升讀大學是人生重要一頁，但高昂的學費和生活開支，卻是不少學生及家庭面對的頭號難題。幸好，香港政府學生資助處（學資處）提供兩大核心資助及貸款計劃：「資助專上課程學生資助計劃」（Grant Loan）與「免入息審查貸款計劃」（Non-means），以解燃眉之急。這兩個計劃在申請資格、審查要求、利率以至還款方式上都有天壤之別，究竟應如何選擇？Grant Loan 是否一定比 Non-means 優勝？申請程序繁複嗎？畢業後又該如何規劃還款？本文將為你送上2025年最新的 Grant Loan 與 Non-means 終極指南，由兩者核心分別、申請資格、資助金額、真實還款成本，到網上申請教學及畢業後理財策略，一文釐清所有疑問，助你作出最明智的財務決策。
Grant Loan vs Non-means：兩大學生貸款方案快速比較
談及讀大學借錢，政府提供的學生資助計劃（俗稱Grant Loan）和免入息審查貸款計劃（Non-means Loan）是絕大部分同學會考慮的兩個主要方案。這兩個計劃最根本的分別，在於申請時是否需要審查家庭的經濟狀況。簡單來說，一個是為家庭有經濟需要的學生而設，提供較全面的資助；另一個則是純粹的學費貸款，讓所有學生都有一個便捷的借錢讀大學渠道。了解兩者的核心差異，是為自己作出明智選擇的第一步。
核心分別一覽：審查、利率及優劣點
首先，最大的分別是審查機制。Grant Loan 申請人需要通過嚴格的家庭入息及資產審查，學資處會仔細評估你整個家庭的財務狀況，以釐定你可獲得的資助金額。相反，Non-means 則完全豁免了這個步驟，只要你是合資格的本地大專生，基本上都可以申請，申請過程相對簡單得多。
其次，借貸成本有天壤之別。Grant Loan 的資助包含毋須償還的助學金（Grant），以及年利率僅為1%的低息生活費貸款（Loan）。而 Non-means 則是一筆純貸款，利率會跟隨市場浮動，現時約為2.42%（請以學資處公布為準），而且利息由貸款發放日起計算，意味著你在學期間，債務已在不斷累積。
總結來說，Grant Loan 的優點是借貸成本極低，甚至有部分金額毋須償還，但缺點是申請手續繁複，需要準備大量證明文件。Non-means 的優點是申請門檻低，批核速度快，但長遠的總還款額會高出很多，是大學借錢讀書成本較高的選項。
我應該如何選擇？快速自我評估
面對這兩個方案，你可以先問自己幾個關鍵問題，答案會引導你走向最適合自己的選擇。
你的家庭經濟狀況如何？是否符合學資處的資助申請資格，同時家人亦願意提供詳盡的入息和資產證明文件？
你最重視的是什麼？是盡可能減輕畢業後的還款壓力，還是申請過程的方便快捷，讓你能夠迅速解決學費問題？
你需要的資金是用於學費，還是同時需要覆蓋生活開支？
想清楚這幾個問題的答案，你對於自己應該申請 Grant Loan 還是 Non-means，心中大概已經有譜。
適合申請「資助專上課程學生資助計劃」(Grant Loan) 的人士
- 家庭經濟符合資格： 你的家庭全年總收入及資產淨值，符合學生資助處訂立的申請上限。這是申請此計劃最基本和最重要的前提。
- 追求最低財務成本： 你的首要目標是盡量減低借錢讀大學的總成本。Grant Loan 提供的助學金及1%特低利息貸款，無疑是全港最優惠的學生資助方案。
- 願意處理繁複文件： 你和你的家人有心理準備，願意花時間和心力去整理、填報及遞交所有必需的財務證明文件，以完成整個申請程序。
適合申請「免入息審查貸款計劃」(Non-means) 的人士
- 家庭經濟超出上限： 你家庭的經濟狀況不俗，超出了 Grant Loan 的申請門檻，但你仍需要貸款以應付學費的現金流。
- 不便或不願提供家庭財務資料： 基於家庭原因，你不方便或不希望向政府提供詳盡的家庭入息及資產資料。
- 追求申請效率： 你希望以最簡單、直接和快捷的方式獲得學費貸款，不想處理繁瑣的審查程序。
