各位學生貸款人注意，政府因應疫情推出的免入息審查貸款計劃「免息延遲還款」安排，將於2025年3月31日正式結束。這意味著從4月1日起利息將重新計算，無論您是剛畢業還是已投身社會多年，都必須重新審視您的還款計劃。為助您清晰掌握所有細節，本文整合了由還款基本功、多種繳款方法比較、提早還款慳息秘訣，到面對還款困難時申請延期的完整攻略。我們將為您剖析8大必知重點，確保您能精明理財，輕鬆應對還款期。
2025年還款重要變動：免息期結束與恢復還款時間表
談到免入息審查貸款計劃還款，2025年是一個重要的轉捩點。因為政府在疫情期間推出的免息延期還款安排即將完結，大家需要重新將這筆開支納入財務預算。這是一個重要的改變，所以我們一起來看看恢復正常還款的詳細時間表和背景。
關鍵日期提醒
大家可以先在行事曆記下以下幾個關鍵日子，為恢復還款做好準備。
2025年3月31日：免息延遲償還貸款安排結束
這是免息期的最後一天。政府為期五年的特別紓困措施將在這天正式畫上句號。
2025年4月1日：貸款利息恢復計算
從這天起，您尚未償還的貸款餘額會重新開始計算利息。
2025年5月1日：按月還款者首個還款到期日
如果您的還款方式是每月一期，那麼這天就是恢復還款後的第一個繳款到期日。學資處大約會在四月中旬寄出繳款單。
2025年7月1日：按季還款者首個還款到期日
如果您的還款方式是每季一期，首個還款到期日則定於這天。繳款單預計在六月中旬發出。
變動背景：為何恢復正常還款？
了解政策變動的原因，有助我們更好地規劃未來。
疫情期間的紓困措施回顧
這項免息安排始於2020年4月1日，是當時政府為紓緩市民在疫情下面對的經濟壓力而推出的措施。現在隨著社會經濟活動全面復常，這項臨時措施也到了結束的時候，還款安排將回復至疫情前的正常機制。
對個人財務規劃的影響
恢復還款意味著每月的固定支出將會增加。這個轉變也正好是一個時機，讓大家重新審視自己的財務狀況，思考是否需要調整還款策略，例如考慮進行免入息審查貸款計劃提早還款以節省利息開支。
您的還款預備清單
為了順利過渡，您可以跟著這份簡單的清單，一步步做好準備。
第一步：核對通訊資料，確保收到繳款單
請確認您在學資處登記的通訊地址或電郵是最新和正確的。這樣才能確保您能準時收到繳款單，避免因收不到通知而導致逾期還款。
第二步：登入「學資處電子通」查閱最新貸款結餘
建議大家登入「學資處電子通」（SFO E-link）的個人帳戶，查清楚最新的貸款總結餘和還款詳情。知道確實的數目，才能更準確地規劃預算。
第三步：評估財政狀況，將還款額納入每月預算
最後一步，是檢視自己目前的收入和支出。您可以將預計的每月還款額，加到您的固定支出項目中，然後看看是否需要調整其他非必要的開支，確保現金流健康。
免入息審查貸款計劃還款基礎：何時開始、如何計算？
要妥善處理免入息審查貸款計劃還款，第一步就是清楚了解整個還款旅程是怎樣開始的。從還款啟動日到利息計算方式，掌握這些基礎知識，能助你更有預算地規劃未來財務。
還款期的正式啟動時間
標準啟動點：畢業或課程完結該年的12月1日
不論你是年中哪個月份畢業，學資處都會將還款期統一設定在畢業或課程正式完結那一年的12月1日正式開始。這是一個固定的標準日期，方便所有畢業生計算。
首期還款到期日：畢業翌年的1月1日或7月1日（可選）
還款期開始後，你的第一期還款到期日，通常是畢業後下一年的1月1日。學資處亦提供彈性選項，你可以選擇延後，將首期還款日定在同年的7月1日，讓自己有更充裕的時間準備。
學生責任：畢業後六個月內主動聯絡學資處
