決策篇：租公屋 vs 買居屋，利弊與成本全方位分析
「公屋轉居屋」是許多家庭人生規劃的重要一步。這個決定不單是居住空間的轉變，更是一項長遠的財務承諾。由租客搖身一變成為業主，當中涉及的利弊、成本與生活方式的改變，都需要在下決定前仔細權衡。這一步棋應該怎樣走，讓我們為你逐一分析。
利弊全方位剖析：繼續租公屋還是決心買居屋？
繼續租住公屋，最大的優勢自然是租金相宜與穩定性。每月數千元的租金，已經包含了管理費、差餉，而且單位的日常維修保養，例如水喉、石屎等結構問題，大多由房屋署負責，住戶的財務壓力相對輕鬆。在現今樓價高企的環境下，能夠安居於公屋，確實能將更多收入投放在生活其他方面，例如子女教育或個人進修。
不過，安穩的背後亦有其限制。住戶需要持續符合「富戶政策」的入息及資產要求，每兩年申報一次。一旦超出限額，便需要繳交額外租金，甚至要遷出單位。同時，租戶身份亦意味著不能在香港持有任何住宅物業，單位終究不屬於自己，無法成為可以傳承或增值的資產。
另一方面，下定決心買居屋，就代表擁有一個真正屬於自己的家。你成為了業主，享有單位升值的潛力，亦毋須再擔心收入或資產超出上限。居屋普遍以市價折扣發售，為家庭提供了一個相對實惠的置業階梯。將來，你可以選擇補地價後在自由市場出售，或者在居屋第二市場轉售予合資格人士，資產運用上更具彈性。
當然，成為業主的代價是沉重的財務負擔。每月的按揭供款，金額遠高於公屋租金。除此之外，管理費、差餉、家居保險，以至日後單位的維修開支，全部都要由自己一力承擔。樓市有升有跌，利率亦會浮動，業主需要有承擔市場風險的心理準備。
財務成本詳細試算：每月開支及隱藏費用
紙上談兵或許有點抽象，讓我們實際計算一下，更能感受兩者在財務上的巨大差異。
假設一個公屋單位每月租金約為港幣$2,500，這筆開支已是固定的。
現在，假設你購入一個價值港幣$400萬的居屋單位，並申請九成按揭，分30年償還，以目前利率計算：
- 首期開支：
- 首期：$400,000
- 印花稅：約$90,000
- 律師費及雜費：約$20,000
- 基本裝修及傢俬：預算$200,000
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前期總支出：約$710,000
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每月固定開支：
- 按揭供款：約$16,000
- 管理費及差餉：約$2,000
- 每月總支出：約$18,000
從以上試算可見，購買居屋的每月支出，可能是公屋租金的7倍以上。除了這些看得見的數目，還有一些「隱藏費用」需要考慮，例如十年或二十年後樓宇可能需要進行的大維修，每戶需要攤分的費用可能達數萬甚至十萬元。這些都是在做財務規劃時，必須預留的儲備。
真實個案分享：他們「公屋換居屋」的成功與後悔
理論分析以外，聽聽過來人的心聲，或許能給你更實在的參考。
成功個案：陳先生一家
陳先生一家四口，幾年前由二百多呎的公屋單位，換到一個近五百呎的新界區居屋。雖然每月供款壓力大增，但他們認為非常值得。子女終於有自己獨立的房間，生活空間大了，家庭摩擦也減少了。陳先生認為，供樓雖然辛苦，但感覺是為自己的資產奮鬥，非常有滿足感。幾年過去，樓價亦有平穩增長，證明當初的決定是正確的。
後悔個案：年輕的阿偉
阿偉與父母同住，為了改善居住環境，他以一己之力購入市區一個綠置居單位。搬入後，他才發現問題浮現。他月入三萬多，每月供款佔了收入近一半，生活變得非常拮据，以往的興趣、進修計劃，甚至與朋友的正常社交都要大大減少。父母的生活習慣其實並不需要太大的空間，看電視、玩手機在舊居也能做到。阿偉感到自己為了「置業」這個目標，犧牲了年輕時應有的生活品質與個人發展機會，感到非常後悔。
這兩個真實個案說明，公屋轉居屋的決定沒有絕對的對與錯。關鍵在於你的家庭狀況、財務能力、風險承受水平，以及你對未來生活方式的期望。仔細評估自身條件，才能作出最適合自己的選擇。
資格篇：誰合資格申請？綠表身份條件及限制詳解
考慮公屋轉居屋這個重要決定時，第一步就是要清楚了解自己是否符合資格。這一步就像是入場券，拿到了才能繼續之後的旅程。要成功申請，關鍵在於你是否擁有「綠表」身份。讓我們一起來看看，究竟哪些人士符合申請資格。
審視你的綠表資格：五類合資格申請人類別
根據房屋委員會的規定，綠表資格主要涵蓋以下五大類別的人士。你可以對照一下，看看自己屬於哪一類。
第一類：房屋委員會（房委會）轄下公共租住房屋（公屋）的住戶。
這是最常見的申請人類別。如果你和家人現正租住房委會的公屋單位，並且是戶主或認可的家庭成員，你就具備了基本的綠表資格。需要留意的是，一些持有「有條件租約」的住戶可能不符合資格。
第二類：香港房屋協會（房協）轄下甲類出租屋邨的住戶。
除了房委會，部分房協的租戶同樣符合資格。如果你是房協甲類出租屋邨的住戶，你也可以用綠表身份申請。不過，房協乙類出租屋邨的住戶就不包括在內了。
第三類：房委會轄下中轉房屋的認可居民。
這類人士通常是因為政府的清拆或重建計劃，而暫時獲安排入住中轉房屋。如果你是中轉房屋的認可居民，同樣被視為合資格的綠表申請人。
第四類：持有有效《綠表資格證明書》的人士。
有些人雖然不是現時的公屋住戶，但已通過審查，並獲發一份名為《綠表資格證明書》的官方文件。這份證明書的持有人，例如名列公屋輪候冊並即將獲編配單位的家庭，或是因政府清拆計劃而受影響的人士，都可以憑此證明書申請購買居屋。
第五類：房委會「長者租金津貼計劃」的受惠者。
正在領取「長者租金津貼計劃」津貼的長者，也符合綠表資格，讓他們有機會選擇購買居屋安享晚年。