當您急需資金周轉，銀行審批卻遙遙無期，甚至因信貸評級(TU)或入息證明不足而被拒絕時，標榜「免TU、免入息證明、24小時批核」的康業信貸（K. Cash）似乎是唯一的出路。然而，網絡上充斥著對其高昂利息、隱藏收費甚至「呃人」的質疑，Lihkg論壇的討論更是好壞參半，令借款人徬徨不安。
究竟康業信貸好唔好？它與傳統銀行按揭的核心分別在哪？實際利息成本有多高？合約中又隱藏著哪些「魔鬼條款」？本文將為您全面拆解，深入比較康業信貸與銀行在審批速度、利率、門檻及收費上的四大差異，整合Lihkg網民的真實評價，助您在簽署任何文件前，徹底看清利弊，作出最明智的財務決策。
康業信貸 vs 銀行按揭：四大核心差異全面比較
很多人在考慮物業貸款時，都會面對一個核心問題：康業信貸好唔好？要解答這個問題，最好的方法就是將它與我們最熟悉的銀行按揭作直接比較。不少在Lihkg等論壇的討論，都圍繞著它們之間的分別。其實，康業信貸與銀行在審批速度、申請門檻、利率成本和收費項目這四個核心層面上，存在根本性的差異。了解清楚這些不同之處，你就能判斷哪種方案更適合自己的財務狀況和需要。
比較一：審批速度與時間成本
康業信貸的極速承諾：最快24小時批核與過數
康業信貸最大的賣點之一，就是其驚人的審批速度。它們主打「最快24小時批核兼過數」，這對於有緊急資金周轉需求的業主來說，無疑是一個極大的吸引力。因為財務公司的審批流程相對精簡，決策權集中，所以能夠在短時間內完成整個貸款程序，由申請、簽約到放款，一氣呵成。
傳統銀行的審批流程：為何需時數星期？
相比之下，傳統銀行的按揭審批流程就漫長得多。由遞交申請開始，銀行需要經過多個部門層層審批，包括信貸評估、風險管理等。整個過程涉及繁複的文件核對和內部程序，所以一般需時數星期甚至一個月以上。這種嚴謹的流程是為了確保風險在可控範圍內，但時間成本也相對較高。
速度與成本的取捨：如何評估資金的緊急性
選擇康業信貸還是銀行，很大程度上取決於你對資金的緊急程度。如果你正面對一個稍縱即逝的投資機會，或者需要立即解決一筆大額欠款，那麼康業信貸的速度優勢就非常明顯。不過，這種便利性通常會伴隨較高的利息成本。所以，你需要仔細評估，這筆資金的「時間價值」是否值得你用更高的利息去換取。
比較二：申請門檻與批核彈性
康業信貸的彈性審批：信貸報告(TU)的角色與影響
康業信貸在審批上比銀行有更大的彈性。銀行對信貸報告（TU）的要求非常嚴格，評級稍有瑕疵就可能被拒絕。而康業信貸則會視乎情況作個案處理，即使申請人的信貸記錄不完美，只要物業本身質素良好，仍有很大的批核機會。它們更看重的是抵押品的價值，TU報告只是一個參考因素，而不是唯一的決定性標準。
銀行嚴格的入息證明與壓力測試要求
銀行審批按揭時，必須嚴格遵守金融管理局的指引。申請人需要提供齊全的入息證明，並且必須通過壓力測試，以證明在利率上升的情況下仍有足夠的還款能力。對於收入不穩定、自僱人士或未能提供完整證明文件的申請人來說，這道門檻非常高。
為何「客人質地」是決定財務公司批核的關鍵？
財務公司內部常用「客人質地」這個詞，來綜合評估一個申請。這不單指信貸記錄，還包括申請人的職業背景、還款能力、物業類型（例如是私樓還是唐樓）、物業所在地區以及貸款用途等。一個「質地」好的客人，即使某些文件不齊全，獲批的機會和條件也會更理想。這種主觀判斷的空間，正是財務公司彈性的來源。
比較三：利率水平與總利息成本
財務公司利率為何高於銀行？剖析風險與定價
這是一個很現實的問題：為什麼財務公司的利率總是比較高？答案很簡單，就是風險與定價的關係。財務公司承接了許多銀行無法批核的個案，這些個案本身的風險就較高。為了覆蓋這些潛在風險，它們必須在利率上作出相應的調整。所以，高利率是換取其審批彈性和速度的直接成本。
解構康業信貸利率：市場普遍水平及影響因素
