易貸網日本財務（Easylend）曾以「全AI審批」的旗號高調登陸香港信貸市場，一度被視為金融科技的顛覆者。然而，其AI審批系統的實際運作與優勢為何？聲稱的日資背景背後，隱藏著怎樣複雜的多層離岸控股架構？更關鍵的是，為何一家以技術為傲的公司，會在發展高峯期選擇出售核心客戶貸款資產？本文將深入剖析這四大關鍵，從公司背景、AI技術、股權結構到其發展矛盾，為您全面揭示這家話題性財務公司的真實面貌。
Easylend易貸網日本財務：公司背景與關鍵數據
要深入了解一間公司，不能只看廣告宣傳，所以我們先從最客觀的公開資料入手，解構一下Easylend易貸網日本財務有限公司的背景。這些數據就像拼圖一樣，能幫助我們拼湊出公司的真實輪廓。
公司法律與合規狀況
首先，任何金融服務公司的根基都必須是合法合規，這也是保障消費者的第一道防線。
公司註冊詳情 (公司編號、成立日期)
根據香港公司註冊處的資料，營運Easylend易貸網日本財務的公司主體是「EasyLend Finance Company Limited」，其公司編號為1795094，成立於2012年9月3日。這些基本資料確認了它在香港的法人地位。
香港放債人牌照資訊 (牌照號碼: 0094/2020)
在香港經營貸款業務，必須持有放債人牌照，而易貸網日本財務是持有有效牌照的。其放債人牌照號碼為0094/2020，這代表公司的業務受到香港警務處牌照課的規管，需要在法例框架下營運。
公司法律地位
這間公司屬於「私人股份有限公司」，目前狀態是「仍註冊」，代表公司依然在合法營運中。私人股份有限公司的形式，代表其股東的法律責任以其投資金額為上限，這是一種標準的商業結構。
股權歷史與日資背景
公司的擁有權和歷史沿革，往往能揭示其背後的策略與資金實力。
名稱演變：從「卓群投資」到「易貸網日本財務」
在探究易貸網日本財務的歷史時，會發現一個有趣的現象。市場上存在另一間歷史更悠久的公司，原名為「卓群投資有限公司」，後來也改名為「易貸網日本財務有限公司」。而我們現在討論的營運主體，即「EasyLend Finance Company Limited」，其品牌名稱也從「易貸網信貸」演變為「易貸網日本財務」，這個轉變與其股權變動有密切關係。
母公司收購背景
關鍵的轉捩點發生在2020年初，一間具日資背景的企業「Hong Kong Finance Group Limited」完成了對「EasyLend Finance Company Limited」的全面收購。這次收購，正式為公司注入了日資血統，亦解釋了其品牌名稱中「日本財務」的由來。
已發行股本規模與董事資料
公開資料顯示，與易貸網日本財務相關的公司實體，其已發行股本規模不大。這種股本結構在現代金融科技公司中並非罕見，因為它們的價值更多體現在技術、數據和品牌上，而非傳統的重資產。收購完成後，公司的董事會也進行了相應的變更，以反映新的股權架構。
營運規模與公開數據分析
要評估一間公司的實際營運規模，政府的公開數據提供了一個很好的參考角度。
「保就業」計劃補貼金額分析
在2020年疫情期間，香港政府推出了「保就業」計劃。根據記錄，「EasyLend Finance Company Limited」在該計劃中，共獲批約118萬港元的補貼。這筆款項是根據員工人數及薪金計算的，從側面反映了公司當時的薪酬開支規模。
申報員工人數反映的業務規模
申請「保就業」計劃時，該公司申報的承諾受薪僱員人數約為10人。對於一間標榜「全AI審批」的金融科技公司而言，10人的團隊規模不算大。這也引證了其營運模式可能高度依賴自動化系統處理核心審批流程，而人手則專注於客戶服務、技術維護和處理特殊個案等工作。
剖析Easylend AI審批系統：技術、優勢與局限
AI審批系統的運作原理與市場定位
技術核心：對接環聯(TU)的動態風險決策模型
易貸網日本財務的核心技術，是一個完全自動化的AI審批系統。這個系統不只是簡單地查閱信貸報告，而是直接對接環聯(TU)的數據庫，運用一套動態的風險決策模型。它會持續評估宏觀經濟的變化，例如當市場上出現過度借貸的信號時，系統會自動調整審批政策，適度收緊信貸。這個模型讓Easylend易貸網日本財務能夠根據申請人的個人信貸紀錄和當前的市場環境，計算出一個客觀的風險評分，然後釐定最適合的信貸額度和利率。
市場痛點：針對傳統信貸產品的彈性與透明度不足
傳統信貸產品的審批過程，常常給人缺乏彈性和透明度的感覺。審批時間長，並且極度依賴前線員工的個人經驗和判斷，特別是處理一些條件介乎理想與不理想之間的申請個案時，主觀性很強。此外，複雜的收費結構和利息計算方式也令消費者感到困惑。易貸網日本財務有限公司的AI系統，正是為了解決這些市場痛點而設，目標是提供一個更高效、客觀和透明的借貸選項。
全自動化審批流程解構
整個審批流程設計得相當簡潔。申請人提交基本資料後，系統就會啟動。首先，AI系統會連接環聯信貸資料庫，自動核對和分析申請人的信貸紀錄。然後，系統會根據內部的風險決策模型進行運算，即時作出批核決定。整個過程由數據核對到批出貸款，全程無需人手操作，大大縮短了審批時間，也排除了人為主觀判斷的因素。
