需要現金周轉，面對市場上琳瑯滿目的財務公司私人貸款，感到花多眼亂、無從入手？廣告中標榜的「最低利率」、「特快批核」、「高額回贈」，究竟哪個才真正適合你的需要？
這份2025年最新、最全面的財務公司貸款攻略，正是為解決你的煩惱而設。本文將從7大重點入手，由比較各大財務公司的Plan，到逐步教你網上申請、拆解一線與二線財務公司的分別，以至教你避開隱藏收費與不良中介的陷阱，全部一一涵蓋。我們更獨家推出【個人化貸款配對】功能，只需回答3條簡單問題，系統即時為你從眾多方案中，篩選出最匹配你職業狀況、信貸評級及個人目標的貸款選擇。
無論你是尋求最低利息成本、最快現金到手，還是信貸評級欠佳需要「免TU」方案，本攻略都能助你一文睇清，作出最明智的借貸決定。
【獨家功能】個人化貸款配對：3步尋找最適合你的財務公司
市面上的貸款財務公司選擇繁多，要逐一比較實在費時失事。想更有效率地從眾多財務公司私人貸款中找到最適合你的一款，不妨試試我們的個人化配對功能。整個過程只需回答幾條簡單問題，我們就能根據你的個人狀況和需求，即時為你分析和推薦最匹配的財務公司借貸方案。
第一步：選擇你的職業狀況
你的職業和收入模式，是財務公司評估申請時的重要考量。選擇最接近你現況的選項，有助我們為你篩選出批核機會最高的產品。
固定月薪受僱人士
這是最常見的收入模式。由於收入穩定，大部分財務公司都樂意接受你的申請，選擇亦相對較多。
佣金制收入人士（如地產、保險）
你的收入或會浮動，部分財務公司或會要求你提供較長時期的入息證明，以計算你的平均收入。亦有財務公司專為佣金制人士設計了更靈活的審批標準。
自僱人士／Freelancer／網店店主
你可能沒有固定的糧單或僱主證明。針對這種情況，不少財務公司提供免文件的財務公司貸款方案，主要審視你的銀行戶口紀錄，申請過程更為便捷。
大專或以上學生
雖然未有固定收入，但學生亦有機會申請貸款以應付學費或生活開支。市面上有專為學生而設的貸款計劃，通常貸款額較小，審批要求亦有所不同。
第二步：評估你的信貸健康
你的環聯(TU)信貸評級直接影響貸款的審批結果和最終利率。坦誠面對自己的信貸狀況，才能找到最切實可行的財務公司借錢方案。
信貸評級良好 (TU A-C)
恭喜你，你的信貸記錄非常理想。不論銀行或一線財務公司，你都是受歡迎的客戶，有機會獲取市場上最低的利率和最優惠的條款。
信貸評級一般 (TU D-F)
你的信貸狀況尚可，但申請銀行貸款或會遇到挑戰。一線財務公司仍然有大量選擇適合你，只是利率可能會比評級良好的人士稍高。
信貸評級欠佳或無記錄 (TU G-J / 無記錄)
信貸評級欠佳，或剛畢業、新來港而未有信貸記錄，申請傳統貸款或會被拒。不過，市面上亦有專門提供「免TU」的二線財務公司貸款，雖然利率較高，但批核門檻相對寬鬆。
第三步：確定你的首要貸款目標
不同人借貸有不同目標，想清楚你最重視的是甚麼，有助我們為你找出重點。
追求最低利息成本
如果你的資金需求不急切，而且信貸記錄良好，目標自然是鎖定總利息支出最低的方案，慢慢比較，節省更多成本。
需要最快批核及過數
當你需要應急錢，時間就是一切。我們會優先推薦採用A.I.即時批核和24/7轉數快過數的財務公司，讓你最快數分鐘内取得資金。
獲取最高現金回贈或迎新優惠
精打細算的你，當然不想錯過任何著數。我們會為你篩選出提供最高現金回贈、禮券或獨家迎新獎賞的貸款計劃，讓你借錢同時賺盡優惠。
著重最高批核成功率（免TU/文件）
如果你的信貸記錄或證明文件未如理想，當務之急是成功獲批貸款。我們會集中推薦審批最寬鬆、提供免TU或免文件申請的財務公司，解決你的燃眉之急。
