手持未補地價的居屋物業，想套現資金應急或周轉，卻發現向銀行申請加按困難重重？這並非銀行故意刁難，而是受《房屋條例》嚴格限制。事實上，居屋業主想合法套現，主要有兩條路：一是符合房委會極為嚴苛的5大特殊理由，申請官方「加按」；二是選擇無需補地價、用途更靈活的「業主貸款」。本篇【2025居屋加按終極指南】將為您深入剖析兩者分別，由官方加按的申請條件、法律限制，到各大銀行及財務公司的「業主貸款」方案比較、利率詳情、申請流程，以至潛在風險及中介陷阱，助您全面評估，找出最穩妥、最適合自己的居屋套現方法。
剖析官方居屋加按：為何「未補地價」申請困難重重？
許多居屋業主在需要資金周轉時，都會想到為物業進行居屋加按。不過，未補地價的資助房屋，其加按申請遠比私樓複雜，甚至可以說是困難重重。這背後涉及嚴格的法律框架與政策原意，讓我們先從根本了解為何官方的審批門檻如此之高。
居屋加按的法律基礎與政策原意：《房屋條例》的限制
《房屋條例》下的轉讓與按揭規管
居屋作為政府資助房屋，其買賣及按揭操作受到《房屋條例》的嚴格規管。條例列明，在指定的轉讓限制期內，或者在期滿後但業主尚未補回地價的情況下，業主不得將單位出售、出租、或以任何形式作按揭。這意味著，未補地價的居屋在法律上並不具備自由進行加按的權利。
資助房屋政策目的：防止投機套現
這項限制的核心目的，是為了確保公共資源能真正幫助有自住需要的市民，而非成為業主套現的投機工具。政府以折扣價批出土地興建居屋，是希望業主能安居樂業。如果容許業主隨意加按套現，便會違背資助房屋的政策初衷，甚至可能擾亂樓市。
擅自加按的法律後果與風險
有些業主可能會考慮繞過房屋署，直接向某些財務機構申請貸款。但是，這種操作存在極大風險。一旦被房屋署發現業主擅自將未補地價的單位加按，房屋署有權採取法律行動，例如要求業主立即清還所有政府補助，最嚴重的情況下更可能收回單位。
房委會批准加按的5大例外情況
雖然規定嚴格，但房屋委員會（房委會）也明白業主可能遇到突發的經濟困難。因此，在特定的人道立場下，房委會設立了5種例外情況，容許業主申請加按，但前提是必須獲得房委會的書面批准。
籌措醫藥費
當業主或其直系家庭成員不幸患上嚴重疾病，需要一筆龐大資金支付無法預計的醫療開支時，可憑相關的醫生證明文件提出申請。
家庭成員教育開支
若家庭成員需要支付本地或海外升學的教育費用，例如大學學費，而家庭無法負擔，這也屬於可被考慮的理由之一。
支付殮葬費
當家庭面臨成員離世，需要支付殮葬儀式等相關費用時，亦可向房委會申請加按以應付開支。
離婚/分居的財務安排
若業主因離婚或合法分居，需要向配偶支付其佔有的物業份額或贍養費，從而保留居所的擁有權，房委會也會視為特殊情況處理。
生意財困致無法應付生活開支
如果業主因生意經營出現嚴重困難，導致家庭的日常基本生活開支也無法應付，也可作為申請理由。申請人需要提供詳細的生意財務證明，證明情況的嚴重性。
為何清卡數、個人周轉等理由不獲接納？
從以上五點可見，房委會接納的理由全部圍繞著應對突發的、非自願的重大困難。一般的個人財務需求，例如整合信用卡債務、個人投資或短期周轉，均不符合人道援助的原則，因此基本上不會獲批。
官方「居屋加按」申請流程詳解
假如您符合上述五種情況之一，便可以展開正式的居屋加按申請。整個流程涉及房屋署與金融機構兩大關卡，步驟清晰。
步驟一：向房屋署遞交申請書及證明文件
首先，申請人需要填妥指定的申請表格（例如HD1104C），連同所有相關證明文件，例如醫院賬單、學費通知書、法庭命令或公司財務報表等，一併遞交至所屬的租約事務管理處。文件的真確性與完整性，是申請成功與否的關鍵。
步驟二：房屋署審批及發出「重新按揭准許證明」
房屋署收到申請後，會詳細審核個案的理據及證明。若審批通過，署方會發出一份名為「重新按揭准許證明」的關鍵文件。這份文件是您 आगे 前往下一步的「入場券」。
步驟三：憑證明書向銀行或財務機構辦理手續