康業信貸的按揭利率並沒有一個固定標準，實際年利率（APR）可以由單位數到雙位數不等。最終利率取決於多個因素，包括貸款額大小、還款期長短、物業估值，以及前述的「客人質地」。一般來說，貸款額愈大，抵押品質素愈好，申請人能獲得的利率就會愈優惠。
銀行按揭利率的優勢：P按與H按
銀行按揭的最大優勢，就是其低廉且透明的利率。市場上主流的P按（最優惠利率按揭）和H按（銀行同業拆息按揭），其利率水平遠低於財務公司。對於財務狀況良好、能滿足銀行所有要求的申請人來說，選擇銀行無疑能節省大量的利息開支，是成本效益最高的選擇。
比較四：收費項目與前期費用
康業信貸的優勢：豁免估價費、申請律師費等
在前期費用方面，康業信貸通常較有優勢。它們為了吸引客戶，很多時會豁免一系列雜費，例如物業估價費、申請手續費，甚至會承擔部分律師費用。這意味著申請人在貸款到手前，需要自己墊付的現金較少，減輕了前期的資金壓力。
銀行常見收費：手續費及其他雜費
銀行在處理按揭申請時，通常會有一些相關的收費項目。例如，雖然現時很多銀行會提供現金回贈，但申請人仍可能需要自行支付估價費和律師費。部分銀行亦可能會收取手續費，這些都是申請時需要考慮的額外成本。
「現契樓」按揭可能產生的前期「律師睇契費」
值得一提的是，如果你的物業是「現契樓」（即已完全供滿、沒有任何按揭在身），在申請按揭時，無論是銀行還是財務公司，都可能需要先由律師進行「睇契」程序，以核實樓契的完整性和法律狀態。這個程序會產生一筆數千元的「律師睇契費」，而且這筆費用通常需要申請人預先支付，並且不論貸款最終是否成功批出，都無法退還。
康業信貸貸款成本全拆解：如何計算每月供款與總開支？
要客觀評價康業信貸好唔好，最實際的方法就是親手計算所有潛在成本。借貸開支不單是每月還款額，更重要的是整筆貸款的總利息和各項雜費。坊間包括Lihkg等網上平台，許多關於康業信貸的討論都集中在利息成本上。現在，我們就用一個清晰的實例，一步步拆解並比較康業信貸與銀行按揭的總開支，讓你對實際成本有更具體的掌握。
貸款成本比較：康業信貸 vs 銀行按揭
為了方便比較，我們假設一個貸款情境：貸款額為100萬港元，還款期設定為10年（即120期）。我們會分別用康業信貸和傳統銀行較普遍的利率水平來估算成本。
康業信貸：每月供款及總利息估算
財務公司的利率普遍較高，以反映其較寬鬆的審批門檻和更快的處理速度。假設康業信貸的實際年利率約為12%，在此情境下：
- 每月供款額約為：$14,347
- 10年總還款額為：$1,721,640
- 總利息支出約為：$721,640
銀行按揭：每月供款及總利息估算
銀行按揭的利率通常跟隨最優惠利率（P）或銀行同業拆息（H），利率水平較低。假設銀行按揭的實際年利率為4%，在同樣的貸款情境下：
- 每月供款額約為：$10,125
- 10年總還款額為：$1,215,000
- 總利息支出約為：$215,000
總成本差異分析：一眼看清實際差距
將兩者並列比較，數字上的差距便十分明顯：
- 每月供款差異：康業信貸比銀行每月多付約 $4,222。
- 總利息差異：康業信貸的總利息支出比銀行高出超過 $500,000。
這個巨大的利息差距，正是為換取康業信貸的審批速度、申請彈性，以及處理銀行無法承接個案的「服務成本」。選擇哪一方，完全取決於你對資金的緊急程度及個人財務狀況的考量。
看懂真正成本：拆解實際年利率(APR)與各項收費
比較貸款計劃時，只看表面的月平息或年利率數字，很容易墮入陷阱。要真正看懂總成本，你必須學會理解實際年利率（APR）的重要性，並且留意所有利息以外的收費項目。
真正成本指標：實際年利率 (APR) 的重要性
