置業是人生大事，選擇最合適的樓宇按揭銀行更是關鍵一步。面對五花八門的按揭計劃、繁複的計算和申請流程，您是否感到無從入手？本文將為您一站式拆解選擇樓宇按揭的4大關鍵，由深入比較 H按、P按等各類計劃，助您配對最切合個人目標的方案；到利用按揭計算機精準計算每月供款、壓力測試及總開支；再到清晰指引申請流程的每一步，提供所需文件清單；以至解答按揭常見問題，讓您對整個過程瞭如指掌。無論您是首次置業、計劃轉按，還是專才來港，這篇指南都能助您作出最明智的決定，輕鬆實現置業夢想。
比較及選擇：尋找最適合您的樓宇按揭方案
要找到心儀的樓宇按揭銀行，進行全面的樓宇按揭銀行比較是不可或缺的一步。市場上的計劃五花八門，想知道樓宇按揭邊間銀行最好，關鍵在於方案是否切合您的個人財務狀況與置業目標。以下將會為您拆解不同按揭方案的特色，助您作出明智決定。
個人化按揭方案配對器：3步即時推薦
面對繁多的銀行樓宇按揭產品，您可以透過我們獨有的個人化配對器，簡單三步就能找到最匹配的方案。
您的置業目標（低首期、慳利息、賺回贈）
首先，釐清您的首要目標。您是希望盡量降低首期支出，還是長遠節省最多利息？又或者，您更看重銀行提供的高額現金回贈？不同的目標，將會導向截然不同的產品選擇。
您的身份類別（首次置業、轉按、專才移民）
接著，系統會根據您的身份提供個人化建議。無論您是初次置業的「上車客」、計劃將現有按揭轉按以獲取更佳利率的業主，還是透過專才計劃來港發展的新居民，我們都有相應的方案。
系統即時推薦最匹配銀行按揭產品
完成以上步驟後，系統會綜合您的目標與身份，從數據庫中即時篩選並推薦最適合您的銀行按揭產品，讓您一目了然，省卻逐家比較的時間。
按揭計劃種類：H按、P按、定息及存款掛鈎
了解市場上主流的按揭計劃類型，是比較過程中的核心。
H按（同業拆息按揭）：緊貼市場，低息環境享優勢
H按的利率由「銀行同業拆息利率（HIBOR）」加上銀行指定息差組成。它的利率會隨市場資金流動而升降，在低息週期時，總利息支出通常較低。不過，其利率波動性相對較高。
P按（最優惠利率按揭）：利率穩定，方便制定長期預算
P按的利率則以「最優惠利率（Prime Rate）」為基礎，再減去銀行提供的息差。由於最優惠利率的變動頻率遠低於同業拆息，P按的利率相對穩定，讓您更容易規劃長期的供款預算。
定息按揭：鎖定初期利率，有效規避加息風險
定息按揭是指在指定年期內（例如首兩年或三年），按揭利率會鎖定在一個固定水平。這個方案能有效抵禦加息週期的影響，適合對利率波動較為敏感，或追求穩定供款額的人士。
存款掛鈎按揭 (Mortgage-Link)：高息存款對沖利息支出
這類計劃提供一個與按揭戶口利率掛鈎的高息儲蓄戶口。您存入該戶口的資金，可以賺取與按揭貸款利率相同的利息，而這筆利息收入正好用來抵銷部分的按揭利息支出，達到慳息的效果。
按揭對象與目的：針對您的人生階段
我們深明您在不同人生階段有著不同的置業需要，因此設計了多元化的方案。
首次置業：高成數按揭保險，助您輕鬆上車
對於首次置業人士，最大的挑戰往往是首期資金。透過申請按揭保險計劃，合資格人士可承造高達九成的按揭，大幅降低置業門檻。
轉按／加按套現：獲取更優利率，或將物業升值部分套現
當您現有的按揭罰息期完結後，可以考慮轉按至其他銀行，以爭取更低的利率或更高的現金回贈。另外，如果物業已經升值，您也可以透過加按，將升值的部分套現，用作其他投資或周轉。
政府資助房屋：適用於居屋、綠置居，豁免壓力測試
我們為居屋、綠置居等政府資助房屋的買家提供專門的按揭計劃。由於有政府作為擔保，這類按揭通常能豁免壓力測試，申請過程更為便捷。
優才專才來港：為專才提供額外現金回贈及支援
為配合政府的人才引進政策，我們特別為透過「優才」、「專才」等計劃來港的人士，提供額外的現金回贈及專屬按揭支援，助您在香港安居樂業。
綠色按揭：為認證綠色建築提供獨家優惠
若您選擇購買已獲得「綠建環評」認證的綠色建築，即可申請我們的綠色按揭計劃。此計劃提供獨家的利率或回贈優惠，鼓勵您一同為可持續發展出一分力。
