手持物業，需要資金周轉或尋找投資機會？樓宇抵押貸款是釋放資產潛力、獲取低息大額資金的精明選擇。然而，面對市場上五花八門的方案——加按、轉按、二按，究竟哪種最適合您？申請流程繁複，又暗藏哪些中介收費與合約陷阱？本文將為您提供一站式「終極須知」，從全面比較三大方案的利弊，到拆解由申請到過數的四步流程，再到剖析五大必須避開的陷阱，助您在芸芸選項中作出最明智的決策，安全地將物業價值變現。
什麼是樓宇抵押貸款？3大方案全面解析
樓宇抵押貸款：釋放您的物業價值
以物業為抵押品，獲取低息大額資金應對財務需求
樓宇抵押貸款是一種非常普遍的理財工具，簡單來說，就是業主將自己名下的物業作為抵押品，向銀行或財務機構申請一筆貸款。當您需要一筆較大額的資金去應付生意周轉、投資機會、子女升學或家居裝修等財務需要時，利用樓宇抵押獲取資金，往往是相當明智的選擇。因為有物業作抵押，貸款機構承受的風險較低，所以通常願意批出利率更低、金額更高、還款期更長的樓宇貸款。
與私人貸款的分別：利率、還款期及貸款額的絕對優勢
很多人會將樓宇抵押貸款與私人貸款混淆，但兩者其實有天壤之別。首先，利率方面，樓宇抵押的按揭利率一般遠低於私人貸款的實際年利率（APR），可以為您節省一大筆利息支出。其次，還款期可以長達30年，大大減輕每月的供款壓力，而私人貸款的還款期通常只有幾年。最後，貸款額度方面，私人貸款額度受月薪限制，而樓宇貸款則主要根據物業估值計算，金額可以高達數百萬甚至千萬元，資金彈性完全不同。
加按、轉按、二按有何分別？
加按 (Top-up Mortgage)：向原按銀行增加貸款，手續最簡便
加按是指向原來承造按揭的銀行，申請增加貸款額。例如，您的物業已經升值，或者已供款一段時間，物業的淨值增加，您便可以向原銀行申請套現這筆增值的部分。加按的最大好處是手續非常簡便，因為銀行已有您的物業及信貸紀錄，審批過程通常最快，亦可能節省了律師費等開支。
轉按 (Refinancing)：轉往新銀行，賺取更佳利率、條款及現金回贈
轉按就是將您現有的樓宇按揭，從原來的銀行轉到另一間新的銀行。業主選擇轉按的主要動機，通常是新銀行能提供更吸引的利率、更優惠的貸款條款，或者是一筆可觀的現金回贈。當市場處於減息週期，或者您的罰息期已過，轉按便是一個降低供款開支、同時套現資金的好時機。
二按 (Second Mortgage)：向另一財務機構申請額外按揭，毋需經原按銀行
二按是在保留原有銀行「一按」的情況下，再向另一間財務機構（通常是財務公司）申請額外的按揭貸款。二按的好處是毋需得到原按銀行的同意，審批相對寬鬆，有時可以借到更高的貸款額。不過，這也是一個重要的樓宇貸款須知，因為二按的利率通常遠高於一按，而且物業同時抵押給兩個債權人，風險亦是三種方案中最高。
方案對比：一張表看清加按、轉按、二按的利弊與適用場景
製作比較表格，從利率水平、貸款額度、手續費用、審批時間及風險剖析
為了讓您更清晰地了解這三種樓宇抵押方案，我們整理了以下的比較表格，助您根據自身情況作出最合適的判斷。
| 方案 | 利率水平 | 貸款額度 | 手續費用 | 審批時間 | 風險分析 | 適用場景 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 加按 | 最低，與市場一按利率相約 | 受金管局指引及物業估值限制 | 最少，或可豁免律師費 | 最快，約2-3星期 | 最低，債權人只有原銀行 | 急需小額資金周轉，追求手續簡單快捷 |
| 轉按 | 具競爭力，可享更低利率及現金回贈 | 受金管局指引及物業估值限制，可套現升值部分 | 較高，涉及律師費及估價費 | 一般，約4-6星期 | 低，債權人轉為新銀行 | 罰息期已過，希望降低利息或獲取大額現金回贈 |
