被財仔追數逼至走投無路，是否只剩下破產一途？從當初的「免TU」誘惑，到墮入層出不窮的騙案陷阱，再面對日夜無間的追數騷擾，許多債務人感到徬徨無助，甚至視破產為人生污點。本指南正是為處於水深火熱的你而設的終極自救手冊。我們將由零開始，為你深入剖析財仔騙案手法，提供反擊追數騷擾的實戰策略，並手把手教你完成整個破產申請程序。此外，本文亦會全面比較債務重組（IVA）與債務舒緩（DRP）等其他出路，助你尋找最適合自己的解決方案，最終踏上信貸重建之路。
為何陷入「借財仔破產」？剖析財仔騙案與高危陷阱
不少人最終需要面對財仔破產的困局，其實源於對借貸市場的不了解與輕視。要避免借財仔破產的結局，首先要懂得分辨不同財務公司的運作模式，以及識別潛藏的財仔騙案陷阱，才能在需要資金周轉時，作出最明智的決定。
一線財務 vs 二線財務（財仔）的核心區別
當我們談論財務公司時，業界習慣將其分為「一線」與「二線」。這個區別並非官方分類，而是市場約定俗成的稱呼，其核心分野在於它們使用的信貸資料庫。一線財務公司，通常指規模較大、與銀行關係密切的機構，它們與銀行一樣，均是環聯（TransUnion，簡稱TU）的會員。而二線財務公司，也就是我們常說的「財仔」，則大多不屬於環聯的網絡。
審批標準分野：環聯TU信貸報告 vs 獨立TE信貸資料庫
一線財務公司在審批貸款時，必定會查閱申請人的環聯TU信貸報告，這份報告詳盡記錄了個人在所有會員機構的信貸狀況，是評估信貸風險的主要依據。相反，大部分財仔使用的是獨立的信貸資料庫，例如TE信貸資料庫。這意味著，向財仔申請貸款的記錄，通常不會反映在你的環聯TU報告上。
「免TU」的真相：為何成為吸引財仔借貸人的致命誘惑
「免TU」或「免查TU」是財仔最常見的宣傳口號，這對借貸人構成了極大的吸引力。真相是，財仔並非完全不審查信貸記錄，只是不查閱環聯TU而已。這種做法的好處是，申請人的TU報告不會留下查詢記錄，避免了因短期內多次查詢而被降低信貸評分的風險。對於信貸評級本已不佳的人士，「免TU」更彷彿是唯一的出路。然而，這種便利背後，往往隱藏著極高的利息與更嚴苛的條款，成為一個致命的誘惑。
目標客群解構：信貸評級低、文件不全或急需現金周轉人士
財仔的審批標準相對寬鬆，其目標客群非常明確。第一類是信貸評級低的人士，例如TU評級已跌至G級或I級，基本上已被所有銀行及一線財務公司拒之門外。第二類是文件不齊全者，像是從事自由業、地盤散工或現金出糧的人士，他們難以提供穩定的入息證明。第三類則是急需現金周轉，但又不想在TU報告上留下查詢記錄，以免影響未來申請按揭等大型貸款的人。
警惕！不良財仔常見騙案手法與詐騙陷阱
在財仔市場中，除了合法經營的公司，亦潛藏著不少專門設下騙局的不良份子。這些財仔騙案手法層出不窮，稍有不慎便會令債務狀況雪上加霜。
手法一：以「債務舒緩」為名的「扣底財」與中介陷阱
騙徒會偽裝成財務中介，聲稱能提供「債務舒緩」或「債務重組」方案，將你轉介至某些財仔。當貸款批出後，他們會立即在門口以「手續費」或「顧問費」等名義，扣除一筆巨額款項，俗稱「扣底財」。例如申請十萬元貸款，實際到手的可能只有六、七萬元，但還款額卻是按十足十萬計算，變相支付了極高的隱藏成本。
手法二：預繳「保證金」或「手續費」的詐騙流程
另一種常見騙案，是要求申請人在貸款批核前，先存入一筆款項到指定戶口，名目可能是「保證金」、「行政費」或「法律文件費」。他們會聲稱這筆費用是為了證明你的還款誠意或用於處理文件，並承諾批款後會退還。一旦你付款，對方就會立即失去聯絡。切記，任何正規的放債機構，均不會在批出貸款前收取任何費用。
