請條件與特色
申請人須為年滿18歲的香港物業業主。邦民作為知名的日資財務公司，審批流程相對規範，重視信貸記錄。其特色是還款期較長，有助降低每月供款額，減輕還款壓力。全程可在網上辦理，透明度高。
市場熱-門二按方案 C：結好財務（Cashing Pro）「二按貸款」
實際年利率（APR）及利率結構
實際年利率一般由6%起，會因應物業質素、總貸款成數及申請人背景而調整。其利率結構可能會提供初期的定息優惠，其後轉為浮息。
最高貸款額及最長還款期
貸款額視乎物業估價而定，最高可達物業估值的九成（連同一按），還款期最長可達240個月（20年）。
申請條件與特色
申請人須持有香港任何類型的物業，包括私樓、唐樓、村屋，甚至未補地價的居屋。其最大特色是接受多種類型的物業作抵押，而且貸款成數較高，能為業主提供更大的套現空間。還款期長達20年，在財務公司中亦屬少見。
*以上資料僅供參考，所有二按方案的最終利率、費用及條款均以各財務公司公佈為準。
二按利率及申請常見問題 (FAQ)
申請二按會否嚴重影響我的TU信貸評級？
申請二按確實會對你的信貸評級（TU）構成影響，這與最終批核的二按息率亦有一定關連。首先，每次你正式提交貸款申請，財務機構都會查閱你的信貸報告，這會於報告中留下一個「查詢記錄」。如果在短時間內有多個同類查詢，評級機構或會認為你對信貸有迫切需求，因而短暫調低你的評級。其次，成功獲批二按後，你的總負債額會顯著增加，信貸使用度亦會隨之提高。這兩項都是評估信貸風險的重要指標。不過，只要你能夠一直保持準時還款的良好記錄，長遠而言，對信貸評級的負面影響便會逐步減輕。
如果收入不穩定，獲批的二按利率會否特別高？
收入的穩定性是貸款機構釐定二按利率的關鍵因素。如果你的收入來源並非固定月薪，例如主要來自佣金、花紅，或者是自僱人士，貸款機構在評估風險時會比較審慎。所以，為平衡潛在的壞賬風險，它們批出的二按利率通常會較高。這並不代表完全沒有申請機會。部分財務公司對入息證明的處理較具彈性，但你可能需要提供更詳盡及長期的財務記錄，例如過去六個月甚至一年的銀行月結單或合約證明，去力證自己擁有持續且穩定的還款能力。
未補地價的居屋或公屋可以申請二按嗎？
根據現行規定，未補地價的資助房屋，例如居屋、綠置居或公屋，是不能夠在私人市場上自由申請二按的。主要原因是這些單位的業權受到《房屋條例》的轉讓限制。業主必須先向房屋委員會或房屋協會申請補回地價，解除轉讓限制之後，才可以像私人樓宇一樣自由抵押物業。不過，在一些非常特殊的情況下，例如業主因家庭成員遭遇突發事故，急需籌集醫療費用等，可以嘗試向房屋署署長提出申請，以獲取特別批准為單位加按或進行二按。這個過程的審批極為嚴格，與一般私人市場的二按申請是兩回事。
二按的最長還款期通常是多久？
二按的還款年期，普遍比銀行一按為短。市場上財務公司提供的二按計劃，最長的還款期一般介乎10年至25年之間。實際批出的年期，會受到多個因素影響，當中包括物業的樓齡、物業類型、借款人的年齡，以及其整體財務狀況。相對於銀行一按最長可達30年的還款期，二按的還款期較短，這也意味著在相同的二按利息和貸款額之下，每月的供款金額會相對較高，對還款能力的壓力也更大。
申請二按有什麼隱藏收費需要注意？
在比較不同方案的二按息率時，切記要將所有潛在的收費都計算在內，才能得出真實的借貸成本。你應該特別注意以下幾項常見的隱藏收費：第一是申請手續費或估價費，部分機構在申請初期便會收取；第二是律師費，這是處理按揭契等法律文件時不可避免的開支；第三是提早還款罰息，如果你打算在合約訂明的罰息期內提早清還部分或全部貸款，便需要支付一筆額外罰款。因此，在簽署任何合約之前，務必索取一份詳盡的收費清單，並仔細閱讀所有條款。
如果樓價下跌，銀行或財務公司會否Call Loan？
「Call Loan」，即貸款機構要求借款人提早全數清還貸款，是按揭合約中訂明的權利，而樓價大幅下跌是觸發這個條款的主要原因之一。當物業的市場估值下跌，導致總貸款額（一按加上二按）超出了物業現有價值的一個指定比例時，貸款機構便會認為信貸風險劇增。由於二按本身已是建基於一按之上的第二份按揭，風險較高，提供二按的財務公司對樓價的變動自然更加敏感。所以，在樓市下行時，財務公司採取Call Loan行動的機會，一般會比提供一按的銀行為高。申請二按前，必須將這個潛在風險納入考慮。