收到Welend的催收電話或信件，感到徬徨無助，擔心下一步會面臨更嚴厲的追收行動？面對財務公司的追數壓力，胡亂應對或選擇逃避，往往只會令情況惡化。最重要是保持冷靜，清晰了解整個追收流程、認識自身法律權利，並主動尋求最適合的解決方案。
本終極自保指南將為您詳細拆解Welend追數的四大階段，從初期的內部催收到最終的法律程序，讓您預視每一步的發展；同時闡明您作為債務人的法律權利與自保方法，教您分辨合法追收與非法騷擾的界線；最後，我們將提供三大實際可行的解決方案，包括債務協商、結餘轉戶及專業債務重組，助您根據自身情況，一步步擺脫債務困境，重奪生活主導權。
面對Welend收數的即時解答 (FAQ)
當你開始搜尋Welend收數的資訊時，心中總會有許多疑問。這部分內容整理了一些最常見的問題，希望透過直接清晰的解答，幫助你了解自己的處境和應有權利。
我只是遲了一日還款，Welend追數程序會馬上啟動嗎？
逾期首日的寬限期與系統提示
一般來說，逾期還款的第一日，正式而全面的Welend追數程序未必會即時全面啟動。財務機構的系統會自動記錄你的逾期狀況，然後透過手機短訊或電郵發出自動化的還款提示。這是一個提醒性質的通知，主要目的是讓你盡快補交款項，避免產生更多費用。
逾期罰款的計算方式與生效時間
不過，即使只是逾期一日，貸款合約中訂明的逾期罰款或利息通常已經開始計算。這些費用會在你逾期那一刻起生效，並會在你下一期的賬單中反映出來。罰款的具體金額或計算方式，應詳細查閱你當初簽署的貸款協議條款。
Welend收數會直接上門或致電我的公司嗎？
合法的追收聯絡方式 (電話、信件、電郵)
在追收初期，Welend或其委託的Welend收數公司會先透過你提供的聯絡方式與你溝通。這些合法方式包括致電你的個人手提電話、郵寄信件到你的登記住址，或發送電郵。他們的首要目的是確認你知悉欠款情況，並且商討還款安排。
區分合法聯絡與非法騷擾的界線
合法的聯絡是為了追討債務，其溝通內容應圍繞還款事宜。如果追收行為升級為頻繁致電你的公司、家人或朋友，甚至向不相關的第三方披露你的債務，這就可能跨越了合法界線，構成不必要的騷擾。直接上門追收雖然是其中一種方式，但過程必須遵守法律，不能涉及任何威嚇或破壞行為。
Welend委託的收數公司合法嗎？我該如何核實其身份？
香港持牌追收公司的角色與規管
Welend作為一家持牌金融機構，其委託的第三方收數公司亦需遵守香港法律。雖然香港沒有一個專門為追收公司而設的發牌制度，但他們的行為受到《盜竊罪條例》中關於勒索的條文及普通法規管。任何涉及刑事恐嚇或非法行為的追收手段都是不被允許的。
核實對方身份的建議步驟 (索取職員姓名、編號、公司資料)
當你接到自稱是Welend收數公司職員的來電時，你有權保持冷靜並且核實對方身份。你可以禮貌地向對方索取其全名、職員編號、所屬的公司名稱及聯絡電話。然後，你應該主動致電Welend的客戶服務熱線，查證是否確有其事，以及這家公司是否為他們正式委託的合作伙伴。
如果我認為Welend追數手段不合法，可以報警處理嗎？
釐清欠債屬民事糾紛，警方一般不受理
首先需要理解，欠債本身在香港法律上屬於民事糾紛，而非刑事罪行。這是你與貸款機構之間的合約問題。所以，如果你只是單純表示無力還款，警方通常不會介入處理。
何種情況下（如刑事恐嚇、毀壞）應立即報警
不過，如果追收的手段超越了民事範疇，變成了刑事行為，情況就完全不同。假如你或你的家人受到人身安全的威脅、收到帶有恐嚇成分的言語，或者你的財物（例如門鎖、牆壁）遭到破壞，這些行為已可能構成刑事恐嚇或刑事毀壞罪。在這些情況下，你應該立即報警求助，並盡可能保留相關證據。
Welend收數完整流程：由逾期到法律程序的四個階段