取得「重新按揭准許證明」後，您便可以正式接觸各大居屋加按銀行或持牌財務機構，辦理加按貸款手續。金融機構會再次對您的還款能力進行審批，然後才會批出貸款。
長者業主特例：安老按揭計劃申請資格及程序
對於年長的居屋業主，政府提供了一個更便捷的套現渠道，那就是「安老按揭計劃」。
「劃一批准」政策簡介
為方便長者業主利用物業價值自製退休收入，香港按揭證券有限公司的安老按揭計劃獲得了房委會的「劃一批准」。這代表符合資格的長者業主，無需像一般加按申請那樣，逐一個案向房屋署申請批准。
申請資格（年滿60歲）及程序
只要居屋業主年滿60歲（部分情況下為55歲），便可以直接向參與安老按揭計劃的銀行提出申請。銀行會處理所有相關手續，整個流程大大簡化，讓長者業主能更輕鬆地將物業轉化為穩定的退休生活費。
居屋套現另類出路：免補地價「業主貸款」方案
官方的居屋加按申請門檻高，而且原因限制極多，令不少業主感到卻步。其實，市場上存在另一種合法合規的套現途徑，就是無需補地價的「業主貸款」方案，為有資金需要的居屋業主提供了一個更靈活的選擇。
甚麼是「業主貸款」？與傳統加按的根本區別
「業主貸款」本質上是一種私人貸款，它與傳統的居屋加按有根本上的不同。傳統加按是將物業再次抵押給銀行或財務機構，以換取額外貸款，過程必須得到房委會批准。業主貸款則完全是另一回事。
原理：以「業主身份」作信貸評估，不抵押樓契
業主貸款的審批原理，主要是基於申請人的「業主身份」。銀行或財務機構視持有物業為一個重要的信貸優勢，代表申請人有較穩定的財政背景和還款能力。因此，整個貸款過程並不會將您的樓契作任何形式的抵押，貸款合約亦不會在土地註冊處登記。
合法性：為何無需房委會批准，不觸犯《房屋條例》？
正因為業主貸款不涉及物業抵押，它不算是對物業業權的任何形式轉讓或押記。所以，這個操作完全繞過了《房屋條例》中對未補地價居屋的按揭限制。整個居屋加按申請程序中，最關鍵的房委會批准一步，在此方案下並不需要，自然也就不存在觸犯條例的風險。
優勢：申請快捷、資金用途靈活、無需補地價
相比官方繁複的審批，業主貸款的優勢十分明顯。首先，申請流程快，文件要求相對簡單，最快甚至可以在一至兩天內批出款項。其次，資金用途極具彈性，無論是用於個人周轉、清還卡數、家居裝修或生意擴展，都沒有限制。最重要的一點是，全程無需補地價，為業主節省了一筆龐大的開支。
【自我評估】您適合官方加按還是業主貸款？
在決定選擇哪種方案前，您可以先做一個簡單的自我評估，看看哪條路更適合您的實際情況。
評估您的資金用途是否符合官方要求
首先，思考一下您需要資金的具體原因。您的情況是否屬於房委會批准的五大類別，例如籌措緊急的醫藥費或家庭成員的教育開支？如果您的需求不在此列，例如只是想整合債務或作個人投資，那麼官方的居屋加按申請基本上不會獲批，業主貸款會是您更實際的出路。
估算您可透過「業主貸款」獲取的金額及還款期
業主貸款的批核金額主要取決於您的入息、信貸評級（TU）及整體財政狀況，部分機構亦會參考物業價值，但它並非唯一的決定因素。貸款額由數萬至過百萬不等，還款期一般介乎一至七年，比傳統按揭短，但比一般私人貸款長，讓您在還款壓力上有更多平衡空間。
業主貸款如何解決官方加按無法處理的財務需求？
業主貸款的最大價值，在於它能處理官方居屋加按渠道無法滿足的各種個人化財務需要，提供更貼身的解決方案。
滿足個人周轉、債務重組等多元化資金需要
許多人面對高息的信用卡欠款或私人貸款，每月利息支出蠶食大部分收入。業主貸款正正可以作為一筆過的債務重組資金，讓您集中清還所有高息債務，轉為一份利息較低、還款期更清晰的貸款，大大減輕每月還款負擔，重掌財務主導權。
聯名物業的彈性處理：可由其中一位業主單獨申請
如果您的居屋是與家人聯名持有，而只有您一人有資金需要，或者您的信貸狀況比其他聯名業主好，業主貸款的彈性就顯得尤其重要。您可以單獨以自己業主的身份提出申請，無需取得其他業主的同意或參與，整個過程更自主和便捷，避免了家庭內部溝通的尷尬或困難。