這裡有一個很重要的責任提醒，如果你畢業後超過六個月，仍然未收到學資處的「要求還款通知書」，你需要主動以書面方式聯絡他們。你不能因為沒有收到通知，就當作不需要還款。
還款期限與方式
標準還款期：15年（180期）按月等額還款
學資處設定的標準還款期是15年，總共分為180期。還款方式是按月等額償還，意思是每個月的還款金額都相同，當中已包含本金和利息，讓你更容易納入每月預算。
申請縮短還款期：提早還款策略之一
如果你希望加快還款進度，可以主動向學資處申請縮短還款期。這也是其中一種免入息審查貸款計劃提早還款的策略，能夠幫助你節省長遠的利息開支。
利息計算核心：由貸款發放日起計
在學期間的利息累積機制
免入息審查貸款計劃的利息計算，有一個關鍵點你必須知道。利息並不是由畢業後才開始計算，而是從貸款發放給你當天就已經開始累積，這意味著在你求學期間，利息已在不斷滾存。
現行年利率參考（按最新公佈為準）
貸款的年利率會按市場利率浮動，並非固定不變。你可以隨時查閱學資處官方網站公佈的最新數字作準，以便準確計算還款額。
為何在學期間計息對提早還款慳息至關重要
正因為利息在你讀書期間已不斷滾存，這就解釋了為何提早還款能有效節省利息。你越早償還本金，就能越快停止這部分本金繼續產生利息，長遠下來節省的金額可以相當可觀。
持續成本：年度行政費
各免入息審查計劃行政費詳情 (NLSFT, NLSPS, ENLS)
除了本金和利息，你每年還須繳付一筆行政費，直至貸款完全清還為止。不同計劃的收費如下：
* 全日制大專學生免入息審查貸款計劃 (NLSFT)：每年港幣296元
* 專上學生免入息審查貸款計劃 (NLSPS)：每年港幣216元
* 擴展的免入息審查貸款計劃 (ENLS)：行政費由課程院校釐定，每年金額或有不同
行政費的繳交方式與時間
這筆行政費是一筆過的定額費用，不能分期繳付。通常，它會在你每年首次還款時一併處理，學資處會發出獨立的繳款通知，提醒你繳交。
免入息審查貸款計劃還款方法全覽：網上及親身繳款途徑比較
處理免入息審查貸款計劃還款，其實有多種渠道可供選擇，無論你習慣使用電子支付，還是偏好親身處理，總能找到適合自己的方式。學資處提供的還款方法主要分為兩大類：電子網上還款和親身傳統還款，下面會逐一為你介紹，助你輕鬆管理貸款。
電子及網上還款
現今世代，網上理財十分普及，學資處也提供了多種電子還款途徑，讓你安坐家中或隨時隨地都能處理還款事宜，省時又方便。
「學資處電子通」網上繳款（信用卡/轉數快）
這是最官方直接的網上還款方式。你只需登入「學資處電子通」個人帳戶，在「我的帳單」功能內，便可使用信用卡（VISA、Mastercard、JCB或銀聯）或轉數快即時繳費。這個方法的好處是能直接在查閱帳單後完成付款，一站式管理非常清晰。
自動轉帳（直接付款授權）
如果你想一勞永逸，避免忘記還款，自動轉帳是個好選擇。你只需預先填妥並遞交「直接付款授權書」，授權銀行每月在指定日期，從你的銀行戶口自動轉帳還款額至學資處。成功設立後，便不用再為每期還款操心。
網上銀行繳費服務
大部分香港銀行都提供網上繳費服務。你可登入個人網上銀行戶口，在「繳付帳單」一欄選擇商戶類別為「政府或法定組織」，再選取「學生資助處」，然後輸入繳款單上的12位數「付款編號」及繳款金額，即可完成還款。
轉數快 (FPS)
每張繳款單上都會附有一個轉數快二維碼（QR Code）。你只需打開任何支援轉數快付款的銀行或電子錢包應用程式，掃描繳款單上的二維碼，核對金額及收款人為「學生資助處」後，即可完成支付，過程快捷簡單。