要有效處理債務，首先要清晰了解 Welend 收數的完整流程。當還款出現逾期，程序會按部就班地升級，每個階段都有不同的應對方式和後果。整個過程大致可分為內部催收、委託收數公司、法律程序及判決執行四個階段。了解這些步驟，有助你掌握狀況，作出最合適的決定。
第一階段：內部催收 (逾期1-30日)
逾期初期，Welend 會先由內部團隊進行催收，這個階段的目標是提醒你盡快處理欠款，避免情況惡化。
財務後果：逾期還款費用及行政費
一旦過了還款日，即使只是一天，系統便會根據貸款協議，自動計算逾期還款費用及相關的行政費。這些費用會直接加到你的總欠款中，令債務負擔增加。持續逾期會導致費用累積，因此愈早處理，財務損失愈小。
信貸評級影響：TU紀錄的污點
Welend 作為信貸資料服務機構的會員，有責任將客戶的還款紀錄上報至環聯（TransUnion）。逾期還款紀錄會直接反映在你的信貸報告（TU Report）上，留下負面標記。這個污點會降低你的信貸評分，對將來申請信用卡、按揭或其他貸款造成直接的負面影響。
內部溝通方式：短訊、電郵及客戶服務電話
在此階段，Welend 的催收方式相對溫和。你會陸續收到系統自動發出的提示短訊（SMS）及電郵，提醒你已逾期。同時，客戶服務部門的職員也可能會致電給你，了解逾期原因，並提示你盡快繳付欠款及相關費用。
第二階段：委託外部收數公司 (逾期超過30日)
如果逾期超過一個月仍未處理，情況便會升級。Welend 通常會將個案交由合作的第三方 welend 收數公司 負責跟進。
個案轉交第三方的原因及影響
財務機構將逾期個案外判，是為了更專注及有效地進行債務追討。這意味著催收的頻率和力度都會加強。你的個人資料，包括姓名、聯絡方式及欠款金額，會合法地轉交至該收數公司。從此刻起，你將會直接與收數公司的職員溝通，而非 Welend。
如何應對收數公司電話 (附應對話術範本)
接到 welend 追數公司的電話時，保持冷靜和禮貌至關重要。切忌作出無法兌現的承諾。你可以參考以下對話框架，保障自己的權益：
* 第一步：核實對方身份。
* 你：「你好，請問你係邊間公司嘅職員？可唔可以提供你嘅全名、職員編號同埋公司嘅放債人牌照號碼？」
* 第二步：表明溝通意願及要求。
* 你：「多謝你嘅資料，我會核實一下。關於呢筆債務，我希望所有溝通都透過書面形式，例如電郵進行，以確保所有內容有清晰記錄。請問你哋嘅聯絡電郵係咩？」
* 第三步：結束對話。
* 你：「我理解情況，亦會正視呢個問題。我會直接聯絡返 Welend 商討還款方案。多謝你嘅來電。」
合法與非法追收行為界線 (淋油、貼街招屬刑事罪行)
根據香港法例，持牌收數公司只能透過電話、信件、電郵或上門拜訪等合法途徑追收。任何形式的刑事恐嚇（如威脅你或家人的安全）、刑事毀壞（如淋油、塞鎖匙孔）或張貼街招（可能違反《簡易程序治罪條例》），均屬刑事罪行。一旦遇上這些非法行為，應立即報警處理。
第三階段：法律程序啟動 (持續拖欠)
若委託收數公司後仍無法收回欠款，Welend 便會考慮採取法律行動，透過法庭追討。
收到律師信的意義及應對方法
在正式入稟法院前，債權人通常會先透過律師行向你發出律師信（Demand Letter）。這是一份正式的法律文件，列明你的欠款詳情，並設定一個最後還款期限（通常為7至14日）。這可視為最後的警告，若你在此期限內仍未回應或還款，對方極有可能會展開訴訟。收到律師信應嚴肅對待，盡快尋求專業意見。
入稟小額錢債審裁處的流程 (適用於HK$75,000以下欠款)
