急需資金周轉，但面對市場上五花八門的私人貸款計劃，不知從何入手？銀行、虛擬銀行與財務公司的利率、回贈及審批要求各有不同，稍一不慎，隨時墮入高息陷阱或因胡亂申請而影響信貸評級(TU)。
本文為你整合2025年最新、最全面的銀行貸款比較，從各大機構的最低實際年利率(APR)、平台獨家現金回贈，到申請的「易批」程度，進行全方位深入拆解。無論你是需要大額資金、整合卡數，還是尋求最快批核的方案，這份終極指南將助你一文睇清所有細節，並提供3大避險策略，讓你輕鬆找出最慳息、最著數、最適合自己的低息貸款。
2025年私人貸款比較：各大銀行/財務公司低息易批方案速覽
在進行銀行貸款比較時，面對五花八門的計劃，自然會想知道哪一個方案最低息，又最易批。市面上的選擇很多，花多眼亂實在是人之常情。所以，我們為你整理了各大銀行和財務公司的最新貸款資訊，讓你一眼看清關鍵數據。這個銀行借貸比較摘要，可以幫助你快速篩選出最適合自己財務狀況的選擇。
【快速摘要】各銀行私人貸款實際年利率(APR)及易批程度對比表
為了方便你比較，下表統一以貸款額HK$20萬、還款期24個月為基準，列出各機構的參考利率、每月還款及獨家獎賞。實際的利率和條件會因應你的信貸評級（TU）和最終批核結果而有所不同。
表格欄目：銀行/財務機構、貸款計劃、最低實際年利率(APR)、每月還款額 (以HK$20萬/24期為例)、平台獨家總獎賞、申請連結
| 銀行/財務機構 | 貸款計劃 | 最低實際年利率(APR) | 每月還款額 (以HK$20萬/24期為例) | 平台獨家總獎賞 | 申請連結 |
|---|---|---|---|---|---|
| 虛擬銀行A | 特快現金私人貸款 | 1.40% | 約HK$8,473 | 高達HK$11,000 | 立即申請 |
| 傳統銀行B | $mart Plus分期貸款 | 2.72% | 約HK$8,564 | 高達HK$22,699 | 立即申請 |
| 傳統銀行C | 「貸易清」結餘轉戶 | 6.38% | 約HK$8,873 | 高達HK$37,300 | 立即申請 |
| 虛擬銀行D | 「即時借」私人分期貸款 | 1.28% | 約HK$8,457 | 高達HK$15,688 | 立即申請 |
| 傳統銀行E | 分期「萬應錢」 | 1.75% | 約HK$8,493 | 高達HK$18,380 | 立即申請 |
| 財務公司F | 定額私人貸款 | 5.91% | 約HK$8,850 | 高達HK$19,700 | 立即申請 |
各大銀行借貸比較詳情：利率、回贈及審批要求拆解
進行全面的銀行貸款比較，是找到最適合自己方案的第一步。單看宣傳上的最低利率並不足夠，因為魔鬼往往藏在細節裡。接下來，我們會深入拆解市面上幾款熱門的銀行借貸比較方案，從利率、回贈結構到審批要求，逐一為你分析，助你作出最精明的決定。
虛擬銀行A – 特快現金私人貸款
產品亮點：最低APR、最高貸款額、審批速度
虛擬銀行A的私人貸款主打三大優勢：市場上極具競爭力的最低實際年利率(APR)、高達HK$150萬的貸款額，以及快捷的審批流程。其全網上申請過程大大簡化了手續，資金最快甚至可以在數分鐘內到手，非常適合需要即時現金周轉的朋友。
獨家優惠分析：平台額外獎賞 (現金券/禮品) + 銀行迎新回贈
這款產品的吸引之處在於雙重回贈。首先，透過指定平台申請，可以獲得高達HK$10,000的獨家現金券或電子禮品。然後，銀行本身亦提供迎新優惠，例如高達HK$8,000的現金回贈。兩者疊加起來，總獎賞價值相當可觀。
總回贈價值計算及領取條件 (含指定優惠碼/連結)
總回贈價值是平台獎賞與銀行迎新的總和。要成功領取所有優惠，有幾個關鍵步驟。第一，必須經由指定的推薦連結或輸入優惠碼進行申請。第二，獲批的貸款額及還款期需要符合指定要求。第三，成功提取貸款後，通常需要另外填寫一份獎賞換領表格，才能領取平台發放的額外獎賞。