繳費靈 (PPS)
繳費靈是用家十分熟悉的繳費工具。首次使用時，你需要在繳費靈終端機登記帳單，學資處的商戶編號是「44」，然後輸入12位數的「付款編號」。登記後，便可隨時透過電話或網上繳費靈平台繳款。
電子支票
你也可以簽發電子支票來還款。抬頭請註明「香港特別行政區政府」，然後透過「電子支票支付」網站，將電子支票上傳至庫務署署長的電子支票存入戶口，並在備註欄填上你的貸款帳戶號碼。
親身及傳統還款
如果你偏好親身處理帳務，或者習慣使用現金，以下幾種傳統方法就很適合你，同樣可靠穩妥。
自動櫃員機 (ATM)
你可以攜同繳款單，到任何設有「繳費服務」標誌的自動櫃員機繳款。在ATM選擇「繳費服務」，輸入商戶代號（滙豐銀行/恒生銀行為「9044」，銀通會員銀行為「9137」），再輸入12位數的「付款編號」及金額即可。
便利店繳款（7-Eleven、OK便利店等）
攜帶印有條碼的繳款單，你可以在全港任何一間7-Eleven、OK便利店、VanGo便利店或U購select，以現金繳付貸款，每次繳款上限為港幣5,000元。這個方法勝在方便，服務點遍佈各區且營業時間長。
香港郵政局繳款
你也可以攜同繳款單，到各區郵政局的櫃位，以現金、轉數快、易辦事或支票繳款。這是一個非常傳統和正式的政府繳費渠道。
郵寄支票
如果你選擇郵寄支票，支票抬頭應寫上「香港特別行政區政府」，並劃線處理。請在支票背面寫上你的貸款帳戶號碼，然後寄往「香港告士打道郵政局郵政信箱28000號 庫務署署長收」。
如何選擇：各還款方法便利性及到帳時間比較
面對這麼多選擇，要怎樣決定？下面我們整理了一個清晰的比較表，助你一目了然地找到最適合自己的方法。
製作清晰表格比較各方法優劣
| 還款方法 | 便利之處 | 到帳時間 | 注意事項 |
|---|---|---|---|
| 「學資處電子通」 | 官方平台，可查帳後即時繳款，一站式管理 | 即時或1個工作天 | 需先登記帳戶 |
| 自動轉帳 | 設定一次，每月自動扣款，無需人手操作 | 視乎銀行處理時間，通常為到期日當天 | 需預先填表申請，戶口須有足夠結餘 |
| 網上銀行 | 無需額外登記，使用自己熟悉的銀行平台 | 1-2個工作天 | 需手動輸入付款編號及金額 |
| 轉數快 (FPS) | 手機掃碼即付，快捷方便 | 即時或數分鐘內 | 需要有繳款單上的二維碼 |
| 繳費靈 (PPS) | 可經電話或網上繳費，覆蓋率高 | 1-2個工作天 | 首次使用需登記帳單 |
| 電子支票 | 無紙化，適合習慣用支票的用戶 | 2-3個工作天 | 操作步驟相對較多 |
| 自動櫃員機 (ATM) | 櫃員機網絡廣泛，接受銀行卡付款 | 1-2個工作天 | 需要攜帶繳款單以獲取付款編號 |
| 便利店繳款 | 24小時服務，接受現金 | 2-3個工作天 | 每次繳款上限為港幣5,000元 |
| 香港郵政局 | 政府部門，接受多種付款方式 | 2-3個工作天 | 需於辦公時間內前往 |
| 郵寄支票 | 傳統方式，無需電子設備 | 視乎郵遞及銀行處理時間，需時較長 | 風險較高，需預留足夠郵遞時間 |
慳息策略：免入息審查貸款計劃提早還款全攻略
談到免入息審查貸款計劃還款，不少畢業生朋友都會思考同一問題：手頭上若有一筆額外資金，應該如何處理？其中一個精明的財務選項，就是考慮進行免入息審查貸款計劃提早還款。這不單純是還錢，更是一種主動的理財策略，做得合適，可以為你省下一筆可觀的利息支出，讓你更快實現財務自由。
為何要考慮提早還款？
