每日被無數追數電話轟炸，面對二三線財務公司層層疊加的高息債務，是否已讓您身心俱疲，甚至萌生申請破產的念頭？然而，申請破產並非一了百了的解脫方案。它所帶來的，是長達四年甚至更久的嚴苛生活限制、一個永久跟隨的破產記錄，以及對未來信貸、事業乃至家庭的深遠影響。在踏上破產這條不歸路前，其實您有更多出路可選。本文將為您全面剖析處理二三線財務（俗稱「財仔」）的四大方案，深入比較個人自願安排 (IVA)、債務舒緩計劃 (DRP)、二線清數與破產的利弊，助您找出最適合自己的債務重組策略，從根源解決財仔追數問題，真正重掌人生主導權。
面對財仔追數，申請破產是解脫還是惡夢？
當陷入二三線財務破產的困局，每日被無數電話疲勞轟炸，不少人會視申請破產為最後的救命草。面對持續不斷的財仔追數，大家自然會想，只要向破產 律師樓求助，啟動法律程序，是否就能立即停止追數信和無日無之的滋擾，迎來一線生機。這個想法很直接，但在法律的現實世界中，申請破產的過程並非一按掣就解決所有問題。它可能是一條充滿挑戰的路，其帶來的長遠影響，甚至比眼前的債務壓力更加沉重。
剖析破產的殘酷現實：遠超四年的沉重枷鎖
很多人對破產的理解，可能停留在「四年後又一條好漢」的層面，認為只要捱過四年的破產期，一切就能重新開始。這其實是一個普遍的誤解。事實上，破產後果的影響是深遠而且漫長的。這道枷鎖不僅僅是四年內的收入和生活限制，更是一份會永久存於公開紀錄的標籤。在決定走上這條路前，必須先全面了解它對個人信貸、事業發展甚至家庭關係的真實衝擊。接下來，我們會深入剖析這份枷鎖的兩大殘酷現實。
破產迷思：頒令前的追數空窗期與不良財務的加壓手段
一個關鍵的法律程序細節是，從你提交破產呈請，到法庭正式頒布破產令，中間存在一段時間差，這就是所謂的「追數空窗期」。許多不良的二線財務公司非常熟悉這個程序漏洞。它們知道一旦破產令頒布，就再也不能合法追討。所以，在這段空窗期內，它們不但不會停止追數，反而會變本加厲，採取更激進的手段進行最後的施壓。這意味著你的家人和公司可能在這段時間內受到更頻繁的滋擾，務求在你正式破產前榨取最後一分一毫。你期望的喘息空間，實際上可能變成壓力最大的風暴。
嚴苛的破產後生活：永久記錄對信貸、事業及家庭的深遠影響
即使成功獲頒破產令，四年後解除破產，挑戰依然存在。首先，破產記錄是永久公開的，任何人都可以查閱。這對你的信貸評級是毀滅性的打擊，未來要申請信用卡、私人貸款甚至物業按揭將會極度困難。其次，嚴苛的破產後生活會直接影響家人。在破產期間，你的所有收入扣除基本生活開支後，都需要上繳予破產管理署，生活質素大受影響。更重要的是，對於從事金融、紀律部隊、地產代理或需要專業牌照的行業人士，破產記錄幾乎是事業上的「死刑」，可能導致失去工作或晉升機會。這種破產影響家人的層面，遠比想像中廣泛和沉重。
拆解財仔追數模式：為何二線財務的追討如此棘手？
當面對二三線財務破產的困境，最令人喘不過氣的往往是無日無之的追數壓力。要有效解決問題，首先必須了解這些財仔追數的運作模式。它們的追討之所以特別棘手，並非單純因為手法激烈，而是背後有一套環環相扣的系統在運作。
甚麼是二線財務？拆解其特徵與高息陷阱
何謂「二線」：與傳統銀行及一線財務的分別