實際年利率（Annual Percentage Rate）是根據《放債人條例》規定必須向借款人披露的標準化利率。它的作用是將貸款利息連同所有相關費用（例如手續費、行政費等）合併計算，再轉化為一個年度化的利率數字。使用APR是唯一能夠公平地比較不同銀行或財務公司貸款產品總成本的方法。一個貸款計劃即使月息較低，但如果附帶高昂的手續費，其APR可能比另一個零手續費、月息稍高的計劃更高。
利息計算陷阱：日息 vs 月息的分別
財務公司有時會使用「日息」來宣傳，例如「每日利息低至0.05%」，聽起來非常吸引。你需要特別注意，因為這可能是個計算陷阱。日息計算會以複利效應逐日累加，長遠下來的利息支出相當可觀。相比之下，傳統的「月息」計算方式較為普遍和直觀。無論對方用哪種方式報價，你都應該要求對方提供最終的實際年利率（APR），以APR作準來比較。
隱藏費用清單：除了利息，還要注意什麼？
一筆貸款的總成本，還可能包含以下幾項常見費用，簽約前必須逐一問清楚：
- 手續費或行政費：部份機構會收取貸款額某個百分比作為一次性費用。康業信貸的其中一個優勢是經常豁免此類收費。
- 估價費：物業按揭需要進行物業估價，銀行通常會收取此費用，而財務公司或會將其豁免以吸引客戶。
- 律師費：所有物業按揭均需經由律師樓處理，當中涉及的法律費用由誰承擔，需要清晰了解。
- 提早還款罰息：銀行按揭普遍設有1至2年的罰息期，期間提早還清全款會被罰款。康業信貸通常不設罰息期，這為需要靈活資金安排的業主提供了便利。
- 逾期還款費用：這是所有貸款合約都會有的條款，但財務公司的罰息及手續費可能較高，需要特別留意。
康業信貸真實評價：整合Lihkg、網上論壇好壞意見
要客觀判斷康業信貸好唔好，最直接的方法就是參考真實用家的經驗。在Lihkg及各大網上討論區，關於康業信貸的討論從未間斷，評價也相當兩極。一方面，有人視之為解決燃眉之急的有效工具；另一方面，亦有不少關於利率和手法的負面聲音。我們整合了這些好壞參半的意見，助你更全面地了解其服務的真實面貌。
正面評價分析：用戶為何選擇康業信貸？
儘管財務公司的利率普遍較高，但康業信貸依然有其市場定位。綜合網上的正面評價，用戶選擇它通常是基於幾個非常現實和關鍵的原因，而這些原因往往是傳統銀行無法滿足的。
優點一：批核速度快，解決燃眉之急
最常見的讚賞，就是其批核速度。對於急需資金周轉的生意人、或面對家庭突發開支的業主，銀行的審批流程過於漫長。康業信貸標榜最快24小時內可以完成批核及過數，這種「快」的特性，成為了他們選擇康業信貸的最主要原因，能夠及時解決資金缺口。
優點二：處理銀行拒批的複雜個案（如：釘契樓）
銀行按揭申請有非常嚴格的框架，但現實中很多物業或申請人的狀況並非完美。例如物業被「釘契」、業主信貸評級（TU）不佳，或者收入證明較為複雜的自僱人士，這些個案在銀行層面很可能直接被拒絕。康業信貸在處理這類複雜個案時，審批彈性相對較高，為這群業主提供了一個可行的融資渠道。
優點三：申請流程相對簡單，文件要求較少
相對於銀行繁複的申請程序和文件要求，不少用戶認為康業信貸的要求直接得多。申請人通常只需提供樓契、身份證明及住址證明等基本文件，省卻了準備大量入息證明、通過壓力測試等步驟，整個申請體驗相對簡單快捷。
負面評價分析：借款人最大困難及「呃人」爭議
然而，網上同樣充斥著對康業信貸的負面意見，甚至出現「呃人」的爭議。深入分析這些負評，可以發現問題主要集中在幾個核心環節，而這些往往是借款人感到最大困難的地方。
缺點一：利率過高，還款壓力巨大
最核心的負評，幾乎都圍繞其高昂的利率。這是財務公司的普遍特性，是為其批核彈性和速度付出的代價。不少借款人事後計算，發現總利息支出遠超預期，長遠的還款壓力非常沉重。部分個案中，借款人因為低估了利息成本，導致財務狀況進一步惡化。
缺點二：客服溝通與合約條款清晰度不足
有部分借款人反映，在申請過程中，感覺顧問的解說不夠清晰，或者過於著重宣傳優點而淡化了風險及所有收費。一些關鍵的條款，例如實際年利率的計算方式或提早還款的細則，可能未被充分解釋。當借款人簽署合約後才發現問題時，往往已為時已晚，這也是許多「呃人」爭議的源頭。