節省未來利息支出
學生貸款的利息是從貸款發放日開始計算的，即使你仍在學，利息其實已在每日累積。這意味著貸款時間越長，你需要支付的總利息就越多。提早還款最直接的好處，就是縮短了計息的時間。不論是償還部分本金還是全數清還，都能有效減少未來需要支付的利息總額，每一元提早歸還的本金，都是在為你未來的荷包減負。
減輕長遠財務負擔
卸下債務的感覺，總是令人輕鬆。提早清還學生貸款，意味著你可以更快地擺脫這項長達十五年的財務約束。每月可動用的資金增加了，財務規劃的彈性自然更大。不論是為置業儲蓄首期、開展個人事業，還是進行其他投資，提早還款都能讓你更早、更無負擔地邁向人生的下一個目標。
提早還款的兩種模式
一次過全數清還
這是最徹底的方法。如果你有足夠的儲蓄或資金，可以選擇一次過向學生資助處（學資處）申請，將剩餘的本金連同累積利息全數付清。完成後，你的貸款帳戶便會正式結束，從此無需再為每月的還款額費心。
償還部分貸款
另一個更具彈性的選擇，是償還部分貸款本金。你可以申請償還一筆指定金額，這筆款項會直接用作扣減你的貸款本金。本金減少後，未來用作計算利息的基數亦會隨之降低，結果是往後的利息支出減少。雖然貸款帳戶仍然存在，但這個做法有助加快還清總結欠。
申請提早還款的步驟與要求
必須提交書面或網上申請
首先要清楚一點，所有提早還款的申請，學資處是不接受口頭通知的。你必須透過官方途徑，例如郵寄或親身遞交指定的申請表格，或者直接登入「學資處電子通」網上平台提交電子申請。這樣才能確保你的申請有正式記錄，並獲得處理。
填寫正確個人及貸款帳戶資料
提交申請時，務必再三核對你的個人資料，包括中英文全名、香港身份證號碼，以及最重要的貸款帳戶號碼。任何資料出錯都可能導致申請延誤，甚至不獲處理，所以準確性是首要條件。
償還部分貸款的最低金額規定
如果你選擇償還部分貸款，需要注意最低還款額的要求。根據規定，償還的金額必須不少於港幣五千元，或「一期分期還款額加上餘下未償還的在學期間利息總和」，兩者中以較高的金額為準。申請前最好先登入帳戶查閱相關金額，確保符合要求。
提早還款的利息計算陷阱與慳息技巧
剖析：「償還部分」與「一次過還清」的利息截算日差異
這是提早還款中最需要留意的技術細節。兩者的利息計算截止日期並不相同。
* 一次過還清：利息會計算至你提出申請日期的前一天。
* 償還部分（在還款期開始後）：利息則會計算至你「下一期還款到期日」的前一天。
換言之，即使你在月頭申請償還部分貸款，你仍需支付直至下個還款日前所產生的整個月利息，這是一個很容易被忽略的細節。
最大優惠：還款期開始前提早還款的利息豁免（如適用）
雖然大部分免入息審查貸款計劃沒有利息豁免，但慳息的最大技巧，始終是「盡早行動」。由於利息由貸款發放日起計，你在學期間累積的利息其實相當可觀。如果在畢業後、正式還款期（通常是畢業後該年的12月1日）開始前就著手提早還款，便能最有效地阻止利息繼續滾存，這是節省最多利息的黃金時機。
決策分析：提早還款 vs. 投資？
決策樹模型：比較應急錢、投資回報率與貸款利率
當你手上有餘裕資金時，這是一個經典的理財抉擇。你可以用一個簡單的決策模型來輔助思考：
1. 檢視應急錢：在做任何決定前，確保你已儲備足夠三至六個月生活開支的應急錢。這是財務規劃的基石。
2. 比較回報與利率：將你的預期投資回報率與學生貸款的年利率（現時約1.92%）作比較。如果你的投資有把握獲得遠高於貸款利率的穩定回報，那麼投資或許是更佳選項。