獲取你的個人化貸款推薦
完成以上三個簡單步驟，個人化的推薦結果便會立即呈現。
根據你的選擇，我們即時為你推薦最匹配的3款財務公司私人貸款。
系統會綜合分析你的職業、信貸狀況和貸款目標，從資料庫中篩選出三款最符合你需求的產品，讓你集中比較，無需再大海撈針。
推薦理由簡述（例如：由於你選擇「自僱人士」及「最快批核」，我們首推XX財務，因其提供免文件申請及A.I.即時批核。）
我們不只提供結果，更會清楚解釋推薦每一款產品的原因。例如，系統會說明某款產品為何適合你的職業，或者其審批速度如何符合你的要求，讓你對選擇更有信心。
2025年香港熱門財務公司私人貸款比較總覽
市面上的貸款財務公司選擇眾多，每間的利率、優惠和審批要求都各有特色。要從中找到最適合自己的一款財務公司貸款，確實需要花點時間比較。為了讓你更清晰地掌握全局，我們整理了幾間市場上熱門的財務公司私人貸款產品，將關鍵資訊濃縮成一個摘要比較表，讓你一眼看清重點。之後，我們會再深入剖析每款精選產品的獨特之處。
各大財務公司借貸產品摘要比較表
財務公司
Welend
安信信貸 (UA)
Promise (邦民)
UA 亞洲聯合財務
Promise (邦民)
最低實際年利率 (APR)
低至 1.12%
約 1.98% 起
約 1.10% 起
約 1.18% 起
約 4.49% 起
最高貸款額
HK$1,500,000
HK$600,000
HK$2,000,000
HK$2,000,000
HK$500,000
獨家優惠及現金回贈
高達HK$18,000迎新獎賞
高達HK$20,000現金回贈
高達HK$12,000現金獎
高達HK$20,500現金獎賞
可享高達HK$2,100獎賞
最快批核時間
A.I. 即時批核
最快15分鐘
最快60分鐘
最快1小時
網上即時初步批核
官方申請連結
官方網站連結
官方網站連結
官方網站連結
官方網站連結
官方網站連結
精選財務公司貸款產品深度剖析
看過摘要後，你可能對某些產品特別感興趣。現在，我們就來逐一拆解這幾款財務公司借貸產品的特點，看看它們分別適合哪些朋友。
Welend – i-Money 特快網上私人貸款
Welend是香港領先的金融科技公司之一，它的私人貸款服務主打全程網上辦理，而且運用A.I.技術簡化審批流程。申請人只需在網上提交簡單資料，A.I.系統就能即時評估並批出結果，確認合約後透過「轉數快」(FPS) 過數，全程最快可以在數分鐘內完成。這款財務公司貸款最適合追求極速現金周轉，並且習慣使用數碼化服務的朋友。
安信信貸 – 免TU私人貸款
對於信貸評級（TU）未如理想，或者短期內不想在信貸報告留下查詢記錄的人士，安信信貸的免TU私人貸款提供了一個解決方案。這類財務公司借錢產品的審批標準相對寬鬆，不會硬性查閱環聯信貸報告。雖然批核門檻較低，但申請人也要有心理準備，其利率可能會比傳統需要查閱TU的貸款稍高，是平衡了便利性與成本後的選擇。
Promise (邦民) – 低息結餘轉戶貸款
如果你正被多張信用卡的高昂利息困擾，邦民的低息結餘轉戶貸款是一個值得考慮的選項。它的概念很簡單，就是提供一筆利率較低的貸款，讓你一次過清還所有卡數或其他高息欠款。之後，你只需要集中向邦民進行單一還款。這樣做的好處是能有效減省利息支出，而且還款計劃更清晰，有助你更有系統地管理個人財務。
UA 亞洲聯合財務 – 大額業主私人貸款
