信貸評級（TU）不佳，被銀行拒諸門外？或是因現金出糧、從事自僱而無法提供傳統入息證明，在急需資金周轉時處處碰壁？這些財務困境確實令人倍感壓力，但毋須氣餒，因為正規的「免TU貸款」正是為你而設的出路。
此類貸款產品的核心，在於毋須查閱申請人的環聯信貸報告，改為採用更靈活的審批準則，為信貸記錄不完美或收入模式非傳統的人士，打開一扇應急的窗戶。
本文為你準備了2025年最詳盡的免TU貸款終極指南，將深入比較4間市場領先的財務公司貸款App，從實際年利率(APR)、貸款額度到批核速度，讓你一目了然。我們不止步於借貸，更會提供由申請文件、網上流程拆解，以至善用貸款整合債務、規劃「信貸修復路線圖」的完整攻略，助你解決眼前財困之餘，更能逐步重建健康的信貸狀況，重返一線信貸市場。
熱門免TU貸款方案比較：利率、額度及批核速度
當你急需資金周轉，又希望信貸評級（TU）不會成為絆腳石時，市面上的免tute貸款方案便是一個值得考慮的選項。不過，不同財務公司的利率、額度及批核速度差異可以很大，選擇前必須仔細比較。為了讓你更清晰地掌握全局，我們整理了幾間熱門財務公司的方案，助你快速找到最適合自己的選擇。
免TU財務公司一覽表
為了方便你一目了然地比較，以下是一個綜合表格，列出了各主要免TU財務公司的核心資訊。
[比較表格：財務公司、最低實際年利率(APR)、最高貸款額、最快批核時間、特色]
| 財務公司 | 最低實際年利率(APR) | 最高貸款額 | 最快批核時間 | 特色 |
|---|---|---|---|---|
| CreFIT 卡卡貸 | 1.98% | 視乎個人情況 | 3分鐘 | 全程AI自動化審批，透過免tu app申請極速方便 |
| UA 亞洲聯合財務 | 1.98% | 視乎個人情況 | 24×7 即時過數 | 全天候服務，透過「轉數快」即時放款 |
| WeLend A.I. | 視乎個人情況 | 視乎個人情況 | 5秒出初步結果 | 提供「無痕式報價」，初步查詢不影響TU |
| 安信信貸 | 1.18% | 視乎個人情況 | 10分鐘 | 指定貸款額以下，可豁免提交入息證明 |
CreFIT 卡卡貸：AI極速審批貸款App
如果你追求的是極致的速度與便利，CreFIT卡卡貸這個免tu app絕對值得留意。
產品特色：全程AI自動化，最快3分鐘出結果
它的最大賣點是全程由A.I.人工智能處理申請，從身份驗證到文件審核都無需人手介入，整個過程高度自動化，最快3分鐘就能知道初步批核結果，非常適合處理突發的資金需求。
實際年利率(APR)及貸款額
實際年利率由1.98%起，貸款額則會根據申請人的財務狀況作個別評估，提供具彈性的貸款方案。
申請資格與文件
申請人需要是年滿18歲的香港居民，並提供香港身份證。根據情況，可能需要提交基本的入息與住址證明。
UA 亞洲聯合財務：24×7網上即時過數服務
UA亞洲聯合財務的強項在於其全天候的服務，無論是凌晨時分還是假日，都能滿足你的即時現金周轉需要。
產品特色：「轉數快」即時過數，無分晝夜
他們標榜24×7網上批核及過數服務，一經批核，款項便能透過「轉數快」(FPS)即時存入你的銀行戶口，真正做到無分晝夜，即批即過數。
實際年利率(APR)及貸款額
實際年利率同樣由1.98%起，最高貸款額度頗具彈性，能應付不同程度的周轉需求。
申請資格與文件
申請人需為年滿18歲的香港居民。所需文件包括香港身份證、最近期的住址證明及入息證明。
