無論是應急週轉、裝修結婚，抑或想整合卡數，申請私人貸款都是常見的理財方法。然而，面對五花八門的貸款產品、複雜的利率計算（「月平息」與「實際年利率」有何分別？）、以及憂慮申請會影響信貸評級（TU），往往令人卻步。想借得精明，除了要格價，更要懂得選擇最適合自己的方案。本文為你深入比較市面5大熱門私人貸款計劃，由最低實際年利率（APR）、每月還款額，到平台獨家迎新回贈，製作詳盡比較清單；並附上申請全攻略，一步步教你計啱真實利息、避開收費陷阱、提升信貸評級，助你在云云計劃中找到最低息、最高回贈的選擇，做個精明的借貸人。
【即時更新】精選私人貸款計劃比較：實際年利率(APR)及獨家獎賞總覽
要精明地處理借錢貸款，最關鍵的一步就是比較。市面上五花八門的計劃，其宣傳的利息和回贈或會令人眼花撩亂。想知道借錢利息點計才最準確？答案就是比較「實際年利率」(APR)。這項指標不僅直接影響你的總還款額，胡亂申請更可能影響你的借錢信貸評級。為了讓你一目了然，我們即時更新了城中熱門的私人貸款計劃，將APR、每月還款額和平台獨家獎賞並列，助你輕鬆找到最適合你的選擇。
熱門私人貸款比較表 (以貸款HK$200,000，還款期24個月計算)
貸款機構及產品
Mox Bank 「即時借」
最低實際年利率 (APR)
1.35%
每月還款額
約HK$8,452
平台獨家總獎賞
高達 HK$12,000 Apple Store禮品卡 或 現金券
產品特點
24/7 App申請，A.I.極速批核，現金即時到手
申請成功率匹配指數
92% (基於與你背景相似的用戶數據)
立即申請
[立即申請]
貸款機構及產品
ZA Bank 「ZA 私人分期貸款」
最低實際年利率 (APR)
1.58%
每月還款額
約HK$8,471
平台獨家總獎賞
「批唔批都送」HK$800禮券 + 成功提取享高達HK$15,000現金獎賞
產品特點
優惠碼申請有著數，全程手機辦妥，無隱藏收費
申請成功率匹配指數
90% (適合追求數碼化體驗的用戶)
立即申請
[立即申請]
貸款機構及產品
HSBC滙豐 「分期萬應錢」
最低實際年利率 (APR)
1.99%
每月還款額
約HK$8,505
平台獨家總獎賞
高達 HK$8,000 現金回贈 + 平台額外HK$2,000禮券
產品特點
信譽良好，大額貸款首選，還款期彈性
申請成功率匹配指數
85% (適合信貸評級良好人士)
立即申請
[立即申請]
貸款機構及產品
Welend A.I. 私人貸款
最低實際年利率 (APR)
2.25%
每月還款額
約HK$8,528
平台獨家總獎賞
高達 HK$13,800 總獎賞 (現金回贈+禮券)
產品特點
A.I.秒速報價，網上申請流程簡單快捷
申請成功率匹配指數
88% (審批具彈性)
立即申請
[立即申請]
貸款機構及產品
UA 亞洲聯合財務 「NO SHOW」私人貸款
最低實際年利率 (APR)
4.49%
每月還款額
約HK$8,733
平台獨家總獎賞
「申請即送」HK$500現金券 + 成功提取獎賞
產品特點
免TU、免露面、免入息證明，適合急需現金或信貸紀錄不佳人士
申請成功率匹配指數
95% (審批門檻相對較低)
立即申請
[立即申請]
*以上資料截至文章更新日期，所有利率及優惠受條款及細則約束，最終批核結果由貸款機構決定。
編輯精選：5大熱門私人貸款深入分析
市面上的借錢貸款計劃五花八門，要從中挑選最適合自己的方案，除了比較利率，更要深入了解各個計劃的細節。我們為你精選了四款針對不同需要的熱門貸款產品，由信譽良好的大型銀行，到方便快捷的虛擬銀行，再到專為解決債務問題的結餘轉戶計劃，逐一為你拆解，助你做出最明智的決定。
銀行之選：[銀行A] 特快私人貸款
產品特色：信譽保證、大額貸款首選
