置業是人生重要的里程碑，但面對繁複的按揭申請程序、五花八門的按揭產品，以及銀行嚴格的審批要求，往往令人卻步。想輕鬆實現置業夢想？專業的按揭轉介服務正是您的最強後盾。本文將為您深入拆解申請按揭的四大關鍵步驟，由申請前的預先批核，到比較各大銀行方案，以至解答各種疑難雜症，助您全面掌握置業流程，輕鬆揀選最切合您理財需要和人生階段的按揭計劃。
為何選擇我們的一站式按揭轉介服務？
在眾多按揭服務中，要找到最適合自己的計劃，過程可能相當繁複。我們的一站式按揭轉介服務，目標就是將整個流程化繁為簡，讓您清晰掌握每個步驟，輕鬆實現置業大計。
全程專人跟進，由申請到還款的無憂體驗
專屬按揭顧問由初步諮詢、文件準備、申請批核至整個還款期，提供貼心協助。
置業是人生重要的里程碑，若有專人全程引導，自然會感到更加安心。我們的專屬按揭顧問，就是您整個按揭旅程的同行夥伴。從一開始的財務狀況分析與按揭預先批核服務，到協助您準備繁瑣的申請文件，再到緊貼銀行的審批進度，顧問都會為您鉅細無遺地處理。我們的服務不止於成功批核，在漫長的還款期內，顧問亦會持續提供市場資訊，讓您得到貼心的支援。
一站式整合，全面簡化置業流程
服務整合估價、保險及法律轉介建議，讓您專注於安居樂業。
申請按揭並非單純向銀行貸款，當中還涉及物業估價、火險、按揭壽險及委託律師處理法律文件等環節。我們明白您的時間非常寶貴，因此將這些必要的服務全面整合。我們的團隊會提供專業的物業估價參考，並根據您的需要，轉介可靠的保險及法律顧問。這樣您便無需費時逐一聯繫不同單位，可以將心力專注於打造理想家居。
滿足多元化置業及理財需求
無論首次置業、換樓、轉按套現或投資，我們均提供最合適的按揭轉介方案。
每個人的置業藍圖與理財需要都是獨一無二的，因此按揭方案亦講求度身訂造。不論您是初次上車的年輕人、計劃換大屋的家庭、希望透過轉按或加按套現資金的業主，還是尋找合適物業作長線投資的投資者，我們經驗豐富的團隊都能深入了解您的狀況，從市場上芸芸眾多的計劃中，為您配對最有利的按揭轉介方案。
全方位按揭產品：切合您不同人生階段所需
我們提供的按揭服務，深明人生每個階段，由首次置業到退休規劃，您對資金和理財的需求都會有所不同。因此，我們設計了全面的按揭產品組合，無論您是初次踏足地產市場的年輕人，還是經驗豐富的投資者，總有一款方案能貼合您的財務藍圖。
首次置業方案
高成數按揭保險計劃：助您降低首期門檻，輕鬆達成置業夢想
對於許多首次置業人士，準備充足的首期是一大挑戰。高成數按揭保險計劃正是為此而設，透過香港按揭證券有限公司提供的保險，銀行可以批出高達九成的按揭貸款。這意味著您只需準備較低的首期資金，便能提早實現置業目標，踏出安居樂業的第一步。
政府資助房屋按揭：為居屋、綠置居買家而設，成數高達95%
如果您是居屋或綠置居等政府資助房屋的合資格買家，便可受惠於特設的按揭方案。由於有政府作為擔保，銀行能提供遠高於私人物業的按揭成數，最高可達95%。極高的貸款成數大大減輕了您的首期壓力，讓您能更輕鬆地擁有屬於自己的家。
多元化按揭產品：慳息與理財的最佳選擇
存款掛鈎按揭計劃 (Mortgage-Link)：以高息存款利息抵銷部分按揭利息
這項計劃特別適合手頭上有較多流動資金的您。計劃會提供一個高息存款戶口，其存款利率與您的按揭利率掛鈎。您存入戶口的資金所賺取的利息，可以直接用來抵銷部分的按揭利息支出，變相降低了實際的供款成本，讓您的資金運用更具效益。