首先要釐清一個概念，市場上俗稱的「二線財務」或「財仔」，絕大部分都是持有香港放債人牌照的合法機構，並非非法的「大耳窿」。所謂「二線」，主要是用來區分它們與傳統銀行及大型金融機構（即「一線財務」）的市場定位。一線財務通常是上市集團或銀行旗下的附屬公司，審批貸款時會嚴格審查環聯（TransUnion，簡稱TU）的信貸報告。相反，二線財務的審批門檻則寬鬆得多，這也是它們存在的主要原因。
免TU審查的真相：TE信貸資料庫與環聯(TU)的系統差異
二線財務能夠做到「免TU審查」，關鍵在於它們使用另一個獨立的信貸資料庫系統，名為「TE信貸資料庫」。當你向銀行或一線財務申請貸款，它們會在TU系統留下查詢紀錄，而頻繁的查詢會直接影響你的信貸評分。然而，二線財務主要依賴TE資料庫來評估風險，因此整個申請和借貸過程，都不會在你的TU報告上留下任何痕跡。這個系統差異，吸引了許多信貸評級不佳，或者不希望影響TU紀錄的人士申請。
高息與短期還款陷阱：如何導致債務雪球式增長
免TU審查的便利，代價是極高的利息和嚴苛的還款條款。二線財務的年利率普遍遠高於銀行，而且還款期通常較短，甚至要求每半個月還款一次。這種設計會造成借款人每期還款大部分只在償還利息，本金卻減少得非常慢。一旦資金周轉出現問題，無法準時還款，高額的罰息和手續費便會迅速疊加，令債務如雪球般越滾越大，最終將人推向二線財務破產的邊緣。
揭露業內連鎖追數系統與常見手法
「走數」標籤的連鎖反應：一家逾期，多家公司同時追數
二線財務追數之所以令人難以應付，核心在於它們共享的TE信貸資料庫所形成的「連鎖追數系統」。當你在其中一家二線財務公司出現逾期還款，該公司便會在系統內將你標記為「走數」客戶。這個標籤會即時通報給資料庫內所有其他成員公司。結果就是，即使你只拖欠一家公司的款項，其他你曾經借貸的二線財務公司會因為擔心你失去還款能力，而立刻加入追數行列。這就是為什麼許多人會突然面對十多間公司同時追討的噩夢。
常見追數手法：電話滋擾家人同事以至社交媒體公審
財仔追數的初期手段，主要集中在施加巨大的精神壓力。他們會高頻率致電你本人、你的公司，甚至是你當初提供的諮詢人。若未能奏效，追數行為便會升級，直接影響你的家人和社交圈子。他們會致電你的家人要求代為還款，甚至將你的個人資料和欠債情況發布到Facebook等社交平台，對你進行公開審判，讓你承受巨大的名譽損失和社交壓力，這些破產影響家人的行為，往往最令人痛苦。
極端及違法追數手法：堵塞鎖匙孔、寄溪錢到上門毀壞財物
當上述手法依然無效，部分不良的財務或收數公司可能會採取更極端甚至違法的手段。這些行為包括但不限於用膠水或香口膠堵塞你住所的鎖匙孔、郵寄溪錢或陰司紙等帶有恐嚇意味的信件、在你家門外放置紅油漆罐作警告，甚至直接上門塗鴉毀壞財物。這些行為已遠超合法追討的界線，對個人及家人的安全構成直接威脅。
如何分辨正規與不良財務公司及向警察牌照科投訴自保
面對追數，首先要保持冷靜。所有持牌放債人都受《放債人條例》規管，你可以透過公司註冊處的網上查冊服務，核實對方是否持有有效牌照。如果追數手法涉及刑事恐嚇、毀壞財物等違法行為，你應立即報警處理。同時，你也可以向負責監管持牌放債人的警察牌照科作出投訴。詳細記錄每次的滋擾行為，例如通話時間、內容、對方使用的電話號碼等，這些都是重要的證據。
即時應對財仔追數的自救工具
標準應對話術及「停止追數信」範本