傳統大型銀行一向是穩健的代名詞，[銀行A] 的特快私人貸款亦不例外。其最大的優勢在於信譽良好，條款清晰，並且能夠提供較高額度的貸款，特別適合用於裝修、結婚或進修等需要大筆資金的計劃，讓你理財更有預算。
利率及費用：分析最低APR獲取條件及潛在費用
要獲得宣傳中最低的實際年利率(APR)，申請人通常需要具備良好的信貸評級、申請較高的貸款額及選擇較短的還款期。在思考借錢利息點計的時候，也要留意潛在費用，例如提前還款手續費。部分銀行會按特定條款收費，因此在簽約前必須了解清楚。
獨家獎賞拆解：銀行迎新 + 平台額外現金券總值
經本平台申請，除了可以獲得銀行本身提供的迎新現金回贈，更可獲享平台獨家的額外超市現金券。兩者合計的總獎賞價值可觀，變相直接降低了你的實際借貸成本。
[E-E-A-T] 真實用戶體驗：陳先生 (公務員) 如何利用此計劃獲取低息資金作裝修之用
任職公務員的陳先生，由於收入穩定及信貸記錄良好，成功申請[銀行A]的貸款為家居進行大翻新。他表示，銀行的審批雖然嚴謹，但最終批出的利率非常理想，讓他能以較低成本完成裝修工程，整個還款計劃亦非常清晰，讓他感到安心。
適合人群：信貸評級良好、追求穩定低息的人士
如果你擁有穩定的職業和良好的信貸記錄，並且需要一筆較大額的資金，[銀行A]的私人貸款是一個非常可靠的選擇。
虛擬銀行推薦：[虛銀B] 24/7 A.I.貸款
產品特色：全程App辦妥、5秒極速批核
虛擬銀行的最大賣點就是數碼化及高效率。[虛銀B]的A.I.貸款真正實現了全天候24小時服務，由申請、遞交文件到審批，全部在手機應用程式上完成。其A.I.系統最快可在數秒內完成批核，現金即時存入戶口，解決你的燃眉之急。
利率及費用：具競爭力的APR，無任何隱藏收費
[虛銀B]的實際年利率(APR)在市場上甚具競爭力，而且收費模式透明度高，普遍不設任何額外申請手續費或隱藏費用，你所見的利率就是最終的借貸成本。
獨家獎賞拆解：「批唔批都送」禮券 + 成功提取獎賞
為了吸引客戶，[虛銀B]經常推出進取的推廣優惠。經本平台申請，不論最終批核與否，單是遞交申請已可獲贈電子禮券。若成功提取貸款，更有額外的現金獎賞，回贈十分吸引。
[E-E-A-T] 實測分享：我們團隊實測申請流程，由下載App到現金到手的所需時間
我們的團隊親身實測整個申請流程，發現由下載應用程式開始，到完成身份驗證、填寫簡單資料，直至A.I.批出貸款額，整個過程確實可以在15分鐘內完成。對於追求效率的用戶而言，體驗相當流暢。
適合人群：追求數碼化體驗、需要即時現金周轉的年輕專業人士
如果你習慣使用手機處理大小事務，並且需要一筆資金應對突發開支，[虛銀B]的即時貸款服務絕對能滿足你的需要。
結餘轉戶首選：[機構C] 結餘轉戶計劃
產品特色：集中清還卡數，最高貸款額達月薪23倍
[機構C]的結餘轉戶計劃專為整合多項高息債務而設。它能提供一筆過的大額貸款，最高可達月薪的23倍，讓你一次過清還所有信用卡結欠或其他私人貸款，從此只需集中處理一項還款。
如何節省利息：透過真實個案計算轉戶前後的總利息支出對比
假設你手持三張信用卡，總結欠為HK$150,000，平均年利率高達35%。轉戶至[機構C]的計劃後，實際年利率或可降至單位數。透過整合債務，每月利息支出可以大幅減少，讓你更快還清所有債務。
獨家獎賞拆解：高達HK$30,000+總獎賞的組成部分
此類計劃的獎賞通常與貸款額掛鉤，貸款額愈高，回贈愈多。總獎賞一般由機構提供的現金回贈，以及經本平台申請的獨家禮券組成，總值可以相當豐厚。
[E-E-A-T] 成功個案：王小姐 (行政人員) 如何將每月還款額降低35%，改善信貸評級
王小姐曾被多張卡數困擾，每月疲於奔命應付最低還款額。申請結餘轉戶後，她將所有債務整合，每月總還款額降低了35%。由於她能夠更輕鬆地準時還款，其借錢信貸評級在半年後亦有顯著改善。
適合人群：受多張信用卡或高息債務困擾的人士