作為業主，當你需要一筆較大額資金時，UA的業主私人貸款是一個靈活的選項。這類財務公司私人貸款的一大優勢，是申請時通常毋須抵押樓契，即使物業是聯名持有，其中一位業主也能獨立申請。由於物業本身已是信貸實力的證明，因此批核的貸款額度一般較高，適合用作業務擴充、大額投資或家居裝修等用途。
Promise (邦民) – 自僱人士免文件貸款
自僱人士、Freelancer或網店店主，由於收入並非固定月薪，向傳統機構申請貸款時常會遇到困難。邦民的自僱人士貸款正正針對這個群體，申請流程大幅簡化，通常只需提供身份證及銀行戶口記錄，無需繁複的入息證明文件。這款財務公司貸款產品為收入模式較彈性的人士提供了方便快捷的融資途徑。
一線vs二線財務公司點揀好？定義、利率及風險全面睇
市面上有很多貸款財務公司，選擇時常會聽到「一線財仔」和「二線財仔」的說法。這其實是坊間根據財務公司的規模和背景所作的分類，並非官方定義。了解兩者之間的分別，有助你因應自己的財務狀況，找到最合適的財務公司貸款方案。
何謂一線財務公司？
定義與特徵：上市公司或大型金融集團背景、環聯(TU)會員
一線財務公司通常背景實力雄厚，很多都是上市公司，或者有大型銀行及金融集團作為後盾。它們是環聯信貸資料庫（TransUnion, TU）的會員，因此在審批貸款申請時，必定會查閱申請人的信貸報告（TU Report）。
貸款條件：實際年利率較低、還款期較長、貸款額較高
因為一線財務公司制度較完善，對風險的考慮也比較審慎，所以它們提供的財務公司私人貸款條件一般較為優越。這包括更低的實際年利率（APR）、更長的還款期，以及更高的貸款額度。
適合人群：信貸記錄良好、有穩定收入證明人士
如果你擁有良好的信貸評級，並且能夠提供穩定的收入證明，例如糧單或銀行月結單，那麼申請一線財務公司的貸款會是個理想選擇。它們的審批要求相對嚴格，適合財務狀況健康的申請人。
何謂二線財務公司？
定義與特徵：規模較小、非環聯會員、審批門檻較低
二線財務公司的規模相對較小，很多都不是環聯的會員。它們在審批財務公司借貸時，未必會查閱申請人的TU信貸報告，這也是市面上「免TU貸款」的主要來源。因為審批門檻較低，所以為信貸記錄不佳的人士提供了一個選擇。
貸款條件：實際年利率較高、還款期較短
由於二線財務公司承擔的壞帳風險較高，這會直接反映在它們的貸款條件上。向這類財務公司借錢，實際年利率普遍會較高，而且還款期通常也比較短。
適合人群：信貸評級欠佳、急需現金、或無法提供完整文件人士
如果你的信貸評級（TU Grade）欠佳，或者因為職業關係（例如自僱人士、Freelancer）而無法提供齊全的收入證明文件，又或者有非常緊急的現金周轉需要，二線財務公司可能是解決問題的一個途徑。
一線與二線財務公司關鍵分別比較
背景與規模
一線財務公司多為上市公司或大型金融集團的附屬公司，規模龐大，分行網絡較廣。二線財務公司則多為中小型企業，規模較小。
信貸報告查閱
一線財務公司是環聯（TU）會員，審批貸款時必定會查閱信貸報告。二線財務公司則多數不是環聯會員，因此可以提供免TU審批的貸款選項。
利率與費用
一線財務公司的實際年利率（APR）普遍較低，因為它們的客戶信貸風險較低。相反，二線財務公司為彌補較高的風險，其利率和相關費用會定得較高。
審批寬鬆度
一線財務公司的審批標準較為嚴格，重視申請人的信貸記錄和還款能力。二線財務公司的審批則相對寬鬆，為被銀行或一線財務拒絕的申請人提供另一種選擇。
還款靈活性
一線財務公司提供的還款期一般較長，可攤分至數年，令每月還款額較輕鬆。二線財務公司的還款期則通常較短，需要申請人有能力在短期內清還款項。
財務公司借錢 vs 銀行貸款：審批、利率及靈活性大比拼
