手頭資金突然變得緊張，但仍有中銀分期貸款在身？想申請新貸款又怕手續繁複、影響信貸評級？中銀專為現有客戶推出的「貸款加借」服務，正是為您而設的靈活資金方案。無需提交任何文件，即可透過手機銀行輕鬆加借，將原有貸款整合為一，並即時套現一筆額外資金。此方案不但能豁免舊有貸款的提前還款手續費，更可讓您賺盡高達$23,888現金回贈。本文將為您一文拆解「中銀貸款加借」的四大獨家優勢、運作原理，並附上三步簡易申請教學，助您輕鬆掌握整個流程，極速解決資金需要。
中銀貸款加借是什麼？現有客戶專享的靈活資金方案
當您需要額外資金周轉時，中銀的貸款加借服務，正是一個專為現有分期貸款客戶而設的靈活方案。它讓您在現有貸款的基礎上，毋須重新經歷繁複的申請程序，便能輕鬆獲取一筆新的現金，滿足您不同的人生階段需要。
加借貸款如何助您整合債務、靈活套現？
核心概念：以新貸款清還舊債，並獲取額外現金
加借貸款的核心運作原理非常直接，銀行會根據您的最新財政狀況，重新批核一筆全新的、總額更高的貸款。這筆新貸款的首要任務，是全數清還您原有的貸款結欠，而扣除舊債後的餘額，就是您可以靈活運用的額外現金，助您實踐計劃或應對不時之需。
對比一般私人貸款：為何「加借」對現有客戶更具優勢？
相比起重新申請一份普通的私人貸款，中銀貸款加借對現有客戶的優勢顯而易見。由於銀行已備有您的信貸記錄及還款歷史，申請流程通常更為簡便，甚至可能豁免提交入息證明等文件。更重要的是，此方案將新舊貸款整合成一份合約，讓您的財務管理變得更清晰簡單，只需專注一份統一的還款計劃。
一步步看清：中銀貸款加借的運作流程
想更具體地了解整個加借贷款的流程嗎？其實整個過程可以拆解為以下四個清晰的步驟：
第一步：銀行重新批核一個更高的總貸款額
首先，當您提出加借申請後，銀行會根據您最新的財務狀況和信貸評級，重新進行審批，並批出一個全新的總貸款額。這個金額將會高於您目前剩餘的貸款結欠。
第二步：新貸款優先用於清還原有貸款結欠
當新的總貸款額批出後，銀行會從中自動扣除一筆款項，用作全數清還您原有的分期貸款結欠。這個步驟確保您原有的債務得以妥善處理，無需您親自操作。
第三步：餘下資金（即加借金額）存入您的指定戶口
在清還了舊有貸款之後，新總貸款額的餘下部分，也就是您實際申請的「加借」金額，將會直接存入您指定的個人銀行戶口，成為一筆您可以自由運用的現金。
第四步：只需管理一份新貸款合約，統一還款
完成以上步驟後，您原有的貸款合約便會由這份全新的貸款合約所取代。從此，您只需要管理一份貸款，按照新的還款期及金額，進行統一還款，讓財務管理變得前所未有地輕鬆。
為何選擇中銀貸款加借服務？四大核心優勢 ()
市面上有不少貸款選擇，為何特別推薦您考慮中銀的貸款加借服務？答案很簡單，因為這項服務是專為現有客戶度身訂造，從成本、便捷度、靈活性到增值服務，都充滿獨特的優勢。接下來，我們會逐一為您拆解這四大核心吸引力。
【節省成本】豁免原有貸款的提前還款手續費
為您節省不必要的罰息開支
當您考慮申請加借貸款時，一個常見的顧慮就是原有貸款的提前還款費用。一般情況下，提早清還分期貸款需要支付一筆額外的手續費或罰息。中銀貸款加借服務直接豁免了這筆費用，因為新貸款會先用來整合舊貸款，所以您能節省一筆可觀的開支。
移除申請「加借貸款」的一大財務障礙
這項豁免政策不只是為您省錢，它實際上移除了許多人申請加借時的一大心理和財務障礙。您不需要再為了提前還款的罰息而猶豫，可以更純粹地根據自己的資金需求，作出最合適的財務決定。