申請注意事項：「批唔批都送」優惠及易批貼士
市場推廣期內，部分平台會推出「批唔批都送」的限時優惠。申請人只要透過指定連結成功遞交申請及所需文件，不論最終貸款獲批與否，都可以獲得數百元的現金券。想令申請過程更順暢，做到銀行貸款易批，關鍵在於提交準確無誤的個人資料及清晰的證明文件，特別是入息證明，這樣有助加快審批流程。
傳統銀行B – $mart Plus分期貸款
產品亮點：還款期彈性、大額貸款優勢
傳統銀行B的方案，特別適合需要大額資金且希望還款期更靈活的申請人。它提供長達72個月的還款期選項，可以有效減輕每月的還款壓力。對於信貸紀錄良好的大額貸款申請者，銀行B亦有機會批出更優惠的利率。
獨家優惠分析：SmartPoints積分計劃詳解 (兌換現金/禮品)
此計劃的回贈並非單純的現金，而是透過其獨有的SmartPoints積分系統發放。成功申請後，你會獲得數以十萬計的積分，這些積分可以自由兌換成現金券、多種品牌的禮品，甚至是直接兌換成現金誌賬。這種方式提供了更高的彈性，讓你選擇最合心意的獎賞。
總回贈價值計算及領取條件
總回贈價值視乎你如何運用所獲取的SmartPoints。你可以根據平台的兌換率，計算出積分對應的現金價值。領取條件主要是貸款額及還款期必須達到指定門檻，例如貸款額HK$20萬及還款期36個月以上，才能賺取最高級別的積分獎賞。
申請注意事項：現有客戶與新客戶的審批差異
對於傳統銀行，現有客戶（例如出糧戶口客戶）的申請流程通常更為簡便，有時甚至可以豁免提交部分證明文件，審批速度亦會較快。新客戶則需要提交較完整的證明文件，審批時間可能稍長。申請前可以先了解自己是否符合現有客戶的資格，以獲得更佳的申請體驗。
傳統銀行C – 「貸易清」結餘轉戶計劃
產品亮點：專為整合債務設計、慳息效果
這款產品並非一般的現金貸款，而是專為整合多項高息債務（例如信用卡卡數）而設的「結餘轉戶」計劃。它的最大亮點是能助你大幅節省利息支出。透過申請一筆過較低利率的貸款來清還所有卡數，你可以避免繼續承受信用卡高達30%以上的年利率，從而更快還清債務。
獨家優惠分析：高額現金回贈 + 平台獨家禮品 (電子產品)
為吸引大額卡數的客戶，這類計劃的優惠通常非常豐厚。除了銀行提供的高達HK$20,000現金回贈外，指定平台更會送出最新的電子產品作為獨家禮品，例如iPhone或MacBook Air，總獎賞價值隨時超過HK$30,000。
總回贈價值計算及領取條件 (注意最低還款期要求)
總價值是銀行現金回贈加上獨家禮品的市價。領取這些頂級獎賞的條件一般較為嚴格，除了貸款額要達到指定水平（例如HK$50萬以上），通常還會要求申請人選擇較長的還款期，例如最少36個月或48個月，申請時需要特別注意這一點。
申請注意事項：清卡數與一般私人貸款之比較
申請結餘轉戶計劃時，銀行通常會要求你提供需要清還的信用卡月結單。獲批的資金會由銀行直接轉賬至你的信用卡戶口用作還款，而非存入你的個人戶口。這一點與申請一般私人貸款後可自由使用資金的模式截然不同。
虛擬銀行D – 「即時借」私人分期貸款
產品亮點：全程手機App申請、極速放款
虛擬銀行D的貸款產品，將便利性發揮到極致。由申請、上載文件、審批到簽約，整個過程都可以在手機應用程式上完成，無需露面。其系統實現24小時運作，標榜最快幾分鐘內完成審批及放款，現金即時到手。
獨家優惠分析：新舊客戶邀請碼(Promo Code)獎賞
此計劃的優惠模式多以邀請碼(Promo Code)進行。無論是新客戶首次申請，還是舊客戶推薦朋友，只要在申請時輸入正確的邀請碼，雙方都可以獲得現金獎賞。這種模式鼓勵用戶分享，優惠結構清晰簡單。
總回贈價值計算及領取條件
總回贈價值就是邀請碼對應的現金獎賞金額。領取條件非常直接，只要在申請時輸入正確的邀請碼，並成功提取指定金額或以上的貸款，現金獎賞就會在指定時間內自動存入你的銀行戶口。