在考慮私人貸款時，很多人都會在貸款財務公司和傳統銀行之間猶豫。其實兩者各有定位，適合不同需要的人。讓我們從審批速度、文件要求和利率成本三個核心層面，為你做一個清晰的比較。
審批速度與申請流程
財務公司：最快數分鐘A.I.批核，24/7轉數快過數。
當急需資金周轉，時間就是關鍵。選擇財務公司貸款，最顯著的優勢就是速度。現在不少財務公司借貸已採用A.I.智能審批，申請過程最快只需數分鐘就有結果。確認貸款後，便可透過「轉數快」(FPS) 系統，做到24小時隨時過數，非常有效率。
銀行：審批需時數日至一星期，或需親身辦理。
相反，銀行的審批時間則較長。因為審核流程比較傳統和嚴謹，一般需要數個工作天至一星期不等。部分情況下，銀行還可能要求申請人親身到分行提交文件或辦理手續，時間安排上欠缺彈性。
申請文件要求
財務公司：門檻較低，設有免入息證明、免住址證明選項。
在申請文件方面，兩者也有明顯分別。財務公司私人貸款的門檻普遍較低，市場上設有不少免入息證明、免住址證明的貸款選項。這對於自僱人士、自由工作者或未能提供完整文件的申請人來說，提供了更大的方便。
銀行：嚴格要求入息、住址及工作證明。
銀行的做法就很不一樣。銀行對申請文件的要求相當嚴格，入息證明、住址證明和工作證明是不可或缺的基本文件。銀行的審核標準比較統一，缺少任何一份文件都可能影響批核。
利率成本與貸款額
財務公司：利率普遍較高，但貸款額選擇靈活。
至於大家最關心的利率成本，兩者也有不同的定位。一般來說，財務公司批核門檻較寬鬆，需要承擔較高的信貸風險，所以利率會比銀行稍高。不過，其貸款額的選擇非常靈活，由小額周轉到大額款項都可應付。
銀行：信貸良好者可獲低息，但起點貸款額通常較高。
信貸記錄良好的申請人向銀行申請貸款，往往可以獲得較低的利息，這是銀行的主要優勢。但是，銀行的起點貸款額通常較高，未必能完全滿足只需要小額資金周轉的客戶。
財務公司貸款申請全攻略：由準備到成功過數
向貸款財務公司申請私人貸款，其實整個過程比想像中直接快捷。現時大部分財務公司貸款申請都已數碼化，只要準備充足，由填表到現金到手，往往在一天內就能完成。以下為你拆解整個財務公司借錢的流程，讓你輕鬆應對。
申請貸款前三大準備
在正式提交申請前，花少許時間做好準備，可以令整個財務公司借貸過程更順暢，並且有助你申請到最合適的貸款方案。
準確評估自身還款能力
這是最重要的一步。申請貸款前，必須清楚計算自己每月的收入與固定支出，例如租金、家用、保險等。扣除開支後，餘下的金額就是你可以承擔的每月還款上限。準確評估還款能力，有助你決定合適的貸款額與還款期，避免日後構成財政壓力。
準備身份證及手機等基本資料
這是最基本的入場券。申請人必須準備好香港永久性居民身份證，因為在網上申請時需要上傳影像。同時，一部能夠上網及接收短訊的手機亦是必需的，它除了用作填寫申請，還會用來接收驗證碼及確認電子合約。
整理所需證明文件（如適用）
雖然市場上有不少免文件申請的財務公司私人貸款，不過如果你希望申請較大額度或爭取更優惠利率，準備好證明文件就能增加成功機會。不同收入狀況的人士，所需文件亦有分別，下文會再詳細說明。
網上申請四步曲
科技簡化了傳統繁瑣的借貸程序，現在大部分申請都可以全程網上辦妥，過程簡單快捷。
第一步：網上填寫申請表格
首先，在選定的財務公司官方網站或手機應用程式上，按指示填寫電子申請表。內容通常包括個人基本資料、聯絡方式、職業狀況及貸款要求等。
第二步：按指示上傳文件影像
接著，系統會引導你上傳所需文件的影像。你只需用手機拍攝清晰的香港身份證照片，以及上文提及的入息或住址證明（如適用），然後直接上傳即可。
