年滿65歲，提取累積多年的強積金是展開退休生活的重要一步。然而，面對繁複的申索表格與程序，不少人擔心填錯資料、交漏文件，甚至不清楚應將申請交予受託人還是新推出的「積金易平台」，導致處理延誤。
本文正是為您而設的終極指南，旨在化繁為簡。我們將由資格確認開始，手把手帶您完成四大核心步驟：準備文件、正確填寫申索表格、釐清提交對象，並剖析分期與一筆過提取的利弊及潛在投資風險。無論您是首次申請，還是想了解最新程序，本文都能助您避開常見陷阱，確保萬無一失，順利取回您的退休儲備。
提取強積金資格快速檢查：您符合哪一項條件？
在著手處理65歲提取強積金表格前，最重要的一步是先清晰了解自己符合哪一種提取資格。這會直接決定您需要準備的文件，以及整個65歲強積金提取流程的細節。一般來說，以退休為理由提取強積金，主要分為兩種情況，讓我們一起看看您屬於哪一種。
情況一：年滿65歲退休
這是最直接和常見的提取理由。只要您年滿65歲，便符合資格提取強積金，不論您當時是否仍在工作。
滿65歲的定義及強制性供款的終止時間
法例上的「滿65歲」是指您踏入65歲生日當天。從這一天起，您的僱主便毋須再為您作強制性供款。即使您選擇繼續工作，之後的薪金亦不用再扣除5%作強制性供款。當然，您也可以選擇繼續作自願性供款。
所需文件：香港身分證明文件副本
申請65歲提取強積金的手續相對簡單。您只需要準備填妥的申索表格，連同您的香港身分證明文件副本便可。受託人（例如宏利或滙豐等）在收到您的65歲取回強積金表格後便會處理申請。
情況二：年滿60歲並提早退休
如果您已年滿60歲，並決定提早退休，同樣可以申請提取強積金。不過，這個選項附帶一個非常重要的條件。
提早退休的定義：永久終止所有受僱及自僱工作
這裡的「提早退休」，並不是指離開某一份工作，而是指您必須永久終止所有受僱及自僱工作。換句話說，您需要結束所有形式的職業生涯。
核心要求：必須作出法定聲明，聲稱無意重返職場
為了證明您是永久退休，您必須作出一份具有法律效力的法定聲明（Statutory Declaration），正式聲明自己無意圖再次受僱或自僱，從事任何有薪工作。
所需文件：香港身分證副本及法定聲明表格 [MPF(S)–W(SD1)] 正本
除了申索表格和香港身分證副本外，您還必須提交一份已填妥並經監誓的法定聲明表格 [MPF(S)–W(SD1)] 正本。這份聲明正本是整個申請的核心文件，缺一不可。
【防錯清單】準備申索表格及所需文件
要順利完成整個65歲強積金提取流程，最關鍵的一步就是準備好正確的65歲提取強積金表格及文件。這份清單旨在協助您一次過備妥所有資料，避免因文件錯漏而需要來回補交，確保申索過程暢順。
第一步：下載最新官方表格 MPF(S) – W(R)
申索的第一步，是獲取正確的申請表格。因年滿65歲退休或60歲提早退休而提取強積金，統一使用「基於已達到65歲退休年齡或提早退休的理由而申索累算權益的表格」，官方編號為 MPF(S) – W(R)。
確認使用最新版本，避免因過期表格延誤申請
強積金表格會不時更新，所以提交申請前，請務必確認您使用的是最新版本。最穩妥的方法是直接從您的強積金受託人網站（例如宏利MPF網站）或積金局官方網站下載。假如使用了過期版本的65歲取回強積金表格，受託人將無法處理，直接導致整個申請延誤。
重要提示：如持有多個強積金計劃，須為每個計劃獨立填寫
不少朋友的強積金可能分散在不同公司。請注意，您需要為每一個強積金計劃（即每一間受託人公司）獨立填寫一份申索表格。例如，如果您同時在宏利和另一家公司持有強積金戶口，您就需要準備兩份獨立的表格，並分別提交給這兩間公司。這也解答了「65歲提取強積金表格交去邊」的疑問，答案就是直接交給該帳戶的受託人。
第二步：準備核心必備文件
除了填妥的申索表格，您還需要附上一些基本證明文件。
計劃成員的香港身分證副本
這是驗證身分的基本文件，必須清晰顯示您的姓名、身分證號碼及出生日期。
（如適用）提早退休的法定聲明 [MPF(S)–W(SD1)] 正本
