如何選擇最適合您的借款方案？
面對五花八門的借款方案，要從中挑選最適合自己的一個，確實不是一件容易的事。一個明智的借款決策，不僅能滿足您的即時需要，更能為未來的財務健康打好基礎。為了讓您更輕鬆地作出選擇，我們提供了兩種清晰直接的方法：一種是利用智能工具為您配對，另一種是讓您親身比較所有產品的詳細數據。
智能配對：3步找出最佳利率與回贈
想用最快、最省力的方法找到心水方案，我們的智能配對功能正是為此而設。只需簡單三步，系統就能為您篩選出最有利的利率與回贈組合。
第1步：輸入您的借款需求（用途、金額、還款期）
首先，請告訴我們您這次借款的基本資料。不論是用於家居裝修、整合卡數，還是籌備婚禮，您只需輸入期望的借款金額和計劃的還款期數。這些基本資訊是系統為您分析和配對的基礎，確保推薦的方案能真正切合您的實際情況。
第2步：系統即時推薦最匹配方案並解釋原因
提交需求後，系統會即時運用大數據分析，從眾多貸款人提供的方案中，為您挑選出幾個最匹配的選項。更重要的是，系統不只會給您結果，還會清楚解釋推薦每一個方案的原因，例如「方案A的實際年利率最低」或「方案B在此還款期下現金回贈最高」，讓您完全掌握決策理據。
第3步：獲取匿名申請成功率預估，安心決策
在您決定正式申請前，我們還提供一項貼心功能：匿名評估。您可以在不影響信貸評分（TU）的情況下，獲取對心儀方案的申請成功率預估。這個預估讓借款人心中有數，能夠更有信心地選擇最合適的方案，安心踏出下一步。
產品比較：一覽所有借款選項數據
如果您喜歡親力親為，深入研究每個細節，那麼我們的產品比較工具就最適合您。這裡將所有借款選項的數據以清晰、透明的方式並列展示，方便您逐一比較。您可以一目了然地看到各個方案的實際年利率（APR）、每月還款額、總利息支出、現金回贈以至提早還款條款等關鍵資料。鉅細無遺的資訊，有助您在簽署任何借款協議書前，作出最精明的判斷。
借款申請流程指南：由網上申請到即時過數
想申請一筆借款，但又覺得傳統程序既耗時又複雜？現今的數碼化流程，已經將一切變得非常簡單。從在手機上提交申請，到現金透過「轉數快」存入您的戶口，整個過程可能比您想像中更快更直接，讓您輕鬆解決資金需要。
申請三步曲：網上提交、極速審批、轉數快過數
現代化的借款申請流程，基本上可以歸納為三個核心步驟。整個過程清晰透明，讓作為借款人的您，能夠完全掌握申請進度，安心等待結果。
第1步：網上提交申請及所需文件（身份、住址、收入證明）
第一步是透過網上平台或手機應用程式提交申請，然後上載所需的基本文件。一般來說，貸款人需要您提供三類證明文件，包括身份證明（香港身份證）、最近期的住址證明（例如水電煤單或銀行月結單），以及收入證明（例如近期的糧單或稅單）。準備這些文件是為了核實您的身份和評估還款能力，是保障借款人與貸款人雙方權益的標準程序。
第2步：AI極速審批，最快1分鐘完成
提交申請及文件之後，便會進入審批環節。許多金融機構現已採用人工智能（AI）技術進行自動化審批。這個系統能夠全天候運作，並根據您提交的資料和信貸記錄，進行快速客觀的評估，最快甚至可以在1分鐘內完成，大大縮短了以往需要人手處理的漫長等待時間。
第3步：「轉數快」(FPS) 即時過數，週末及假日照批
當您的借款申請成功獲批後，款項就會立即透過「轉數快」（FPS）系統，直接轉賬到您指定的銀行戶口。這個服務最大的優點是全年無休，意味著即使您在週末或公眾假期急需資金，也能即時收到款項，真正做到隨時隨地解決您的周轉需要。
申請借款人基本資格
了解申請流程後，您可能想知道申請資格的要求。其實，大部分私人貸款的申請門檻都相當基本，旨在讓更多有需要的人能夠受惠。
年齡要求：年滿十八歲香港居民