如果你正被卡數或其他高息貸款纏繞，希望降低利息支出並簡化還款流程，結餘轉戶計劃是助你重拾健康財政的第一步。
免文件/免TU之選：[財務公司D] 現金貸款
產品特色：申請門檻較低，無需繁複入息證明
對於部分收入不穩定或未能提供完整入息證明的申請人，[財務公司D]的現金貸款提供了一個較靈活的選擇。其申請門檻相對寬鬆，審批時更著重申請人整體的還款能力，而非單純依賴傳統的證明文件。
注意事項：APR普遍較高，分析實際借貸成本
必須注意的是，此類貸款的便利性伴隨著較高的實際年利率(APR)。在申請前，務必清楚計算整個還款期的總利息支出，確保實際借貸成本在自己可負擔的範圍之內，避免令財務狀況惡化。
獨家獎賞拆解：分析「申請即送」獎賞的實際價值
部分財務公司會以「申請即送」的禮品作招徠。這些獎賞雖然吸引，但其價值與可能需要支付的高昂利息相比，可能微不足道。精明的你應將焦點放回貸款本身的條款及利率上。
[] 成功率提示：分析此類貸款的審批重點及如何利用平台數據評估自身成功機會
財務公司的審批重點在於評估申請人是否有穩定的現金流應付還款，即使信貸記錄稍有瑕疵亦有機會獲批。你可以利用本平台的數據分析，了解與你背景相近的用戶成功申請此類貸款的概況，從而評估自身機會，避免因胡亂申請而影響信貸評級。
適合人群：自由工作者、現金出糧或信貸記錄欠佳的申請人
如果你的職業是自由工作者、以現金支薪，或因過往記錄導致信貸評級不佳而難以在銀行獲批貸款，這類貸款或可提供適時的財務援助。
如何選擇最適合你的借錢種類？
市面上的借錢貸款產品五花八門，要找到最適合自己的一款，首先要了解它們的性質和分別。這就好像為不同的旅程選擇合適的交通工具，選對了自然事半功倍。以下我們會逐一分析幾種最常見的貸款類型，助你作出最精明的決定。
私人分期貸款 (Personal Instalment Loan)
用途：一次性大額支出，如裝修、婚禮、進修。
當你需要一筆明確金額的資金去處理特定事情，例如家居裝修、籌備婚禮，或者投資在自己身上去進修增值，私人分期貸款就是最常見的選擇。
優點：固定還款額，方便理財。
最大的好處是每月還款額固定不變，讓你能夠準確預算開支，理財自然更有條理，輕鬆規劃未來。
缺點：資金靈活性較低。
一旦提取全部貸款額後，就不能像信用卡一樣再循環使用額度。如果需要額外資金，便要重新申請。
結餘轉戶計劃 (Debt Consolidation)
用途：整合多項高息債務（如卡數）。
如果你正被幾張信用卡數或其他高息私人貸款纏繞，每月應付還款感到吃力，結餘轉戶就是專為這種情況而設的方案。
優點：降低利息支出，簡化還款。
它能將所有債務集中到一個利率較低的戶口，直接降低你的借錢利息總支出。同時，你只需要記住一個還款日和金額，管理債務變得輕鬆得多，長遠更有助改善你的借錢信貸評級。
缺點：總還款期或會延長。
需要留意的是，為了降低每月還款額，總還款期有機會比原來的長，最終的總利息支出需要仔細計算比較。
循環貸款 (Revolving Loan)
用途：作為備用現金，應對突發需要。
你可以將它理解為一個備用現金戶口。銀行預先批核一個信貸額給你，有需要時隨時可以提取，應付一些突如其來的開支，例如緊急醫療費用或短期生意周轉。
優點：靈活性極高，隨借隨還。
最大的優點是極高靈活性。利息只會按你提取的金額和時間計算，還款後，信貸額度會即時恢復，讓你隨時再用。未動用的額度完全不需支付任何利息。
缺點：利率普遍較高。
這種便利性的代價是，其利率通常比分期貸款高，所以它比較適合短期和小額的資金需要。
稅務貸款 (Tax Loan)
用途：原為交稅，但因低息而常用於其他投資或消費。
稅務貸款（稅貸）顧名思義，最初是為了方便大家繳交稅款而設。不過，由於它的利率極具吸引力，很多人會把握稅季這個時機，申請稅貸作其他用途，例如短期投資、甚至是用作消費，變相成為一種低成本的融資工具。
優點：市場上利率最低嘅無抵押貸款。