如果你的欠款總額（包括本金、利息及費用）在港幣75,000元或以下，Welend 會入稟小額錢債審裁處。這裡的程序相對簡單，不允許律師代表出庭，雙方需親自陳述案情。你收到申索書後，必須在指定時間內向審裁處提交抗辯書或承認債務，然後等候聆訊。
更高額欠款的法律途徑 (區域法院或高等法院)
若欠款超過港幣75,000元，法律程序會移至更高級別的法院。欠款介乎HK$75,000至HK$3,000,000的個案會由區域法院處理；超過HK$3,000,000則由高等法院原訟法庭審理。這些訴訟程序更為複雜，通常需要聘請律師代表，所涉及的法律費用也更高昂。
第四階段：判決執行與後果
假如法院最終判決你敗訴，而你依然未能根據判決還款，Welend 便可向法院申請多種強制執行令，後果相當嚴重。
扣押財產令狀 (執達吏上門)
債權人可申請「扣押財產令狀」（俗稱「封屋」），由法庭執達吏上門，查封並扣押你名下的財產，例如電器、傢俬、車輛或珠寶等，然後公開拍賣以償還債務。
第三方債務人命令 (凍結及扣劃銀行戶口存款)
此命令允許債權人直接向持有你資產的第三方（最常見的是銀行）追討。法院會頒令凍結你的銀行戶口，並指令銀行將戶口內的存款直接支付給債權人，用作還款。你的薪金戶口也可能受影響。
押記令與賣樓令 (針對物業持有人)
如果你名下擁有物業，債權人可以申請「押記令」，將債務登記在你的物業業權上（俗稱「釘契」）。成功「釘契」後，若你仍不還款，對方可進一步申請「賣樓令」，強制出售你的物業以償還債務。
破產呈請：最後的法律手段
如果以上方法均無效，或債務金額巨大，債權人有權向法院提交你的破產呈請。一旦法庭頒布破產令，你的所有資產將由破產管理署署長或受託人接管，並用於償還給所有債權人。破產會對你的信譽、事業及生活帶來長遠而深遠的影響。
了解你的法律權利：應對Welend追數自保手冊
當你正面對Welend收數的壓力時，最重要的一步是清晰了解自己在法律上的權利與義務。很多人第一反應是恐懼，但知識就是最好的防衛。這本自保手冊會為你拆解相關的法律概念，讓你明白自己的處境，從而作出最理性的應對。
法律基礎：為何欠債是民事而非刑事？
解釋合約糾紛的本質
首先要釐清一個核心概念，在香港，一般的欠債情況屬於民事糾紛，而非刑事罪行。你向Welend申請貸款，相當於雙方簽訂了一份具有法律效力的借貸合約。如果你未能按時還款，本質上是違反了合約條款，也就是所謂的「違約」。
因此，Welend追數的法律基礎是追討一筆合約訂明的款項。整個過程，由發出催收通知到委託Welend收數公司，甚至入稟法院，都屬於民事訴訟的範疇。這也是為何警方一般不會介入處理欠債問題的原因，因為這並非他們的職權範圍。
欺詐罪的構成要件 (證明借款時已存心欺騙)
不過，凡事有例外。如果案情顯示借款人由始至終都存心欺騙，情況就可能由民事轉為刑事。要構成欺詐罪，控方必須提出極強的證據，證明你在申請貸款的當刻，已經有「不打算還款」的意圖。
例如，在申請時提供大量虛假個人資料、偽造入息證明，或者在獲得貸款後立即計劃潛逃，這些行為都可能被視為存心欺騙的證據。單純因為後來財政出現困難而無法還款，與借款時已存心欺騙，在法律上有著天壤之別。
解讀Welend貸款條款的「魔鬼細節」
還款沖銷次序：為何先扣除利息罰款？
你可能發現，即使每月準時還款，本金似乎減少得很慢。這通常與合約中的「還款沖銷次序」條款有關。大部分貸款協議都會列明，收到的還款會按特定順序抵銷欠款，而這個次序通常是：第一，追收過程產生的所有費用；第二，逾期罰款及手續費；第三，應計利息；最後才是貸款本金。
這個安排確保了財務機構能優先收回最具利潤的部分（利息和罰款），而本金則會維持在較高水平，從而繼續產生利息。了解這一點，有助你更準確地評估自己的債務狀況。
追討時效：6年追溯期的法律規定