WeLend A.I.：「無痕式報價」不影響TU
對於仍在比較階段、不想在信貸報告留下太多查詢記錄的朋友來說，WeLend A.I.的「無痕式報價」功能就非常貼心。
產品特色：初步報價不留信貸查詢記錄
你可以在不影響TU評級的情況下，先獲取一個初步的貸款利率及額度報價。只有在你決定正式提交申請時，他們才會正式查閱你的信貸報告。這種免te tu的查詢方式，讓你比較得更安心。
實際年利率(APR)及貸款額
實際年利率會根據申請人的個人信貸狀況及財務背景而定，貸款額度亦相當靈活。
申請資格與文件
申請資格為年滿18歲的香港居民，需要提交身份證明文件，並按情況提供入息及住址證明。
安信信貸：無需入息證明的特快選項
如果你是現金出糧，或是無法即時提供完整入息證明的自由工作者，安信信貸的定額私人貸款可能是個理想的免tute貸款選擇。
產品特色：特定貸款額以下可豁免入息證明
安信的其中一個特色是，若申請的貸款額在指定金額（例如港幣10萬元）或以下，有機會豁免提交入息證明文件，大大簡化了申請流程，對收入證明不齊全的人士尤其方便。
實際年利率(APR)及貸款額
實際年利率最低可達1.18%，在市場上頗具競爭力。最高貸款額則視乎個別情況審批。
申請資格與文件
申請人需為年滿18歲的香港居民，並提供香港身份證。如申請較大額度或個別情況，則仍需提供常規的入息及住址證明。
什麼是免TU貸款？定義、原理及目標客群
免TU貸款的真正定義與運作原理
市面上的免tute貸款，直接來說，就是一種在審批過程中，財務機構選擇不查閱你環聯（TransUnion，簡稱TU）信貸報告的私人貸款。這代表你過去的信貸評分、還款紀錄，甚至是近期的信貸查詢次數，都不會成為這次貸款申請的決定性因素。這類貸款主要由一線或二線財務公司提供，它們採用了與傳統銀行截然不同的風險評估模型。
為何傳統貸款必查環聯(TU)信貸報告？
想了解免TU貸款的特別之處，首先要明白為何銀行如此重視TU報告。你可以將TU信貸報告想像成一份個人的「財務履歷」。它詳細記錄了你的信用卡還款情況、貸款總額、有沒有逾期還款等所有信貸活動。對銀行而言，這份報告是評估你作為借款人風險高低的最標準化工具。一份評分良好（例如A至C級）的報告，代表你有良好的還款習慣，是低風險客戶；相反，評分較差則意味著較高的拖欠風險。
免TU審批核心：財務公司如何評估還款能力？
既然不看TU報告，財務公司又是如何決定是否批出貸款呢？它們的核心策略是將焦點從「過去的信貸歷史」轉移至「當前的還款能力」。財務公司會透過審核你提交的證明文件，來評估你現在是否有穩定收入去應付貸款。這些文件可以非常彈性，除了常見的糧單和稅單，亦可能接納銀行月結單、強積金（MPF）供款紀錄、工作合約，甚至是公司更表或Freelancer的項目發票。現在很多申請都可透過免tu app完成，整個過程就是為了證明你當下有能力還款。
免TU貸款與傳統銀行私人貸款的核心差異
審批準則：信貸評級 vs. 多元化還款能力證明
最核心的分別就在於審批的基礎。銀行貸款的審批門檻，幾乎完全建立在TU信貸評級之上，評級不佳者很難獲批。而免tute貸款則繞過了這個門檻，將重點放在更多元化的入息證明文件上，評估的是你此時此刻的財務健康狀況，而非過去的紀錄。
利率與條款：風險與成本的權衡
由於財務公司不參考TU報告，無法全面掌握你的過往信貸行為，這意味著它們需要承擔更高的貸款風險。為了平衡這種風險，免TU貸款的實際年利率（APR）通常會比傳統銀行私人貸款為高。這可以理解為一種成本權衡：你付出較高的利息，以換取更寬鬆的審批門檻和更高的便利性。