它的優點非常清晰：通常是市面上可以找到利率最低的無抵押貸款產品。想知道借錢利息點計才最划算，稅貸的實際年利率（APR）往往是最佳參考指標之一。
缺點：只在稅季（約10月至翌年4月）推出。
它的缺點是季節限定，通常只在每年大約10月至翌年4月期間推出，錯過了就要等下一年。
借錢機構大比拼：銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司
選擇合適的借錢貸款機構，是整個借貸過程中最關鍵的一步。市面上的選擇主要分為三大類：傳統銀行、虛擬銀行以及一線財務公司。它們各自的審批標準、速度、以至借錢利息點計都大有不同，了解它們的特性，才能根據自己的財務狀況和借錢信貸評級，作出最精明的決定。
傳統銀行 (Traditional Banks)
一提起借錢，很多人自然會先想到傳統銀行，它們是市場上最主要的資金提供者。
優點：利率低、信譽好。
傳統銀行最大的吸引力，在於它們能提供市場上最具競爭力的利率。因為它們的資金成本較低，加上風險管理嚴謹，所以能夠為信貸記錄良好的客戶提供較低的利息支出。同時，悠久的歷史和嚴格的金融監管，讓它們建立了良好的信譽，借貸條款清晰透明，讓人感到安心。
缺點：審批嚴格，需時較長。
不過，想獲得銀行的低息貸款並不容易。它們對申請人的借錢信貸評級有相當高的要求，亦會嚴格審核入息證明和工作穩定性。如果你的信貸記錄稍有瑕疵，申請便很可能被拒絕。此外，銀行的審批流程相對繁複，由遞交申請到現金到手，一般需要數個工作天，未必能應付即時的資金需求。
虛擬銀行 (Virtual Banks)
近年冒起的虛擬銀行，以金融科技為賣點，提供了另一種嶄新的借貸體驗。
優點：申請方便快捷，利率具競爭力。
虛擬銀行的最大優勢是便利。整個借錢貸款申請流程，由開戶到批核、過數，全部都能在手機應用程式上完成，真正做到24小時隨時隨地申請。由於營運成本較低，它們提供的利率通常亦非常有競爭力，有時甚至能媲美傳統銀行。
缺點：最高貸款額可能較低。
值得留意的是，部分虛擬銀行在批出最高貸款額方面可能較為保守。對於需要一筆較大資金，例如超過百萬的貸款額用作置業首期或生意周轉，傳統銀行的借貸能力可能會更勝一籌。
一線財務公司 (Licensed Money Lenders)
對於未能通過銀行審批，或有緊急資金需要的人士，持牌的一線財務公司是另一個主要渠道。
優點：審批最快，門檻較低。
財務公司的核心優勢是「快」和「靈活」。它們的審批流程極為迅速，部分甚至可以做到即日批核並取得現金。對於申請人的門檻亦相對寬鬆，即使你的借錢信貸評級未如理想，或者從事自由工作、現金出糧等較難提供穩定入息證明的職業，都有較大機會獲批。
缺點：利率最高，需小心選擇。
這種便利和彈性，代價就是較高的利息。財務公司的貸款利率普遍遠高於銀行和虛擬銀行，所以在考慮借錢利息點計時，必須計算清楚總還款成本。市場上的財務公司質素參差，務必選擇信譽良好、持有有效放債人牌照的一線財務公司，並在簽約前細閱所有條款。
借錢申請全攻略：3步成功獲批
想成功申請借錢貸款，事前準備與策略規劃十分重要。整個過程其實並不複雜，只要跟隨以下三個清晰的步驟，就能大大提升你的獲批機會，並且能找到最符合你財務狀況的方案。讓我們一步一步拆解，由準備工作開始。
第1步：申請前準備
評估自身還款能力 (月供款佔月入比例)
在提交任何申請之前，首要任務是清楚了解自己的財務狀況。一個非常實用的指標是「月供款佔月入比例」（DSR）。簡單來說，就是計算你每月所有債務還款（包括信用卡、按揭及其他貸款）總額佔你每月總收入的百分比。一般而言，銀行與財務機構認為一個健康的比例應在35%至45%之間。準確計算這個比例，有助你申請一個合理的貸款額，避免過度借貸，同時也向貸款機構展示你有穩健的理財能力。
準備所需文件清單 (身份、入息、住址證明)