根據香港的《時效條例》，所有基於合約的民事申索，都有一個6年的追討時效。這個期限由「訴訟因由」產生當天開始計算，在欠債個案中，通常指第一次未能還款的「違約日」。
簡單來說，如果由你第一次違約開始計算，Welend有6年時間透過法律途徑向你追討。一旦超過了6年，他們便會喪失循法律訴訟追討該筆債務的權利。
作為擔保人的法律責任
擔保人與主借款人的同等法律責任
為親友的貸款作擔保人，所承擔的法律責任遠比想像中沉重。在法律上，擔保人的責任與主借款人是同等的，甚至可能是「連帶及個別責任」。這意味著，財務機構（如Welend）有權在主借款人違約後，選擇直接向擔保人追討全數欠款，而無需先向主借款人採取所有法律行動。你的角色並非後備，而是與主借款人站在同一陣線的還款責任人。
主借款人拖欠對擔保人的直接影響
一旦主借款人拖欠還款，Welend追数的行動會同時影響擔保人。你會開始收到催收電話和信件，要求你履行擔保責任。更重要的是，主借款人的違約紀錄同樣會影響你的個人信貸報告（TU），直接損害你的信貸評級。這將對你未來申請信用卡、按揭或其他貸款構成嚴重阻礙。
委託人責任：若收數公司犯法，Welend是否需要負責？
解釋相關法律原則與債權人的潛在責任
很多人以為，Welend將個案委託給外部的Welend收數公司後，追收行為就與Welend無關。事實並非如此。根據法律原則，委託人（即Welend）有責任確保其代理人（即收數公司）的行為合法。
如果收數公司使用了刑事恐嚇、毀壞財物等非法手段進行追討，而Welend在知情或理應知情的情況下，沒有採取合理措施阻止，Welend本身也可能需要承擔相應的法律責任，包括民事賠償。因此，若你遇到不法追收，除了報警，亦可向相關的監管機構及Welend本身作出正式投訴。
真實個案模擬：陳先生如何處理Welend收數困境？
步驟一：收到催收電話後的初步應對
陳先生因周轉不靈，拖欠了Welend數期供款。當他第一次收到收數公司電話時，他保持冷靜。他首先記下對方職員的姓名、編號及所屬公司名稱，並清晰表明自己知悉欠款，但需要時間整理財務狀況，承諾會主動聯絡商討。他沒有在電話中作出任何無法兌現的還款承諾。
步驟二：分析財務狀況，主動提出協商
掛斷電話後，陳先生立即整理自己的每月收入及必要開支，計算出自己能力範圍內可行的每月還款額。他主動聯絡Welend，清晰地解釋自己目前的困境，並提交一份附有簡單收支證明的還款建議書，展示解決問題的誠意。
步驟三：面對法律文件時尋求專業協助
儘管陳先生努力協商，但由於欠款額較大，他之後仍收到由律師行發出的正式追討信件。他沒有忽視這封信，而是立即尋求非牟利機構的免費債務輔導服務，讓專業社工及顧問協助他分析法律文件的內容及應對選項。
步驟四：透過債務重組方案成功化解危機
在專業顧問的協助下，陳先生了解到自己的情況適合進行債務舒緩計劃（DRP）。顧問代表他與Welend進行了更深入的協商，最終達成一個雙方都可接受的重組方案，延長還款期並降低每月供款額。透過這個方案，催收行動停止了，陳先生亦能依據一個可負擔的計劃，逐步清還債務，最終成功化解這次危機。
停止Welend追數：三大實際解決方案與策略
面對Welend收數的壓力，單純逃避並非長久之計，更可能令情況惡化。與其被動地等待催收電話，不如主動出擊，重新掌握處理債務的主導權。以下將會深入探討三個實際可行的方案，助你分析自身處境，規劃最適合的下一步，逐步走出困境。
方案一：主動與Welend協商還款
這是最直接，也是應最先嘗試的方法。直接溝通，永遠是解決問題的第一步。
協商的最佳時機