申請速度與便利性
在效率方面，兩者差異巨大。傳統銀行貸款申請流程繁複，由提交文件到最終批核，可能需要數天甚至一星期以上。相反，免TU貸款的流程大幅簡化，尤其透過免tu app申請，配合電子身份驗證（eKYC）和「轉數快」（FPS）即時過數，整個過程最快可以在一小時內完成，能迅速解決燃眉之急。
誰適合申請免TU貸款？四大目標客群剖析
信貸評級不佳或有不良記錄人士 (TU I/J級)
這是最主要的目標客群。如果你的信貸評級因為過去的遲還款、撇帳等紀錄而跌至I級或J級，向銀行申請貸款幾乎不可能成功。這時候，免TU貸款就成為一個實際可行的融資選項。
曾有破產記錄，難以重返信貸市場者
破產令解除後，相關記錄仍會在信貸報告中保留一段時間。在這段「過渡期」內，傳統金融機構的大門依然緊閉。對於這類人士，小額的免TU貸款可以作為他們重建財務生活、逐步重返信貸市場的第一步。
無固定入息證明的受僱人士 (現金出糧、散工、Freelancer)
許多從事現金出糧、散工、自由工作（Freelancer）或自僱的人士，雖然有穩定的收入，卻難以提供銀行所要求的固定糧單或稅單。免TU貸款機構對入息證明的彈性處理，正好切合了這類人士的實際需要。
急需資金周轉，追求極速批核效率者
當遇到突發事件，例如醫療開支或生意上急需現金周轉，時間就是最重要的成本。這類申請人無法等待銀行漫長的審批過程。他們追求的是極速的批核效率，而市面上一些標榜免TU免TE的貸款方案，正是為滿足這種即時的資金需求而設。
申請免TU貸款全攻略：文件、流程及過數步驟
想順利申請免tute貸款，其實比想像中簡單直接。與其花時間四處查詢，不如先集中精神，準備好以下我們會逐一拆解的文件和流程。掌握了這些關鍵步驟，無論是透過網頁還是專門的免tu app申請，整個過程都會變得暢通無阻，助你更快解決周轉需要。
申請前必備文件清單
在正式提交申請前，預先整理好文件是成功獲批的第一步。大部分財務公司需要的文件可以分為兩大類，準備齊全便能讓審批過程更順暢。
身份及住址證明
這是最基本的要求。你需要準備有效的香港永久性居民身份證。至於住址證明，一般需要提交最近三個月內發出的文件，例如印有你姓名和地址的水電煤賬單、銀行月結單或由政府部門發出的信件。
彈性入息證明 (糧單、更表、銀行紀錄、工作合約等)
免TU貸款最大的優勢，就是入息證明的靈活性，特別照顧到不同行業的需要。除了最常見的公司糧單，很多機構都接納其他文件作為你的還款能力證明，例如：顯示工作時數的更表、公司工作證、記錄薪金轉賬的銀行戶口月結單，甚至是有效的僱傭合約。即使是現金出糧或自僱人士，只要能提供到相關紀錄，都有機會成功申請。
網上申請及貸款App流程拆解
現今大部分免TU貸款都已數碼化，你可以透過網站或專屬的免tu app完成整個申請，過程快捷方便。一般來說，整個流程可以分為以下四個主要步驟。
步驟一：填寫網上表格及eKYC身份驗證
首先，你需要在財務公司的網站或手機應用程式上，填寫基本的個人資料，例如姓名、聯絡電話及貸款金額。接著，系統會引導你進行eKYC（電子化認識你的客戶）身份驗證，通常只需要用手機鏡頭拍攝你的身份證，再根據指示做幾個簡單動作，例如眨眼或點頭，系統就能即時核實你的身份。
步驟二：上載所需證明文件