| 二按 | 最高，遠高於銀行按揭利率 | 較靈活，總貸款額或可突破金管局指引 | 可能涉及高昂手續費或中介費 | 快，審批較寬鬆 | 最高，物業有兩個債權人，斷供風險極高 | 無法通過銀行審批，或急需突破貸款上限的資金 |
【獨家真實案例模擬器】3步即計您的樓宇抵押潛力
網上的計算機通常只能提供大概的數字，但一份成功的樓宇抵押貸款申請，銀行考慮的遠不止於此。我們設計的真實案例模擬器，就是為了填補這個空隙，讓您在3個簡單步驟內，清晰掌握自己物業的財務潛力，並獲得個人化的策略建議。這不僅是一個計算工具，更是您規劃樓宇貸款的第一步。
為何需要個人化情境模擬？
解釋不同職業及貸款目的，如何影響銀行最終審批方案
銀行的審批標準並非一成不變。舉個例，一位有固定月薪的教師和一位收入浮動的自僱設計師，即使物業價值相同，銀行評估其還款能力的角度也完全不同。同樣地，您申請貸款的目的是為了生意周轉，還是子女升學，這會影響銀行推薦的產品種類和條款。一個只計算數字的工具，無法反映這些關鍵變數對審批結果的真實影響。
強調工具旨在提供超越數字的個人化策略建議
這個模擬器的核心價值，在於提供超越單一數字的分析。它會根據您的獨特情況，模擬銀行可能的審批思路，給出一份初步的策略藍圖。您會知道哪種貸款方案（如加按或轉按）更切合您的長遠利益，和需要注意哪些潛在的審批細節。
步驟一：輸入基本物業及財務資料
物業市值、剩餘按揭額及物業用途（自住／出租）
首先，您需要輸入物業的基本資料。這包括物業的最新市場估值、目前尚未償還的按揭金額，還有一個很重要的資料，就是物業的用途。因為物業是自住還是用作出租，會直接影響按揭成數的上限。
步驟二：選擇職業狀況與貸款目的
職業選項：固定月薪、佣金收入、自僱人士等
接著，請選擇最能代表您收入模式的職業狀況。無論您是固定月薪的上班族、以佣金為主要收入的銷售人員，還是自僱人士，不同的收入結構，銀行都有對應的入息證明要求和計算方法。
貸款目的選項：生意周轉、投資、子女教育、債務重組等
請告訴我們您這次申請樓宇抵押的主要目的。是希望擴充業務、把握投資良機，還是整合現有債務以減輕利息負擔？不同的目的，可能對應不同的貸款產品組合，和影響資金發放的安排。
步驟三：獲取即時個人化分析報告
估算最高可套現金額及新總貸款額
完成輸入後，系統會即時為您估算出最高的套現額度，和完成新申請後您的總貸款金額會是多少。這讓您對可動用的資金和未來的財務責任，有一個非常清晰的概念。
根據您的目的及狀況，建議最合適的貸款方案組合
報告不會只給您一個數字。它會基於您的職業和貸款目的，分析加按、轉按等不同方案的利弊，並建議一個最可能符合您利益的方案組合。例如，報告可能會建議您轉按至另一間銀行，以賺取現金回贈和更低的利率。
提供潛在審批注意事項及建議準備文件清單
最後，報告會提供一份實用的個人化清單。它會點出根據您的情況，銀行在審批時可能會特別關注的地方，和一份建議您提早準備的文件清單。這份清單是基本的樓宇貸款須知，能助您節省時間，讓整個申請過程更順暢。
【每月更新】各大銀行及財務機構樓宇抵押計劃比較
選擇合適的樓宇抵押貸款計劃，是活用您物業價值的重要一步。市場上的銀行與財務機構方案五花八門，利率、回贈以至條款都各有不同，令人眼花撩亂。這一部分會為您詳細比較各類樓宇貸款計劃，從銀行的P按、H按，到財務公司的二按，助您掌握最新市場動態，作出最精明的決定。
P按 vs H按：當前利率環境如何影響您的供款
在香港申請樓宇抵押，最先要認識的就是兩種主流的按揭計息方式：P按和H按。它們直接影響您每月的供款額，是整個樓宇貸款須知中的基礎。
解析最優惠利率(P)與銀行同業拆息(H)的分別及最新走勢
首先，P按是基於「最優惠利率」（Prime Rate）計算。這個P利率由各家銀行自行釐定，走勢相對穩定，變動次數不多。您的按揭利率通常會是「P減去某個百分比」，例如P-2.5%。由於P的穩定性高，選擇P按的最大好處是供款額較可預測，方便您規劃個人財務。