3. 評估風險：提早還款等同於一個「零風險」兼「保證回報」的投資，回報率就是你節省下來的貸款利息。如果你偏好穩健，不願承受市場波動的風險，提早還款會是更安心的選擇。
情境分析助您作出精明財務決策
不同的財務狀況，適合不同的策略。
* 穩健型情境：假如你剛投身社會，收入穩定，但對投資市場認識不深，或屬於風險承受能力較低的類型。那麼，將資金用作提早還款，鎖定節省利息的實在好處，會是一個非常穩妥的決定。
* 增值型情境：假如你已有穩固的財務基礎（包括應急錢），對投資有一定認識，並且願意承受風險去追求更高回報。在這種情況下，你可以選擇只作基本還款，將額外資金投放到一個長期回報率預期高於貸款利率的投資組合中。
最終決定沒有絕對的對錯，關鍵是清晰了解自己的財務目標與風險偏好，作出最適合自己的選擇。
還款困難？申請延期還款的資格、程序與成本分析
處理免入息審查貸款計劃還款時，人生總有預料之外的狀況，例如突然需要繼續進修或面對經濟壓力。如果暫時無法應付還款，學資處設有正式的延期還款機制，提供一個緩衝空間。不過，申請前必須清楚了解當中的資格、程序及隨之而來的財務影響。
申請延期還款的資格
要成功申請延期還款，你需要符合以下其中一項特定條件，並且提供有力的證明文件。
繼續修讀全日制課程
如果你決定重返校園，繼續修讀另一個全日制課程，便符合延期還款的資格。你需要提交新課程的取錄證明及學生註冊文件，以證明你的學生身份。
經濟困難（須提供證明）
若因失業、收入大幅減少或其他原因導致嚴重的經濟困難，你也可以申請延期還款。申請時，你需要提交詳盡的證明文件，例如失業證明、前僱主發出的信件或顯示收入變動的銀行結單等，以證明你的財政狀況。
患上重病
如果不幸患上嚴重疾病，導致你無法正常工作及償還貸款，這也是申請延期的合理理由。申請時必須附上由註冊醫生簽發的醫療報告或證明文件，詳細說明你的健康狀況。
如何提交延期還款申請
整個申請過程非常嚴謹，必須按照官方程序處理，口頭通知是無效的。
使用指定表格並附上證明文件
你需要到學資處的官方網站下載最新的「延期償還貸款申請書」。填妥表格後，連同支持你申請理由的所有證明文件副本，一併遞交予學資處。文件是否齊備，是申請成功與否的關鍵。
申請時限：必須於還款到期日前遞交
這是最重要的一點。延期還款的申請，必須在該期貸款的還款到期日之前提交。如果逾期後才提交申請，你可能會被視為拖欠還款，影響你的信貸記錄。
延期還款的隱藏成本：「利息資本化」
延期還款並非完全沒有代價，當中最大的隱藏成本就是「利息資本化」，這會直接增加你的總還款額。
解釋利息如何滾存入本金
「利息資本化」的意思是，在你獲准延期的這段時間內，貸款利息並不會停止計算。而這段期間所累積的所有利息，將會在延期結束後，全數加入到你原有的貸款本金之中。換言之，你之後的利息，將會基於一個更高的本金金額來計算，造成「利疊利」的效果。
案例說明：延期一年對總還款額的影響
假設你的貸款餘額是港幣20萬元，年利率為2.2%。如果你申請延期還款一年，這一年間會產生港幣4,400元（$200,000 x 2.2%）的利息。延期結束後，你的新貸款本金會變成港幣204,400元。之後的還款額，便會以這個新的本金為基礎重新計算，總利息支出自然會增加。
注意：延期期間仍須繳付行政費
另一個需要注意的細節是，即使你的本金和利息還款獲准延期，你仍然有責任按時繳付每年的貸款行政費。這筆費用並不會因為延期還款而獲得豁免。
延期與提早還款申請的相互影響
如果你同時在考慮延期還款與免入息審查貸款計劃提早還款，便要留意兩者之間可能存在的衝突。
提交提早還款申請將撤銷處理中的延期申請