缺點三：「還息不還本」還款方式的誤解與風險
康業信貸提供的「還息不還本」方案，是最多爭議的一點。這種方式讓借款人初期每月只需償還利息，供款額極低，看似非常吸引。但最大的風險在於，債務的本金在這段期間完全沒有減少。不少借款人誤解了這種還款方式，以為與普通按揭供款無異，結果數年後才驚覺自己依然欠下巨額本金，感覺像是掉進了只還利息的無底洞。
康業信貸申請流程與批核準則全拆解
很多人討論康業信貸好唔好，除了關心利息和條款，實際的申請流程與批核準則同樣重要，尤其在Lihkg等論壇上，大家都很想知道整個過程是否順暢。想清晰了解由第一步諮詢到最終資金到手的所有細節，以及一些特殊物業個案如何處理，下面的內容會為你逐一拆解。
由諮詢到過數的五大步驟
整個貸款過程其實相當直接，只要文件齊備，流程可以進行得很快。一般來說，可以歸納為以下五個核心步驟。
第一步：網上或電話初步諮詢
一切由初步接觸開始。你可以透過康業信貸的官方網站或電話熱線進行諮詢，提供物業的基本資料和期望的貸款金額。職員會根據你提供的資訊，進行一個初步評估，然後給你一個大概的貸款額度和利率參考。這個階段不涉及任何正式文件，主要是讓你對自己能夠獲得的貸款條件有個概念。
第二步：準備核心文件（樓契、身份證明等）
如果初步評估的條件符合預期，下一步就是準備正式申請所需的文件。核心文件通常包括物業的樓契正本（或按揭供款單）、業主的香港身份證、最近期的差餉單和管理費單。準備好這些文件，可以大大加快後續的審批進度。
第三步：親臨辦理正式申請
帶齊文件後，你需要親身前往康業信貸的辦事處辦理正式申請。職員會核對你的文件，並與你確認最終的貸款金額、利率、還款期及還款方式等所有細節。這個面對面的環節非常重要，你可以趁機提出所有疑問，確保自己完全明白合約內容。
第四步：委託律師樓簽署貸款合約
為保障雙方權益，所有物業按揭貸款的合約都會在律師樓簽署。康業信貸會委託指定的律師樓處理相關法律文件。在律師的見證下簽署正式的貸款合約，代表整個貸款協議在法律上正式生效，你的物業亦會正式抵押予康業信貸。
第五步：完成手續並等待過數
簽署所有法律文件後，基本上已完成所有申請手續。律師樓會處理餘下的文件註冊工作，完成後，康業信貸就會按照合約協議，將貸款金額直接轉賬到你指定的銀行戶口，整個流程便告完成。
特殊個案處理：二按、釘契樓及聯名物業申請
財務公司的其中一個優勢，是能夠處理銀行一般不願接觸的複雜個案。以下是一些常見特殊情況的處理方式。
釘契物業：是否需要等滿2年？
一般市場慣例是，被「釘契」的物業需要等待至少兩年後，財務公司才考慮接受其按揭申請。不過，康業信貸在這方面展現了較大的彈性，即使物業釘契未滿兩年，他們也會視乎個案的具體情況，例如釘契的原因和涉及的金額，進行個案式審批，仍有獲批的可能。
聯名物業：單邊業主申請的可能性與限制
根據法例，聯名物業的按揭申請，原則上需要所有業主同意並親身簽署文件。不過，現實中確實存在「單邊業主」的貸款需求。財務公司可以處理這類申請，但限制較多。批核與否，取決於未簽名業主與申請人的關係、物業的類別（分權共有或聯權共有）等因素，而且貸款利率通常會較高，貸款額也可能受限。
長命契物業的處理方案
如果物業是以「長命契」（聯權共有）形式持有，而其中一位業主已經過身，在世的業主仍然可以申請按揭。申請的大前提是，必須先辦妥遺產承辦的相關法律手續，正式將已故業主的名字從樓契中移除。在某些特殊情況下，康業信貸亦可能考慮在承辦手續完成前，預先批出部分貸款以應付急需。
退休人士的申請資格與擔保人要求