申請注意事項：豁免文件對易批程度的影響
如果你本身是該銀行的存款客戶，並且有穩定的資金紀錄，申請貸款時有機會豁免提交入息證明。這無疑能大大提升易批程度及審批速度。不過，豁免文件的條件因人而異，銀行仍會根據你的信貸紀錄及內部數據作最終批核。
[其他主要銀行/財務公司貸款計劃…]
(重覆以上H4結構，為每個重點產品提供深入分析)
【平台獨家】個人化貸款比較：即時預測你的成功率
進行銀行貸款比較時，面對五花八門的選擇，最令人困擾的往往不是利息高低，而是無法得知哪一個方案最有可能批准自己。我們平台獨有的個人化比較工具，正正為了解決這個難題而設。它不單純是羅列資料，更是你的智能貸款顧問，即時為你預測每個貸款方案的申請成功率，讓你的銀行借貸比較過程更有策略。
如何使用我們的智能貸款比較工具？
操作過程非常簡單直接，只需幾個步驟，就能將複雜的比較過程化繁為簡。
輸入貸款額、還款期、職業及信貸狀況
你只需要在工具中輸入基本的個人資料，例如期望的貸款金額、還款期、你的職業背景，以及對自己信貸狀況的大致評估。這些資料是系統進行分析的基礎，能幫助我們更準確地為你配對。
系統即時篩選並排序最適合及最易批的貸款方案
提交資料後，系統的智能演算法會即時啟動，在龐大的資料庫中進行篩選與分析。最終，你會看到一個為你度身訂造的貸款列表，而列表會清晰標示出各個方案的預計成功率，讓你輕鬆鎖定那些銀行貸款易批的選擇。
為何預測貸款的易批程度至關重要？
預先了解獲批機會，並非只是為了心安，而是精明借貸中非常關鍵的一環，直接影響你的時間成本與信貸健康。
避免胡亂申請而影響信貸評分(TU)
每次你正式提交貸款申請，銀行或財務機構都會查閱你的信貸報告(TU)，這會留下一項「硬性查詢」(Hard Inquiry)紀錄。如果在短時間內有多個這類查詢紀錄，信貸評分機構可能會視之為財務狀況不穩的跡象，從而調低你的信貸評分。
集中申請最高機會獲批的貸款，節省時間
與其花費大量時間填寫多份申請表格，然後逐一等待結果，甚至面對多次被拒絕的失落，不如一開始就將精力集中在那些成功機會最高的選項上。這不僅能大幅節省你的寶貴時間，也能讓整個借貸過程更順暢。
我們的比較工具如何提升你的申請成功機會
我們的比較工具，正是透過數據分析來提升你的策略優勢。它利用過往的成功申請案例數據，結合你提供的個人狀況，為你作出一個有根據的成功率預測。這讓你能夠避開那些明顯不合適的方案，集中火力向最有可能接納你申請的機構出擊，從而將申請的成功機會最大化。
精明借貸第一步：比較私人貸款前必讀指南
在正式進行銀行貸款比較之前，有些基本概念與知識是必須掌握的，這一步做得好，才能確保你找到最划算、最適合自己的方案，真正做到精明借貸。這份指南會由淺入深，為你拆解所有關鍵資訊。
真正成本關鍵：分清實際年利率(APR)與月平息
什麼是實際年利率(APR)？為何它是比較的唯一標準？
實際年利率，英文是Annual Percentage Rate，簡稱APR。你可以將它理解為貸款的「總成本價」。它除了基本的貸款利率外，還計算了所有可能的手續費、行政費等附加費用，然後轉化為一個標準化的年度利率。根據香港法例要求，所有銀行及財務機構都必須清晰列明APR。因此，在進行任何銀行借貸比較時，APR是唯一公平且具透明度的指標。簡單來說，兩個貸款方案之間，APR較低的那一個，你的總支出成本就越低。
月平息的計算陷阱及誤導性
月平息，英文是Monthly Flat Rate，是很多宣傳品上看到的極低利率。它的計算方法有一個關鍵特點，就是利息是由「最初的總貸款額」來計算，而不是根據你每月還款後遞減的本金。換句話說，即使你已經還了一半本金，每個月的利息支出仍然是根據你一開始借的總額來計算，這就造成了實際成本比表面數字高的情況。所以，直接將月平息乘以十二，並不能得出真正的全年利率，這亦是它容易令人產生誤解的地方。