根據學資處的規定，如果你已經提交了延期還款申請，但該申請仍在處理當中，此時你再提交一份提早還款的申請，那麼你之前的延期申請將會被即時自動撤銷。系統會優先處理還款的指令，所以在做任何決定前，最好先想清楚哪一個方案對你當前的財務狀況最有利。
特殊情況下的還款安排
人生總有不同規劃，處理免入息審查貸款計劃還款時，有時亦會遇到預期之外的狀況。假如你的學習路徑出現了變動，又或者獲得了其他資助，還款安排便會有所不同。以下將會清晰說明這些特殊情況下的處理方式。
因退學、休學或未能完成課程
計劃趕不上變化，有時可能因為個人理由、家庭狀況或其他因素，而需要中途退學、休學，或者最終未能完成整個課程。在這種情況下，你的學生身份會立即改變，貸款的還款責任亦會隨之啟動。
法律責任：必須立即書面通知學資處
當你正式不再是課程的註冊學生時，你有一項非常重要的法律責任，就是必須立即以書面形式，通知學生資助處（學資處）。這是貸款協議中的條款，因為你的學生身份是貸款的基礎，身份一旦改變，學資處便需要重新評估你的還款安排。
還款選項：一筆過償還或分期安排
通知學資處後，你所借貸的全部款項原則上需要立即清還。你有兩個主要選擇，第一是將所有貸款本金連同累計利息，一次過全數償還。假如你無法一次過清還，可以向學資處申請分期償還貸款。不過，分期還款的還款期、開始日期及具體安排，將由學資處全權決定。
注意：免入息審查貸款不設1%優惠利率
這是一點非常重要的提醒。部分有入息審查的學生資助計劃，在借款人中途退學時，可以按年利率1%計算分期還款的利息。但是，所有免入息審查貸款計劃（包括NLSFT, NLSPS, ENLS）都不設這項優惠。你的貸款利息將會按照貸款計劃當時的標準年利率計算，這個利率通常比1%高。
獲得學費退款或其他資助
另一種特殊情況是，你在借貸後獲得了來自院校或其他機構的資助或退款。這些款項的處理方式有明確規定，不能視為個人額外收入。
院校退還學費必須用作抵銷貸款
假如你就讀的院校因為任何原因，向你退還了部分或全部學費，而這筆學費當初是由免入息審查貸款支付的，你必須立即通知學資處。這筆退款必須直接用作償還及抵銷你的貸款結餘，這是貸款協議的規定。
其他資助（如持續進修基金）或被用作抵銷貸款
此外，假如你成功申請了其他資助計劃，例如持續進修基金（CEF），或其他機構的學費發還計劃，學資處亦有權將你獲得的該筆款項，直接用作抵銷你的學生貸款。處理後若仍有貸款餘額，你仍需要按照原定的還款安排繼續償還。
善用「學資處電子通」：輕鬆管理您的貸款帳戶
要妥善處理免入息審查貸款計劃還款事宜，學資處的「學資處電子通」網站是一個非常實用的數碼平台。你可以把它看成是專門管理學生貸款的網上銀行，大部分還款相關的操作都能在這裡完成。這個平台將功能劃分為需要登入的個人化服務和無需登入的公開工具，讓管理貸款變得直接又方便。
核心功能（須登入）
登入個人帳戶後，你會看到一系列專為你而設的管理功能，所有資料都與你的貸款帳戶直接掛鉤。
我的帳單：查閱還款時間表及下載繳款單
這個功能就像你的私人貸款管家。你可以清楚查閱完整的還款時間表，了解每期還款的到期日、本金和利息分佈。同時，你也可以隨時下載最新的電子繳款單，方便你透過不同途徑繳款。
我的貸款資料：查詢貸款詳情
在這裡，你可以找到關於貸款的所有基本資料。例如貸款總額、目前的結餘、現行利率和已還款的記錄等。當你需要全面檢視自己的財務狀況時，這裡能提供最準確的數據。
網上繳款
平台內建了直接繳款的功能。你只需要登入帳戶，就可以使用信用卡或轉數快（FPS）即時繳付當期欠款，整個過程幾分鐘就能完成，省卻了親身排隊或操作其他繳費程式的步驟。