如果您是選擇在60至64歲提早退休，就必須額外提交一份法定聲明表格 [MPF(S)–W(SD1)] 的正本。這是一份法律文件，您需要在監誓員面前作出聲明並簽署，證明您已永久終止所有工作，並且無意重返職場。
特殊情況處理（一）：身分證出生日期不完整
部分舊式香港身分證可能沒有顯示完整的出生月、日。遇到這種情況，您有以下三種處理方法。
方法一：提交載有完整出生日期的護照副本
如果您持有有效的護照或BNO，這是最直接的解決方法。只需提交一份印有完整出生年、月、日的護照副本即可。
方法二：在身分證副本上圈出簽發月、日
另一個官方接納的方法，是在您的身分證副本上，圈出「簽發日期」的月份和日子，並在旁邊簽署作實，以示同意採用該簽發月、日作為您的出生月、日。
方法三：提交關於出生日期的法定聲明正本
如果以上兩種方法都不適用，最後的選擇是辦理一份關於出生日期的法定聲明正本，並連同申請文件一併提交。
特殊情況處理（二）：由監護人代為申索
假如計劃成員因精神上無行為能力而無法親自處理申索，可由根據《精神健康條例》獲委任的監護人代辦。屆時，除了成員的基本文件外，還須額外提交以下文件。
法庭命令副本
提交由高等法院頒發的命令副本，以證明監護人的法律地位及權限。
每位監護人的身分證明文件
所有獲委任的監護人，都必須提供其香港身分證或護照副本。
特定法定聲明表格 [MPF(S)–W(SD4)]
監護人需要填寫並提交一份專為此情況而設的法定聲明表格 [MPF(S)–W(SD4)] 正本。
【圖文教學】手把手教您正確填寫申索表格
填寫65歲提取強積金表格是整個申請流程中最關鍵的一步，這份文件看似簡單，但其實暗藏不少細節。任何一項資料填寫有誤，都可能拖慢整個65歲強積金提取的進度。以下我們將會逐個部分拆解，確保您能順利完成這份重要的65歲取回強積金表格。
第一部分 (Part I)：申索人／計劃成員資料
核對個人資料（姓名、身分證號碼）與受託人紀錄完全一致
這部分是基本功，您必須確保所填寫的姓名全名及香港身分證號碼，與您在強積金受託人（例如宏利等公司）的紀錄完全相符。任何輕微的差異，例如姓名串法不同或號碼有誤，都可能導致受託人無法核實您的身份，從而需要您重新提交文件。
選擇是否同時更新所有戶口的通訊資料
表格上通常會有一欄，讓您選擇是否將新的通訊地址或聯絡電話，同步更新至您在同一受託人旗下的所有強積金戶口。這是一個非常方便的功能，假如您在同一機構持有多於一個戶口，勾選此項便可以一次過更新資料，省卻您逐個戶口處理的麻煩。
第二部分 (Part II)：申索詳情
準確填寫帳戶號碼（可參考周年權益報表）
這部分需要您準確填寫強積金的帳戶號碼。如果您不確定，最佳的做法是找出最新的周年權益報表或成員證明書查閱，上面會清晰列明您的帳戶號碼。填寫正確的號碼，有助受託人快速找到您的帳戶並處理申請。
清晰勾選申索理由：「已達到65歲退休年齡」或「提早退休」
您需要在此清晰勾選提取權益的理由。請根據您的實際情況，在「已達到65歲退休年齡」或「提早退休（年滿60歲並已終止所有受僱及自僱工作）」之間選擇一項。這個選項非常重要，因為兩者的證明文件要求完全不同。
選擇提取方式：一筆過提取 vs. 分期提取
您可按個人財務規劃，選擇提取方式。一筆過提取是將戶口內的累算權益一次過全部取回；分期提取則是按您的需要，分開多次提取，餘額會繼續留在戶口內投資，並承受相應的市場風險。
填寫收款方式：銀行轉帳或郵寄支票
您可以選擇透過銀行轉帳（直接存款）或郵寄支票收取款項。一般建議選擇銀行轉帳，因為速度較快，亦較為安全。選擇郵寄支票則需留意郵遞時間及潛在的寄失風險。
銀行轉帳須知：只接受個人獨立銀行帳戶，不接受聯名戶口
這是一項絕對需要留意的規定。若您選擇銀行轉帳，收款的銀行戶口必須是您本人的個人獨立戶口，戶口姓名必須與您的身分證姓名完全相同。受託人絕不接受聯名戶口，填寫聯名戶口資料將導致轉帳失敗。
海外銀行轉帳須知：必須提供SWIFT Code、IBAN等完整資料
若您希望將款項轉帳至海外銀行戶口，必須提供完整的匯款資料，包括銀行名稱、銀行地址、帳戶號碼，以及國際匯款代碼（例如SWIFT Code、IBAN、Routing Number等），確保資料無誤才能順利完成跨境轉帳。