另一邊，H按是基於「銀行同業拆息」（HIBOR）計算。HIBOR是銀行之間互相借貸的利率，每日都會浮動。您的按揭利率會是「H加上某個百分比」，例如H+1.3%。H按的利率波動性較大，在低息環境下，H按的實際利率通常比P按低，能節省更多利息。而H按計劃最關鍵的部份，是設有「鎖息上限」（Cap Rate），這個上限一般會與P按掛鈎。即使HIBOR大幅抽升，您的供款利率亦只會升至鎖息上限水平，提供了一定的保障。
目前市場走勢方面，由於全球利率環境變動，HIBOR的波動性較為顯著。因此，H按計劃的鎖息上限變得極為重要，它成為了實際的供款利率。
分析宏觀經濟環境對香港按揭利率的影響
香港的按揭利率深受宏觀經濟環境影響，特別是美國的貨幣政策。在聯繫匯率制度下，當美國聯儲局加息或減息，香港的基準利率通常會跟隨調整，直接影響銀行同業拆息(H)。因此，留意美國的議息結果，是預測H按走勢的重要指標。
此外，香港本地的資金流向及銀行體系的結餘水平，同樣會影響拆息的短期波動。總結來說，在利率趨升的週期，H按的供款額會較快上升並觸及鎖息上限，而P按的穩定性則顯得較有優勢。反之，若預期利率將會回落，H按的潛在利息節省空間則較大。
比較各大銀行轉按／加按利率、現金回贈及Mortgage-link優惠
當您考慮申請轉按或加按時，除了比較利率，現金回贈和高息存款掛鈎戶口（Mortgage-link）等優惠亦是必須比較的關鍵。現金回贈能直接減輕初期的財務壓力，而Mortgage-link戶口則能以按揭利率賺取存款利息，變相抵銷部份利息支出。
以列表形式展示各銀行最新按揭計劃的核心優惠條款
以下為您整理了幾間主要銀行的最新樓宇抵押貸款計劃，讓您一目了然。（注意：以下資料僅供參考，最新優惠以銀行最終公佈為準）
| 銀行名稱 | 按揭利率 (H按) | 鎖息上限 (Cap Rate) | 現金回贈 | 高息存款掛鈎戶口 (Mortgage-Link) |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 (HSBC) | H+1.3% | P-2.25% (P=5.875%) | 高達 1.8% | 提供，存款上限為貸款額50% |
| 中銀香港 (BOCHK) | H+1.3% | P-2.25% (P=5.875%) | 高達 2.0% | 提供，存款上限為貸款額50% |
| 渣打銀行 (Standard Chartered) | H+1.3% | P-2.25% (P=6.125%) | 高達 1.9% | 提供，存款上限為貸款額60% |
| 恒生銀行 (Hang Seng Bank) | H+1.3% | P-2.25% (P=5.875%) | 高達 1.8% | 提供，存款上限為貸款額50% |
財務公司二按計劃：利率、額度及還款彈性比較
除了銀行，財務公司亦是樓宇抵押市場的參與者，主要提供二按服務。當業主需要更大額的資金，或因信貸紀錄等原因未能符合銀行審批時，便可能考慮二按。財務公司的樓宇貸款計劃勝在審批快速，條款較具彈性。
比較財務公司參考實際年利率(APR)、最高貸款額及審批要求
在比較財務公司計劃時，不能只看月平息，必須以「實際年利率」（APR）為準，因為它已包括各種手續費，能真實反映借貸成本。
- 實際年利率 (APR): 財務公司二按的APR遠高於銀行按揭，一般由10%至30%不等。這是為其較寬鬆的審批要求和較高風險所付出的代價。
- 最高貸款額: 財務公司的貸款額度較進取，一按加二按的總貸款額有機會達至物業估值的八成至九成，高於銀行的限制。
- 審批要求: 審批速度快，通常不需要壓力測試，對入息證明的要求也較銀行寬鬆。
以下是部分財務公司二按計劃的參考比較：
| 財務機構 | 參考實際年利率 (APR) | 最高貸款額（連同一按） | 審批特點 |
|---|---|---|---|