完成身份驗證後，下一步就是上載之前準備好的證明文件。你只需用手機將文件拍照，然後在系統內上傳清晰的影像檔案即可，整個過程無需親身露面或遞交實體文件。
步驟三：等待AI或人手快速審批
提交所有資料後，申請便會進入審批階段。現在很多財務公司都採用AI系統進行初步審批，大大縮短了等待時間。系統會根據你提交的資料快速評估風險，部分申請甚至可以在幾分鐘內得出初步結果。對於較複雜的個案，則會交由信貸主任作人手覆核。
步驟四：確認合約並透過「轉數快」收款
當你的貸款申請獲批核後，你會收到電子貸款合約。請仔細閱讀所有條款，包括實際年利率、還款期及每月還款額。確認無誤並在網上簽署後，貸款額最快可以即時透過「轉數快」（FPS）轉賬到你指定的銀行戶口，讓你即時取得資金應急。
不止借貸：善用免TU貸款規劃「信貸修復路線圖」
申請免tute貸款不單是為了解決眼前周轉，更是一個重建信貸健康的重要契機。許多人以為免tute貸款只是權宜之計，但其實只要懂得善用，它可以成為你「信貸修復路線圖」的第一步。這份路線圖的目標非常清晰，就是助你逐步擺脫對高息貸款的依賴，最終能夠「畢業」，重返信貸評級要求較高的一線財務市場，獲取更理想的貸款條件。
第一步：利用貸款優先整合高息卡數或債務
當你成功獲批一筆免tute貸款，第一件要做的事，就是處理那些蠶食你財務健康的「壞債務」。最常見的就是信用卡結欠，特別是當你習慣只支付最低還款額（Min Pay）時，其複式利息的增長速度相當驚人。將貸款資金用於一次過清還這些高息債務，可以立即停止利息雪球繼續滾大，大大減輕你的利息支出，讓你將金錢用在刀刃上。
如何計算並優先清還「壞債務」
要有效清還債務，你需要一個清晰的策略。首先，拿出一張紙，列出你目前所有的信用卡結欠、私人貸款等債務。然後，在每筆債務旁邊，清楚標示它的實際年利率（APR）。將利率最高的排在最前面，這就是你的頭號目標。利用你申請到的免tute貸款資金，集中火力清還這筆最高息的債務。清還後，再將還款資源轉移到下一筆利率最高的債務上，如此類推，這就是最有效率的清債方法。
制定還款預算，設定自動轉賬避免逾期
成功整合債務後，接下來的關鍵就是紀律。你必須為新的免tute貸款制定一個實際可行的還款預算。詳細計算你每月的收入和必要支出，然後將貸款供款列為固定開支。為了確保萬無一失，強烈建議你設定銀行自動轉賬（Direct Debit）服務，在出糧日後自動將供款轉賬至貸款戶口。這個簡單的動作可以有效避免因忘記或延遲繳款而產生罰息，更重要的是，可以防止你的信貸記錄上出現新的逾期污點。
第二步：建立良好還款習慣，扭轉信貸記錄
清還舊債只是第一步，建立可持續的良好還款習慣，才是真正扭轉信貸命運的核心。你的每一個財務決定，都在為你未來的信貸評級鋪路。
準時還款如何為改善信貸評級鋪路
環聯（TU）信貸報告中最關鍵的評分項目，就是你的還款記錄。即使你最初申請的是免te tu貸款，但你用這筆資金清還了信用卡等會上報TU的債務後，只要你之後能夠維持準時全額還款，你的信貸評分便會開始逐步回升。每一次準時還款，都是向信貸資料庫證明你是一個負責任的借款人，這對日後申請任何信貸產品都有正面作用。
管理信用卡結欠，降低信貸使用度(Credit Utilization)
信貸使用度是另一個影響信貸評級的重要指標。它的計算方法是「你的信用卡總結欠」除以「你的信用卡總信用額」。一般來說，將這個比率維持在50%以下，甚至30%以下會比較理想。當你利用免tute貸款清還卡數後，你的信貸使用度會立即大幅下降，這對信貸評級有即時的正面影響。往後，你應養成每月清還卡數的習慣，避免讓結欠累積，將信貸使用度維持在健康水平。