案例分析：月平息看似低，APR可能很高
讓我們用一個簡單例子來說明。假設你借款HK$100,000，還款期24個月，月平息為0.2%。
每月利息支出：HK$100,000 x 0.2% = HK$200
全期總利息：HK$200 x 24個月 = HK$4,800
表面上看，每月只需付HK$200利息，感覺很划算。但是，若將所有因素計算在內，這個貸款方案的實際年利率(APR)可能接近4.5%或更高(視乎有否其他費用)。所以，當你比較不同方案時，記得要將焦點放在APR之上，才能準確衡量真實成本。
認識不同私人貸款種類，揀選最適合你的方案
市面上的私人貸款五花八門，其實是為了對應不同人的財務需要。了解它們的分別，有助你更快鎖定目標，找到更容易獲批的銀行貸款方案。
定額分期貸款：適合大額個人開支 (裝修、結婚、進修)
這是最常見的私人貸款，批出一筆過款項，然後你需要在指定還款期內（例如24、36、60個月），每月償還固定的金額。它的用途非常廣泛，特別適合一些有預算、計劃性的大額開支，例如家居裝修、籌備婚禮、或者支付進修課程的學費。
結餘轉戶貸款(清卡數)：集中處理高息債務，減輕利息負擔
假如你正被多張信用卡的結欠（卡數）困擾，結餘轉戶計劃就是專為你而設的方案。它的原理是申請一筆利率較低的貸款，用來一次過清還所有高息的信用卡債務。這樣做的好處是，你可以將所有債務集中到單一機構處理，每月只需還一筆款項，而且能以較低的利息支出，大大減輕你的還款壓力。
稅務貸款：稅季限定的超低息選擇
稅務貸款，簡稱稅貸，是銀行在每年交稅季節（大約10月至翌年4月）推出的限定產品。它的最大賣點是實際年利率通常是所有貸款產品之中最低的。雖然名為稅貸，但批出的資金用途並無限制，你可以用作任何個人周轉。即使你本身有足夠現金交稅，也可以考慮申請稅貸，作為一筆低成本的備用資金。
循環貸款：靈活備用現金，隨時提取
循環貸款就像一個備用現金戶口。銀行會預先批核一個信貸額度給你，在這個額度內，你可以隨時提取現金使用，利息只會按你提取的金額及時間逐日計算，未動用的額度則無需支付任何利息。已償還的本金會自動補充回信貸額度內，讓你再次提取。這種貸款方式非常靈活，特別適合收入不穩定或需要一筆應急資金旁身的人士。
信貸評分(TU)與貸款審批：如何提升獲批機會？
TU等級如何影響你的貸款利率與審批結果
信貸評分（TU Score）是環聯信貸資料庫為每個人評定的一個信用等級，由A至J級。銀行在審批貸款時，會查閱你的TU報告來評估你的信貸風險。一個良好的信貸評級（例如A至C級），代表你是個可靠的借款人，銀行自然更願意提供較低的貸款利率、較高的貸款額，審批過程也會更順暢。相反，如果評級欠佳（例如H至J級），銀行會視你為高風險客戶，可能會因此批出較高的利率，甚至直接拒絕你的貸款申請。
H44: 免費查閱及改善個人信貸評級(TU)的實用貼士
提升信貸評級並非一朝一夕的事，但絕對有方法可循。首先，你應善用市場上一些機構提供的服務，免費查閱自己的信貸報告，了解現況。然後，可以從以下幾方面著手改善：
1. 準時還款：這是最重要的一點。確保所有信用卡結欠及貸款都準時或提早清還。
2. 降低信貸使用度：盡量將信用卡結欠維持在總信用額的30%至50%以下。
3. 避免短期內頻繁申請信貸：每次申請貸款或信用卡，相關機構都會查閱你的TU報告，短期內過多查詢記錄會對評分有負面影響。建議先做好銀行借貸比較，鎖定一至兩間心儀機構再作申請。
私人貸款申請全攻略：文件準備與網上流程
完成詳盡的銀行貸款比較，並鎖定心儀的貸款方案後，接下來就是最關鍵的申請環節。現今的申請流程已大幅簡化，大部分程序都可以在網上完成，省卻了親身到分行排隊的時間，整個過程更有效率。
網上申請四部曲：從比較到現金到手
現時大部分銀行和財務公司都已經將申請流程數碼化，介面清晰易用。基本上只需簡單四步，就能輕鬆完成申請，等待現金到手。