俗語說「工欲善其事，必先利其器」，準備好齊全的文件，可以令整個申請流程暢順無阻。大部分貸款機構需要的文件都大同小異，主要包括三大類：
* 身份證明：香港永久性居民身份證。
* 入息證明：這是證明你還款能力的關鍵。固定受薪人士可準備最近2至3個月的糧單或銀行月結單。自僱或收入不穩定人士，則可提供最近期的稅單或更長時間的銀行記錄。
* 住址證明：最近3個月內發出的公共事業賬單（如水、電、煤氣費單）或銀行月結單，上面的姓名及地址必須與你本人及申請資料一致。
查詢個人信貸報告 (TU)
你的個人信貸報告（由環聯TransUnion提供，簡稱TU）就如一份個人財務的成績表，直接影響借錢的信貸評級。這份報告詳列了你的信貸使用狀況、還款記錄及公開資訊。在申請貸款前查閱一次，你可以確保報告內的資料準確無誤，並且對自己的信貸評分有清晰了解。一個良好的借錢信貸評級，是你獲取更低利息與更佳貸款條件的重要籌碼。
第2步：精明比較方案
為何應只比較「實際年利率 (APR)」？
市面上充斥著各種宣傳，例如「月平息低至X%」，但這些數字往往未能完全反映真實的借貸成本。想知道借錢利息點計，唯一可靠的標準是「實際年利率」（APR）。根據香港銀行公會的指引，APR已包含利息以及所有相關的費用，如手續費、行政費等，它能真實地反映你一年需要付出的總借貸成本。因此，只有比較不同方案的APR，才能進行公平且準確的比較，找出真正最划算的選擇。
計算總回報：比較「總利息支出」與「總獎賞價值」
最低的APR未必代表最終得益最大。現在很多貸款計劃都附帶豐厚的迎新獎賞，例如現金回贈、禮券或電子產品。一個更精明的比較方法是計算「總回報」。你可以先計算出整個還款期的「總利息支出」（每月還款額 x 還款期數 – 貸款額），然後再減去所有「獎賞的總價值」。經過這樣計算，有時候一個APR稍高的方案，因為其獎賞價值更高，最終的實際支出可能反而更少。
[] 善用「成功率匹配指數」避免胡亂申請影響TU
你可能不知道，每一次正式提交貸款申請，貸款機構都會查閱你的TU報告，而這個查閱記錄（Hard Inquiry）會短暫地影響你的信貸評級。如果胡亂向多家機構申請而被拒絕，你的信貸評分就會受到負面影響。我們的平台獨有「成功率匹配指數」功能，它能根據你提供的基本資料，為你評估申請各個貸款計劃的成功機會。這樣你就可以集中火力，選擇成功率最高的幾個方案才正式提交申請，有效避免因胡亂申請而損害個人信貸評級。
第3步：掌握申請秘訣
網上申請流程拆解
隨著科技進步，大部分貸款申請已可全程在網上完成，過程簡單快捷。一般流程如下：
1. 在網上填寫申請表格，輸入個人資料及貸款要求。
2. 上載已準備好的證明文件電子檔。
3. 核對資料無誤後，進行網上身份認證或電子簽署確認。
4. 等待審批結果，獲批後款項會很快透過轉數快（FPS）等方式存入你的指定戶口。
提升審批成功率的3大技巧 (例：提供準確資料、選擇合適貸款額)
想順利獲批，除了符合基本資格，一些小技巧亦能發揮關鍵作用：
1. 確保資料準確：反覆核對申請表上的資料，確保姓名、身份證號碼、收入等與證明文件完全一致。任何微小的錯誤都可能導致延誤或直接被拒絕。
2. 申請合理金額：根據你第一步評估的還款能力，申請一個合理的貸款額。例如，若你的月入為HK$30,000，申請HK$1,000,000的貸款便不太現實。選擇一個符合你負擔能力的金額，會讓審批人員認為你是一位負責任的借款人。
3. 保持信貸記錄良好：這需要平日的累積，準時清還信用卡結欠及各類賬單，是維持良好信貸評級的不二法門。
把握時機申請 (例：稅季申請低息稅貸)
申請貸款也講求時機。市場上有些貸款產品是季節性的，例如在每年10月至翌年4月的稅季期間，各大銀行及財務公司都會推出利率極低的稅務貸款。雖然名為稅貸，但其用途並無限制。由於稅貸的APR通常是全年最低的，即使你沒有交稅需要，也可以把握這個時機申請作其他用途，例如整合債務或短期周轉，這是一個精明理財的策略。