當追數電話打來時，切忌與對方爭執或作出無法兌現的承諾。你可以使用一套標準話術冷靜應對，為自己爭取喘息空間。同時，寄出一封正式的「停止追數信」是表明你正視問題並且正採取行動的有效方法。
如何有法律依據地回應追數電話
法律上，債務人有權委託專業第三方（例如在申請個人自願安排IVA或破產程序中的律師樓或代名人）作為代表與債權人溝通。當你接到追數電話時，可以清晰地告知對方：
「你好，關於你提及的債務，我已經正式委託[律師樓/會計師事務所名稱]協助處理我所有的債務問題。根據程序，請你今後直接與我的代表聯絡，他們的聯絡方式是[電話號碼]，請不要再直接致電我本人、我的家人或同事。所有通訊請以書面形式寄往我的代表地址。多謝合作。」
這樣的回應有理有據，既能暫停電話滋擾，也顯示你正循法律途徑解決債務。
提供致債權人的「停止追數信」範本以表明正尋求專業協助
你可以參考以下範本，發信給所有債權人，以書面形式要求他們停止直接的追數行為。
致：[財務公司名稱]
有關：賬戶號碼 [你的賬戶號碼] 之債務事宜
敬啟者：
本人 [你的姓名] (香港身份證號碼：[你的身份證號碼])，現特此致函，就上述賬戶的債務問題，正式通知貴公司。
由於本人目前面對財務困難，現已委託 [你委託的律師樓/會計師事務所名稱] (地址：[代表的地址]，電話：[代表的電話號碼])，全權協助本人處理所有債務重組事宜，當中包括與 貴公司的債務。
根據程序，本人現要求 貴公司即時停止所有直接聯絡本人、本人家庭成員、朋友及工作單位的追討行動，包括但不限於電話、短訊、信件及上門探訪。
日後所有關於此債務的溝通、商議及文件往來，請直接與本人的委託代表聯絡。
本人正積極尋求專業協助以制定還款方案，期望能與 貴公司達成一個合理的解決方案。感謝貴公司的理解與合作。
此致
[你的姓名] 謹啟
日期：[年/月/日]
逃離二線財務破產困局：四大出路全面比較
面對迫在眉睫的二三線財務破產危機，很多人會立即想到申請破產，但破產並非唯一的出路。其實，市場上有幾種不同的債務處理方案，每種方案都有其獨特的運作方式和利弊。了解這些選擇，特別是 IVA DRP 分別，才能為自己找出最合適的道路，避免不必要的破產後果，從根源上停止財仔追數。
方案一：個人自願安排 (IVA)
透過法律框架重組債務，避免破產污名
個人自願安排 (IVA) 是一個有法律約束力的債務重組方案。簡單來說，你需要在代名人（通常是律師或會計師）的協助下，向法庭和所有債權人提交一份詳細的還款建議書。這個方案讓你可以在法庭的監督下，用一個全新的、可負擔的還款計劃去處理債務，從而正式避開破產的標籤。
優點：保留專業資格、還款方案具法律约束力
IVA 最大的優點是，成功申請後可以保留你的專業資格或特定職位，例如會計師、律師、地產代理或紀律部隊人員，這些職業一旦破產便可能無法繼續從事。而且，還款方案一旦獲得法庭和大多數債權人批准，就會對所有債權人具備法律約束力，這代表即使是態度強硬的二線財務公司，也必須停止追數信和電話滋擾，只能依照協議收款。
缺點：程序長、費用高、需大多數債權人同意
不過，IVA 的程序相對複雜和漫長，一般需要幾個月甚至更長時間才能完成。當中涉及委託破產律師樓、召開債權人會議等，相關的行政和法律費用也比較高。最關鍵的一點是，還款方案必須獲得佔總債務額 75% 的債權人投票同意才能通過，如果你的債權人比較分散或不願意合作，方案便可能失敗。