第一步：使用比較平台選擇心儀計劃
在進行任何銀行借貸比較後，選定最符合個人財務狀況的貸款產品。一個好的比較平台不但列出利率和回贈，更會提供客觀分析，助你作出明智決定。
第二步：透過指定連結進入銀行官網/App填寫申請表
選定計劃後，務必透過我們提供的指定連結，進入銀行的官方網站或手機應用程式。這樣才能確保你能享受到平台獨家的額外獎賞。接著，按照指示填寫個人資料、貸款金額及還款期等資訊。
第三步：上載所需證明文件以加快審批
想加快審批速度，關鍵就在這一步。預先將所需文件掃描或用手機拍下清晰的照片，在網上申請時直接上載。文件齊全清晰，有助銀行更快完成批核程序。
第四步：簽署合約及等待過數
當貸款申請獲批核後，銀行會發出電子貸款合約供你確認及簽署。完成簽署後，貸款額最快可以透過「轉數快」(FPS) 即時存入你指定的銀行戶口，讓你靈活運用資金。
基本所需文件清單 (準備齊全自然更易批)
準備好一套齊全又清晰的文件，是提升銀行貸款易批機會的不二法門。雖然各機構要求或有輕微差異，但以下是三份最基本的文件，建議預先準備好電子檔案。
香港永久性居民身份證
這是辨認身份的最基本文件，申請時需要提交清晰的副本。
入息證明 (最新糧單、稅單或銀行月結單)
這是向銀行證明你具備穩定還款能力的最重要文件。你可以提供以下任何一種：
– 最近一至三個月的糧單
– 最新的稅務局評稅通知書（稅單）
– 顯示薪金入賬的銀行月結單或存摺紀錄
住址證明 (三個月內公共事業賬單或銀行月結單)
用作核實你的通訊地址，一般需要提交最近三個月內發出的文件，例如：
– 水、電、煤氣費單或住宅電話費單
– 印有姓名和地址的銀行或信用卡月結單
自僱人士或非固定收入人士的額外文件要求
如果你是自僱人士、自由工作者(Freelancer)或收入非固定，銀行可能會要求你提供更多文件以評估你的還款能力，常見的包括：
– 商業登記證（BR）
– 公司利得稅稅單
– 最近六個月的公司銀行戶口月結單
– 顯示主要收入來源的個人銀行月結單
如何選擇最佳方案？3大關鍵比較策略
進行銀行貸款比較，不單是尋找最低利率的數字遊戲，更是一場全面的策略考量。看清宣傳數字背後的實際條款，才能找到最切合個人財務狀況的方案。以下將從貸款機構類型、還款期規劃及合約細節三個關鍵層面，助你作出最精明的決定。
傳統銀行、虛擬銀行與財務公司：哪種最適合你？
市場上的貸款機構主要分為三類，它們各有優劣，適合不同需求的申請人。在進行銀行借貸比較時，先了解自身條件與需求，再選擇合適的機構類型，是成功申請的第一步。
利率與額度比較：傳統銀行的優勢
傳統大型銀行擁有雄厚的資金實力，通常能為信貸記錄良好、收入穩定的客戶提供最低的實際年利率和最高的貸款額度。如果你追求最低的借貸成本，而且不急於取得款項，傳統銀行會是理想的首選。它們的審批過程雖然較為嚴謹，但勝在條款清晰及可靠性高。
審批速度與便利性：虛擬銀行的崛起
虛擬銀行近年迅速崛起，最大的賣點就是其極致的便利性與效率。整個申請流程，由遞交文件到審批放款，基本上都能在手機應用程式上完成，部分甚至能做到幾分鐘內完成批核並即時過數。對於追求速度、熟悉數碼操作的申請人而言，虛擬銀行提供了無可比擬的方便體驗。
審批彈性與易批程度：財務公司的角色
財務公司的審批標準相對銀行而言更具彈性。對於信貸評分稍遜、收入不穩定或未能提供完整證明文件的申請人，財務公司提供了另一條出路。它們的審批門檻較低，可謂是尋找銀行貸款易批方案時的選擇之一。不過，這種便利性與彈性，通常會反映在較高的實際年利率上。
還款期的權衡：每月還款額 vs 總利息支出
選擇還款期是整個貸款規劃中至關重要的一環，它直接影響你的每月現金流和最終的總還款成本。這是一個需要審慎權衡的決定。
長還款期：降低每月壓力，但總利息更高
選擇較長的還款期，例如60個月或以上，可以將總貸款額攤分得更細，從而大幅降低每月的還款金額，減輕即時的財政壓力。但需要留意的是，利息是按時間計算的，還款期越長，你需要支付的總利息支出就越多，整體的借貸成本也會更高。