年齡並不是申請的絕對阻礙。即使是60歲或以上的退休人士，同樣可以申請物業貸款。不過，由於退休人士普遍沒有固定工作入息，康業信貸一般會要求有一位較年輕、具備穩定還款能力的親友作為擔保人。如果申請人雖然退休，但能證明自己有其他穩定收入來源（例如租金收入、長俸等），亦有機會豁免擔保人的要求。
簽約前必睇5大魔鬼條款：避開康業信貸陷阱
在思考康業信貸好唔好，以及比較各項優劣時，除了利率和審批速度，貸款合約中的條款細節才是真正影響你長遠財務的關鍵。很多人，包括一些在Lihkg討論區的分享者，都是在簽約後才發現合約中隱藏著不少「魔鬼細節」，稍一不慎便會衍生額外成本或麻煩。以下將會逐一剖析五項簽約前必須留意的合約條款，助你作出更明智的決定。
條款一：提早還款罰息
康業信貸不設罰息期的優勢
財務公司在條款上的一大彈性，體現在提早還款的安排。以康業信貸為例，其物業貸款一般不設罰息期。這意味著，假如你日後有額外資金，可以隨時選擇提早清還全部或部分貸款，而無需支付任何罰款。這種安排讓你的資金運用更具彈性，能夠根據自身財務狀況，自主決定何時清還債務。
銀行罰息期的操作與對比
相比之下，傳統銀行的按揭貸款幾乎都設有罰息期，普遍為期一至兩年。如果在罰息期內提早還清貸款，銀行便會收取一筆罰款，計算方式通常是按原貸款額的某個百分比，或是收取幾個月的利息作罰款。銀行設立此條款是為了保障其利息收入，但對借款人來說，就意味著資金會被鎖定一段時間，失去了提早還款的靈活性。
條款二：遲還款的後果
合約中的逾期罰款與利息計算
任何貸款合約都會清晰列明遲還款的罰則。一旦你未能在指定日期前還款，財務公司一般會即時收取一筆「逾期罰款」。除此之外，更會按日計算額外的「懲罰性利息」，而這個利率通常遠高於你原來的貸款利率。因此，即使只是遲交數天，累積的額外費用也可以相當可觀。
持續遲還對信貸記錄及物業的長遠影響
偶爾一次的遲還款可能只是金錢上的損失，但如果持續發生，後果便會嚴重得多。首先，財務公司有權將你的逾期還款記錄，上報給信貸資料服務機構（TU），這會直接拖累你的信貸評分，影響日後申請任何信貸產品的成功率。更嚴重的情況是，若持續拖欠還款，財務公司有權採取法律行動，最終甚至可以沒收並出售你的抵押物業用作抵債。
條款三：樓契保管安排
委託律師樓保管的標準程序
當你申請任何有抵押的物業貸款，不論是銀行或財務公司，樓契正本都必須交由貸款方保管。這是一個標準且具法律效力的程序。在簽署正式貸款合約時，整個過程會在律師樓進行，律師會確保樓契妥善地交予貸款機構指定的第三方保管，以保障這份抵押品的法律效力。
貸款還清後取回樓契的流程
當你成功還清所有貸款後，取回樓契的程序也相當規範。財務公司會向保管樓契的律師樓發出正式通知，確認你的債務已經全部結清。之後，你便可以聯絡該律師樓，預約時間親身前往辦理手續，取回屬於你的樓契正本，整個流程清晰直接。
條款四：還款方式選擇
「還息不還本」：初期供款輕鬆但本金不變
「還息不還本」是財務公司提供的一種較靈活的還款選項。它的最大優點是，在還款初期你每月只需支付利息部分，供款額相對較低，能夠大大減輕前期的現金流壓力。但它的缺點非常明顯，就是在整個還款期內，你的貸款本金分毫未減。當貸款到期時，你需要一次過籌集整筆本金作償還，對財務規劃的要求極高。
「本息同還」：傳統方式的利弊分析
「本息同還」即是傳統銀行按揭的供款方式。你每一期的供款都同時包含本金和利息，隨著時間過去，你的總欠款會逐步減少，還款進度一目了然。這種方式的總利息支出，通常會比「還息不還本」少。它的不足之處在於，由於每期都要償還本金，月供金額會較高，對現金流的壓力也相對較大。
條款五：循環備用信貸額
再借款的便利性與申請程序
部分財務公司會為物業貸款客戶設立一個「循環備用信貸額」。簡單來說，當你償還了部分本金後，這筆已償還的額度就會自動變成你可以隨時提取的備用現金。當有資金需要時，你只需通知財務公司，便可提取使用，省卻了重新申請和審批的繁複程序，對需要靈活資金周轉的人士相當方便。