協商的最佳時機，是在你預見自己即將無法準時還款，或剛剛逾期不久的時候。此刻，你的個案很可能仍在Welend內部處理，尚未轉交至外部的Welend收數公司。在這個階段，Welend的客戶關係部門通常擁有較大的酌情權與彈性，也更願意聆聽你的情況，尋找雙方都能接受的方案，避免將個案升級。
準備協商所需文件 (收入證明、開支列表)
空口說白話難以令人信服。在聯絡Welend前，請務必準備好證明文件，這既是向對方展示你的誠意，也是幫助你自己清晰地審視財務狀況。你需要準備近期的收入證明，例如糧單或銀行月結單，以及一份詳細的每月必要開支列表，包括租金、水電煤、交通、伙食等。這些文件能有力地佐證你的還款能力出現了暫時困難。
如何提出可行的還款方案建議
與其單方面告知對方「我還不起」，不如提出一個經過計算、切實可行的還款建議。你可以根據自己的收支狀況，計算出每月最多能負擔的還款金額。然後向Welend提出具體方案，例如請求短暫調低每月還款額、申請延長還款期，或是暫時只償還利息。一個有根有據的建議，遠比單純的情緒表達更能開啟有效的對話。
方案二：申請結餘轉戶貸款
如果你除了Welend的欠款外，還有其他信用卡數或私人貸款，這個方案可能更適合你。
結餘轉戶的運作原理與好處
結餘轉戶的原理很簡單，就是向另一家銀行或財務公司申請一筆利率較低、年期較長的新貸款，用這筆資金一次過清還所有高息的舊債，包括Welend的欠款。完成後，你只需要向新的貸款機構作單一還款。最大的好處是簡化債務管理，避免因處理多筆還款而有所遺漏，同時有機會降低整體的利息支出。
如何幫助降低利息及整合還款
信用卡或部分私人貸款的實際年利率可能高達30%以上，而結餘轉戶貸款的利率通常較低。透過轉移債務，你可以有效降低利息成本，讓每月還款中的更大比例用於償還本金，加快脫離債務的進度。將所有債務整合為一，每月只需記住一個還款日和金額，財務管理自然變得更輕鬆。
申請前需評估的風險與資格
結餘轉戶並非必然獲批。貸款機構會嚴格審視你的信貸報告(TU)。如果因Welend追數問題，你的信貸評級已經大幅下降，申請新貸款將會十分困難。此外，必須評估新貸款的總利息支出是否真的比舊債務低，並確保自己有能力應付新的還款計劃，避免陷入以債養債的惡性循環。
方案三：尋求專業債務重組 (IVA) 或債務舒緩 (DRP)
當欠款金額龐大，單靠協商或結餘轉戶已無法解決時，便需要考慮這兩種受法律框架保障的方案。
IVA 與 DRP 的分別及適用情況
個人自願安排 (IVA) 是一個經由法庭頒令執行的還款協議。你需要委託律師或會計師向法庭申請，並獲得佔總欠款額75%的債權人投票同意。此方案適合欠債額巨大、債權人眾多的情況。債務舒緩計劃 (DRP) 則不涉及法庭，是由專業人士代表你直接與各債權人協商一個新的還款方案，過程相對保密和簡單，適合欠債額較小、債權人主要為銀行或大型財務機構的情況。
程序的優點與缺點 (對信貸紀錄的長遠影響)
這兩種方案的最大優點，是能即時停止所有Welend追數及其他債權人的法律行動，讓你能在一個受保障的環境下，按固定方案分期還款。然而，缺點亦相當明顯。不論是IVA還是DRP，都會對你的信貸紀錄造成長遠而嚴重的負面影響，信貸評級會降至最低級別，在還款期間及完成後數年內，你將極難申請任何貸款或信用卡。IVA的資料更是公開的，任何人都可以查閱。
避開陷阱：為何網傳「反追數」方法不可行？
面對壓力，網上充斥著各種所謂的「反追數」秘訣，但這些方法往往弊大於利。
分析常見方法的法律風險與無效性
更換電話號碼、拒接所有來電、甚至搬家，這些行為都只是暫時的逃避。欠債是一個法律事實，並不會因為你「失蹤」而消失。債務依然存在，利息和罰款亦會繼續累積。更重要的是，持續逃避只會迫使債權人採取更進一步的法律行動，例如入稟法院，最終可能導致你的財產被扣押或被頒布破產令，後果更為嚴重。