H按 vs P按 深入分析：顧問根據市況，助您選擇最有利計劃
選擇H按（銀行同業拆息按揭）還是P按（最優惠利率按揭），是申請按揭時一個重要的決定。H按利率波動較大，但在低息環境下或能節省更多利息。P按則相對穩定，供款額變動較少。我們的專業按揭顧問會為您深入分析當前市況與未來利率走勢，並根據您的風險承受能力，協助您作出最明智的選擇。
定息按揭計劃：鎖定利率，無懼加息週期，理財預算更清晰
若您希望財務規劃有更高的確定性，定息按揭會是理想之選。此計劃讓您在指定的年期內（例如首兩年或三年）鎖定按揭利率，不受市場利率波動影響。即使處於加息週期，您的每月供款額依然維持不變，讓您的個人或家庭預算更清晰，資金管理更有預算。
現有業主及投資者方案
物業轉按／加按套現：把握物業升值機會，獲取更低利率或套現資金
作為現有業主，您可以善用手上物業的價值。當市場利率下調或您的物業已經升值，便可考慮「轉按」，將按揭轉至其他銀行以爭取更低的利率和更佳的現金回贈。您也可以選擇「加按套現」，從物業的升值部分提取一筆資金，用作投資、業務周轉或實現其他人生計劃，靈活調動資產。
綠色按揭計劃：為指定環保認證物業提供專屬利率優惠
支持可持續發展，也能為您帶來實際的財務優惠。假如您購買或擁有的物業符合指定的環保認證標準（例如「綠建環評」金級或鉑金級），便有機會申請綠色按揭計劃。此計劃通常會提供專屬的利率折扣或其他優惠，以獎勵您選擇環保建築的決定。
家庭及跨境規劃方案
安老按揭計劃（逆按揭）：將物業轉化為穩定退休收入
安老按揭計劃，又稱為「逆按揭」，為退休人士提供一個將固定資產轉化為穩定現金流的方案。您可以將已供滿或未供滿的自住物業抵押給銀行，之後便可在特定年期內或終身每月收取穩定的年金，而無需遷出。這讓您能安居於熟悉的家中，同時獲得額外收入應付退休生活開支。
大灣區「置業易」融資服務：專為港人而設的跨境按揭轉介
隨著大灣區發展日益成熟，越來越多港人有興趣到內地城市置業。我們特設的「置業易」融資服務，是一項專業的跨境按揭轉介服務，旨在簡化港人在內地申請按揭的繁複流程，協助您處理文件、物業估價及貸款申請等事宜，讓您輕鬆把握大灣區的置業機遇。
數碼化工具與透明申請流程
現今的按揭服務，早已超越單純比較利率的層面。我們相信，善用數碼科技，配以清晰透明的流程，才能讓您真正掌握置業的每一步。
善用免費網上工具，輕鬆規劃預算
在正式尋找心儀物業之前，周詳的財務規劃是成功置業的基石。我們提供一系列免費網上工具，就像您的私人財務助理，助您在彈指之間，清晰規劃預算，作出明智決定。
即時網上物業估價
只需輸入物業地址，系統便會即時提供參考估價。這有助您評估心儀單位的市場價值，為出價及預算提供重要依據。
置業預算及可負擔貸款額計算機（連壓力測試）
這部計算機能根據您的收入、開支及首期預算，準確估算您的最高可負擔貸款額。計算機已內置金管局的壓力測試要求，讓您在申請前已能清晰了解自己的借貸能力。
轉按／套現回報評估工具
現有業主可透過此工具，輸入簡單的現有按揭資料，評估轉按至新計劃的潛在利息節省，或是在物業升值後套現的可行性與額度，助您作出最有利的財務決策。
靈活還款方案模擬器
想知道縮短還款年期或增加每月供款，能為您節省多少總利息開支？這個模擬器可以模擬不同還款方案下的每月支出及利息變化，助您選擇最切合個人理財目標的還款節奏。