【極致便捷】真正免文件，透過手機銀行一鍵辦妥
善用現有客戶資料，豁免入息及住址證明
作為中銀的現有客戶，銀行已經擁有您的基本財務資料和紀錄。因此，在申請加借時，銀行能善用這些現有資料進行審批。這代表您通常無需再次提交繁瑣的入息證明或住址證明，整個流程變得非常簡單直接。
隨時隨地經手機App申請，不受時間地點限制
現代生活節奏急速，這項服務完全體現了數碼理財的便利。您只需要登入中銀香港的手機銀行應用程式，就可以隨時隨地提出申請，整個過程不受分行營業時間或地點的限制，真正實現一機在手，理財無憂。
【高額靈活】貸款額高達HK$400萬，還款期長達72個月
貸款額度釐定：月薪18倍或HK$400萬（以較低者為準）
中銀提供的貸款額度相當充裕，能夠滿足您不同的資金需要。最終的批核額度會根據您的月薪釐定，最高可達月薪的18倍或港幣400萬元，並以兩者中的較低者為準。清晰的計算方式讓您在申請前已有一個初步預算。
自選還款期，輕鬆規劃每月還款，減輕現金流壓力
除了高額度，還款的靈活性同樣重要。您可以選擇長達72個月（即6年）的還款期。較長的還款期意味著每月的還款額可以相應降低，讓您更容易規劃每月的現金流，減輕財務壓力。
【獨家增值】免費獲取「財務健康評分」，助您更了解個人財務狀況
申請時同步獲取內部財務健康評估
這是一項中銀獨家提供的增值服務。當您提交加借申請後，系統會同步為您進行一次內部的財務健康評估，並產生一個專屬的「財務健康評分」。這個評分能幫助您即時了解銀行如何評估您的財務狀況。
獲取個人化建議，助您維持良好信貸紀錄
這個評分不僅是一個數字。系統還會根據您的狀況，提供一些個人化的財務建議。這些建議有助於您更有效地管理個人財務，並長遠地維持一個良好的信貸紀錄，為未來的理財規劃打下堅實基礎。
加借貸款運作原理：三個關鍵金額清晰拆解
想了解貸款加借的運作，其實並不複雜。整個加借貸款的計算核心，都圍繞著三個關鍵金額，只要清晰拆解它們，您就能一目了然。
1. 新總貸款額 (New Loan Amount)
銀行最終批核的全新貸款總數
這指的是銀行根據您的最新財務狀況，最終批核的一個全新貸款總額。
包含清還舊債及新增現金兩部分
這個總數由兩部分組成，一部分是用於清還您原有的貸款結欠，另一部分就是您將會獲得的新增現金。
2. 現有分期貸款清還金額 (Existing Loan Settlement Amount)
計算方式：涵蓋所有未償還本金及利息
這個金額的計算方式，是涵蓋您舊有分期貸款所有未償還的本金和利息，確保舊有貸款能被一次過結清。
注意事項：不包括信用卡分期等其他欠款
需要注意的是，這個清還金額只針對指定的分期貸款，並不包括信用卡分期、現金透支或其他類型的欠款。
3. 實際到手現金 (Top-up Cash Amount)
計算公式：新總貸款額 – 現有分期貸款清還金額
計算公式非常直接，就是用銀行批核的「新總貸款額」減去需要償還的「現有分期貸款清還金額」，得出的就是您實際收到的現金。
這筆資金是您可以自由運用的全新備用金
這筆資金就是您可以完全自由運用，用來應對突發開支或實現個人計劃的全新備用金。
申請中銀貸款加借的資格與簡易流程
想申請中銀的貸款加借服務，首先需要了解自己是否符合資格。整個申請流程其實比想像中簡單，這裡為您清晰列出所有條件和步驟，讓您一看便知，輕鬆規劃您的資金需要。
申請基本資格