- 作為補充貸款： 你已成功申請 Grant Loan，但獲批的助學金及貸款仍不足以應付所有開支，因此申請 Non-means 作為額外的補充資金。
【須入息審查】學生資助計劃 (Grant Loan) 深度解析
說到讀大學借錢，許多人首先想到的就是政府的學生資助計劃，也就是大家常說的 Grant Loan。這個計劃是為家庭有經濟需要的學生而設，透過入息及資產審查，提供資助。讓我們深入了解一下它的運作模式。
Grant Loan 是什麼？助學金與低息貸款的組合
Grant Loan 並非單純借錢讀大學的方案。它的全名是「學生資助計劃」，實際上是一個「助學金 (Grant)」加上「低息貸款 (Loan)」的組合。簡單來說，政府會先評估你家庭的經濟狀況，然後批出兩部分的資助。一部分是不用償還的助學金，用來支付學費和學習開支。另一部分是需要償還的低息生活費貸款。根據你修讀的課程性質，Grant Loan 主要分為以下兩種。
資助專上課程學生資助計劃 (TSFS)：公帑資助課程適用
如果你入讀的是由大學教育資助委員會 (UGC) 資助的課程，例如八大的學士學位課程，那你申請的就是 TSFS。這項計劃主要為修讀公帑資助課程的學生提供支援。
專上學生資助計劃 (FASP)：自資課程適用
如果你入讀的是經本地評審的全日制自資副學士、高級文憑或學士學位課程，例如一些私立大學或大專院校的課程，那你申請的就是 FASP。這項計劃的目的，就是支援修讀自資課程的學生。
申請資格詳解：我符合要求嗎？
要成功申請 Grant Loan，你需要同時滿足幾個核心要求。我們逐一來看看。
核心資格一：課程與院校要求
首先，你必須是認可院校的註冊全日制學生。課程方面，必須是上述 TSFS 或 FASP 計劃所涵蓋的公帑資助或自資專上課程。兼讀制課程的學生通常不符合資格。
核心資格二：居留權要求
申請人必須擁有香港居留權。一個簡單的判斷方法，是看看你的香港身份證出生日期下方，有沒有英文字母「A」。如果沒有，就需要證明你或你的家人在課程開始前，已經連續在香港居住滿三年。
核心資格三：家庭入息及資產審查 (2025/25學年標準)
這是 Grant Loan 的核心環節，也是申請成功與否的關鍵。學資處會使用「調整後家庭收入」(AFI) 機制，全面評估你整個家庭的年度總收入和總資產淨值。以 2025/25 學年為例，三人家庭的「調整後家庭收入」上限約為每年港幣$86,039，而家庭總資產淨值上限約為港幣$1,880,000。收入和資產越低，獲批的資助額度就越高。
我可以獲得多少資助？
成功通過審查後，你獲得的資助會分為以下三個部分。
學費助學金 (Grant)：毋須償還
這是資助中最重要的部分，直接用來支付你的學費。獲批的金額會根據你家庭的經濟狀況而定，最高可以全額支付你的全年學費。這筆錢是助學金，所以畢業後是完全不用償還的。
學習開支助學金 (Grant)：毋須償還
除了學費，大學生活還有很多開支，例如買教科書、參考資料和應付其他與學業相關的雜費。這筆學習開支助學金就是為此而設。它和學費助學金一樣，也是毋須償還的。
低息生活費貸款 (Loan)：年利率1%，畢業後償還
如果助學金未能完全覆蓋你的開支，你還可以申請生活費貸款。這筆貸款的年利率僅為 1%，遠低於市面上任何私人貸款。這筆錢是需要償還的，但還款期會在畢業後才開始計算，讓你可以在找到工作有穩定收入後，才開始處理債務。
Grant Loan 的優點與缺點
了解完細節，我們總結一下 Grant Loan 的好與壞。
優點：部分資助免償還，貸款利率極低
最大的好處，就是助學金部分完全不用償還，直接減輕了大學借錢讀書的經濟壓力。即使需要借生活費貸款，1% 的年利率也極具吸引力，可算是目前最划算的學生貸款方案。
缺點：須通過嚴格入息審查，申請文件繁多
Grant Loan 的申請門檻在於嚴格的家庭入息及資產審查。如果家庭的收入或資產剛好超出上限，就可能無法獲得任何資助。此外，申請過程需要提交大量家庭成員的入息和資產證明文件，準備過程相對繁複。