清晰透明的四步申請流程
我們將繁複的按揭申請過程，簡化為清晰透明的四個步驟。我們的專業按揭轉介服務團隊會全程引領您完成，確保您對每個階段都瞭如指掌。
第一步：免費諮詢與按揭預先批核
一切由免費的專業諮詢開始。我們的顧問會先了解您的財務狀況及置業目標，並可協助您申請按揭預先批核服務。取得預先批核，能讓您在睇樓及洽談樓價時更具信心及預算。
第二步：遞交申請及所需文件
我們的顧問會為您提供一份清晰簡潔的文件清單，並協助您整理及遞交正式的按揭申請表格及所有相關證明文件，避免因文件錯漏而延誤進度。
第三步：銀行審批與實時進度追蹤
申請遞交後，我們會代表您與銀行緊密溝通。您可以隨時向您的專屬顧問查詢，或透過我們的系統實時追蹤審批進度，無需焦急等待。
第四步：簽署貸款合約及完成交易
當銀行正式批出貸款後，我們會協助您處理及簽署貸款合約，並與律師樓協調，確保整個交易流程順利完成，助您輕鬆完成置業夢想。
我們的承諾：不止是中介，更是您的終身理財夥伴
經驗豐富的按揭顧問團隊
擅長處理各類物業，包括私人住宅、居屋、唐樓、村屋及工商舖。
我們引以為傲的，是一支實戰經驗豐富的按揭顧問團隊。我們的專業按揭服務，並不局限於標準的私人住宅。團隊成員對處理各類物業的融資挑戰都瞭如指掌，不論是涉及複雜業權的村屋、樓齡較高的唐樓、有政府擔保限制的居屋，以至估值標準截然不同的工商舖，我們都能憑藉深厚的知識，為您規劃最穩妥的申請方案。
遍佈全港的服務網絡，提供線上線下無縫專業諮詢。
為了讓您隨時隨地都能獲得專業支援，我們的服務網絡覆蓋全港。您可以選擇親臨我們的按揭中心，與顧問面對面深入探討您的財務狀況。您也可以利用我們便捷的線上諮詢平台，獲取即時的初步評估與建議。我們致力提供無縫的溝通體驗，確保您在整個按揭申請過程中，都能得到清晰、一致的專業指引。
獨家「全期按揭夥伴」增值服務
主動式個人化按揭年檢：每年提供「按揭健康報告」，提示轉按最佳時機。
我們的按揭轉介服務，並不止於成功批核貸款。我們視每位客戶為長遠夥伴，因此獨家推出「全期按揭夥伴」服務。我們會每年主動為您進行個人化的按揭年檢，提供一份詳盡的「按揭健康報告」。報告會分析您當前的利率水平、還款進度與最新的市場趨勢，一旦市場上出現更具優勢的轉按機會，我們會即時為您提示，助您掌握每個節省利息的黃金時機。
持續的市場資訊與理財教育：助您在整個還款期持續優化財務狀況。
置業是一項長達二、三十年的財務承諾。在這漫長的還款旅程中，我們會持續為您提供精闢的市場資訊分析與實用的理財教育內容。我們的目標是助您不僅順利完成供款，更能時刻洞悉市場脈搏，學習優化個人財務配置，讓您的物業資產在不同經濟週期中，都能發揮最大的價值。
立即啟動您的置業理財旅程
在了解各項專業按揭服務後，您距離實現置業夢想又踏前了一大步。無論您偏好數碼化的便捷，還是喜歡與專人直接溝通，我們都提供了多元化的申請渠道，讓您輕鬆啟動下一步。您可以根據自己的需要，選擇最適合的方式，展開您的置業與理財規劃。
網上即時申請
對於講求效率和靈活性的您，網上申請平台是理想的起點。您可以在任何時間、任何地點，透過我們的網站提交初步申請資料，甚至可以即時申請按揭預先批核服務，讓我們為您的置業預算作初步評估。整個過程簡單清晰，只需幾個步驟，便能將您的申請遞交至我們的專業團隊。