借錢常見問題 (FAQ)
決定申請借錢貸款之前，總會有些問題在腦海中盤旋。我們整理了幾個最常見的疑問，希望可以幫你釐清概念，讓你更安心地作出最明智的決定。
借錢利息點計？「實際年利率 (APR)」同「月平息」有咩分別？
想知道借錢利息點計，就必須弄清楚「實際年利率」與「月平息」這兩個概念，因為它們是影響總還款額的關鍵。
不少宣傳品喜歡用「月平息」作招徠，因為數字上看起來很低。它的計算方法，是用最初的貸款額乘以月平息利率，然後得出每月的利息開支。但這種計法的問題是，即使你的本金在逐月減少，每個月的利息依然是按最初的總貸款額計算，所以未能真實反映你的借貸成本。
「實際年利率 (APR)」則是一個更全面、更具參考價值的指標。它不只包含了利息，還計算了手續費、行政費等所有必要的費用，並且考慮到你還款期間本金會不斷減少的事實，將所有成本轉化為一個年利率。根據香港銀行公會的指引，所有持牌放債機構都必須列明APR，因此，在比較不同貸款計劃時，應直接比較APR的高低，數字越低，代表實際成本越低。
提早還款划算嗎？解構「78法則」與提前還款手續費
提早還款，表面上看來可以節省未來的利息支出，但實際情況可能並非如此，主要有兩個因素需要考慮。
首先是「78法則」。這是一種常見的利息計算方式，簡單來說，就是利息的支付是「頭重尾輕」。在還款初期的供款中，利息佔的比例會較高，本金比例較低；隨著時間推移，情況則會反轉。因此，即使你決定提早還款，你可能已經支付了大部分的利息，能夠節省的金額或許不如預期中多。
其次是提前還款手續費。大部分銀行或財務機構都會收取這項費用，通常是按剩餘本金的某個百分比計算，或者是一個固定金額。在決定提早還款前，你應該先向貸款機構查詢清楚總結算金額（包括所有手續費），再將它與你餘下需要償還的總金額作比較，才能判斷提早還款是否真的划算。
多次申請借錢會唔會影響我嘅信貸評級(TU)？
答案是會的。當你每次正式提交貸款申請時，銀行或財務機構都會向信貸資料庫（例如環聯TU）查閱你的信貸報告，這個動作稱為「硬性查詢 (Hard Inquiry)」。
如果在短時間內有多個硬性查詢記錄，信貸機構可能會認為你財政狀況不穩，急需資金周轉，因而將你視為較高風險的借款人。這可能會導致你的信貸評級下降，繼而影響未來申請貸款或信用卡的成功率及獲批的利率。因此，在申請借錢時，建議先做好資料搜集與比較，鎖定一至兩間成功機會較高的機構才正式提交申請，避免胡亂嘗試，影響個人信貸評級。
信貸評級(TU)差可以點樣借錢？
信貸評級(TU)較差，確實會令你在傳統銀行申請貸款時遇到較多困難，或者無法取得最優惠的利率。不過，這不代表完全沒有借錢的途徑。
你可以考慮向一些持牌財務公司申請。相對於傳統銀行，財務公司的審批門檻一般較為寬鬆，部分產品甚至不需要查閱TU報告，它們會更著重申請人目前的還款能力。但需要留意的是，因為它們承擔的風險較高，其貸款的實際年利率(APR)通常會比銀行高出不少。
另一個更根本的方法，是積極改善你的信貸評級。你可以從準時償還所有賬單（包括卡數及貸款）開始，逐步減低你的總信貸使用度，並避免在短期內再作新的信貸申請。當信貸評級回升後，你自然能有更多、更好的貸款選擇。
咩係「貸款冷靜期」？對我有咩保障？
「貸款冷靜期」是一項保障消費者的措施，指借款人在貸款成功批核並存入戶口後的指定時間內（例如7天），有權單方面無條件取消該筆貸款。
這項措施的主要目的，是給予你一個重新考慮的機會。假如你在簽署合約後，發現有其他更佳的選擇，或認為自己並非真正需要這筆貸款，你就可以在冷靜期內行使權利。只要在限期前將收到的全部貸款本金歸還予貸款機構，就無需支付任何利息或提早還款的罰款。不過，並非所有貸款機構都提供冷靜期，申請前可以先向機構查詢清楚，為自己增加一份保障。