手法三：利用無效協議與法律術語進行心理威嚇與操控
部分不良財仔會在合約中加入大量艱澀的法律術語，或要求你簽署額外的「承諾書」，例如承諾即使將來申請破產，仍會繼續向其還款。這些協議在法律上是完全無效的，其唯一目的就是進行心理威嚇，利用你對法律的不熟悉，令你不敢尋求協助或行使自己的法律權利，從而達到操控你的目的。
考慮申請「財仔破產」前：必須知道的自保第一步
當債務已超出負荷，在你正式考慮申請財仔破產之前，進行冷靜的自我評估是保護自己的第一步。
如何準確辨識自身的債務危機級別
你可以透過以下幾點，客觀評估自己的財務狀況是否已達危機級別：每月收入是否僅夠支付利息或最低還款額；是否需要「借新款，還舊債」；總債務額是否已超過月薪的十倍以上；是否已開始收到不同債權人的追收電話或信件。若以上多項皆是，代表你的債務問題已響起警號。
為何「財仔破產」是法律權利，而非個人失敗的標籤
社會普遍對「破產」帶有負面標籤，但我們必須理解，申請破產並非個人失敗的象徵。它是一項受法律保障的權利，一個為無力償還債務的人士提供重新開始機會的法律程序。面對無法解決的財仔債務，將財仔破產視為一個合法的解困工具，能讓你停止債務的惡性循環，是理性且負責任的決定。
財仔破產前線：應對財仔追數與反騷擾實戰手冊
面對財仔破產這個關口，最先來臨的壓力往往不是法律程序，而是接踵而來的追數電話與騷擾。在正式啟動任何法律程序前，學習如何應對財仔的追數行為，是你必須掌握的自保第一課。這部分內容將會提供一套實戰手冊，幫助你在法律的保護下，有策略地應對各種追數情況，並有效反擊不合法的騷擾行為。
停止恐慌：了解你在《放債人條例》下的法律權益
當你被追數訊息淹沒時，首先要做的不是驚慌失措，而是清晰了解自己受法律保護的權利。香港的《放債人條例》對持牌放債人的行為有明確規管，這就是你的第一道防線。條例不僅規管利率，同時也對追收債務的手法有所約束，任何構成騷擾或威嚇的行為，都有可能觸犯法例。
合法追收 vs 違法騷擾的法律界線
合法追收與違法騷擾之間，有一條清晰的法律界線。合法的追收行為，一般是指在合理情況下，透過電話、信件等方式聯絡你本人，提醒你還款。但是，當追收手段升級，包含刑事恐嚇（例如威脅你或家人的安全）、頻繁致電造成精神困擾、或者將你的債務狀況向無關的第三方披露，這些行為就已經跨越了法律界線，構成違法騷擾。
關於聯絡時間、第三方騷擾的法律具體規定
雖然《放債人條例》未有硬性規定每日的聯絡時間，但是，若財仔在深夜或凌晨等不合常理的時間進行追數，這種行為足以構成騷擾。更重要的是，法例嚴禁收數人員向你的家人、朋友、同事等第三方追討債務，或向他們披露你的欠債資料。這種「唱衰」的行為不但對你造成巨大壓力，更可能侵犯了個人私隱，你可以就此採取法律行動。
實戰策略：如何與財仔進行有效溝通與談判
了解法律權益後，下一步就是學習如何在實際接觸中保護自己。與財仔的每一次溝通，都應該是有準備和有策略的。
接聽追數電話的應對策略：索取證明、記錄對話與保持冷靜
當你接聽追數電話時，請記住以下三個步驟。第一，保持冷靜，不要在電話中作出任何無法兌現的還款承諾。第二，要求對方提供清晰的身份證明，包括其姓名、所屬公司及職員編號，並要求他們提供書面的欠債證明文件及追收授權書。第三，清楚記錄每一次通話的日期、時間、對方身份及對話內容，這些都是日後重要的證據。