需注意的利率及條款變動
在使用這種循環信貸額時，必須格外留神。你再次提取資金時所適用的利率，有機會與你最初的貸款利率不同，甚至可能更高。此外，每一次提取都可能被視為一筆新的貸款，可能涉及新的合約條款或行政手續費。因此，在動用這筆備用額度前，務必先向財務公司問清楚所有細節。
關於康業信貸的常見問題 (FAQ)
網上有人討論康業信貸呃人，是真的嗎？
許多朋友在考慮貸款時，都會先上網搜尋「康業信貸好唔好」，自然會看到一些討論，尤其是在Lihkg等論壇上，有時會出現關於康業信貸呃人的言論。要客觀分析這個問題，首先要釐清「呃人」的定義。康業信貸是根據香港《放債人條例》註冊的持牌財務公司，其營運受法例規管，並非非法的地下錢莊。
網上大部分的負面評價或爭議，通常源於幾個核心的誤解。第一，是其遠高於銀行的利息。財務公司的定位本就是處理銀行無法承接的高風險個案，因此會用較高的利率來對沖風險，這是其商業模式，並非欺詐。第二，是合約條款的約束力。例如遲還款的罰息、逾期還款的處理手法等，全部都會在貸款合約中清晰列明。若借款人未有細閱或未能完全理解條款的後果，便可能在出現問題時感到受騙。因此，關鍵在於借款人簽約前，必須徹底明白所有條款與自身需要承擔的還款責任。
康業信貸二按的申請條件與一般貸款有何不同？
康業信貸的二按申請，與一般無抵押的私人貸款在本質上有很大分別。最核心的分別在於「抵押品」。二按是以一個已經有銀行一按的物業，利用其剩餘的價值作為抵押品，再次申請貸款。由於有物業作抵押，其貸款額一般遠高於無抵押貸款，利率也相對較低。
而與銀行的二按相比，康業信貸的申請條件則顯得非常寬鬆。銀行對於二按的審批極為嚴格，除了要求申請人提供齊全的入息證明，還需要通過壓力測試，過程漫長。康業信貸則將審批重點放在物業本身的估價和淨值上，對申請人的入息證明要求較具彈性，亦無須進行壓力測試。這使得一些收入不穩定、無法提供完整證明，或急需資金周轉而被銀行拒絕的業主，能夠獲得貸款。總括而言，其二按服務的特點就是以物業價值為主要審批基礎，換取更快捷及靈活的貸款批核。
借康業信貸會否容易導致破產？
任何形式的借貸，本身都只是一種財務工具，它不會直接導致破產。破產是當一個人的債務遠超其資產和償還能力時，經法律程序所頒布的結果。因此，將借貸與破產直接掛鉤，是一種簡化的說法。
不過，向康業信貸這類財務公司借款，確實存在較高的財務風險，需要謹慎衡量。風險的主要來源是其高昂的利息成本。相比銀行按揭的低息環境，財務公司的利率可能高出數倍，這意味著每月供款額會非常沉重。如果借款人本身的財務狀況不穩固，或借貸後收入出現問題，高昂的供款壓力就很容易令其陷入困境，最終無力償還而走向破產。所以，問題的關鍵不在於向誰借款，而是借款人能否準確評估自己的還款能力，以及能否承受高利率帶來的長期負擔。
申請康業信貸會否影響我的信貸報告(TU)？
答案是肯定的，申請及使用康業信貸的服務，會對你的環聯(TransUnion)信貸報告構成影響。作為環聯的會員機構，康業信貸有責任上報客戶的信貸資料。整個影響可以分為幾個階段來看。
首先，在你提交申請時，康業信貸會查閱你的信貸報告，這會留下一次「硬性查詢」（Hard Inquiry）的紀錄。短時間內有多個同類查詢，或會短暫拉低你的信貸評分。
其次，當貸款成功批核後，你的信貸報告上會新增一項貸款紀錄。如果你一直準時還款，這有助於建立正面的信貸紀錄。相反，任何遲還或拖欠還款，都會被記錄在案，對你的信貸評分造成嚴重的負面影響，而這個負面紀錄會保留長達五年。
最後，即使你的還款紀錄良好，部分傳統金融機構（如銀行）在審批按揭等重要貸款時，若在你的報告中看到有財務公司的貸款紀錄，或會將你看高一線的風險客戶。因此，申請康業信貸，無論好壞，都會在你的信貸報告上留下足跡，並可能影響你未來的信貸申請。