| 亞洲聯合財務 (UA) | 12% – 30% | 可達物業估值85% | 審批快，毋需入息證明方案 |
| 邦民日本財務 (Promise) | 10% – 28% | 可達物業估值80% | 申請手續簡便，網上可初步批核 |
選擇財務公司前，必須仔細計算其高昂的利息成本是否在您的長期負擔能力之內。雖然它提供了資金的便利，但長遠的財務影響絕對不能忽視。
【法律程序透明化】由申請到過數：樓宇抵押流程全拆解
申請樓宇抵押貸款的過程，看似涉及許多專業步驟和法律文件，但只要逐一拆解，就會發現整個流程其實有條不紊。想順利完成樓宇抵押，釋放物業價值，清晰了解由準備文件到資金到手的每一步，是十分重要的。現在，就讓我們一起走過這四個關鍵階段。
第一步：申請前準備
俗話說，工欲善其事，必先利其器。充分的準備工作，可以讓整個樓宇貸款申請過程事半功倍，避免因文件不齊而延誤進度。
準備所需文件清單（身份、入息、住址、按揭結單）
銀行或財務機構需要透過文件來核實你的身份和評估你的財務狀況，所以準備齊全以下基本文件是申請的第一步：
* 身份證明：香港永久性居民身份證副本。
* 入息證明：這是評估你還款能力的核心。固定收入人士需要提交最近三個月的糧單和顯示薪金入帳的銀行月結單，以及最新的稅務局評稅通知書。非固定收入或自僱人士，則可能需要提供更長時間的銀行記錄、公司財務報表或執業證明等。
* 住址證明：最近三個月內發出的公共事業賬單（如水、電、煤氣費單）或銀行月結單，以確認你的通訊地址。
* 現有按揭結單：如果你是申請轉按或加按，就需要向現有按揭銀行索取最近三個月的按揭還款單或最新的按揭結單，文件上會清楚列明剩餘的貸款本金，這是計算可套現金額的關鍵數據。
查閱個人信貸報告 (TU) 的重要性及對策
在正式提交申請前，主動查閱自己的環聯（TransUnion）信貸報告是一個非常明智的舉動。這份報告是你的「財務履歷」，詳細記錄了你的信貸使用狀況、還款記錄和信貸評分。銀行在審批任何樓宇貸款時，都會仔細審視這份報告。一個良好的信貸評分，有助你爭取到更佳的利率和條款。
對策很簡單，就是預先了解自己的信貸狀況。你可以每年向環聯索取一份免費報告，檢查當中有沒有錯誤記錄，並確保所有還款都準時。如果發現評分不理想，可以先花幾個月時間改善理財習慣，例如準時清還卡數，再提出申請，成功機會自然更高。
第二步：提交申請與審批
準備好所有文件後，便可以正式向心儀的銀行或財務機構提交申請，進入審批階段。機構會從多方面進行評估。
銀行如何進行物業估價、信貸評估及壓力測試
銀行批核樓宇抵押貸款主要依據三個核心評估：
1. 物業估價：銀行會委託獨立的測量師行為你的物業進行估價，或者參考其內部的估價系統，以確定物業的當前市值。這個估價是計算最高貸款額的基礎，直接影響你能套現多少資金。
2. 信貸評估：銀行會根據你提交的入息證明文件和TU信貸報告，評核你的還款能力和信貸紀錄是否良好。
3. 壓力測試：這是金管局的規定，旨在確保你在利率上升的環境下，仍有足夠能力供款。測試會假設現行按揭利率上升2厘，計算在加息後，你的每月總供款額佔入息比率是否仍在規定的水平之內。
網上申請與親身到分行的分別
現時申請渠道十分多元化，你可以根據自己的需要選擇：
* 網上申請：最大優點是方便快捷，可以隨時隨地提交申請和上載文件。不少銀行會為網上申請提供額外優惠，例如現金回贈或利率折扣。
* 親身到分行：如果你對樓宇抵押的細節不太了解，或者個案比較複雜（例如是自僱人士），親身到分行與按揭專員面談會是個好選擇。專員可以即時解答你的疑問，並協助你整理所需文件，確保申請順利。
第三步：律師樓階段與簽署法律文件
當銀行初步批核你的貸款申請後，便會進入法律程序階段。這一步是保障借貸雙方權益的關鍵，也是其中一個重要的樓宇貸款須知。
律師在轉按及二按中的角色及收費參考
在轉按或二按的過程中，律師扮演著不可或缺的角色。律師樓會代表銀行及你本人處理所有法律文件，主要職責包括：