方案二：債務舒緩計劃 (DRP)
不經法庭直接與主要債權人（銀行及一線財務）協商
債務舒緩計劃 (DRP) 是一種不涉及法庭程序的債務重組。你會直接與最大的幾個債權人（通常是銀行或大型財務公司）進行協商，目標是達成一個新的還款協議，例如延長還款期和降低利息。整個過程是私下進行的。
優點：私隱度高、較靈活、不留公開記錄
DRP 的好處是私隱度極高，因為它不經過法庭，所以不會有任何公開的法律記錄。這對你的聲譽和對家人的影響都比較小。而且，整個協商過程相對靈活，處理時間也比 IVA 短。
缺點：對二線財務約束力弱，成功取決於債權人意願
DRP 的主要缺點在於它沒有法律約束力。協議純粹建基於你和債權人之間的協商，並非所有債權人都必須參與或同意。特別是對於二線財務公司，DRP 的約束力很弱，它們可能不會理會你的協商請求，繼續進行財仔追數。所以，這個方案較適合債務主要集中在銀行和一線財務的人士。
方案三：二線清數
專為整合二線財務債務而設的方案
二線清數是專門為了解決二線財務或俗稱「財仔」數而設的整合貸款方案。它的原理是向一間正規的財務公司申請一筆較大額、較低息的貸款，用這筆錢一次過清還所有零散的高息二線債務。
優點：集中還款、降低利息、有效停止多家公司追數
二線清數最直接的好處是將所有債務集中於一處，你只需要記住一個還款日和一個還款額，大大減輕管理債務的壓力。更重要的是，它可以幫你擺脫多筆債務的高昂利息，制定一個更合理的還款計劃。當舊債務被清還後，那些來自不同公司的追數電話和信件自然就會停止，讓你重獲安寧。
缺點：需謹慎選擇正規公司，避免陷入新陷阱
這個方案的風險在於市場上的財務公司質素參差不齊。你必須小心選擇一間持有正規放債人牌照的公司。如果誤信不良中介或財務公司，可能會被收取不法費用，或者陷入另一個利息更高的債務陷阱，令問題雪上加霜。
全面比較：IVA、DRP、二線清數與破產方案對照表
為了讓你更清晰地了解各方案的分別，我們將從幾個關鍵角度進行比較，助你評估哪一個方案最符合你的個人情況。
申請資格與門檻
破產基本上沒有門檻，只要無力償還債務便可申請。IVA 和 DRP 則要求申請人有穩定收入，以證明有能力執行新的還款計劃。二線清數的審批相對寬鬆，但同樣需要有還款能力。
處理時間與所需費用
破產和 IVA 都需要經過法律程序，處理時間較長，由數月至半年不等，並且涉及律師費和行政費等，費用較高。DRP 的處理時間較短，費用較低。二線清數的審批速度最快，通常不收取額外手續費，成本主要反映在貸款利息上。
對信貸評級(TU)的影響
破產會對信貸評級 (TU) 造成最嚴重和長遠的負面影響，記錄會保留多年。IVA 的記錄同樣會影響信貸評級，但影響程度較破產輕。DRP 因為不涉及法律程序，對信貸報告的影響相對較小。正規的二線清數本身是一種貸款，會反映在信貸報告上，但若能準時還款，長遠有助改善信貸記錄。
私隱度及對家人的影響
破產會在政府憲報和報紙上刊登，私隱度最低，對家人和社交圈子的影響最大。IVA 同樣有公開記錄。DRP 則完全是私下協商，私隱度最高。二線清數的申請過程是保密的，只要不再被追數，對家人的直接影響較小。
生活限制與還款彈性
破產後生活會受到嚴格限制，例如不能擔任公司董事、不能有奢侈消費、出境需申報等。IVA 和 DRP 在還款期間，消費習慣也需較為謹慎。二線清數則是一種貸款協議，只要準時還款，對日常生活基本沒有額外限制，還款彈性相對較高。