精準計算與評估：掌握供款、借貸力與總開支
在比較不同樓宇按揭銀行時，第一步就是精準計算，全面掌握您的供款能力、借貸力及所有相關開支。一個清晰的預算，是成功置業的基石。這一步驟能幫助您了解自己的財務狀況，讓您在與銀行洽談樓宇按揭時更有信心。
按揭計算機：即時預估每月供款及所需入息
輸入貸款額、還款期、利率，即獲每月還款額
計劃置業預算，最直接的方法就是使用我們的網上按揭計算機。您只需要簡單輸入期望的貸款金額、還款年期以及預估的按揭年利率，系統就會即時為您計算出每月的供款額，讓您對未來的財務支出有一個清晰的概念。
自動計算壓力測試及最低入息要求，確保符合金管局指引
我們的計算機不僅是計算每月供款。它更會根據香港金融管理局的最新指引，自動為您進行壓力測試，並且估算出申請該貸款額所需的最低每月入息。這項功能非常關鍵，它能助您評估自己的借貸能力是否符合監管要求，讓您的置業計劃更穩妥。
全面置業成本預算：涵蓋印花稅、律師費、佣金等
置業的總開支，遠不止首期和每月供款。計算機亦會一併為您估算首次置業時需要支付的印花稅、律師費及地產代理佣金等主要開支。這有助您規劃一個全面的財務預算，確保資金充裕，避免在交易過程中出現預算失誤的情況。
真人專家短片解說：「壓力測試」、「按揭成數」等概念
面對「壓力測試」、「按揭成數」等專業術語感到困惑？我們特意製作了一系列由按揭專家主講的解說短片。專家會用最淺白的語言，在數分鐘內為您清晰解釋這些重要概念，讓您像有一位專業朋友在旁指導，輕鬆掌握按揭知識。
「雙週供」還款方案：慳息、縮短年期效益分析
計算與傳統月供的分別：如何增加還款頻次縮短年期
除了傳統的每月還款，部分銀行亦提供「雙週供」的還款方案。它的原理是將您原定的每月供款額除以二，改為每兩星期供款一次。一年有52個星期，即您全年會供款26次，相當於供了13個月的款項。這額外的一個月供款會直接用作償還本金，因此能有效加快還款進度，縮短整個還款年期。
量化總利息節省金額，助您作出精明決策
「雙週供」方案最大的吸引力在於節省利息。您可以利用我們的計算機，選擇「雙週供」選項並輸入貸款資料，系統會即時為您量化出與傳統月供方案相比，可以節省的總利息開支以及能夠縮短的還款年期。數據一目了然，助您在比較不同樓宇按揭銀行方案時，作出最精明的財務決策。
申請流程全透明：由準備文件到提取貸款
選擇一間專業可靠的樓宇按揭銀行，是置業旅程的關鍵一步。清楚了解銀行樓宇按揭的申請流程，能讓您對整個過程更有預算，輕鬆掌握每個重要環節。我們將整個申請程序簡化，讓您由準備文件到提取貸款，全程都清晰透明。
網上按揭申請8步曲
我們將繁複的申請程序整理成簡單直接的幾個步驟，助您輕鬆完成申請。
第1步：網上即時物業估價
提交申請前，第一步是為您的心儀物業進行網上估價。這個估價是銀行評估可批出貸款額的重要基礎，只需幾個簡單步驟，就能即時獲取參考估值，為您的財務規劃提供實質數據。
第2步：準備所需文件
接下來，便要準備申請所需的文件。一份齊全的文件檔案，是加快審批流程的關鍵。您需要準備個人身份、入息證明及物業買賣合約等文件，下文亦附有詳細清單供您參考。
第3步：經網上/分行/電話提交申請
我們提供多元化的申請渠道。您可以選擇透過我們的網上平台隨時隨地提交申請，或預約親臨分行，由按揭專員協助您辦理，亦可直接致電我們的按揭熱線提出申請。
第4步: 銀行進行信貸評估與審批
收到您的申請和文件後，我們的團隊便會馬上展開信貸評估與審批程序。我們會根據您提交的入息證明、信貸報告及物業估價等資料，進行綜合評估。
申請進度實時追蹤：網上查閱「文件已收妥」、「審核中」等狀態
在審批期間，您毋須再費心猜測進度。透過我們的網上平台，您可以實時追蹤申請狀態，清楚查閱例如「文件已收妥」、「審核中」及「已批核」等更新，讓您全程安心掌握進度。
第5步：獲取正式批核及貸款確認信
當您的按揭申請獲正式批核後，您會收到一份貸款確認信 (Offer Letter)。這份文件會詳細列明獲批的貸款額、利率、還款期及所有相關條款，代表我們已正式承諾向您提供貸款。