WhatsApp與短訊騷擾的應對及證據保存技巧
現時很多騷擾行為都轉移到WhatsApp或短訊進行。面對這些訊息，切勿因憤怒或恐慌而刪除。你應該將所有含威嚇或騷擾成分的對話截圖，確保截圖清晰顯示對方的電話號碼、日期和時間。然後，將這些截圖備份至安全的雲端儲存空間或電郵，以防手機遺失或損壞。在溝通上，你無須與對方作無謂爭辯，簡單回覆「請循法律途徑處理」即可。
建立「反騷擾證據檔案」：為法律程序鋪路
無論你是考慮申請借財仔破產，還是僅僅希望制止騷擾，建立一個完整的「反騷擾證據檔案」都非常重要。這份檔案是你向警方或監管機構投訴時最有力的依據。
錄音、截圖、通話記錄的標準搜集與整理方法
你需要有系統地整理所有證據。為每一次的騷擾事件，建立一個獨立的記錄，當中包括日期、時間、騷擾方式（電話、短訊等）、對方資料，以及騷擾內容的簡述。將相關的電話錄音、對話截圖、通話記錄等檔案，以日期和事件命名，例如「2025-09-15_追數電話錄音_ABC財務.mp3」。將所有資料按時序整理在一個文件夾內，方便日後查閱和提交。
何時是向警方或相關監管機構求助的最佳時機
當你收集到足夠證據，並且騷擾行為已升級至刑事層面時，就是求助的最佳時機。如果對方使用恐嚇言詞、威脅你的人身安全、損壞你的財物，或者在你家門外聚集滋擾，你應該立即報警求助。對於違反《放債人條例》的追收手法，例如披露債務予第三方，你可以向香港警務處牌照課轄下的放債人牌照組作出投訴。一個整理有序的證據檔案，將會大大增加你投訴的成功機會。
正式啟動：申請「財仔破產」的詳細步驟、費用與後果
當債務壓力已無法承受，申請財仔破產便成為一個需要嚴肅考慮的法律途徑。這並非一個輕率的決定，而是一個牽涉複雜程序與深遠後果的過程。以下將會清晰拆解整個申請流程，讓你了解由資格評估到破產令頒布後的種種細節。
申請「財仔破產」前的資格自我評估
在踏出第一步前，首先要確定自己是否符合申請破產的基本門檻。法律對此有明確規定，你需要先進行一次客觀的自我評估。
申請破產的三大基本條件詳解
要成功申請破產，必須同時滿足以下三個核心條件：
1. 無力償還債務：你必須證明自己目前及可見的將來，都沒有足夠的資產或收入來清還所有到期債務。
2. 資產總值限制：你持有的資產總值需要低於特定的法定上限，這個上限會由政府不時檢討。
3. 無不當行為：法庭會審視你的財務狀況，如果你有任何意圖欺騙債權人的行為，或在申請過程中不合作，申請可能會受阻。
資產總值上限的計算方式
在計算資產總值時，一般包括你名下的所有財產，例如銀行存款、股票、物業、車輛，甚至是有價值的個人物品。需要注意的是，法例容許破產人保留一些基本的生活必需品和工作所需工具，這些物品的價值通常不會計算在資產總值內。準確計算是關鍵，因為超出上限是導致申請失敗的直接原因。
重複申請破產可能被法庭拒絕的原因
如果你過去曾經破產，法庭在審理新的破產申請時會更加嚴格。法庭會仔細研究你再次陷入財困的原因。如果法庭認為你在解除上一次破產後，理財行為不負責任，或者濫用破產程序作為逃避債務的手段，便有權拒絕你的申請。法律視破產為給予誠實但不幸的債務人重生機會，而非一個可以反覆使用的財務工具。
手把手教學：申請「財仔破產」的四步流程
了解資格後，便可以正式進入申請程序。整個流程主要分為四個步驟，環環相扣，需要細心處理。
第一步：填寫「破產呈請書」與「財務狀況報告書」