長遠目標：從免TU畢業，重返一線信貸市場
申請免tute貸款或使用免tu app只是過渡時期的工具，你的長遠目標應該是徹底改善財務狀況，不再需要依賴這類審批較寬鬆但利率相對較高的貸款產品。當你的信貸評級逐步提升後，你將有機會重返傳統銀行或一線財務公司的市場，屆時無論是申請私人貸款、信用卡還是樓宇按揭，都能享有更低的利率和更佳的條款。
如何定期查閱個人信貸報告，監察評級變化
要有效管理信貸健康，你必須掌握自己的狀況。建議你每年至少向環聯索取一份完整的個人信貸報告。仔細查閱報告內容，確保資料無誤，同時密切監察你的信貸評級變化。透過定期檢視，你可以清楚看到自己努力的成果，例如評級是否由H級升至G級，信貸使用度有否改善等。這不但能給你持續改善的動力，也能助你及早發現任何潛在問題，掌握重返一線信貸市場的最佳時機。
進階方案：針對特定財務狀況的免TU貸款選擇
除了基本的周轉需要，有些財務狀況比較複雜，需要更具針對性的免tute貸款方案。如果你的情況不只是單純需要一筆資金，而是牽涉到多重債務或者個人特殊背景，以下的進階方案可能更適合你。這些免tute貸款產品，是為了解決特定的財務難題而設計的。
免TU清數貸款：整合債務、處理二線財務
當你背負不止一筆債務，特別是來自不同信用卡或財務公司時，利息和還款管理都會成為沉重負擔。免TU清數貸款的目的，就是將這些分散的債務整合為一，讓你重新掌握財務主導權。
「大額清數」如何整合多筆債務，降低每月供款
「大額清數」就像一個財務管理工具。它會批出一筆較大額的貸款，讓你一次過清還所有高息的卡數和其他私人貸款。這樣做的好處很明顯，首先，你不再需要記住多個還款日和應付不同的利息計算，只需集中處理一筆供款。其次，這類貸款的利息通常比信用卡利息低得多，加上還款期可以重新規劃，能有效降低每月的總還款額，大大減輕你的現金流壓力。
專為處理二線財務而設的「二線清數」方案
如果你有向「二線財務公司」借貸，情況就更為棘手。這類貸款的利息極高，而且相關記錄未必會顯示在環聯報告中。專門的「二線清數」方案，正是為處理這種狀況而設。它是一種免tu免te的清數方式，幫助你整合所有來自二線財務的欠款，讓你擺脫利息疊加的困局，並制定一個更合理、可負擔的還款計劃，避免債務問題進一步惡化。
免TU業主貸款：免抵押獲取更大額度
作為業主，即使你的信貸評級不理想，你擁有的物業本身就是一項有力的財務證明。免TU業主貸款讓你能夠利用這項優勢，獲取條件更佳的貸款。
何謂「免登記田土廳」的業主貸款？
這是一項非常關鍵的特點。「免登記田土廳」意味著這筆貸款屬於私人貸款性質，並不會像傳統按揭一樣，將貸款紀錄登記在你的物業查冊（田土廳）紀錄上。這樣一來，你的物業狀況保持「乾淨」，不會影響未來的樓宇買賣或按揭申請，同時也保障了你的個人私隱。貸款機構僅是將物業作為評估你還款能力的重要參考，而不會將其用作正式的抵押品。
如何利用物業價值作參考，爭取更佳條款
申請時，財務公司會參考你物業的市場估價。因為擁有物業代表你有一定的資產和財政實力，即使TU評級稍差，他們也願意承擔較高風險。因此，你可以利用這一點，申請到比一般免TU貸款更高的額度、更低的利率和更長的還款期。這是一種在不抵押物業的情況下，善用資產價值來提升借貸條件的聰明方法。
破產期結束後的免TU貸款出路
完成破產程序是重啟人生的重要一步，但在財務上，挑戰依然存在。傳統金融機構的大門，在短期內仍然難以打開。