【免入息審查】大專生貸款計劃 (Non-means) 全攻略
如果家庭入息剛好超出 Grant Loan 的申請門檻，或者想尋找一個更直接快捷的方法去處理讀大學借錢的問題，那麼免入息審查貸款計劃 (Non-means) 就是為你而設的方案。它最大的特點是申請時毋須進行家庭入息及資產審查，大大簡化了申請程序，主要用來應付學費開支。
Non-means 是什麼？為應付學費而設的便捷貸款
簡單來說，Non-means 是一系列政府提供的學費貸款。它是一個獨立的財政支援選項，目的是作為須入息審查的「學生資助計劃」(Grant Loan) 的補充。它的運作基礎是收回成本，並非福利項目，所以條款與 Grant Loan 有很大分別。學資處旗下主要有三種 Non-means 計劃，針對不同課程的學生。
全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)
這個計劃主要服務就讀於由大學教育資助委員會 (UGC) 資助或公帑資助課程的全日制學生。如果你就讀的是八大資助學位課程，或者香港專業教育學院 (IVE) 的資助高級文憑，那麼對應的免入息審查貸款就是 NLSFT。
專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)
這個計劃是為修讀本地認可全日制自資副學位或學士學位課程的學生而設。如果你的課程是自資的，例如各大院校附屬學院的副學士或高級文憑，或者是自資學位課程，那麼申請時便要選擇 NLSPS。
擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS)
ENLS 的覆蓋範圍更廣，主要為修讀指定的兼讀制課程、持續進修及專業教育課程的學生提供學費貸款，填補了全日制課程以外的資助空缺，讓在職進修人士在借錢讀大學時也有多一個選擇。
申請資格：幾乎所有大專生都合資格
Non-means 的申請門檻相對寬鬆，因為它跳過了最複雜的家庭經濟狀況審查。基本上，只要你所修讀的課程符合要求，並且滿足居留條件，便具備了申請的基本資格。
課程與居留權要求
申請人必須是正在修讀上述 NLSFT、NLSPS 或 ENLS 計劃所涵蓋的認可課程。此外，申請人必須擁有香港居留權，或在課程開始前，本人或其家庭已連續在香港居住滿三年。這與 Grant Loan 的居留權要求是完全一樣的。
Non-means 核心條款：借錢前必須了解的成本
選擇 Non-means 的便捷，同時也要了解它背後的實際成本。在簽署貸款文件前，必須清楚理解以下三個核心條款，這會直接影響你未來多年的財務規劃。
關鍵一：浮動利率機制 (在學期間已開始計息)
這是 Non-means 與 Grant Loan 最大的一個分別。Non-means 的利息是從貸款發放日就開始計算，即使你仍在學，利息也在一天一天累積。它的利率是浮動的，會根據當時的市場利率調整，現時年利率為2.42% (2025/25學年數據，僅供參考)。這意味著畢業時的總欠款，會比你當初借入的本金要多。
關鍵二：每年須付行政費
除了利息，學資處會就每個 Non-means 貸款帳戶每年收取定額的行政費，直至貸款連利息完全還清為止。這筆費用雖然金額不大，但屬於一項持續性的開支，在計算總借貸成本時也應一併考慮。
關鍵三：設有終身貸款限額
政府為每位學生設定了一個「終身貸款限額」，你在整個大專生涯中，透過 NLSFT 和 NLSPS 等計劃可借取的總金額是有限的。這個限額每年會按通脹調整，但它並非循環額度，意思是即使你償還了部分款項，已使用的貸款額度也不會恢復。
Non-means 的優點與缺點
了解所有細節後，我們可以清晰地總結 Non-means 的好處與壞處，助你作出最適合自己的決定。
優點：申請簡易免審查，批核速度較快
最大的優點就是「快」和「簡單」。由於毋須審核家庭經濟狀況，申請人只需提交個人及課程資料，免卻了準備大量收入及資產證明文件的繁瑣過程。因此，整個審批時間通常比 Grant Loan 短，能夠更快地解決燃眉之急的學費問題。