中銀的加借貸款服務是專為現有客戶而設，申請門檻相當清晰。您只需要符合以下幾個基本條件，便可考慮提出申請。
必須為中銀現有指定分期貸款客戶
此項服務是現有客戶的專屬方案，您必須已持有中銀指定的個人分期貸款戶口。
已準時還款至少3期或以上
銀行需要確認您有穩定的還款紀錄，因此您必須已準時償還現有貸款至少三期。
維持良好信貸紀錄，沒有逾期還款
良好的信貸習慣是關鍵，申請期間您的信貸紀錄不能有任何逾期還款的污點。
年滿18歲的香港永久性居民
申請人必須是年滿18歲，並持有香港永久性居民身份證。
固定年薪達HK$96,000或以上
為確保您具備還款能力，申請人需要有固定的工作收入，年薪達到港幣96,000元或以上。
三步完成「貸款加借」網上申請
如果您符合上述基本資格，申請過程就更加直接。中銀善用金融科技，將整個貸款加借申請簡化成三個網上步驟，全程無需親身到分行，亦可極速完成。
步驟一：登入網上銀行或手機App，一鍵輕鬆加借
您只需登入中銀的網上銀行或手機銀行應用程式。在您的貸款賬戶頁面，通常會直接看到「加借」選項，點擊一下即可啟動申請程序。
步驟二：網上確認個人資料，豁免提交額外文件
由於您是現有客戶，銀行已備存您的基本資料。系統會自動為您填妥大部分欄目，您只需核對確認個人資料無誤即可。這一步的最大優勢，是豁免了提交入息及住址證明等額外文件的繁瑣程序。
步驟三：網上簽署貸款合約，資金最快透過「轉數快」即時到手
確認所有資料及貸款條款後，您可直接在網上簽署電子貸款合約。一經確認，批核的資金最快可以透過「轉數快」（FPS）即時存入您指定的銀行戶口，真正實現即時套現。
貸款加借利率、費用及智能還款規劃 ()
談到任何貸款加借計劃，大家最關心的自然是利率、費用和還款安排。我們深明此道，所以不僅提供極具競爭力的利率，更獨家推出「智能還款規劃儀」，助您在理財路上作出最精明的決策。
實際年利率(APR)與相關費用
實際年利率參考範圍 (例如：低至1.78%)
我們提供的貸款加借方案，實際年利率(APR)參考範圍極具吸引力，最低可至1.78%。這個利率是一個綜合成本參考，已包括利息及其他相關費用，能更真實地反映您的總借貸成本。
APR如何受貸款額、還款期及信貸評級影響
您可能會好奇，為何實際年利率會有一個範圍。其實，最終批核給您的APR，主要由三個關鍵因素決定：您的貸款額、選擇的還款期，還有您的個人信貸評級(TU)。一般來說，貸款額越高、還款期越短，或者信貸紀錄越好，就越有機會獲得更低的利率。
費用透明化：明確列出手續費及其他可能收費
我們堅持費用全透明。在申請過程中，所有費用都會清晰列明。除了利息，您只需留意有沒有手續費。中銀的「分期貸款」加借服務，在推廣期內更可能豁免全期手續費，讓您的借貸成本進一步降低。
獨家「智能還款規劃儀」，讓您借得更精明
這是我們特別為您設計的理財工具，讓您不只借到資金，更能掌控整個還款過程，對自己的財務狀況瞭如指掌。
功能一：視覺化還款圖表，清晰展示本金與利息比例
這個圖表功能，可以將您未來的還款計劃變成簡單易明的圖像。您能一眼看清每一期的供款中，有多少是用來償還本金，又有多少是利息支出，讓還款進度完全在您的掌握之中。
功能二：提前還款模擬器，計算可節省的總利息
如果您手頭資金變得充裕，考慮提早清還部分或全部加借貸款，這個模擬器就能派上用場。只需輸入您打算提早償還的金額，系統就會即時計算出您可以節省的利息總額，幫助您判斷這是不是一個划算的決定。
功能三：還款壓力測試，評估利率變動對供款的影響