破產期完結後的財務挑戰
即使破產令已經解除，你的信貸報告上仍然會保留相關記錄一段頗長的時間。這段期間，向銀行或一線財務公司申請任何信貸產品幾乎都會被拒絕。最大的挑戰，就是如何在一個沒有信貸紀錄的「真空期」內，向外界證明你已具備負責任的理財能力。
如何透過小額免TU貸款，逐步重建信貸記錄
這時候，小額的免TU貸款就可以成為你重建信貸的起點。你可以嘗試透過一些信譽良好的免tu app，申請一筆金額不大、自己絕對有能力準時償還的貸款。關鍵在於「準時還款」，每一次的準時還款紀錄，都在為你建立新的、正面的財務行為模式。雖然這類免te tu貸款本身不查閱信貸報告，但部分機構仍會將良好的還款紀錄上報至信貸資料庫。透過這種方式，一步一步累積正面的信貸活動，是走出過往紀錄、逐步重返主流信貸市場的有效途徑。
安全第一：申請免TU貸款的風險、防騙技巧與法律保障
申請免tute貸款時，安全永遠是首要考慮。市面上有各式各樣的免tute貸款，甚至標榜免tu免te的選擇，要懂得分辨好壞，才能保障自己。這部分會分享一些實用技巧，讓你借得更安心。
辨識正規持牌財務公司，避免墮入陷阱
選擇一間可靠的財務公司，是整個借貸過程中最重要的一步。很多騙案都是利用申請人急需資金的心理，所以保持冷靜，花時間做好查證十分關鍵。
核實放債人牌照號碼
所有合法的財務公司，都必須持有由香港公司註冊處發出的放債人牌照。你可以直接在公司註冊處的網站，透過「放債人牌照持牌人名單」查閱公司的牌照號碼是否有效。正規公司通常會將牌照號碼清晰地展示在網站或貸款app上，這是最基本的查證步驟。
警惕批核前收取任何費用的騙案
記住一個簡單原則：正規的財務公司絕對不會在批核貸款前，向你收取任何形式的費用。如果對方要求你先支付「手續費」、「行政費」或「保證金」才處理你的申請，這極有可能是騙案，應該立即中止溝通。
切勿交出銀行戶口正本或密碼
你的銀行提款卡、存摺正本，以及網上理財的密碼，是絕對私人的資料。任何情況下，都不要將這些資料交給任何人。騙徒可能會利用你的戶口進行非法活動，讓你蒙受金錢損失，甚至惹上官非。
了解《放債人條例》如何保障你的權益
香港有《放債人條例》規管所有持牌財務公司，了解其中的關鍵條文，能讓你更清楚自己的權利，避免簽下不平等的合約。
實際年利率上限的法律界線 (48%)
根據法例，任何貸款的實際年利率（APR）若超過48%，法庭可以視為敲詐性利率，放債人可能無法追討。在比較不同免te tu貸款計劃時，實際年利率是唯一能夠反映總成本的標準，務必仔細看清楚。
提早還款的權利與書面合約的重要性
《放債人條例》保障借款人有權提早清還全部貸款。同時，所有貸款協議都必須以書面形式訂立，清楚列明貸款額、利率、還款期等所有條款。簽署前一定要細心閱讀，確保你完全明白合約內容。
負責任借貸：評估還款能力，避免債務循環
申請貸款是為了解決財務問題，而不是製造新的問題。在按下申請鍵之前，誠實地評估自己的還款能力，是負責任的表現。
計算你的還款佔收入比率 (DTI)
還款佔收入比率 (Debt-to-Income Ratio) 是一個衡量你負債水平的實用指標。計算方法是將你每月所有債務的還款總額，除以你每月的總收入。一般來說，這個比率維持在40%以下會比較健康，能夠確保你有足夠的餘裕應付日常生活開支。
制定切實可行的還款計劃