缺點：利率較高且浮動，總還款成本較高
最明顯的缺點就是「貴」。它的利率遠高於 Grant Loan 的1%固定低息，而且是浮動利率，增加了未來還款的不確定性。加上利息由在學期間已開始計算，經過幾年大學生涯的累積，最終的總還款額會比 Grant Loan 高出不少，長遠的財政負擔較重。
申請策略分析：Grant Loan 與 Non-means 如何抉擇？
講到讀大學借錢，了解完兩種計劃的理論之後，最實際的還是要懂得怎樣選擇。Grant Loan 和 Non-means 各有優點和缺點，在不同的個人情況下，最好的選擇可能完全不同。以下我們會透過幾個常見情景，加上實際的成本計算，幫助你分析哪一個方案，甚至是組合方案，最適合你借錢讀大學的需要。
情景模擬：不同個案的最佳貸款選擇
每個人的家庭和財務狀況都獨一無二，所以沒有一個單一答案適用於所有人。讓我們設想幾個常見情況，看看不同個案應該如何部署。
個案一：家庭收入剛好超出 Grant Loan 上限
這是一個很常見的情況。你的家庭經濟不算富裕，但收入和資產剛好超過了申請 Grant Loan 的上限，俗稱「夾心階層」。在這種情況下，你無法獲得任何助學金 (Grant)，也無法申請年利率僅1%的生活費貸款。
這時，「免入息審查貸款計劃」(Non-means) 就成為你最直接和現實的選擇。雖然它的利率較高，而且在學期間已經開始計算利息，但申請門檻低，幾乎所有全日制大專生都符合資格。它可以確保你能夠順利籌集到學費，解決眼前的問題。相較於銀行或其他私人貸款機構，Non-means 的利率和條款通常仍然較為優惠，是這個特定群體的首選方案。
個案二：追求申請簡便，快速獲取學費貸款
假設你因為各種原因，錯過了 Grant Loan 的申請截止日期，或者你的家庭情況比較複雜，不希望處理大量入息和資產證明文件。你追求的是一個簡單、直接、快速的貸款批核過程，確保學費能夠準時繳交。
在這種追求效率和便利性的前提下，Non-means 的優勢就非常明顯。它最大的特點是「免入息審查」，省去了準備繁複文件的時間和精力。整個申請流程相對簡單快捷，批核速度也較快，能讓你迅速獲得所需學費。你需要清楚知道，這種便利性是有代價的，其代價就是長遠來說更高的利息成本。
個案三：需要同時覆蓋學費和生活費
如果你的財務需要不單止是學費，還包括住宿、交通、書本等日常開支，希望獲得一個全面的財務支援方案，那麼「資助專上課程學生資助計劃」(Grant Loan) 無疑是你的最佳選擇。
只要你的家庭經濟狀況符合審查資格，Grant Loan 不但會提供毋須償還的學費助學金和學習開支助學金，還能讓你申請年利率僅 1% 的低息生活費貸款。這是一個組合式的資助，能夠一站式解決學費和生活費兩大難題。其極低的貸款利率，長遠來看能大大減輕你畢業後的還款壓力。
計算真實成本：比較長遠財務影響
選擇貸款方案，不能只看眼前的便利，更要計算它對未來財務的長遠影響。利率和計息方式的微小差別，經過長時間累積，最終的還款總額可以相差很遠。
圖表比較：Grant Loan vs Non-means 十年總還款額
為了讓你更具體地理解兩者的分別，我們可以做一個簡單的模擬計算。假設一名學生在四年大學生涯中，每年需要借款港幣 50,000 元，總共借款港幣 200,000 元。我們以 Grant Loan 年利率 1% 和 Non-means 年利率 2.42% (此為浮動利率，僅作參考) 來比較，並假設畢業後分十年償還。
(此處應有圖表)
從圖表模擬可見，即使借貸本金同樣是港幣 200,000 元，但因為利率和計息方式不同，Non-means 的總還款額會明顯高於 Grant Loan。這個差額，就是你為「免審查」和「便利性」所付出的實際成本。
深入分析「在學期間計息」對總債務的影響
Non-means 的總還款額較高，其中一個關鍵原因是它「在學期間已經開始計息」。這意味著，你第一年借的錢，在你畢業之前，已經產生了數年的利息。