【2025最新】居屋業主貸款比較：精選銀行及財務公司方案
當官方的居屋加按申請門檻太高，無法解決您即時的財務需要時，市面上的「業主貸款」便成為一個非常靈活的替代方案。這類貸款雖然不屬於傳統的居屋加按，但它利用您的業主身份獲取更優惠的條款。面對眾多居屋加按銀行及財務公司的選擇，我們為您精選了幾個主流方案，助您清晰比較，作出最明智的決定。
主流銀行與財務公司業主貸款產品橫向對比
比較維度：實際年利率(APR)、最高貸款額、最長還款期
要衡量一份貸款計劃是否適合自己，有三個核心指標必須留意。首先是實際年利率(APR)，它反映了包含所有利息和手續費的真實借貸成本，數字愈低愈好。其次是最高貸款額，這關乎計劃能否滿足您的資金需求。最後是最長還款期，較長的還款期可以降低每月供款壓力，讓您有更充裕的資金調動空間。
各大機構條款優劣比較表
| 機構 | 貸款產品 | 參考實際年利率(APR) | 最高貸款額 | 最長還款期 | 特點 |
|---|---|---|---|---|---|
| 花旗銀行 (Citibank) | 定額私人貸款 | 低至 3.5% | HK$2,000,000 | 60 個月 | 利率具競爭力，現金回贈高 |
| WeLend | WeLend A.I. 私人貸款 | 低至 1.88% | HK$1,500,000 | 84 個月 | 全網上申請，A.I.極速批核 |
| 亞洲聯合財務 (UA) | 「NO SHOW」私人貸款 | 視乎信貸評級 | HK$2,000,000 | 84 個月 | 批核較彈性，大額週轉之選 |
註：以上資料僅供參考，最終利率及條款以個別金融機構的最終批核為準。
花旗銀行方案詳解：低息高回贈
利率、貸款額及還款期
花旗銀行作為傳統大型銀行，其定額私人貸款對信譽良好的業主來說，是一個相當吸引的選擇。它的實際年利率可以低至3.5%，最高貸款額達港幣200萬元或月薪12倍（以較低者為準），還款期最長可達60個月。對於追求穩定低息的業主，這是一個可靠的方案。
獨家優惠與現金回贈
大型銀行經常透過豐厚的現金回贈吸引客戶。申請花旗銀行的貸款，通常會根據貸款額設有不同級別的現金回贈，金額可達數千甚至上萬元，變相降低了整體的借貸成本。這對於計劃作大額借貸的業主尤其有利。
WeLend方案詳解：特長還款期及網上申請
利率、貸款額及還款期
WeLend是本地知名的金融科技公司，主打方便快捷的網上貸款體驗。其業主貸款的參考實際年利率由1.88%起，最高貸款額可達港幣150萬元。最長還款期更可達84個月（7年），有效將每月還款額降低，大大減輕財務負擔。
最快批核時間及流程特色
WeLend的最大優勢在於其A.I.批核流程。由申請、遞交文件到獲知批核結果，整個過程都可以在網上完成，無需現身。在文件齊備的情況下，最快可以即日知道批核結果並取得貸款，非常適合需要迅速取得資金的業主。
亞洲聯合財務方案詳解：大額週轉特快批核
利率、貸款額及還款期
亞洲聯合財務（UA）在香港植根多年，以批核靈活及快速見稱。其貸款產品最高貸款額可達港幣200萬元，還款期最長亦有84個月。雖然其年利率或會較銀行稍高，但勝在審批門檻較具彈性，是不少生意人或自僱人士作大額週轉時的選擇。
申請資格及入息要求
相對於傳統銀行嚴格審視入息證明的做法，UA在處理居屋加按申請者的財務文件時，審批標準更具彈性。即使您的入息來源不穩定，或未能提供完整的稅單和糧單，只要能證明具備還款能力，仍有較大機會獲批。這為許多無法通過銀行審批的業主，提供了一個重要的融資渠道。
申請業主貸款前必讀：三大潛在風險與中介陷阱
雖然業主貸款為居屋業主提供了一個比傳統居屋加按更靈活的套現渠道，但在進行任何居屋加按申請前，了解當中的潛在風險同樣重要。市面上的貸款產品五花八門，當中有不少細節與陷阱需要留意。以下我們將會從朋友的角度，為你剖析三大核心風險，助你在作出決定前，裝備好自己，懂得如何保障自身利益。