首先，你需要填寫兩份核心文件。「破產呈請書」是你向法庭正式提出破產申請的法律文書。而「財務狀況報告書」（即資產負債狀況說明書）則是一份詳細清單，需要你鉅細無遺地列出所有資產、收入、負債及債權人資料，包括因借財仔而導致的債務。這份文件的準確性極為重要，它將成為整個破產程序的基礎。
第二步：親赴破產管理署提交文件、繳費及宣誓
完成文件填寫後，你需要親身前往破產管理署。在該處，你需要提交已填妥的呈請書和報告書，並繳付一筆按金給破產管理署署長，用作支付處理破產程序的相關開支。同時，你需要在監誓員面前，就你所提交的財務狀況報告書內容進行宣誓，確認所有資料均屬真實無訛。
第三步：前往高等法院登記處支付費用及排期聆訊
完成在破產管理署的程序後，下一步是前往高等法院的登記處。你需要在這裡提交已蓋章的文件，並支付法庭費用。法院職員會為你的破產呈請安排一個聆訊日期和時間。這個聆訊是法庭正式審理你破產申請的環節。
第四步：出席法庭聆訊及頒布破產令後的跟進
在指定的日期，你必須親自出席法庭聆訊。聆訊過程通常很簡短，法官會審閱你的文件，如果一切符合法律要求，便會正式頒布「破產令」。破產令頒布後，你需要將已蓋上法庭印章的破產令副本，一份交予破產管理署，一份自己保存。至此，你的破產身份便正式生效。
破產令頒布後的影響與生活限制
破產令並非終點，而是另一階段的開始。你的財務和生活將會受到嚴格的監管和限制。
財產與收入管理：受託人的角色與權力
破產令頒布後，破產管理署署長或其委任的受託人，會接管你所有的資產。受託人有權變賣你的資產，並將所得款項按比例分配給你的債權人。此外，你的收入在扣除你和家人的合理生活開支後，餘額亦須全數上繳給受託人作還款之用。
銀行戶口、信貸記錄及公眾公告的具體影響
在破產期間，你通常只能保留一個儲蓄戶口，用作支薪和應付日常開支。你的信貸記錄會被標示為破產，日後難以再申請信用卡或任何貸款。同時，你的破產記錄會在政府憲報及本地報章上刊登，成為公開資訊。
破產期間的嚴格生活限制（交通、消費、保險等）
你的生活方式會受到嚴格限制。例如，你不能自費乘坐的士（除非有充分理由）、不能購買如物業或汽車等高價資產、不能申請任何信貸，甚至不能為現有的人壽或儲蓄保險繼續供款。所有非必要性的奢侈消費都會被禁止。
破產對特定職業及公司管理的影響
破產身份會令你無法從事某些需要高度誠信的職業，例如律師、會計師、地產代理、保險代理等。此外，根據《公司條例》，未獲法庭許可的破產人士，不得擔任有限公司的董事，也不得參與公司的管理工作。
破產年期詳解：需要多長時間才能解除？
破產期並非永久，但其長短會因應你的情況而有所不同。
首次破產 vs 多次破產的年期分別（4年 vs 5年）
對於首次申請破產，並且在破產期間與受託人充分合作的人士，破產期通常為4年。4年屆滿後，你會自動解除破產。但如果你是第二次或以上申請破產，破產期則會延長至5年。
在何種情況下破產期會被延長至8年
在某些特定情況下，破產期可能會被受託人或債權人申請延長，最長可達8年。常見原因包括：你在破產期間行為不合作、沒有如實披露所有資產、有欺詐行為，或被發現有賭博等導致破產的不當行為。法庭會視乎情況的嚴重性，決定是否批准延長破產期。
破產以外的出路：債務重組方案IVA與DRP全面比較
面對因財仔而考慮破產的困境，申請破產並非唯一的終點。在法律框架下，其實存在其他更具彈性的債務重組方案，讓你可以在不清盤的情況下，有系統地解決債務問題。以下我們將深入探討兩種主流方案：個人自願安排 (IVA) 與債務舒緩計劃 (DRP)，助你了解哪個方案更切合你的個人狀況。