* 查核物業業權。
* 草擬及解釋新的按揭契據。
* 安排你簽署所有法律文件。
* 代表新銀行向舊銀行贖回原有按揭。
* 在土地註冊處為新的樓宇抵押進行註冊。
律師費一般包括律師專業費、查冊費及註冊費等雜項，總費用約數千至萬多元不等，視乎個案複雜程度而定。值得留意的是，許多銀行為了吸引轉按客戶，會提供律師費現金津貼，可以大大減輕你的開支。
關鍵法律文件解讀：按揭契據與「All monies」條款的影響
在簽署文件時，你會接觸到一份名為「按揭契據」（Mortgage Deed）的核心法律文件。當中有一項條款需要特別留意，就是「All monies」條款（所有款項）。
這條款的意思是，你的物業不僅是為這次的按揭貸款作抵押，同時也為你現時及將來在該銀行所欠下的「所有款項」作抵押，當中可能包括信用卡欠款或私人貸款。這也是為什麼當你向原按銀行申請「加按」時，手續會相對簡單，因為原有的按揭契據已經涵蓋了新增的貸款，很多時只需簽署一份貸款確認信即可。
第四步：成功獲批與放款
完成所有法律程序後，就來到最後一步，你申請的資金即將到手。
整個流程預計所需時間及資金發放方式
整個樓宇抵押貸款流程，由提交申請到成功放款，預計所需時間大約為4至6個星期，實際時間會因應申請的複雜程度、銀行審批效率及律師樓工作進度而有所不同。
資金的發放方式視乎你的貸款類型：
* 轉按：新銀行會直接開出支票給舊銀行，用作清還你原有的按揭貸款。
* 加按或轉按套現：在清還舊有貸款後（如適用），餘下套現的現金部分，銀行會直接存入你預先指定的個人銀行戶口，讓你靈活運用。
申請樓宇抵押的5大注意事項及常見陷阱
申請樓宇抵押貸款，確實是盤活資產、獲取資金的好方法，不過在您拍板決定前，有些重要的樓宇貸款須知必須留意。市場上存在不少潛在的陷阱，稍一不慎就可能令您得不償失。以下我們將會逐一拆解，助您避開這些常見的財務地雷。
陷阱一：不良中介的高昂收費與誤導手法
剖析常見招攬手法及層層轉介的收費模式
市面上有些中介公司會以極具吸引力的口號作招徠，例如「不成功，不收費」或標榜能處理任何信貸紀錄的申請。當您被吸引而接觸他們後，他們可能會以您的信貸評級不足為由，將您的申請轉介至另一間「相熟」的財務公司，而這個過程可能重複發生。每一次轉介，都可能疊加一層中介費用，最終的總收費可能高達貸款額的一個驚人比例。您要特別注意那些聲稱「無需入息證明」或「聯名物業可單方面申請」的說法，這些都不符合正規樓宇抵押的法律要求，很可能是誤導手法的前奏。
陷阱二：忽略隱藏成本：估價費、律師費及其他雜費
列舉申請過程中可能出現的各項費用，助您準確預算
一筆樓宇貸款的總成本，遠不止是利息。在整個申請過程中，還會牽涉到一些必要但容易被忽略的費用。首先是物業估價費，銀行或財務機構需要委託專業測量師為您的物業進行估價，這筆費用通常由申請人承擔。其次，辦理樓宇抵押涉及法律文件，特別是轉按或二按，必須經由律師樓處理按揭契據，因此會產生律師費。此外，部分機構可能還會收取申請手續費或行政費。在比較不同方案時，記得要將這些雜費一併計算在內，才能準確預算總開支。
陷阱三：「月平息」不等於年利率，認清實際年利率(APR)
透過實例計算，展示月平息與實際年利率的巨大差距
許多財務公司宣傳其樓宇貸款時，喜歡使用「月平息」這個概念，因為數字看上去非常低。不過，「月平息」的計算方式與我們一般理解的利息有很大分別。舉個例子，假設您借款50萬元，月平息為0.5%，分3年（36期）償還。
每月利息 = $500,000 x 0.5% = $2,500
全期總利息 = $2,500 x 36個月 = $90,000
每月還款額 = ($500,000 + $90,000) / 36 = $16,389
雖然月平息只是0.5%，但若將所有費用計算在內並轉化為實際年利率(APR)，這個數字可能高達11%以上。因此，比較任何貸款產品時，唯一可靠的標準是實際年利率(APR)，它才能真正反映您的借貸成本。