常見錯誤：若銀行資料不全或不符，將自動改為郵寄支票
一個常見的處理延誤原因是銀行資料出錯，例如帳戶號碼錯誤或戶口持有人姓名不符。在這種情況下，為免延誤發放權益，受託人通常會自動將收款方式改為郵寄支票，並寄往您的登記地址，而不會另行通知。這也解釋了為何有些朋友明明選擇了轉帳，最終卻收到支票。
第三部分 (Part III)：授權及聲明
仔細閱讀並親筆簽署，確保與受託人紀錄的簽名樣式相同
這是最後但同樣重要的一步。在簽署前，請仔細閱讀所有聲明條款。您的簽名必須與當初開戶時留在受託人紀錄中的簽名樣式完全一致。若簽名不符，申請將會被退回。這是核實身份的關鍵一步，不能馬虎。
了解可授權在權益全數提取後關閉帳戶
在這部分，您通常可以授權受託人，在您的強積金權益被全數提取後，自動為您關閉該帳戶。如果您預期日後不會再有供款存入此戶口，勾選此項可以簡化程序。
清楚作出虛假陳述的嚴重法律後果
最後，您必須聲明所提供的資料全屬真實及正確。請務必理解，向受託人或積金局作出虛假或具誤導性的陳述是嚴重的刑事罪行，一經定罪，可能會面臨罰款甚至監禁。
提交申請全攻略：表格應該交給誰？
填妥65歲提取強積金表格後，下一步最關鍵的問題就是表格應該交去邊。這一步千萬不能出錯，因為提交對象取決於您的強積金計劃是否已經轉移至全新的「積金易平台」（eMPF）。交錯了地方，只會拖慢您整個65歲強積金提取的流程。
第一步：確認您的強積金計劃是否已轉移至「積金易平台」(eMPF)
在提交申請文件前，您必須先弄清楚一件事：您所屬的強積金計劃，目前是由原來的受託人管理，還是已經過渡至「積金易平台」。由於各個計劃是分階段轉移的，所以您需要確認自己計劃的最新狀況。
情況一：計劃已轉移至「積金易平台」
提交對象：「積金易平台」的營運公司
如果您的計劃已經成功轉移，那麼所有關於65歲取回強積金表格的申請文件，都應該直接提交給「積金易平台」的營運公司處理。
注意事項：誤交予原受託人將導致處理延誤
這點非常重要。即使您原來的計劃受託人是某間銀行或保險公司，在轉移後，他們已不再負責處理行政工作。如果您仍然將文件交給他們，他們只會再轉交至「積金易平台」，中間一來一回，必然會拖慢整個審批進度。
情況二：計劃尚未轉移至「積金易平台」
提交對象：該計劃的原受託人（例如銀行或保險公司）
假如您的計劃還未轉移至「積金易平台」，那麼一切照舊。您需要將填好的65歲提取強積金表格及所有文件，直接交給管理您帳戶的原受託人。例如，如果您的強積金計劃由宏利（Manulife）或滙豐（HSBC）等公司管理，申請文件就應該直接交給他們。
重要提醒：切勿將申請文件寄往強制性公積金計劃管理局 (MPFA)
最後有一個常見的誤解需要釐清。不論您的計劃是否已轉移，強制性公積金計劃管理局（積金局，MPFA）都只是監管機構，並非行政處理機構。積金局的角色是制定規則和監管市場，他們不會處理任何個人的強積金提取申請。所以，請切記不要將您的申請文件寄給積金局。
成功提取之後：資金處理、投資風險及注意事項
成功提交65歲提取強積金表格並收到款項後，下一步就是好好規劃這筆得來不易的退休金。在您決定如何運用這筆資金前，有幾個關於不同帳戶規則、潛在費用及投資風險的重要事項，值得花時間了解清楚。
不同供款帳戶的提取規則
您的強積金帳戶可能包含不同類型的供款，它們的提取規則並不完全相同。
強制性供款及可扣稅自願性供款 (TVC)：必須按法定條件提取
強制性供款與可扣稅自願性供款 (TVC)，是強積金制度的核心部分，提取條件受到法例嚴格規管。您必須符合例如年滿65歲退休等的法定理由，才能提取這兩部分的累算權益。
普通自願性供款：提取條件按個別計劃規則而定，較具彈性
至於普通的自願性供款，靈活性就大得多。您可以視它為一個附加的儲蓄部分，提取規則主要根據您所參加的強積金計劃（例如宏利、滙豐等）的管限規則而定，許多情況下都無須等到65歲才能提取，詳情可以直接向您的受託人查詢。
分期提取的費用與理財策略