登記繳款短訊提醒
這是一個十分貼心的小功能。你只要登記手提電話號碼，學資處便會在繳款單發出後或還款到期日前向你發送提示短訊。這有助於避免因一時忘記而導致逾期還款的情況。
實用工具（免登入）
即使沒有登入帳戶，「學資處電子通」也提供了一些對所有人都開放的實用工具，方便你做財務規劃和查詢資訊。
償還貸款試算機
這是一個非常有用的財務規劃工具。你可以輸入不同的貸款金額和還款年期，試算機便會估算出每月的還款額。當你考慮提早還款或想了解不同還款方案對財務的影響時，這個工具能提供清晰的參考。
我的申請進度查詢
如果你向學資處提交了任何申請，例如延期還款，你可以利用這個工具查詢申請的處理進度。只需要輸入申請檔案編號等基本資料，就能了解申請的最新狀況。
網上提交提早還款申請
對於計劃進行免入息審查貸款計劃提早還款的貸款人，這個工具提供了極大的便利。你可以直接在網上填寫表格，提交償還部分或一次過還清全部貸款的申請，無需再郵寄或親身遞交實體表格。
免入息審查貸款計劃還款常見問題 (FAQ)
問：畢業後收不到「要求還款通知書」，可以不還款嗎？
答：這是一個常見的誤解。不論是否收到學資處的「要求還款通知書」，您在法律上仍有責任準時開始您的免入息審查貸款計劃還款。這份還款責任是從您接受貸款時就已經確立。一般情況下，學資處會在還款期開始前將通知書郵寄到您登記的地址。如果您在畢業或課程完結後六個月內仍未收到任何通知，您必須主動以書面方式聯絡學資處查詢，確保通訊資料無誤。千萬不要因為未收到信件而忽略還款，以免產生逾期利息及影響個人信貸紀錄。
問：我可以更改每月的還款日期或金額嗎？
答：每月的還款日期通常由學資處系統設定，一般是固定的，不能隨意更改。至於還款金額，它與您的還款期長短掛鉤。標準還款期為15年，所以每月的還款額是根據這個年期計算出來的。如果您希望調整每月的還款金額，您可以向學資處申請縮短還款期。縮短還款期意味著您每月的還款額會增加，但總利息支出會減少，這也是一種有效的理財策略。這個申請必須以書面形式提交，學資處會根據您的個案進行審批。
問：如果逾期還款會有什麼後果？
答：逾期還款會帶來幾個直接的後果。首先，學資處會就逾期未還的款項徵收額外的逾期利息或附加費，這會加重您的債務負擔。其次，您的逾期還款記錄可能會被提交至信貸資料庫，直接影響您的個人信貸評級。一個不良的信貸紀錄，會對您日後申請信用卡、私人貸款甚至樓宇按揭構成障礙。在嚴重的情況下，學資處有權採取法律行動追討欠款，屆時您可能需要承擔相關的法律費用。
問：如果我有多個學生貸款帳戶，應如何管理？
答：如果您在不同學年或根據不同貸款計劃（例如同時有NLSFT和ENLS）申請了貸款，您便會擁有多個獨立的貸款帳戶。管理這些帳戶的最好方法，是善用「學資處電子通」網上平台。登入後，您可以清晰地查閱所有帳戶的結餘、還款時間表及交易記錄。在財務規劃上，由於每個帳戶的還款是獨立計算的，您可以考慮優先處理利率較高的貸款帳戶，例如集中資源進行免入息審查貸款計劃提早還款，以節省長遠的利息開支。
問：如何索取提早還款申請表等相關文件？
答：獲取相關申請文件最快捷的方法，就是直接到學資處的官方網站下載。網站上設有專門的「表格」或「還款」專區，您可以輕易找到各類申請表格，例如申請免入息審查貸款計劃提早還款的表格（SFO 186C）。此外，部分申請（例如提早還款）已提供網上提交服務，您只需登入「學資處電子通」平台，便可按照指示填寫及遞交電子表格，整個過程更為方便和環保。