舉個例子，假設你在大學第一年借了港幣 50,000 元。在 Grant Loan 的情況下，直到你畢業離校，這筆貸款的本金仍然是港幣 50,000 元。但是在 Non-means 的情況下，這筆錢在你大學的四年期間，利息會不斷累積。當你畢業時，未償還的本金加上累積利息，已經超過了原來的港幣 50,000 元。這就是所謂的「複利效應」，它會讓你的總債務在還款開始前已經悄悄增長。
組合貸款策略：善用 Grant Loan 與 Non-means 互補優勢
其實，Grant Loan 和 Non-means 並非完全對立的選擇，你可以將兩者結合，制定一個最有利的組合策略。
這種策略特別適用於成功申請到 Grant Loan，但資助額不足以完全覆蓋所有開支的學生。例如，學資處經過審查後，批出的助學金 (Grant) 未能完全覆蓋你的學費，或者你認為低息生活費貸款 (Loan) 的額度不夠用。
這時候，你可以先接受 Grant Loan 提供的所有資助，包括助學金和低息貸款。然後，再針對不足的部分，申請 Non-means 來填補差額。這樣做的好處是，你可以最大限度地利用 Grant Loan 的低息優勢，同時又透過 Non-means 解決了剩餘的資金缺口，將高息貸款的比例降至最低，有效控制整體的借貸成本。
申請流程教學：學資處網上申請全攻略
決定要為讀大學借錢之後，最實際的一步就是了解清楚整個申請流程。學資處的申請程序已經全面電子化，只要跟著以下步驟準備，借錢讀大學的過程其實相當直接。我們一起來看看如何一步步完成網上申請。
第一步：開立「我的政府一站通」帳戶及準備文件
在正式開始填寫申請表前，首要任務是準備好所有文件，以及確保你擁有一個「我的政府一站通」的帳戶。這個帳戶是登入「學資處電子通」網上平台的鑰匙，所以務必預先開立。接著，就是整理所需文件，這一步做得好，後續的申請過程就會順暢許多。
所需基本文件清單
文件準備是整個申請的核心，清單看似繁瑣，但預早準備可以避免最後手忙腳亂。基本文件通常包括：
* 申請人及所有家庭成員的香港身份證副本。
* 申請人的學生證副本或入學證明文件。
* 家庭成員的全年收入證明文件，例如稅單、糧單、銀行月結單等。
* 家庭資產證明，包括銀行儲蓄及定期存款、投資、物業及車輛等相關證明文件。
* 住址證明。
請注意，家庭狀況不同，所需文件亦會有異（例如父母是自僱人士），建議仔細閱讀學資處的申請指引，確保萬無一失。
第二步：網上填寫及遞交申請表
準備好所有文件後，就可以登入「學資處電子通—我的申請」平台，正式開始填表。學資處的網上系統設計得很清晰，只要跟隨指示，逐一填寫所需資料便可。
如何選擇正確的申請表版本 (完整版 vs 簡化版)
系統會提供不同版本的申請表，你需要根據自己的情況選擇：
* 完整版： 適合首次申請，或家中沒有其他兄弟姊妹在同一年申請的學生。你需要填寫所有個人及家庭的詳細資料。
* 簡化版： 如果你有未婚的兄弟姊妹在同一個學年，已經遞交了申請，你便可以選擇簡化版。這樣，你就不需要重複填寫大部分共通的家庭資料，省卻不少時間。
各大院校新生申請截止日期參考
雖然學資處設有最終截止日期，但各大院校通常有各自建議的申請時段，及早申請才能確保資助能盡快批核。以下是過往學年部分院校的申請截止日期作參考，實際日期請務必以學資處及院校公布為準：
* 香港大學：約9月中旬
* 香港中文大學：約9月下旬
* 香港科技大學：約9月中下旬
* 香港理工大學：約9月下旬
* 香港城市大學：約9月中旬
* 香港浸會大學：約9月下旬
第三步：上載證明文件及簽署聲明書
填妥申請表後，下一步就是將之前準備好的所有證明文件掃描或清晰地拍照，然後上載至網上系統。最後一步是簽署聲明書，確認所填報的資料真確無誤。
網上遞交方式 (使用「智方便+」數碼簽署)
為了簡化程序，學資處現已支援使用「智方便+」流動應用程式進行數碼簽署。如果你已經登記擁有數碼簽署功能的「智方便+」帳戶，就可以直接在網上完成簽署，無須再列印、親筆簽名及郵寄或親身遞交聲明書，整個流程實現無紙化，更加快捷方便。