深度剖析「二線清數」：最有效處理財仔數的策略
當陷入多重債務，感覺快要走到二三線財務破產的邊緣時，很多人會感到徬徨無助。其實，除了個人自願安排(IVA)或債務舒緩(DRP)這些方案，針對性處理財仔數的「二線清數」可能是一個更直接、更有效的策略。它並非逃避，而是主動整理財務，重新掌握控制權，讓你從混亂的還款壓力中解脫出來，避免破產後果對家人和未來生活造成長遠影響。
二線清數原理：如何整合多筆債務，減低利息及還款額
二線清數的核心原理非常直接，就是「集中處理」。當你同時欠下多間二線財務公司的貸款，每筆債務都有不同的還款日、利息和還款額，管理起來既複雜又容易出錯。二線清數方案就是為了解決這個困局而設。
將多筆高息二線債務整合為單一低息貸款
這個方案的第一步，是透過一間正規的財務機構申請一筆金額足夠清還所有現存二線財務債務的貸款。這筆新貸款的關鍵優勢在於其利率通常遠低於你原本需要繳付給各個「財仔」的高昂利息。成功批核後，這筆資金會直接用來還清所有舊債，讓你從此只需面對一個債權人，有效截停利息的滾雪球式增長。
統一還款日與還款額，制定可負擔的還款方案
將所有債務整合後，最直接的好處是管理變得極為簡單。你不再需要記住多個還款日期，只需每月在固定的一天，償還一筆固定的款項。更重要的是，專業的顧問會根據你的實際收入和開支，重新為你規劃一個更長、更具彈性的還款期，度身訂造一個你確實能夠負擔的還款方案，讓你能夠在維持基本生活品質的同時，有系統地解決債務。
申請二線清數的詳細步驟與所需文件
了解原理後，實際的申請流程其實比想像中簡單。一個正規的申請流程，應該是清晰而透明的。
步驟一：免費財務狀況分析及諮詢
第一步是尋求專業的免費諮詢。你可以向顧問坦誠交代目前的總欠債額、收入狀況及每月開支。他們會為你進行全面的財務分析，評估二線清數是否為最適合你的方案，並清晰解釋整個流程、利率及相關條款。
步驟二：準備身份、入息及債務證明文件
若決定申請，你需要準備一些基本文件作審批之用。一般而言，所需文件包括香港身份證、最近三個月的住址證明（如水電煤費單）、最近三至六個月的糧單或銀行月結單以證明入息，以及所有二線財務的貸款合約或月結單，以證明你的債務狀況。
步驟三：提交申請及審批
備妥文件後，便可正式提交申請。正規的財務公司會有專人協助你完成申請表格，並將你的個案提交至審批部門。審批過程所需時間因應個案的複雜程度而異，但一般都比傳統銀行貸款來得快捷。
步驟四：成功批核，代為清還所有二線街數
一旦申請成功批核，財務公司會直接將款項發放給你指定的各個二線財務債權人，替你一次過清還所有舊債。這一步完成後，你便正式擺脫了過往的債務網絡，從此只需專注於一筆新的、更輕鬆的貸款，惱人的財仔追數電話和信件亦會隨之停止。
選擇正規二線清數公司的關鍵：避開中介陷阱與非法收費
市場上提供二線清數的公司眾多，質素難免參差不齊。選擇一間可靠的公司，是整個計劃成功與否的關鍵，必須謹慎行事，規避潛在的陷阱。
如何查核香港持牌放債人牌照號碼
最基本的一點，是確認該公司是否持有有效的香港放債人牌照。你可以要求對方提供牌照號碼，然後親自到香港公司註冊處的「持牌放債人登記冊」網站進行查核。任何無法提供有效牌照的公司，都應該立即拒絕。