選擇分期提取強積金，可以為退休生活提供穩定的現金流，但當中亦涉及費用和策略的考量。
了解每年首四次分期提取豁免收費
如果您計劃分期進行65歲強積金提取，有一個好處必須知道，就是每個曆年內的首四次分期提取，受託人是不能收取額外費用的。這項安排讓您在規劃現金流時更具彈性。
注意超過免費次數後可能產生的行政費用
不過，若然在同一年內提取超過四次，就要留意受託人有機會就其後的提取收取行政費用。因此，建議您預先規劃好全年的資金需要，盡量將提取次數控制在四次之內，這樣便可避免不必要的開支。
必須警惕的潛在投資風險
無論您選擇一筆過還是分期提取，在贖回基金單位的過程中，都存在一些您不能忽視的投資風險。
保證基金風險：部分提取或會令保證條款失效
許多人偏好將資金放在保證基金，認為比較穩健。但必須注意，如果您只提取部分權益，這個動作本身有機會違反基金列明的「保證條款」，例如未能符合鎖定期的要求，結果可能導致帳戶內剩餘的結餘失去原有的保證回報。
市場波動風險：申請日與實際贖回日的基金價格或有差異
基金單位價格會隨市場每日波動。您遞交65歲取回強積金表格當日的基金價格，與受託人實際為您賣出基金單位的日子，兩者的價格很可能有所不同。若期間市場出現較大波動，您最終收到的金額便可能與預期有出入。
預設投資策略(DIS)風險：申請時間或與年度降險操作重疊
如果您正在使用「預設投資策略」(DIS)，便要留意它設有年度自動降低風險的機制。萬一您申請提取的時間，剛好與其進行年度調倉操作的時間重疊，受託人會按照內部程序決定先處理提取指示還是調倉指示，這或會影響您最終贖回的基金組合。
持續投資風險：分期提取後，帳戶內餘額將繼續承受市場風險
最後一點，即使您選擇分期提取，帳戶內剩餘的資金並非靜止不動，它們會繼續按照您原先的投資指示進行投資，並持續承受市場升跌的風險。所以，記得要定期檢視這部分的投資組合，確保它仍然符合您退休後的風險承受能力和理財目標。
65歲提取強積金常見問題 (FAQ)
問：我的強積金分散在三間公司，是否需要填寫三份表格？
是的，您需要就每一個強積金計劃，獨立填寫一份65歲提取強積金表格。這是因為每個計劃都由不同的受託人（例如宏利、滙豐）獨立管理，行政上需要分開處理。所以，即使您是基於同一理由申請65歲強積金提取，您都需要為每一個計劃準備各自的申索表格，然後分別交給對應的受託人。
問：什麼是有效的「法定聲明」？我應到哪裏辦理監誓？
法定聲明是一份具有法律約束力的正式文件，您在聲明中確認所提供的資料真實無誤。這份文件必須在合資格的監誓人面前簽署才算有效。在香港，您可以帶同填妥但未簽署的聲明表格正本及身分證明文件，到民政事務總署轄下任何一間民政諮詢中心，由監誓員免費為您辦理監誓。您也可以選擇尋求公證人或太平紳士協助。整個過程的關鍵是，您必須在監誓人面前親自簽署。
問：如果我提供了虛假資料，會有什麼法律後果？
提供虛假或具誤導性的資料是嚴重的刑事罪行。根據《強制性公積金計劃條例》，任何人在為施行條例而提交的文件中，明知或罔顧後果地作出虛假陳述，一經定罪，可被判處罰款及監禁。同時，在法定聲明中作虛假陳述，亦會觸犯《刑事罪行條例》。因此，在填寫65歲取回強積金表格及相關文件時，必須確保所有資料完全準確。
問：提交申請後，大概需要多久才能收到款項？
一般情況下，受託人在收到所有填妥及正確的文件後，通常會在30日內支付款項。不過，實際所需時間會因應不同受託人的處理效率，以及您提交的資料是否齊全準確而有差異。如果表格資料有錯漏或需要補交文件，處理時間就會相應延長。想盡快完成整個程序，最重要是在提交申請前，仔細核對所有資料和文件。
問：自僱人士年滿65歲但仍未停工，可以提取強積金嗎？還需要供款嗎？
可以提取。年滿65歲是提取強積金的其中一個法定理由，這與您的就業狀況無關。即使您仍然是自僱人士並繼續工作，只要年滿65歲，便有權選擇提取您的強積金累算權益。至於供款方面，強制性供款的責任會在您年滿65歲當日終止，之後您便無須再為您的自僱收入作強制性供款。當然，如果您希望繼續為退休儲蓄，仍然可以選擇作出自願性供款。