第四步：查閱申請結果及跟進步驟
遞交申請後，就需要耐心等候學資處的審批結果。你可以隨時登入「學資處電子通」查閱申請進度。
處理時間目標及進度查詢
在文件齊備的情況下，學資處的目標是在收到申請後約三個月內發出申請結果通知書。在審批期間，學資處職員可能會聯絡你要求補充資料，記得要密切留意電郵或信件。
收到通知書後需提交的文件正本
收到申請結果通知書並不代表程序已經完成。你需要在通知書上列明的限期前，帶同所需文件的正本（例如身份證、入息證明等）到學資處進行核對。完成這最後一步的驗證後，資助及貸款才會正式發放。
畢業後還款全攻略：理財與規劃
完成大學學業是人生的新一頁，而處理之前為讀大學借錢所產生的貸款，就是踏入社會後首個重要的理財課題。一個清晰的還款規劃，不單是履行責任，更是建立未來良好財務健康的基石。
畢業後即時還款？了解「暫緩期」的運作與策略
許多畢業生都會思考，是否需要一找到工作就馬上開始還款。在作出決定前，你需要了解政府學生貸款計劃中一個非常人性化的安排：「暫緩期」。
暫緩期如何運作？(自動生效，毋需申請)
在你畢業之後，還款期正式開始前，學資處會自動提供一段還款暫緩期。這段期間通常為期兩年，而且期間的利息是完全豁免的。最重要的是，這個安排是自動生效的，你毋需提交任何額外申請便可以享有。這項措施的目的是讓畢業生有更充裕的時間適應社會，穩定收入，為日後的還款做好準備。
應利用暫緩期儲蓄，還是提早還款？
暫緩期為你提供了財務上的彈性，如何善用這段時間，主要有兩個方向。第一個選擇是利用這段免息期，專注儲蓄一筆應急錢，或者為未來其他目標（例如進修或投資）作準備。因為沒有利息成本，所以延後還款不會有金錢上的損失。第二個選擇是，如果你一畢業就獲得一份穩定的工作，可以考慮在這段時間開始還款。這樣做的好處是可以提早減少本金，建立還款習慣，並且縮短整體的還款年期。這兩個策略沒有絕對的好壞，你可以根據自己的收入穩定性與個人理財目標作出最適合自己的決定。
制定個人化還款計劃
暫緩期結束後，便要正式開始漫長的還款旅程。清晰了解還款細則並且設立好管理系統，是確保過程順利的關鍵。
還款期詳情 (一般為15年分180期)
根據學資處的規定，學生貸款的還款期一般設定為15年，總共分為180期按月償還。學資處會在你需要開始還款前，郵寄還款通知書給你，上面會清楚列明每期的還款金額及還款日期。整個為大學借錢讀書的過程，到這裡就進入了有系統的償還階段。
如何設立自動轉帳及管理貸款帳戶
為了避免因一時忘記而導致逾期還款，設立銀行自動轉帳是一個非常穩妥的方法。你可以到香港任何一間銀行辦理自動轉帳授權服務，設定在每月的指定日期自動從你的銀行戶口轉帳還款。同時，你亦應該善用「學資處電子通」網上平台，隨時登入查閱你的貸款結餘、還款紀錄及未來還款時間表，有效管理你的貸款帳戶。
提早還款的注意事項
如果你日後收入增加，希望加快還款進度，提早清還部分或全部貸款是完全可行的，而且沒有任何罰款。
提早還款程序及有無罰款？
政府的學生貸款計劃不設提早還款罰款。若你計劃作額外還款或一次過全數清還，程序相當簡單。你只需要聯絡學資處，告知你的意向，職員便會計算出你截至指定日期為止的總結欠金額，並且提供相應的繳款方法。完成還款後，你的借錢讀大學責任便正式完結。
學生貸款與信貸紀錄 (TU) 的關係
學生貸款很可能是你人生中第一項信貸產品，因此你處理這筆貸款的方式，會直接影響你日後的個人信貸紀錄，也就是我們常說的TU報告。準時償還每一期貸款，能夠為你建立一個良好的信貸評分，這對於你將來申請信用卡、私人貸款甚至物業按揭都非常有幫助。相反，任何逾期還款的紀錄都會被呈報至信貸資料庫，對你的信貸評分造成負面影響，後果可以相當長遠。
Grant Loan/Non-means 以外的其他借錢途徑