根據貸款合約的每月還款額，制定一個清晰的還款計劃。將還款日記錄在你的行事曆上，或者設定銀行自動轉帳，確保每期準時還款。這不僅能避免逾期罰息，更有助於逐步建立健康的財務習慣。
免TU貸款常見問題 (FAQ)
申請免tute貸款時，大家心中總有不少疑問。我們整理了一些最常見的問題，希望可以為你提供清晰的解答，讓你更全面了解這類貸款產品。
申請免TU貸款會否影響我日後的信貸評級？
這是一個很好的問題，答案需要分開兩部分來看。首先，申請免tute貸款的最大好處是，財務公司在初步審批時不會查閱你的環聯(TU)信貸報告。這代表申請過程本身不會在你的信貸記錄上留下「硬性查詢」(Hard Inquiry)紀錄，避免了因短期內多次查詢而降低評級的風險。
不過，成功獲批貸款後，你的還款行為就非常關鍵了。準時還款有助於建立一個正面的財務記錄，部分財務公司會將良好的還款資料提供給信貸資料庫，這對日後修復信貸評級有正面作用。相反，如果逾期還款甚至無法償還，財務公司同樣有權將此不良記錄上報，這將會嚴重損害你未來的信貸評級。
收入不穩定 (現金出糧、自僱) 可以申請免TU貸款嗎？
絕對可以，這正是免TU貸款能夠幫助到的一大客群。傳統銀行極度依賴糧單、稅單等標準文件去評估申請人的還款能力，這對現金出糧、自僱人士或自由工作者(Freelancer)來說非常不便。
免TU貸款的審批則靈活得多。財務公司會透過更多元化的方式評估你的實際收入狀況。例如，你可以提供近期的銀行月結單，證明有穩定現金存入的紀錄。另外，工作合約、公司更表、發票紀錄，甚至是一些工作通訊紀錄，都可以作為輔助證明，用來評估你的還款能力。重點是證明你有持續的收入來源去應付貸款。
短期內向多間財務公司查詢報價，會有負面影響嗎？
這要視乎你查詢的是哪一種類型的貸款。如果你是向傳統銀行或會查閱TU的財務公司申請，每一次查詢都會在你的信貸報告留下紀錄。短期內出現大量查詢紀錄，會讓信貸機構認為你處於財務困難、非常渴求資金的狀態，這會直接導致你的信貸評級下降。
但對於大部分免TU貸款或設有「無痕報價」的免TU App而言，情況就不同了。它們在提供初步利率和額度報價時，並不會查閱你的TU報告，所以你可以安心比較幾間不同公司的條款，而不會影響信貸評級。只是當你選定一家並決定正式提交申請時，才需要授權它們作進一步的審核。
為何我的免TU貸款申請會被拒絕？
「免TU」不等於「必批」。雖然財務公司不看你的信貸報告，但它們依然需要根據《放債人條例》去評估你的還款能力，以管理自身的風險。申請被拒絕，通常有以下幾個常見原因：
- 還款能力不足：根據你提交的入息證明文件，財務公司計算出你的收入不足以應付貸款的每月還款額，或者你的負債佔收入比率已經過高。
- 資料不齊全或不實：提交的文件不完整，或者文件上的資料（如姓名、地址）有矛盾，讓財務公司無法核實你的身份或狀況。
- 未能通過內部審批：每間財務公司都有一套自身的審批準則。即使你認為自己符合資格，也可能因為某些內部評分標準而未能獲批。
香港有「必批」的免TU貸款嗎？
直接的答案是：沒有。在香港，任何正規持牌的放債機構，法律上都必須對申請人進行合理的還款能力評估。市面上所有標榜「必批」的口號，都只是一種市場推廣手法。
試想一下，如果一間公司不論申請人背景如何都必定批出貸款，它將會面對極高的壞帳風險，難以持續經營。因此，聲稱「必批」的宣傳需要特別警惕，申請前更應該仔細閱讀所有條款，確保對方是可靠的持牌財務公司。選擇一間審批嚴謹而透明的免tute貸款公司，遠比追求不可能的「必批」來得安全。