強調透過合法途徑解決債務才是唯一出路
解決債務問題的唯一出路，是勇敢面對，並透過上述提到的合法、正規途徑去處理。無論是主動協商、進行債務整合，還是尋求法律程序的協助，都是為自己財務未來負責任的表現。任何試圖走捷徑或逃避責任的方法，最終只會帶來更大的法律與財務風險。
決策指南：如何根據自身情況選擇最佳方案
了解了各個方案後，你應如何選擇？答案取決於你的具體情況。
評估三大關鍵：逾期時間、欠款金額與還款能力
你可以從以下三個層面進行自我評估：
1. 逾期時間：如果你只是剛剛開始逾期，或預計下個月會逾期，應立即採取「方案一」，主動與Welend協商，這是成本最低、影響最小的方法。
2. 欠款金額：若你的總欠款額尚在可控範圍，但利息壓力大，且信貸紀錄未算太差，可以考慮「方案二」，申請結餘轉戶來減輕負擔。
3. 還款能力：假如你的總欠款已遠超收入所能負擔的水平，每月還款額佔去收入的大部分甚至全部，那麼你便需要嚴肅考慮「方案三」，透過IVA或DRP從根本上重組你的債務結構。
求助有門：香港認可債務支援服務及機構
面對Welend收數的壓力，很多人會感到徬徨無助，但其實你並不是孤單一人。香港有不少專業機構提供免費或收費合理的支援服務，主動尋求協助，是保護自己權益的第一步。了解這些求助渠道，可以讓你更有信心地應對當前困境。
免費法律諮詢服務
在考慮任何重大決定前，獲取初步的法律意見相當重要。這有助你了解自己的法律權利與責任，避免因誤解而作出不利的選擇。
當值律師服務
假如你的個案不幸地進入了法律程序，而你又是第一次在裁判法院出庭應訊，當值律師服務可以提供免費的初步法律意見。這項服務在各個裁判法院都有提供，律師會向你解釋控罪性質、法庭程序，並且評估你的情況，讓你對接下來的步驟有基本了解。
民政事務總署的免費法律諮詢計劃
這項計劃為市民提供免費的初步法律意見，涵蓋範圍廣泛，包括債務問題。你可以透過預約，與義務律師進行面談。他們會就你的個案提供專業分析，但需要注意，這項服務並不包括在法庭上代表你，主要是提供方向性的指導。
非牟利債務輔導機構
除了法律意見，財務上的規劃同樣關鍵。當處理Welend追數問題時，非牟利機構提供的債務輔導服務，能為你提供中立且實際的支援。
東華三院健康理財家庭輔導中心
東華三院的理財輔導中心是備受認可的機構。他們專業的社工和理財顧問，會與你一同分析財務狀況，制定可行的還款預算，甚至在合適的情況下，協助你與債權人進行債務重組的協商。整個過程著重於建立健康的理財習慣，從根本解決問題。
明愛向晴軒債務及理財輔導服務
明愛向晴軒同樣提供全面的債務及理財輔導。他們的團隊經驗豐富，除了協助處理債務問題，還會提供情緒支援，幫助你在壓力下作出冷靜的判斷。他們會教你如何整理收支、開源節流，並且在有需要時，探討債務舒緩（DRP）或個人自願安排（IVA）等方案的可行性。
監管機構與投訴渠道
假如你認為Welend收數公司在追討過程中使用了不恰當的手法，可以向相關的監管機構提出投訴。
香港金融管理局 (HKMA)
香港金融管理局主要負責監管銀行體系。雖然Welend作為持牌放債人，並非直接由金管局監管，但金管局發出的《追討債務的處理手法》指引，為整個行業的操守訂下了重要參考標準。如果受委託的收數公司同時為銀行服務，其不當行為可能已違反相關指引。
個人資料私隱專員公署 (PCPD)
這是處理債務問題時一個非常重要的渠道。所有收數活動都必須遵守《個人資料（私隱）條例》。如果收數公司將你的欠債情況向無關的第三方披露，例如你的同事、鄰居，或者利用你的個人資料作追數以外的用途，這些行為都可能構成對你私隱的侵犯。你可以向公署作出查詢及投訴。