警惕任何批核前收費的行為
這是一個重要的警號。正規的財務公司絕不會在貸款成功批核並發放給你之前，以任何名目（例如：手續費、行政費、顧問費）向你收取任何費用。所有費用都應該在貸款合約中清晰列明，並在貸款額中扣除或包含在日後的還款中。任何要求你先付費的公司，都極有可能是財務中介陷阱。
我們的承諾：透明化流程與進度追蹤
我們深信，在處理債務的過程中，清晰透明的溝通和讓客戶掌握進度是建立信任的基石。
以流程圖展示申請步驟與預計時間
為了讓你對整個流程有更清晰的掌握，我們會提供詳盡的流程圖，清楚展示由諮詢、遞交文件、審批到成功放款的每一個步驟，並附上每個階段的預計處理時間，讓你對未來有明確的預期。
提供客戶專屬帳戶，實時追蹤案件處理進度
我們亦會為每位客戶設立專屬的網上帳戶。你可以隨時登入系統，實時查看你的申請進度、文件審批狀況以及案件的最新動態。這種透明化的操作，旨在讓你全程安心，清楚知道自己的財務問題正被專業且有系統地處理。
真實個案分享：他們如何走出二線財務的陰霾
面對二三線財務破產的困局，理論說得再多，也不及一個真實的經歷來得深刻。我們邀請了陳先生進行匿名深度訪談，分享他從債務深淵走出來的心路歷程。他的故事，或許能為同樣身陷財仔追數漩渦的你，帶來一點啟示。
匿名深度訪談：陳先生「從每日被過百個追數電話轟炸，到重獲安寧」
當初為何會欠下超過十間二線財務公司的債務？
陳先生坦言，起初只是一筆小額的應急資金周轉不靈。因為信貸評級不佳，銀行的大門早已關上。他唯有轉向申請門檻較低的二線財務。結果一間接一間，為了償還舊債而借入新債，利息疊加利息，債務就像雪球一樣越滾越大。不知不覺間，他已經欠下超過十間公司的債務，陷入了無底深淵。
考慮申請破產時，最大的恐懼和猶豫是什麼？
「破產」這兩個字，對我來說非常沉重。我最怕的，是破產後果會徹底摧毀我的生活。首先是擔心破產影響家人，我不想太太和孩子因為我而被人指指點點，承受不必要的壓力。其次，我的工作需要一定的信譽，破產記錄會是一個永久的污點，事業生涯可能就此完結。考慮到這些嚴重的破產後果，我遲遲不敢踏出這一步。
追數行為對工作和家庭造成的具體影響
那些財仔追數的手段，簡直是精神折磨。我的手機每日響個不停，由早到晚，高峰時期甚至超過一百個電話。他們不只打給我，還會打去我的公司，騷擾我的同事，甚至我的上司。工作表現因此大受影響，幾乎面臨被解僱的危機。更難受的是，他們會打電話滋擾我的家人，用語帶威脅。家裡的氣氛變得非常緊張，太太每日以淚洗面，我們之間的關係也瀕臨破裂。
最終選擇二線清數方案後，生活帶來了哪些正面改變？
在幾乎絕望的時候，我接觸到正規的二線清數方案。最大的改變，是那些瘋狂的追數電話終於停止了。顧問公司在我授權後，立即向所有債權人發出了類似停止追數信的通知，表明我的債務正由他們統一處理。他們幫我將十幾筆債務整合為一筆，制定了合理的還款計劃，利息大幅降低，每月供款額是我能夠負擔的水平。生活重回正軌，我終於可以專心工作，和家人的關係也慢慢修復。這不僅是財務上的解脫，更是精神上的重生。
關於二線財務及債務重組的常見問題 (FAQ)
辦理IVA或DRP，我的家人和僱主會知道嗎？
這是一個非常重要的考量，IVA與DRP在私隱度上有根本的分別。