短還款期：總利息較少，但每月供款壓力大
相反，選擇較短的還款期，例如12或24個月，能讓你更快清還債務，支付的總利息自然會少很多。但這樣做的代價是每月的還款額會相應提高，對你每月的現金流會構成較大壓力。建議應在個人還款能力許可的範圍內，盡量選擇較短的還款期。
拆解合約魔鬼細節：比較時的常見隱藏條款
除了利率和還款期，貸款合約中往往藏有不少細節條款，這些條款可能在特定情況下大幅增加你的借貸成本。
提早還款罰息：不同銀行的收費模式
很多人以為有能力提早還清貸款是好事，但大部分私人分期貸款都設有提早還款罰息。收費模式各異，有些是按貸款本金的某個百分比收費，有些則要求支付數個月的利息作為罰款。在簽約前，必須清楚了解相關條款。
逾期還款費用及懲罰性利率
若未能準時還款，後果可能相當嚴重。除了需要支付一筆固定的逾期還款費用外，貸款機構更會對逾期未付的金額徵收懲罰性利率，其利率通常遠高於原來的貸款利率。這不但會令債務 snowball 式增長，更會嚴重損害你的信貸評分(TU)。
留意「0手續費」宣傳背後的其他收費
部分貸款計劃以「0手續費」或「豁免行政費」作招徠，聽起來十分吸引。但羊毛出自羊身上，這些費用很可能已轉嫁到實際年利率(APR)之中。因此，比較時切勿只看單項收費，應以包含所有費用的實際年利率作為唯一的比較標準。
貸款冷靜期的重要性及應用
少數銀行或財務機構會提供「貸款冷靜期」，通常為7至14日。這項條款允許借款人在簽約後的指定期限內，假如改變主意，可以選擇全數歸還貸款本金而無需支付任何利息或手續費。這是一項重要的消費者保障，讓你有多一個「反悔」的機會。
私人貸款常見問題 (FAQ)
信貸評分(TU)欠佳，如何找到易批的貸款？
進行銀行貸款比較時，信貸評分（TU）確實是影響審批結果的關鍵因素。如果你的評分未如理想，傳統銀行的審批門檻可能會比較高。不過，市場上仍有不少選擇，要找到銀行貸款易批的方案，可以從以下幾方面入手：
第一，考慮申請虛擬銀行的貸款。虛擬銀行依賴金融科技與大數據分析，審批模型除了TU報告外，有時亦會考慮申請人的電子足跡或戶口活動紀錄，審批準則相對傳統銀行可能更具彈性。
第二，可以了解財務公司的貸款計劃。財務公司的審批門檻普遍較銀行寬鬆，即使信貸評分稍遜，獲批機會亦較高。需要留意的是，其貸款利率（實際年利率APR）通常會比銀行高，申請前必須清楚比較總還款成本。
最理想的做法，是先了解自己信貸評分欠佳的原因，例如是逾期還款或過高信貸使用率，並逐步改善理財習慣。長遠而言，提升信貸評級才是獲取更低利率貸款的最佳途徑。
同時向多間機構申請貸款會影響TU嗎？
答案是會的，而且影響可能比你想像中要大。當你正式向銀行或財務公司提交貸款申請時，機構會向環聯（TU）查閱你的信貸報告，這會留下一個「硬性查詢」（Hard Inquiry）紀錄。
如果在短時間內有多個同類型的硬性查詢紀錄，信貸機構可能會解讀為你正面對財務困難，急需資金周轉，因而將你評定為較高風險的客戶，這會直接導致你的信貸評分下降。評分降低後，未來再申請任何信貸產品（包括信用卡或貸款），獲批的機會便會減低，或者獲批的利率會更高。
所以，精明的做法是在正式申請前，先利用我們的比較平台做好詳盡的銀行借貸比較，仔細分析不同方案的利率、回贈及申請門檻，鎖定一至兩間成功機會最高的機構，然後再提交申請。這樣可以避免因胡亂申請而對個人信貸紀錄造成不必要的負面影響。
提早還清全部貸款會有罰息嗎？如何計算？
大部分的私人分期貸款，如果選擇在合約期完結前全數清還，都需要支付額外費用，一般稱為「提早清還手續費」或罰息。
這是因為貸款機構的利潤是基於整個還款期的總利息收入來計算的。你提早還款，代表機構無法賺取餘下期數的利息，所以會收取費用以彌補部分利息損失。