風險一：看清實際年利率(APR)與所有隱藏收費
當你比較不同居屋加按銀行或財務公司的方案時，最常看見的宣傳手法，就是標榜極低的「月平息」。這個數字很容易令人產生錯覺，以為借貸成本很低。實際上，它並未反映所有費用，真正能夠衡量總借貸成本的標準，是「實際年利率」(Annual Percentage Rate, APR)。
如何準確計算總借貸成本？
要準確比較不同貸款方案，唯一可靠的指標就是實際年利率(APR)。法例規定，所有金融機構都必須清晰列明APR，它已經將利息、基本手續費及其他相關費用計算在內，轉化成一個年度化的利率。你可以直接利用這個數字比較，APR越低，代表實際的借貸成本越低。計算總成本的簡單方法，就是將「每月還款額」乘以「總還款期數」，再減去「貸款本金」，得出的就是你需要支付的總利息和費用。
警惕手續費、行政費等魔鬼細節
除了利息，合約中往往隱藏著其他收費，這些就是俗稱的「魔鬼細節」。常見的例子包括：申請手續費、估價費、行政費，以及非常重要的「提早還款罰息」。有些計劃可能在你希望提早還清部分或全部貸款時，收取高昂的罰款。所以在簽署任何文件前，務必向職員問清楚所有潛在收費項目，並且細心閱讀合約條款，確保自己完全明白。
風險二：避免過度借貸，評估自身還款能力
業主貸款的申請門檻相對寬鬆，有時可借到的金額亦相當可觀，這容易讓人產生一種「借多一點也無妨」的心態。然而，借貸的本質是預支未來收入，每一筆借款最終都需要連本帶利償還。過度借貸會對你未來的財務狀況構成沉重壓力。
制定穩健的理財及還款計劃
在申請貸款前，你應該先坐下來，冷靜地評估自己的財務狀況。計算一下自己每月的固定收入與必要支出，清楚了解自己每月最多可以承擔多少還款額。然後，制定一個清晰的還款計劃，確保貸款金額是為了解決實際需要，而不是用於非必要的消費。一個穩健的計劃，才是善用貸款工具的基礎。
提防長期債務陷阱
一筆看似輕鬆的每月還款，如果還款期長達數年甚至更久，累積的利息總額可以非常驚人。長期債務會蠶食你未來的儲蓄能力，甚至影響你的信貸評級。因此，在選擇還款期時，需要在「每月還款壓力」和「總利息支出」之間取得平衡，盡量在能力範圍內選擇較短的還款期，以減輕長遠的利息負擔。
風險三：識別不良中介的警號與騙局
市場上有不少中介公司聲稱可以協助申請貸款，當中確實有專業可靠的顧問，但同時也存在一些不良分子。學會識別這些警號，是保障自己免受詐騙的第一步。
提防「保證成功」及任何形式的「事前收費」
請記住，任何正規的貸款審批都有其既定程序和風險評估，沒有任何人可以提供「100%成功批核」的保證。如果有中介作出這樣的承諾，這本身就是一個極大的警號。此外，任何要求你在成功獲取貸款前，預先支付任何形式費用（例如：顧問費、手續費、行政費）的行為，都極有可能是騙局。正規的顧問公司，其服務費通常是在貸款成功批核後，由金融機構支付的。
如何查證中介或金融機構的牌照及信譽？
要查證一間財務公司是否合法，最直接的方法是到香港公司註冊處的網站，查閱其是否持有有效的「放債人牌照」。牌照號碼通常會在他們的網站或宣傳品上列明。如果是銀行或接受存款公司，則應受香港金融管理局(HKMA)監管。除了查核牌照，你也可以透過互聯網搜尋該公司的背景、用戶評價及相關新聞，了解其市場信譽。選擇一間有良好信譽、營運歷史悠久且資訊透明的公司，能讓你的借貸過程更加安全。
真實個案分享：業主貸款如何解決不同財務困境？
紙上談兵總覺遙遠，我們來看看幾個真實個案。很多人在考慮居屋加按時，都面對著相似的困局。看看業主貸款如何實際幫助他們走出困境，可能會給您帶來一些啟發。這些個案涵蓋了債務、生意和信貸評級等常見問題，而這些正是官方「居屋加按申請」渠道通常無法處理的狀況。
個案一：債務重組，大幅降低每月利息支出
背景與困難