個人自願安排 (IVA) 是一個具法律約束力的程序，需要經由法庭處理。過程中，你的名字會被刊登在破產管理署的特備名冊上，這是一個公開記錄。雖然你的僱主不會自動收到通知，但如果他們進行背景審查，就有機會知悉。至於家人，由於IVA會全面審視你的家庭總收入和開支，以制定還款方案，所以要完全隱瞞家人是相當困難的。
相反，債務舒緩計劃 (DRP) 是直接與債權人進行庭外協商，不涉及法庭程序，因此不會有任何公開記錄。整個過程的私隱度極高，只要你不主動告知，你的僱主和家人基本上不會知道你正在辦理債務舒緩，這也是很多人在了解IVA DRP分別後，傾向選擇DRP的原因。
如果我已失業或收入不穩定，還有機會申請二線清數嗎？
即使暫時失業或收入不穩定，不代表完全沒有機會。傳統銀行或一線財務的審批標準確實非常嚴格，穩定收入幾乎是必要條件。但是，一些正規的二線清數公司在審批時會更具彈性。
他們除了考慮你目前的收入狀況，還可能評估你的過往工作背景、專業技能、家庭資產狀況，甚至是否能提供擔保人等因素。關鍵在於向他們展示你有明確的還款意願和潛在的還款能力。最好的做法是尋求專業顧問的協助，他們能夠為你進行詳細的財務分析，並根據你的獨特情況，配對最適合的方案，增加申請成功的機會。
申請破產是否必須經由律師樓辦理？
法律上，你可以選擇自行提交破產呈請，不一定需要委託破產律師樓。不過，整個破產程序牽涉複雜的法律文件和嚴謹的法庭流程。任何微小的錯誤，例如表格填寫不當或文件遺漏，都可能導致申請被延誤甚至被駁回，反而延長了你被持續追數的痛苦時期。
委託有經驗的律師樓代為辦理，可以確保所有程序準確無誤地進行。他們熟悉整個流程，能夠為你提供專業意見，例如如何應對破產頒令前的追數行為，以及保障你在法律框架下的權益。從時間和精神成本來看，尋求專業協助通常是更穩妥的選擇。
面對違法的財仔追數行為，除了報警我應如何自保及搜集證據？
面對窮追不捨的財仔追數，保持冷靜和懂得自保至關重要。除了在人身安全受威脅時立即報警，你還可以採取以下步驟：
首先，清晰記錄。準備一本記事簿，詳細記錄每一次滋擾的日期、時間、對方使用的電話號碼，以及對話內容或行為。如果對方上門，應盡可能透過防盜眼或窗戶，記下對方的外貌特徵和人數。
其次，妥善保存所有證據。所有相關的電話錄音、WhatsApp對話截圖、恐嚇信件等，都必須完整地儲存起來。這些都是日後向警方、牌照科或法庭投訴的有力證據。
最後，尋求專業協助。你可以委託專業的債務顧問或律師，由他們作為你的代表與債權人溝通，並發出正式的「停止追數信」。當追數公司知道有專業人士介入，其滋擾行為通常會有所收斂。
如果已經提交破產呈請，可以中途轉為申請IVA或二線清數嗎？
這在理論上是可行的，但操作上非常講求時機，而且相當複雜。
如果你已經提交了破產呈請，但希望轉為申請個人自願安排 (IVA)，你需要立即向法庭申請頒布「中期命令」。這個命令可以暫停一切法律程序（包括破產呈請），讓你爭取時間去準備IVA還款建議書，並召開債權人會議。整個過程必須與時間競賽，而且需要非常專業的法律知識，強烈建議尋求律師協助。
至於中途轉為申請二線清數，則會更加困難。因為二線清數本質上是一種私人貸款，當債權人知道你已提交破產呈請，顯示你的財務狀況已極度嚴峻，他們未必願意再協商或批出新的貸款。因此，在決定走上二三線財務破產這條路之前，最好先全面評估所有可能性，避免因倉促決定而錯失了更合適的出路。