個人自願安排 (IVA)：避免破產的法律途徑
IVA的法律定義與約束力
個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement, 簡稱IVA)，是一項根據香港《破產條例》設立的法律程序。它允許債務人向法庭及所有債權人，提交一個具法律約束力的還款建議。這個方案需要委任一名代名人（通常是律師或會計師）協助草擬，並在獲得法庭頒令及超過75%債權總額的債權人投票同意後正式生效。一旦方案獲批，所有債權人都必須遵守協議條款，停止任何形式的追數行動，為債務人提供一個受法律保護的還款環境。
IVA的優點：保留專業資格與特定職位
IVA最大的優勢之一，是能夠避免破產帶來的職業限制。對於從事特定專業的人士，例如律師、會計師、地產代理、保險從業員或紀律部隊成員，破產可能會導致其專業資格被吊銷或失去工作。選擇IVA，由於並未正式破產，因此可以繼續保留原有職位及專業身份，這對於依賴專業資格維持生計的人來說至關重要。
IVA的申請流程、時間與談判策略
申請IVA的程序相對嚴謹。首先，你需要委託專業人士（代名人）評估你的財務狀況，並草擬一份詳細的還款建議書。接著，代名人會向法庭申請臨時命令，暫停所有債權人的法律追討。然後，召開債權人會議進行投票。整個過程由申請到獲批，一般需時約三至六個月。談判策略的關鍵在於提出一個務實且具誠意的還款方案，證明你有能力在未來三至五年內，盡最大努力償還大部分債務，以爭取大多數債權人的信任和支持。
債務舒緩計劃 (DRP)：與個別債權人直接協商
DRP的定義及其與IVA的核心分別
債務舒緩計劃 (Debt Relief Plan, 簡稱DRP) 是一種不涉及法庭程序的債務重組方案。它主要是由債務人（或透過專業顧問協助）直接與個別債權人（主要是銀行或大型財務公司）進行協商，重新釐定一個雙方都能接受的還款利率、金額及年期。DRP與IVA最核心的分別在於，DRP是獨立的雙邊協議，缺乏對所有債權人的統一法律約束力，而IVA則是經由法庭頒令，對所有債權人均具強制性的多邊協議。
DRP的適用情況與優缺點分析
DRP較適合債權人數量不多，且主要為銀行或一線財務公司的個案。其優點是程序相對簡單、快捷，費用亦較IVA低廉，並且不會在公開的破產管理署名冊上留有記錄，私隱度較高。然而，缺點也相當明顯。由於是自願協商，任何一個債權人都有權拒絕你的方案。如果協商失敗，該債權人仍然可以對你採取法律追討行動。
程序簡單快捷但缺乏法律約束力的風險
DRP最大的風險，正在於其「自願」性質。假如你有多個債權人，即使成功與其中幾家達成協議，只要有一家拒絕，它仍然可以申請你破產。這種不確定性，令DRP的保障相對較低。若無法獲得所有債權人同意，之前的努力便可能白費，最終還是要回到考慮財仔破產或申請IVA的路上。
快速比較：我應該選擇「財仔破產」、IVA還是DRP？
方案對比表格（法律效力、信貸影響、職業限制、費用、時間）
| 比較項目 | 財仔破產 | 個人自願安排 (IVA) | 債務舒緩計劃 (DRP) |
|---|---|---|---|
| 法律效力 | 極高。由法庭頒布破產令，禁止所有債權人追討。 | 高。經法庭頒令及債權人會議通過，對所有債權人具法律約束力。 | 無統一法律約束力。只對已同意方案的個別債權人有效。 |