第三步：獲取即時批核結果並確認合約
提交申請後，許多財務公司會利用人工智能（A.I.）系統進行即時初步審批，最快數分鐘內你便會經由短訊或電郵得知結果。若成功獲批，你便可以線上查閱貸款合約的詳細條款，確認無誤後以電子方式簽署作實。
第四步：透過「轉數快」(FPS) 即時收款
當你確認合約後，財務公司便會安排放款。現時絕大部分公司都採用「轉數快」(FPS) 系統，款項能夠即時存入你指定的銀行戶口，真正做到全年無休、每日24小時現金到手。
不同收入人士所需證明文件詳解
財務公司為了評估申請人的還款能力，會要求不同類型的申請人提供相應的入息證明。一般而言，收入越穩定，所需的文件時期就越短。
固定收入人士：最近1-3個月糧單或銀行月結單
如果你是每月有固定薪金的受薪人士，通常只需要提供最近1至3個月的糧單，或顯示薪金入賬記錄的銀行月結單，以證明你有持續穩定的收入。
佣金制收入人士：最近3-6個月糧單或銀行記錄
對於收入來源主要為佣金的人士，例如地產代理、保險從業員或銷售人員，由於每月收入波幅較大，財務公司一般會要求提供最近3至6個月的糧單或銀行記錄，用以計算你的平均收入水平。
自僱人士：最近3-6個月銀行記錄、商業登記證或相關執業證明
如果你是自僱人士、Freelancer或網店店主，財務公司則會透過審視你最近3至6個月的個人或公司銀行戶口記錄，評估你的業務收入狀況。此外，有效的商業登記證（BR）或相關的專業執業證明亦是重要的輔助文件。
【獨家工具】貸款真實成本模擬器：計算隱藏費用
單看APR未夠？小心提早還款罰息等隱藏收費
選擇合適的貸款財務公司時，很多人會先比較實際年利率（APR）。這個數字固然重要，但是它未必能完全反映整個財務公司貸款的總成本。有些收費隱藏在合約細節之中，例如提早還款罰息、逾期還款手續費或行政費等。這些費用一旦觸發，便會令你的借貸成本大幅增加。所以，在決定向財務公司借錢之前，全面理解所有潛在收費，才能作出最精明的選擇。
如何使用「真實成本模擬器」？
為了讓你更全面掌握財務公司私人貸款的真實成本，我們設計了這個「真實成本模擬器」。使用方法十分簡單，你只需要輸入貸款額、還款期和實際年利率等基本資料，模擬器就會計算出你的每月還款額及總利息。然後，你可以根據不同財務公司的條款，加入特定情景，例如「提早還款」或「逾期還款」，即時估算可能出現的額外成本。
情景一：提早還款成本計算
假設你向財務公司借貸一筆資金，並預計半年後會有一筆額外收入，到時可以提早清還部分或全部款項。很多人以為提早還款可以節省利息，是聰明的做法。但是，部分貸款計劃設有罰息條款。你可以在模擬器輸入貸款資料，然後選擇「提早還款」選項，再輸入罰息條款（例如：尚欠本金的2%）。模擬器會即時計算出你需要支付的罰息總額。有時候，這個金額可能比你節省的利息還要多，令提早還款變得不划算。
情景二：逾期還款罰息估算
生活總有預料之外的情況，例如一時忘記或資金周轉出現短暫困難，可能導致延遲還款一兩日。不同財務公司對逾期還款的收費政策差異很大。在模擬器中，你可以選擇「逾期還款」情景，輸入財務公司的罰息及手續費條款（例如：每次定額手續費，加上按日計算的罰息）。它會清晰展示，即使只是遲還數天，你的總還款額會增加多少，助你比較哪間公司的條款相對合理。
善用模擬結果 揀選最靈活貸款方案
這個模擬器的價值，在於將合約中那些細小的條款，轉化成你看得見的實際金額。當你比較不同財務公司私人貸款時，除了APR，更應利用模擬器評估不同情景下的總支出。如果你預期自己有能力提早還款，就應該優先選擇沒有罰息的計劃。如果你的收入不穩定，就應選擇逾期收費較寬鬆的方案。善用這個工具，你就能更有信心地揀選出一個真正切合你需要、最具還款彈性的貸款方案。