讀大學借錢除了考慮學生資助處（學資處）的 Grant Loan 同 Non-means 之外，其實還有其他備用方案。如果政府的資助計劃未能完全滿足你的需要，或者你想在借錢讀大學這件事上有更多選擇，了解以下這兩個途徑亦相當重要。
大學自設的緊急貸款或免息貸款計劃
不少大學本身都有為學生設立專門的緊急援助基金或免息貸款計劃。這些計劃的目的，通常不是用來支付整個大學時期的全部學費，而是協助學生應付一些突發的短期經濟困難，例如家庭出現變故，或者在等待 Grant Loan 批核期間需要資金應急。
這些校內貸款最大的優點是利息極低，甚至完全免息，而且申請手續相對政府貸款簡單，審批速度也較快。以香港都會大學的「學生免息貸款計劃」為例，它為修讀特定課程的學生提供免息貸款。香港大學亦設有「緊急援助金」，幫助學生解決燃眉之急。所以，你可以主動瀏覽自己大學的學生事務處網站，或者親身前往查詢，了解有沒有類似的支援計劃可以申請。
銀行或財務機構的學生貸款比較
如果政府同大學的資助都無法滿足你的大學借錢讀書需求，銀行或信譽良好的財務機構提供的私人貸款就是最後的考慮方案。你需要明白，這些是商業貸款，所以借貸成本一定比政府貸款高。
比較時，不能只看每月還款額，而是要仔細審視「實際年利率」（APR）。這個數字已經包括了利息同所有相關的手續費，是反映總借貸成本的最準確指標。除此之外，你還要留意以下幾點：還款期的長短同彈性、有沒有提早還款的罰款，以及申請時是否需要家人作為擔保人。市面上，例如滙豐銀行、恒生銀行等大型銀行都有提供不同種類的私人分期貸款，你可以直接到它們的網站了解詳情同申請條件。選擇這條路需要更審慎的理財規劃，記得要貨比三家，確保自己完全理解貸款的所有條款。
大學借錢常見問題 (FAQ)
在處理讀大學借錢的申請時，大家總會遇到各種疑問。從準備文件到理解貸款細節，這裡集合了一些最常見的問題，希望可以為正在計劃借錢讀大學的你提供清晰的解答。
申請資格與文件相關問題
父母是自僱人士/自由職業者如何申報收入？
處理自僱人士或自由職業者的收入申報，其實比想像中直接。學資處接受多種證明方式，最常見的是提交報稅時使用的利得稅計算表。如果沒有，也可以自行擬備一份詳細的損益表，清楚列出所有業務收入和相關開支，再附上相關證明（例如銀行月結單），這樣就能準確反映家庭的收入狀況。
全日制學生的兼職收入需要申報嗎？
全日制學生的兼職收入是否需要申報，是個常見疑問。根據學資處的規定，全日制學生的個人兼職收入是毋須申報的。不過，有兩種情況例外：第一，由院校發放的任何助學金或津貼；第二，受僱於就讀院校所獲得的收入。這兩類收入都需要如實申報。
家庭有額外醫療開支可以扣減嗎？
若家庭成員患有痼疾或永久殘疾，相關的醫療開支可以在計算「調整後家庭收入」時獲得扣減，這有助更準確地評估家庭的經濟負擔。需要留意，這項扣減設有年度上限，並且需要提供相關的醫療證明文件作實。
貸款與資助金相關問題
我可以同時申請 Grant Loan 和 Non-means 嗎？
絕對可以。同時申請 Grant Loan 和 Non-means 是一個很常見的策略，特別是當 Grant Loan 批出的資助不足以完全覆蓋學費及生活開支時。你可以先申請 Grant Loan，待結果公佈後，再根據差額申請 Non-means 作為補充，這樣就能更靈活地規劃財務。
如果中途轉科或退學，已獲批的貸款怎麼辦？
學業路上有變動是很正常的。如果你中途轉科或決定退學，學資處會在你正式辦理離校或轉科手續後，按比例重新計算你該學期實際應得的資助和貸款金額。如果已發放的金額超出了應得數目，多出的部分就需要安排償還。最好的做法是第一時間通知學資處，了解清楚後續的還款安排。
為何官方建議先自行繳交第一期學費？
官方建議先自行繳交第一期學費，主要是基於時間差的考量。由於 Grant Loan 和 Non-means 的申請及審批都需要一定的處理時間，有機會趕不及院校的繳費死線。為了確保學位，先行繳交學費是最穩妥的做法。待資助或貸款成功批核後，已發放的款項會直接存入你的銀行戶口，屆時便可用作償還你預繳的學費。