| 信貸影響 | 非常嚴重。信貸報告會記錄破產，記錄保留8年，期間難以獲得信貸。 | 嚴重。信貸報告會留有記錄，但影響程度及年期一般較破產為短。 | 較輕。信貸報告會顯示賬戶重組，但影響程度通常是三者中最低。 |
| 職業限制 | 嚴格。不能擔任公司董事，部分專業資格（如律師、會計師）會受影響。 | 無。一般不會影響現有職業或專業資格。 | 無。不會影響任何職業或專業資格。 |
| 費用 | 較低。主要為政府費用及破產管理署費用。 | 較高。涉及律師、會計師等代名人費用及法庭費用。 | 相對最低。若自行協商則無費用，若委託顧問則需支付服務費。 |
| 所需時間 | 較快。數星期至數月內可頒布破產令。 | 較長。由申請至方案獲批，一般需時3至6個月。 | 最快。視乎與債權人的協商進度，最快可在數星期內達成協議。 |
重獲新生：「財仔破產」解除後的信貸重建之路
經歷財仔破產的風暴後，人生並非就此劃上句號，反而是一個重新整頓財務、建立健康理財習慣的契機。當破產令依法解除，你就踏上了重獲新生的第一步。這條路需要耐心和策略，目標是逐步重建個人信貸記錄，讓你重新掌握自己的財務未來。
關鍵第一步：申請「不反對破產解除證明書」
要為你的信貸記錄洗底，第一件必須要做的事，就是取得一份名為「不反對破產解除證明書」的官方文件。這份證明書是你已經正式脫離破產狀態的最有力證明，也是你向所有財務機構，特別是環聯（TU）信貸資料庫，證明自己可以重新出發的入場券。沒有這份文件，後續的信貸重建工作將寸步難行。
申請破產解除證明書的詳細步驟
申請這份關鍵文件的過程並不複雜，主要涉及與破產管理署及高等法院的溝通。一般而言，你需要跟隨以下步驟：
- 首先，聯絡處理你個案的破產管理署主任，確認你的破產令已屆滿，並且署方不反對你解除破產。
- 然後，親身前往高等法院登記處，領取一份誓章表格。
- 準確填寫誓章的內容，並在合資格的監誓員面前完成宣誓程序。
- 最後，將已宣誓的誓章交回高等法院存檔，並正式提出申請。法院審批後，便會向你發出這份證明書。
如何利用證明書更新你的環聯(TU)信貸報告
取得證明書後，下一步就是主動出擊，更新你的個人信貸報告。環聯信貸資料庫不會自動得知你的破產令已解除，你需要親自將「不反對破產解除證明書」的副本提交給環聯。他們收到文件並核實後，便會在你的信貸報告中更新你的狀況，將破產記錄由現況轉為過往記錄。這個步驟至關重要，因為它正式向整個信貸市場宣告，你的舊有債務問題已告一段落。
破產後再借貸的可能性與策略
在經歷過借財仔破產的深刻教訓後，考慮任何新的借貸都必須更加謹慎。當破產令解除並更新了信貸報告後，理論上你已可以重新申請信貸產品。不過，這並不代表可以立即重返主流的信貸市場。你需要一套清晰的策略，證明自己已具備穩健的還款能力和責任感。
哪些財務機構可能接納曾破產人士的申請
在破產記錄完全消除前，向傳統銀行或一線財務公司申請貸款或信用卡的成功率普遍較低。不過，市場上仍有部分財務機構持較開放的態度。這些機構通常是一些二線財務公司或新興的金融科技公司，它們擁有獨立的信貸評估模型，除了參考TU報告外，更著重申請人當前的財務狀況，例如是否有穩定及可證明的收入、破產解除後至今的財務紀律等。
財務機構如何重新評估曾破產人士的信貸風險
當財務機構審批曾破產人士的申請時，它們的評估焦點會有所不同。它們會特別留意以下幾點：
- 破產解除的證明： 申請人是否能提供正式的「破產解除證明書」。
- 當前的還款能力： 申請人是否有穩定工作和持續的收入來源，這是評估其能否承擔新債務的基礎。