陳先生是一位月入約四萬元的市場推廣經理，生活開支大，不知不覺間累積了近三十萬的信用卡債務，分佈在三、四張不同的信用卡。他每月只能勉強支付最低還款額，但高達35%的年利率，令債務雪球愈滾愈大，利息支出佔了每月還款的大部分，本金卻絲毫未減。
解決方案與成效
透過業主貸款，陳先生成功申請到一筆約三十萬元的貸款，實際年利率降至單位數。他立即用這筆資金全數清還所有信用卡結欠。結果，他每月的總還款額由接近一萬五千元，大幅降至約五千元。更重要的是，現在的還款大部分都用於償還本金，讓他能清晰看到債務減少的進度，重掌財務主導權。
個案二：生意周轉，把握業務擴展良機
背景與困難
林小姐經營一間小型時裝採購公司，業務一直穩定。最近，她獲得一個與大型連鎖店合作的機會，訂單額可觀，但需要先墊付一筆約五十萬的資金作入貨之用。由於機會來得突然，公司的流動現金不足，而向銀行申請傳統商業貸款，審批時間長，亦未必能趕上交貨期。
解決方案與成效
由於林小姐的居屋已供款多年，她利用業主身份申請業主貸款。整個申請流程非常快捷，由提交文件到現金到手，前後只用了數個工作天。這筆資金讓她能及時入貨，順利完成訂單，不但賺取了可觀利潤，更為公司建立了重要的合作夥伴關係，為未來發展奠定基礎。
個案三：改善信貸評級(TU)的「先短後長」策略
背景與困難
張先生早年因理財不善，向多間財務公司借取小額貸款，雖然每次金額不大，但多筆紀錄及頻繁的查詢，令他的信貸評級（TU）跌至 I 級。他深知長此下去，高昂的利息只會令情況惡化，更遑論未來向居屋加按銀行申請任何低息貸款。
顧問方案與長遠目標
顧問為張先生制訂了「先短後長」的財務重組方案。第一步，利用其居屋業主身份，申請一筆門檻較寬鬆的業主貸款，將所有散亂的高息財務公司貸款一次過整合。雖然這筆貸款的利率並非最低，但目的是立即中止信貸評級的持續損害。第二步，在清還所有舊債後，張先生專心償還這筆單一的業主貸款。經過約一年的穩定還款，他的信貸紀錄得到修復，TU評級逐步回升至 C 級。最終目標是，待信貸評級理想後，再為他申請利率更低的銀行貸款，徹底擺脫高息負擔。
居屋業主貸款申請指南：流程教學與文件清單
了解過官方居屋加按的限制和業主貸款的彈性之後，相信你最關心的就是實際的申請流程。整個居屋加按申請流程其實相當直接，我們將它拆解成簡單四部曲，讓你一目了然。
業主貸款申請四部曲
第一步：免費專業諮詢與初步批核
正式提交申請前，一個專業的諮詢至關重要。你可以向我們的專業顧問提供你的基本財務狀況和物業資料。然後顧問會為你進行初步評估，判斷你的個案成功率。並且會找出最適合你的居屋加按銀行或財務機構方案，讓你對可獲批的貸款額及利率有初步預算。
第二步：準備及提交所需文件
當你選定方案並決定申請後，下一步就是準備文件。顧問會提供一份清晰的文件清單，當中主要包括身份、入息、住址和物業證明等。你只需要按照清單集齊文件，顧問便會協助你遞交至選定的財務機構，免除你自行處理繁瑣文書的煩惱。
第三步：財務機構最終審批及簽訂合約
財務機構收到你的申請文件後，便會進行全面的信貸審查。一經批核，機構便會提供正式的貸款合約。然後，你會獲邀親身到分行或律師樓簽署合約。顧問會陪同你完成整個過程，確保所有條款清晰易明，保障你的權益。
第四步：現金到手，最快24小時內完成
簽妥所有法律文件後，貸款就會盡快安排發放。在大部分情況下，現金最快可以在24小時內直接存入你的指定銀行戶口。這讓你能夠迅速應對各種財務需要，解決燃眉之急。
申請必備文件清單
為了讓申請過程更順暢，預先準備好以下文件會大大加快批核速度。
身份證明
香港永久性居民身份證是必須的。部分機構可能同時需要你的港澳通行證或護照作核對。
入息證明
如果你是受薪人士，通常需要提供最近三個月的糧單和銀行月結單。並且需要最近期的稅務局評稅通知書。自僱人士則需要提供公司商業登記證、最近六個月的公司銀行月結單。還有一至兩年的公司利得稅單。
住址證明