市場利率總有變動的可能。這個壓力測試功能，可以模擬在加息環境下，您的每月供款會受到什麼程度的影響。這有助您評估自己的還款承受能力，為未來的財務狀況做好準備。
最新推廣優惠與現金回贈
我們亦為您準備了豐富的現金回贈優惠，讓您的加借貸款計劃更添著數。
成功申請及提取貸款，享高達HK$23,888現金回贈
在推廣期內，只要成功申請並提取指定金額的貸款，就有機會享有高達HK$23,888的現金回贈，直接回饋您的支持。
設立「戶口互聯」授權，獲額外HK$100現金回贈
如果您在申請時，選擇設立「戶口互聯」授權服務，成功提取貸款後，更可獲得額外HK$100現金回贈，過程簡單，獎賞輕鬆到手。
中銀貸款加借常見問題 (FAQ)
申請「中銀貸款加借」會影響我的信貸評級(TU)嗎？
當您申請任何信貸產品，包括中銀的貸款加借服務時，銀行作為負責任的貸款機構，一般會向信貸資料機構查閱您的信貸報告(TU)。這是一項標準的審批程序，用以評估您的信貸狀況。每一次信貸查詢都會在您的報告中留下紀錄，因此短期內或會對您的信貸評級有輕微影響。不過，只要您成功獲批新的加借貸款後，能夠一直維持準時還款的良好習慣，這將有助於建立更穩健的信貸紀錄，長遠而言對您的信貸評級有正面作用。
什麼是「7天冷靜期」？我應如何行使此權利？
「7天冷靜期」是一項保障消費者權益的安排。它賦予您在成功提取貸款後的七個曆日內，可以重新考慮借貸決定的權利。假如您在這段時間內改變主意，認為不再需要這筆資金，您可以行使此權利，取消這次的貸款。
冷靜期內的權利與責任
在7天冷靜期內，您有權利要求全數清還貸款，而銀行將會豁免一般情況下需要支付的提早還款相關利息或罰息。您的責任是，必須在此期限內聯絡銀行，並將已提取的全部貸款本金歸還。
注意事項：已扣除的貸款開立費或不獲退還
有一點需要特別留意，即使您在冷靜期內取消貸款，部分在貸款發放時已從本金中扣除的費用，例如「貸款開立費」等，根據貸款合約條款，或不獲退還。換言之，您屆時除了要歸還已收到的貸款金額外，亦可能需要補回該筆已扣除的費用。
如果我的「加借貸款」申請被拒絕，應相隔多久再申請？
如果您的加借貸款申請未能成功，建議您先檢視個人的財務狀況。一般而言，銀行並沒有設定一個硬性的等候期限。我們建議您在信貸狀況有明顯改善後才再次嘗試，例如，在往後的3至6個月內，確保所有賬項均準時還款，並盡量減低個人的總信貸使用度，這樣有助於提高下一次申請的成功機會。
我可以透過「加借」提取已償還的全部本金嗎？
答案是可以的，甚至有機會提取更多。中銀貸款加借的設計十分靈活，它不僅讓您有機會提取已償還的本金部分，銀行更會根據您最新的財務及信貸狀況，重新評估並批核一個可能更高的全新總貸款額。扣除用作清還舊債的金額後，餘下的就是您可以自由運用的額外現金。
為何「加借期數必須大於原有貸款剩餘期數」？
這項要求主要是為了您的財務規劃而設。由於加借貸款後的新總貸款額，通常會高於您原有的貸款結欠，設定一個比原有貸款剩餘期數更長的還款期，有助於將每月的還款額，維持在一個較為合理及可負擔的水平。這樣可以避免因貸款總額增加，而對您的每月現金流造成即時壓力，讓您的財務安排更具彈性。
成功申請後，我需要自行清還舊有的貸款嗎？
完全不需要，整個流程將由銀行為您妥善處理。當您的中銀貸款加借申請成功獲批並提取資金後，銀行會從新的總貸款額中，自動扣除相應金額，直接用作清還您原有的分期貸款結欠。您只需專注於管理一份全新的貸款合約及還款計劃，讓財務管理變得更簡單清晰。