陷阱四：二按的「先甜後苦」利率結構
警惕低息期後利率可能大幅抽升的風險
二按貸款由於風險較高，其利率結構往往採用「先甜後苦」的模式。財務公司可能會提供首一至兩年極低的優惠利率來吸引客戶，讓您初期的供款壓力很輕。可是，當這個低息的「蜜月期」結束後，利率便會大幅抽升至一個非常高的水平，令您的每月供款額突然倍增，殺您一個措手不及。在考慮二按時，必須看清楚全期利率的安排，計算清楚優惠期過後自己是否能夠負擔得起，避免陷入還款困境。
陷阱五：提前還款的罰息條款
簽約前必須清楚了解罰息期的長度及計算方法
假如您的財政狀況好轉，希望提早清還部分或全部樓宇抵押貸款，這時候便要留意合約中的罰息條款。大部分銀行和財務機構都會設立一個「罰息期」，通常是貸款期的首一至三年。如果您在此期間內提前還款，便需要支付一筆額外的罰款。罰息的計算方法各有不同，可能是按原有貸款額的某個百分比計算，也可能是按提早償還的金額計算。簽署任何貸款合約前，務必仔細閱讀有關提前還款的部分，清楚了解罰息期的長度以及罰息的具體計算方式，保障自己日後的財務彈性。
關於樓宇抵押的常見問題 (FAQ)
在考慮申請樓宇抵押貸款時，總會遇到一些 spezifische 的疑問。這裡我們整理了幾個最常見的問題，並提供清晰直接的解答，助您在規劃樓宇貸款時掌握所有關鍵資訊。
未補地價居屋可以申請樓宇抵押嗎？
解釋《房屋條例》下的嚴格限制及特定批准原因
這是一個非常普遍的疑問。簡單來說，未補地價的資助房屋（例如居屋或租置計劃單位）進行樓宇抵押，受到《房屋條例》的嚴格限制。因為這類物業涉及政府資助，業主並未擁有完整的業權，所以不能像私人樓宇一樣自由地在市場上抵押。
業主必須先向房屋署署長提出書面申請，並獲得其批准。署方只會在非常特殊的情況下才會批准，例如業主需要籌集資金支付醫療開支、家庭成員的教育費用、殮葬費，或因生意出現財政困難而需要資金周轉等緊急原因。獲批後，此類樓宇抵押貸款亦只能向持牌銀行或接受存款公司申請。
信貸評級(TU)差會影響樓宇抵押申請嗎？
分析銀行如何看待信貸評級及對申請的影響
信貸評級（TU）絕對是銀行和財務機構審批樓宇抵押申請時的關鍵考慮因素。一份良好的信貸報告，代表您過去有著可靠的還款紀錄，金融機構會視您為較低風險的客戶。
相反，如果您的信貸評級較差，例如有逾期還款紀錄或過多債務，機構便會對您的還款能力抱有疑問。這可能會導致幾個直接後果：申請被直接拒絕、獲批的貸款利率較高，或者最終批出的貸款額度低於預期。所以，在申請任何樓宇貸款前，先了解自己的信貸狀況是非常重要的一步。
如果無法償還樓宇貸款會有什麼後果？
闡述最壞情況下物業被收回（「Call Loan」）的風險
無法償還樓宇貸款的後果非常嚴重。當借款人持續拖欠還款，貸款機構有權採取法律行動。初期可能是發出警告信及罰款，但若情況沒有改善，機構便有權終止貸款協議，要求借款人立即全數清還所有欠款，這就是俗稱的「Call Loan」。
如果借款人無法償還，最壞的情況是，作為抵押品的物業會被貸款機構收回。機構會透過法律程序接管物業，並通常會以公開拍賣的方式出售，用所得款項抵銷借款人拖欠的本金、利息及相關法律費用。這是申請任何樓宇抵押前，必須清楚了解的最大風險。
聯名物業可以單方面申請樓宇抵押嗎？
澄清正規抵押必須所有聯名業主同意並簽署
答案是絕對不可以。對於任何聯名持有的物業，所有業主都必須共同同意，才能進行正規的樓宇抵押。因為樓宇抵押貸款是一項重大的法律承諾，會直接影響物業的業權，所以在法律上，必須取得全部業權持有人的授權。
在申請過程中，所有聯名業主都需要親自簽署按揭契據及其他相關的法律文件。任何一方都不能在未經其他業主同意的情況下，單方面將物業抵押。坊間若有中介聲稱可以為聯名物業的單邊業主辦理抵押，這很可能涉及不正當手法，必須加倍警惕。