- 解除後的財務行為： 自破產令解除後，申請人是否有建立良好的收支習慣，例如準時繳付電話費、水電煤等賬單。
- 貸款的實際用途： 一個合理且具建設性的貸款用途，會比用於非必要消費的申請更易獲得正面考慮。
重建良好信貸記錄的長期實用策略
重建信貸是一場持久戰，需要自律和時間。以下是一些長期且實用的策略，能助你逐步建立一個健康的信貸記錄，並且提防再次落入類似財仔騙案的陷阱：
- 從小額信貸開始： 可以嘗試申請一張信用額度較低的信用卡，每月進行小額消費，並確保在到期繳款日前全數清還。這種持續而準時的還款記錄，是建立信譽的有效方法。
- 確保所有賬單準時繳付： 除了信用卡賬單，電話費、水電煤費等日常開支的繳費記錄，亦會間接影響你的信貸形象。
- 建立儲蓄習慣： 定期儲蓄不僅能應付不時之需，更能向財務機構展示你的理財紀律和財務穩定性。
- 定期查閱信貸報告： 每年至少索取一份自己的信貸報告，仔細核對資料是否準確無誤，並密切跟進評分的改善進度。
關於「借財仔破產」的常見問題 (FAQ)
申請破產後，財仔追數會立即停止嗎？
破產呈請的法律效力與實際「空窗期」解釋
許多人對財仔破產的其中一個疑問，就是申請後追數行為會否馬上停止。理論上，一旦法庭正式頒布破產令，所有債權人，包括財仔，都必須立即停止所有形式的追討行動。但是，從你遞交破產呈請書到法庭正式頒令之間，存在一段時間差，這就是所謂的「空窗期」。在這段期間，由於破產令尚未生效，財仔在法律上仍然有權繼續追討債務。因此，申請人需要有心理準備，追數行為不會在遞交文件的一刻就完全絕跡。
我的家人會因我破產而受牽連嗎？
破產的個人性質與聯名資產的處理原則
考慮借財仔破產時，最令人掛慮的莫過於會否影響家人。香港的破產法例原則上是針對個人，意味著破產人的債務並不會轉移到其家人身上，他們的獨立資產和收入是受到保護的。不過，有兩種情況需要特別注意。第一是聯名資產，例如你與家人共同持有的物業或銀行戶口，你所佔的份額將會被視為破產資產，由破產受託人接管和處理。第二是債務擔保人，如果當初有家人為你的貸款作擔保，在你破產後，財仔便有權直接向該位擔保人追討全數欠款。
在整個破產申請過程中，我是否必須聘請律師？
法律顧問的角色、必要性及可提供的具體幫助
許多人在面對財仔破產程序時，都會猶豫是否需要聘請律師。從法律層面看，自行辦理破產申請是完全可行的，並非強制要求有法律代表。然而，整個過程牽涉複雜的法律文件，例如「破產呈請書」和「財務狀況報告書」，任何錯漏都可能導致申請延誤甚至失敗。一位專業的法律顧問能夠提供關鍵幫助，例如確保所有文件準確無誤地填寫、清晰解釋每個法律步驟、在法庭聆訊時提供專業意見，以及保障你在整個過程中的法律權益，讓程序能夠順利進行。
如果因財仔騙案而欠債，申請破產後債務能被豁免嗎？
不可獲豁免的債務類型與財仔威脅舉報的應對
若不幸遇上財仔騙案而導致一身債務，申請破產能否豁免相關款項是一個重要問題。一般而言，破產可以豁免絕大部分無抵押債務。但是，根據《破產條例》，有幾類債務是不可獲豁免的，當中就包括了以欺詐手段取得的債務。部分不良財仔會利用這一點，威脅指控借款人當初以欺詐方式（例如提供不實資料）騙取貸款，並聲稱會向警方舉報，試圖令債務人即使在破產後仍繼續還款。面對這種情況，必須明白這很可能是一種施壓手段。如果債務的起因確實是源於你作為受害者的財仔騙案，該筆債務原則上是可被豁免的。同時，你亦應主動向警方報案，清楚交代騙案詳情。