申請人必須是年滿十八歲的香港居民。這是辦理任何借款協議書的基本法定年齡要求。
收入要求：具備穩定收入（例如：月薪HK$5,000起）
申請人需要有穩定的收入來源，以證明具備履行還款責任的能力。不少貸款機構的最低月薪要求由港幣5,000元起，適合各行各業的在職人士申請。
() 體驗極簡化申請：「NO SHOW」免露面、免文件詳情
為了將申請體驗推向極致簡便，市場上更出現了主打「NO SHOW」的申請模式。這代表整個借款申請過程，由提交申請到簽署借款協議書，都完全無需親身露面。對於信貸記錄良好的優質客戶，部分貸款人甚至可以進一步豁免提交繁瑣的證明文件，實現真正意義上的「零文件」申請，讓整個過程變得前所未有地快捷方便。
簽署借款協議書前必讀：拆解4大魔鬼細節
一份看似簡單的借款，其核心全繫於那份您即將簽署的借款協議書。很多時候，借款人急於取得資金，或會忽略協議書上的細節。這些細節往往決定了您整個借款旅程的成本和體驗。一份清晰的借款協議書，是保障借款人和貸款人雙方權益的基石。接下來，我們會逐一拆解四個關鍵細節，幫助您在簽署文件前，完全掌握自己的權利和責任。
實際年利率 (APR) vs 月平息：如何計算真實借款成本？
在比較不同借款方案時，您可能會見到「月平息」和「實際年利率 (APR)」兩個名詞。月平息的數字看似很低，容易令人產生錯覺。它的計算方法，是以最初的總借款額為基礎，即使您的本金隨還款期數減少，每期利息依然不變。
相比之下，實際年利率 (APR) 才是真正反映借款總成本的標準。它除了計算利息，還會將手續費、行政費等所有相關費用計算在內，然後轉化為一個年利率。根據香港《放債人條例》的指引，所有貸款人都必須列明APR，讓借款人可以清晰比較不同產品。簡單來說，月平息就像只看食材的標價，而實際年利率則是告訴您這頓飯的「總賬單」。要精明比較，請務必以實際年利率為唯一標準。
細閱條款：提早還款手續費、逾期還款費用及罰息
除了利率，借款協議書中關於各項費用的條款亦需要特別留意。首先是「提早還款手續費」。您可能會想，提早還清款項對貸款人應是好事，為何會有收費？原因是貸款人批出款項時，已預計了在整個還款期內可賺取的利息。提早還款會打亂其利潤預算，因此會收取一筆費用作補償，通常是按剩餘本金的某個百分比計算。
另一項是「逾期還款費用及罰息」。若未能準時還款，貸款人通常會收取一筆固定的逾期還款費用，並同時對逾期金額按一個較高的利率（即罰息）計算利息，直至款項清還為止。這兩項費用會大大加重您的還款負擔。因此，在簽署前，必須了解清楚這兩類費用的計算方式和金額。
了解「78法則」：為何提早還款未必能節省預期利息？
即使您願意支付提早還款手續費，所節省的利息亦可能比預期中少。這與一種名為「78法則」的利息計算方法有關。在這個法則下，還款期前期的還款額中，利息佔比會非常高，而本金佔比則較低；隨著還款期推進，情況會反轉，本金佔比逐漸提高。
換言之，您在還款初期已經償還了大部分的總利息。如果在還款期的後半段才決定提早還款，由於大部分利息早已支付，您能節省的利息金額便會相當有限，甚至可能少於需要支付的提早還款手續費。因此，在決定提早還款前，最好先向貸款人索取一份詳細的結算單，清楚計算實際能節省的金額。
借款人責任：提供虛假資料的法律後果
作為借款人，有責任向貸款人提供真實、準確及完整的個人資料，包括身份、收入、住址及借款用途等。貸款人是基於這些資料來評估您的信貸風險和還款能力，從而決定是否批出借款。
若借款人故意提供虛假資料以圖獲取貸款，這不僅是違反借款協議書的誠信條款，更可能觸犯法例。這種行為有機會構成欺詐罪，一旦定罪，後果非常嚴重，除了會留下永久的刑事紀錄，更有可能面臨監禁。因此，在申請任何借款時，務必誠實申報所有資料，保障自己，也尊重合約精神。