安全借貸須知與常見問題 (FAQ)
在選擇貸款財務公司時，除了比較利率和優惠，確保整個借貸過程安全可靠亦是重中之重。了解清楚當中的細節，能夠幫助你避開不必要的風險。以下我們為你整理了幾個安全錦囊及關於財務公司私人貸款的常見疑問，讓你借得更安心。
安全借貸錦囊：如何選擇正當財務公司？
查閱公司註冊處的持牌放債人名單
在香港，所有合法的財務公司借貸業務都必須持有由公司註冊處轄下放債人註冊辦事處發出的牌照。這是保障消費者的第一道防線。在考慮任何財務公司貸款之前，第一步，也是最重要的一步，就是到公司註冊處的官方網站查閱「持牌放債人名單」，確認該公司是已獲發牌照的合法機構。
警惕不良中介，堅持直接向財務公司申請
市面上有些中介公司聲稱能助你獲取更優惠的貸款條件，但他們往往會收取高昂的手續費，甚至可能是不法分子的幌子。最安全可靠的做法，是直接透過心儀的財務公司官方網站、手機應用程式或分行進行申請。這樣既可避免支付額外費用，又能保障你的個人資料安全，免被盜用。
留意法定利率上限（年利率不得超過48%）
根據香港的《放債人條例》，任何貸款協議的實際年利率（APR）均不得超過48%。任何超過此利率的貸款都屬於違法。若有公司提供的利率高於此水平，你便要提高警覺。清楚了解法定上限，有助你分辨出正當與不正當的財務公司借錢服務。
財務公司私人貸款常見問題
Q1: 申請財務公司貸款會否影響我的TU信貸評級？
會的。不論你向銀行還是財務公司申請貸款，只要該機構是環聯（TransUnion）的會員，你的申請查詢記錄及最終的貸款戶口資料都會被記錄在信貸報告中。不過，這不一定是壞事。只要你準時還款，建立良好的還款記錄，反而有助於提升你的信貸評級；相反，逾期還款則會帶來負面影響。
Q2: 廣告中的「最低APR」是否人人可得？
廣告上宣傳的「最低實際年利率（APR）」通常是一種推廣利率，一般只適用於信貸評級極佳、貸款額較高及還款期符合特定要求的申請人。大部分申請人最終獲批的利率，會根據其個人信貸狀況、收入及負債比率等因素而定，所以實際利率可能會高於廣告所示的最低水平。
Q3: 提早還款一定有罰息嗎？
這完全取決於個別財務公司的條款及你所簽署的貸款合約。現時不少財務公司以「豁免提早還款手續費」作為賣點，以增加靈活性。然而，亦有部分貸款計劃會收取相關費用。因此，在確認貸款前，務必細閱合約條款中關於提早清還貸款的部分，了解清楚所有潛在收費。
Q4: 「唔批都送」優惠是真的嗎？如何領取？
是真的。這類「申請即送」或「唔批都送」的優惠是財務公司常見的市場推廣策略，用以吸引客戶提交申請。不過，這些優惠通常附帶條款，例如申請人必須完成整個申請流程、提交所有必需文件，或者推廣期有限等。領取方法一般是在完成申請後，根據指示填寫換領表格，獎賞會在指定時間內發放。
Q5: 我是外籍或新來港人士，可以申請嗎？
可以。不少財務公司都接受持有有效香港身份證的非永久性居民申請貸款。不過，審批時除了基本的身份證明和入息證明外，財務公司或會更著重申請人在香港的信貸記錄長度、收入穩定性及簽證有效期等因素。如果缺乏本地信貸記錄，審批可能會相對困難，或獲批的條件會有所不同。
Q6: 對財務公司服務不滿，可以向哪裡投訴？
若你對財務公司的服務有任何不滿，建議先直接聯絡該公司的客戶服務部或投訴部門尋求解決方案。如果問題未能圓滿解決，你可以向消費者委員會求助。假如投訴涉及《放債人條例》的違規行為，例如懷疑涉及超出法定利率上限的貸款，則應向警方舉報。