你需要提供最近三個月內發出的住址證明。例如水電煤費單、銀行月結單或由政府部門發出的信件。文件上的姓名必須與身份證相同。
物業證明
你需要提供物業的買賣合約或樓契（正式契約或轉讓契）。並且需要最近期的差餉及/或地租通知書。如果物業仍有按揭，也需要提供最近期的按揭還款通知書。
居屋加按及業主貸款常見問題 (FAQ)
在了解官方居屋加按及業主貸款的基本概念後，您可能還有一些具體疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望以下的解答能為您提供更清晰的方向。
申請業主貸款會否影響我的信貸評級(TU)？
會的，任何信貸產品的申請都會對信貸報告有所影響。當您正式提交業主貸款申請時，銀行或財務機構必定會查閱您的環聯(TU)信貸報告，這是一個標準的審批程序。這次查閱會被記錄為一次「硬性查詢」(Hard Inquiry)。如果在短時間內有多個同類查詢記錄，信貸評級確實可能會短暫下降，因為這或會被視為您有急切的資金需求。
然而，更長遠的影響取決於您獲批貸款後的還款習慣。準時清還每一期款項，能夠建立正面的信貸記錄，長遠而言有助提升您的信貸評級。反之，若出現逾期還款，則會對評級造成負面影響。因此，申請時的影響是短暫的，而建立良好的還款紀錄才是維持健康信貸評級的關鍵。
整個申請及批核過程需時多久？
業主貸款的其中一個最大優勢，就是其申請及批核流程相對快捷。一般而言，整個過程可以分為幾個階段。初步諮詢及評估通常在一天內完成；您準備及提交所需文件的速度，則會直接影響後續進度。當文件齊備後，財務機構的最終審批時間，由最快24小時至數個工作天不等。
相比之下，向房屋署申請官方的居屋加按，由於涉及政府部門的審批，整個流程動輒需要數星期甚至數月。因此，若您對資金的即時性有較高要求，業主貸款無疑是更有效率的選擇。
如果居屋是聯名持有，可以由一人單獨申請業主貸款嗎？
答案是可以的。這也是業主貸款與傳統物業按揭的根本分別。業主貸款的本質是一種私人貸款，批核機構是基於您「業主」的身份，視之為一個信貸能力較強的證明，但並不會為您的物業進行抵押或在土地註冊處登記任何押記。
正因為貸款與樓契沒有直接法律關連，即使物業由多人聯名持有，其中一位業主亦可以獨立名義提出申請，無需取得其他聯名業主的同意或簽名。這為聯名物業的業主在處理個人財務需要時，提供了更大的彈性及便利。
業主貸款與一般私人貸款有何優劣之分？
業主貸款可被視為一般私人貸款的升級版，兩者雖然都無需抵押品，但在條款上存在明顯差異。
最大的優勢在於貸款條件。由於您是物業持有人，財務機構普遍認為您的違約風險較低，因此更願意批出較優厚的條款。這包括更高的貸款額、更低的實際年利率(APR)，以及更長的還款期。相較之下，一般私人貸款的審批完全依賴申請人的入息及信貸評級，所能獲取的貸款額及利率通常會較為遜色。
當然，申請業主貸款的先決條件是您必須持有物業業權。對於非業主而言，則只能選擇一般的私人貸款產品。
為何建議尋求專業顧問協助，而非自行向逐間機構申請？
自行向不同居屋加按銀行或財務公司查詢比較，固然是一個方法，但尋求專業顧問協助，往往能帶來更高的效益，主要有以下幾個原因：
首先，節省時間與精力。專業顧問熟悉市場上各類產品，能根據您的財務狀況及需要，迅速篩選出最合適的方案，免除您逐間查詢及比較的時間。
其次，提高申請成功率。不同財務機構的審批準則及偏好各有不同，甚至有許多不成文的內部指引。顧問憑藉其經驗，能為您匹配成功率最高的機構，並指導您如何準備文件以符合審批要求。
再者，保護您的信貸評級。如前述，短時間內向多間機構提交申請，會導致信貸報告上出現多次硬性查詢，繼而影響評級。透過顧問作精準申請，能有效避免不必要的信貸報告查閱。
最後，爭取更佳條款。顧問與各大財務機構建立了長期合作關係，能掌握最新的優惠資訊，甚至有機會為客戶爭取到更理想的利率或條款，助您在整個居屋加按申請過程中，獲得最大利益。