電話預約顧問
如果您對自身的財務狀況或按揭選擇仍有疑問，歡迎直接致電我們的按揭服務熱線。我們的專業顧問樂意為您解答任何問題，不論是關於不同按揭計劃的分別，還是申請流程的細節，他們都能提供清晰的指引。透過一通電話，您就能獲得個人化的專業意見，讓您的計劃更見周詳。
親臨按揭中心
我們亦非常歡迎您親臨任何一間按揭中心，與我們的顧問團隊進行面談。面對面的交流，能讓顧問更透徹地了解您的理財目標與狀況，共同審視所需文件，並為您度身訂造最貼切的按揭轉介服務方案。這對於處理較複雜個案，或者希望獲得最全面規劃的客戶而言，是最佳的溝通方式。
按揭轉介服務常見問題 (FAQ)
申請按揭審批一般需要多長時間？
申請優質的按揭服務，審批時間是很多人關心的環節。一般情況下，由銀行收齊所有申請文件起計，審批過程大約需要二至四個星期。這個時間框架是一個基本參考，實際所需時間會受幾個因素影響。首先，提交的文件是否完整齊備是關鍵，假如有文件需要後補，審批時間便會由補齊文件當日重新計算。其次，個案的複雜程度也會影響進度，例如申請高成數按揭、申請人收入來源並非固定，或者涉及村屋、唐樓等較複雜的物業類型，銀行可能需要更多時間進行審核及實地估價，過程自然會稍為延長。
我的收入非固定，可以申請高成數按揭嗎？
即使您的收入非固定，例如是自僱人士、收取佣金或以項目形式計算薪酬，仍然可以申請高成數按揭。銀行審批的核心，在於評估您是否有穩定及持續的還款能力。相對於固定月薪的申請人，您需要提供更詳盡的財務證明，去建立銀行的信心。這些文件通常包括過去一至兩年的稅務評估單、公司財務報表、專業資格證明，以及顯示有持續收入的個人銀行戶口紀錄等。銀行會根據這些文件綜合評估您的平均收入，雖然審批會較為嚴謹，但只要能證明收入穩定，成功獲批高成數按揭的機會依然存在。
使用你們的按揭轉介服務需要支付費用嗎？
完全不需要。我們提供的專業按揭轉介服務，對客戶是完全免費的。我們的角色是作為您與銀行之間的橋樑，憑藉我們對市場的熟悉度及與各銀行的良好關係，為您分析及配對最合適的按揭方案。我們的營運收入，是來自成功轉介個案後，由銀行支付的佣金。所以，您可以放心享用我們由諮詢、文件跟進到成功批核的全程協助，而無需支付任何中介費用。
甚麼是「壓力測試」？
「壓力測試」是香港金融管理局規定的一項審批按揭的標準程序，目的是確保借款人在利率上升的情況下，仍然具備足夠的還款能力。整個測試分為兩部分。第一部分，是計算在當前的按揭利率下，您每月的總供款額，不可以超過您每月總收入的百分之五十。第二部分，是假設現時的按揭利率上升兩個百分點（2%），在「加息」後這個模擬情況下，您的每月總供款額，仍然不可以超過您每月總收入的百分之六十。通過這個測試，是銀行批出按揭貸款的其中一個重要條件。
甚麼是「按揭預先批核」？對買樓有何幫助？
「按揭預先批核」是在您簽訂正式買賣合約前，先向銀行提交個人財務資料，讓銀行對您的貸款能力進行一次初步評估。我們的按揭預先批核服務能為您帶來三大實際好處。第一，是讓您清晰掌握自己的借貸能力，準確鎖定可負擔的樓價範圍，尋找物業時更有預算。第二，手持銀行的預先批核結果，能向賣方證明您的誠意及財務實力，有助提升您在議價時的說服力。第三，由於大部分審核工作已在前期完成，當您找到心儀物業後，正式的按揭申請流程便會更加快捷順暢，讓您能更快完成整個置業交易。