第66步：經律師樓辦理按揭契
收到貸款確認信後，您便可以將文件交予您的代表律師。律師會負責草擬及處理按揭契據等所有相關的法律文件，確保物業交易及按揭的法律程序妥善完成。
第7步：完成交易及提取貸款
在物業成交當日，我們會根據您的指示，將已批核的貸款額直接轉賬至賣方律師的戶口，以完成整個物業交易。您亦會於同日正式成為業主，開始您的供款旅程。
按揭申請所需文件清單 (附下載連結)
為了讓您更有效率地準備，我們整理了一份基本文件清單。您可預先準備，讓申請過程更順暢。
個人身份證明文件
所有申請人的香港永久性居民身份證副本。
入息證明文件 (稅單、糧單、銀行月結單)
這是證明您還款能力的關鍵文件。固定收入人士一般需要提交最近三個月的糧單、顯示薪金入賬的銀行月結單，以及最新的稅務局評稅通知書。
臨時買賣合約
已簽署的臨時買賣合約，這是申請按揭的基礎文件，證明您已就購買該物業達成協議。
其他證明文件 (視乎個別情況)
若您是自僱人士或收入來源較為複雜，我們或會需要您提供如公司財務報表、商業登記證等額外文件作審批之用。我們的按揭專員會根據您的個別情況提供清晰指引。
審批時間承諾：您高效可靠的按揭夥伴
在分秒必爭的物業市場，我們明白效率就是一切。
收齊文件後，承諾在指定時間內回覆審批結果
我們承諾，在收齊所有申請文件後，會盡快處理您的申請，並在指定工作天內給予初步審批結果，讓您能更快作出下一步的決定。
致力提高審批效率，助您掌握置業先機
我們不斷優化內部流程，致力縮短審批所需時間。一個高效可靠的按揭夥伴，能助您在簽訂正式買賣合約前確定貸款額，讓您在置業過程中掌握先機，安心完成交易。
按揭常見問題與專業支援
常見問題 (FAQ)
我們的按揭計劃有何獨特優勢？
在眾多樓宇按揭銀行之中，我們致力提供超越傳統的服務。進行樓宇按揭銀行比較時，您會發現我們不僅提供多元化的按揭計劃，例如綠色按揭與專才計劃，還配備實時進度追蹤等數碼工具，讓您隨時掌握申請狀況。而且，我們的服務會結合您的理財需要，提供一站式的專業方案。
現金回贈的上限是如何計算的？
根據金管局指引，銀行樓宇按揭的現金回贈設有上限。如果回贈金額超過貸款額的1%，超出的部分需要從貸款本金中扣除。這意味著您可能需要準備較多的首期資金。計算回贈上限時，銀行會以物業估價、買入價及最終貸款額作綜合考慮，確保符合規定。
轉按罰息期是怎樣的？
轉按罰息期是指在提取按揭貸款後的指定期間內（通常為首兩至三年），如果您選擇提早全數清還貸款（例如賣樓或轉至其他銀行），銀行會收取一筆手續費或罰款。罰息期的設立，主要是為了彌補銀行在前期批核貸款時所付出的行政成本及現金回贈等開支。
入息不穩定（如自僱人士）可以申請按揭嗎？
可以的。自僱或收入非固定的人士同樣可以申請按揭。有別於固定月薪的申請人，銀行會要求您提供更全面的文件，用以證明您有穩定的還款能力。這些文件通常包括過去一至兩年的稅單、公司財務報表、以及最近六至十二個月的個人與公司銀行戶口紀錄，以綜合評估您的收入狀況。
按揭保險的保費是如何計算的？
按揭保險的保費主要由貸款額、按揭成數及還款年期三個因素決定。簡單來說，按揭成數愈高，還款年期愈長，代表風險愈高，保費亦會相應增加。保費可以選擇一次過支付，也可以加進總貸款額中，分期與每月供款一同償還，讓您的財務安排更具彈性。
聯絡我們的按揭專家團隊
預約親臨分行或按揭中心
我們歡迎您親臨分行或按揭中心，與我們的專家進行面談。他們會為您分析個人財務狀況，提供最貼身的按揭建議。
24小時電話熱線查詢
如果您有任何即時疑問，可以隨時致電我們的24小時服務熱線。無論是初步查詢或是申請跟進，都有專人為您解答。
網上查詢表格，專人盡快回覆
您也可以透過網站填寫查詢表格，簡單留下您的問題和聯絡方式。我們的按揭專員會在收到查詢後，盡快與您聯絡。
按揭結合貴賓理財服務，一站式滿足您的需要
申請按揭不僅是處理一筆貸款。我們將按揭服務與貴賓理財結合，助您在置業的同時，規劃長遠的財富增值藍圖，一站式滿足您不同人生階段的財務需求。