罰息的計算方法每間機構都不同，常見的模式有以下幾種：
* 按原貸款額的某個百分比收費。
* 按貸款餘額的某個百分比收費。
* 收取相等於數個月利息的金額作為費用。
確實的計算方式和收費金額，必定會在你簽署的貸款合約條款中清晰列明。所以在決定借貸前，務必細閱合約細節，特別是關於提早還款的部分，將這筆潛在成本也納入你的銀行貸款比較考慮因素之中。
申請貸款後，最快可以何時收到款項？
貸款資金到手的速度，主要取決於你選擇的貸款機構類型。
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虛擬銀行： 普遍最快。它們的申請、審批以至放款流程都高度自動化，由人工智能系統處理。如果文件齊全，申請過程順暢，最快可以在數分鐘至一小時內完成審批並收到款項，真正實現即時現金到手。
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財務公司： 速度也很快。不少財務公司主打特快批核，通常承諾在一天內完成，部分甚至可以在幾小時內放款。
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傳統銀行： 流程相對較慢。因為傳統銀行可能涉及較多人手審批的環節，即使是網上申請，一般也需要一至數個工作天才能完成整個流程並將款項存入你的戶口。
當然，最終時間亦受個人因素影響，例如你提交申請的時間（是否在辦公時間內）、遞交的文件是否完整清晰等，都會影響審批效率。
為何我獲批的最終利率比網站宣傳的要高？
這是一個非常普遍的疑問。你在網站或廣告上看到的「最低實際年利率（APR）」，通常是一個最理想情況下的參考利率，並非人人都能獲得。
貸款機構批出的最終利率，是根據對每位申請人的風險評估而定的個人化利率。要取得宣傳中的最低利率，申請人通常需要同時滿足多項嚴格條件，例如：
* 擁有極佳的信貸評級（例如TU A級）。
* 職業穩定且收入水平高。
* 申請的貸款額非常大，而且選擇特定的還款期。
銀行會根據你的信貸紀錄、還款能力、債務狀況等因素，來評估你的違約風險。如果風險評估較高，批出的利率自然會相應調高。所以，進行銀行貸款比較時，應將宣傳利率視為一個參考指標，你最終獲批的條件，將以貸款機構的最終審批結果為準。
領取平台獨家獎賞的完整流程是怎樣的？
想順利領取我們平台提供的獨家獎賞，記得要跟足以下幾個簡單步驟，因為流程跟向銀行申請貸款是分開的。
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第一步：經指定連結申請。 你必須點擊我們網站上心儀貸款計劃旁的「立即申請」按鈕，經我們的指定連結跳轉至銀行或財務公司的官方網站或App進行申請。這是我們追蹤申請來源的唯一方法。為確保追蹤成功，建議在點擊前暫時關閉廣告攔截器（Ad Blocker）。
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第二步：記下你的申請參考編號。 完成網上申請後，貸款機構通常會提供一個申請參考編號（Application Reference Number），請務必記下這個編號。
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第三步：填寫「獨家獎賞換領表格」。 在向貸款機構提交申請後的7天內，回到我們的平台，找到並填寫「獨家獎賞換領表格」，輸入你的個人資料及剛才記下的申請參考編號。
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第四步：耐心等待核實與領取。 提交換領表格後，我們需要與貸款機構核對資料，確認你的貸款申請是經由我們平台提交，並且最終成功獲批及提取。整個核實過程需時數個月，完成後我們便會根據你所選的獎賞，透過電郵通知你領取詳情。