客戶管理策略：AI與人手的平衡
漸進式信貸額度：建立客戶還款紀錄
Easylend易貸網日本財務採用了一種漸進式的客戶關係管理模式。對於新客戶，系統通常會先批出一個較低的信貸額度。這是一個建立互信的過程。AI系統會持續追蹤客戶的還款紀錄，如果客戶能夠維持良好的還款習慣，系統便會自動地、逐步地提升其信貸額度上限，甚至可能提供更優惠的貸款條件。這種數據驅動的方式，客觀地獎勵了信譽良好的客戶。
人手介入：處理逾期還款等邊緣個案
純粹依賴AI系統也有其局限性，尤其在處理需要彈性和同理心的情況。例如，當客戶出現逾期還款，AI系統會直接將其標記為不良紀錄。但實際情況可能是一位客戶因突發事件而短暫延遲還款。這時，人手介入就顯得十分重要。客戶可以主動聯絡公司職員解釋情況，而職員有權限去彈性處理還款安排，例如批准延期。AI負責處理高效和重複的數據審批工作，而人力資源則專注於處理AI無法應對的特殊個案，實現了效率與人情味的平衡。
股權結構揭秘：易貸網背後的多層離岸控股
講到易貸網日本財務，很多人只留意到它的AI審批系統，但如果我們深入探究其公司架構，就會發現一個更值得玩味的佈局。表面上，它是一間香港的財務公司，實際上，其背後是一個精心設計的多層離岸控股架構。這個結構就像一個多層蛋糕，每一層都有其特定功能，一齊來看看這個結構是如何組成的。
多層離岸控股架構詳解
要完全理解easylend易貸網日本財務的運作，就需要逐層拆解其股權持有關係。整個架構由上至下，橫跨了三個不同的司法管轄區，分工非常清晰。
第一層 (香港): 易貸網日本財務有限公司
這一層是我們最熟悉的部分。易貸網日本財務有限公司是在香港註冊成立和營運的實體，它持有香港的放債人牌照，直接向公眾提供貸款服務。所有在香港的業務、客戶合約和日常營運，都是由這間公司負責。可以說，它是整個集團在香港市場的前線部隊。
第二層 (英屬維爾京群島 BVI): HKF Overseas Limited
直接持有香港易貸網日本財務有限公司全部股權的，並不是最終的母公司，而是一間在英屬維爾京群島（BVI）註冊成立的公司，名為HKF Overseas Limited。BVI是全球知名的離岸金融中心，其公司法規相對寬鬆，而且股東和董事的資料保密性較高。設立這一層，通常是作為一個中間控股層，起到隔離和過渡的作用。
第三層 (開曼群島): Hong Kong Finance Group Limited
再往上一層，就來到整個架構的頂端。控制著BVI公司HKF Overseas Limited的，是一間在開曼群島註冊的最終控股公司，名為Hong Kong Finance Group Limited。開曼群島同樣是頂級的離岸金融中心，其法律體系成熟穩定，深受國際投資者信賴，很多計劃在國際資本市場集資或上市的公司，都會選擇在這裡設立頂層控股公司。
離岸架構的潛在目的分析
搭建這樣一個橫跨香港、BVI和開曼群島的三層架構，絕非偶然，背後通常有多重商業和法律上的考量。這也是大型企業和金融機構常見的標準操作。
稅務籌劃與法律責任隔離
首先，這種架構有助於進行合法的國際稅務籌劃。不同地區的稅制不同，透過在不同司法管轄區設立公司，集團可以在符合各地法規的前提下，更靈活地調配資金和利潤，從而優化整體的稅務負擔。同時，這也形成了一道法律責任的防火牆。假如香港的營運公司（第一層）面臨任何法律訴訟或債務問題，其影響通常只會停留在該公司層面，難以穿透到上層的BVI和開曼公司，有效保護了集團核心資產的安全。
資產保護與便於國際融資
離岸司法管轄區（如BVI和開曼群島）通常提供更強的資產保護法規。將集團的主要股權和資產放在這些地區的控股公司名下，可以降低因營運地區的政治或法律風險而導致資產被凍結或沒收的可能性。而且，當公司需要引入國際投資者或進行海外融資時，一個設立在開曼群島的控股公司，會讓國際基金和投資者更有信心，因為他們對開曼群島的法律框架更熟悉和信賴，交易流程也會更加順暢。
增加未來資本運作的靈活性
最後，這個頂層設計為未來的資本運作鋪平了道路。將來如果集團計劃上市（IPO）、引入新的策略性股東、進行股權轉讓，甚至是業務分拆或合併，所有的操作都可以在頂層的開曼公司層面進行。這樣做的好處是，底層在香港的實際業務營運可以不受干擾，牌照和客戶合約也無需變動，大大增加了資本操作的效率和靈活性，為公司的長遠發展提供了極大的空間。
發展矛盾：從市場顛覆者到出售核心資產
講起易貸網日本財務的發展故事，確實充滿了值得探討的轉折。它起初以一個高姿態的市場顛覆者形象登場，但後來卻做出出售核心資產的決定，前後的巨大反差，正正構成了其發展路途上的核心矛盾。
發展初期 (2020-2021): 高調進場與科技品牌塑造
在2020至2021年期間，Easylend易貸網日本財務高調進入香港市場。它的定位十分清晰，就是利用科技解決傳統私人貸款市場資訊不透明和審批彈性不足的痛點，銳意塑造一個嶄新的科技金融品牌形象。
品牌敘事：CEO宣傳「全AI審批」，塑造科技金融形象
當時，公司的行政總裁頻繁接受媒體訪問，並主力宣傳其「全AI審批」系統。這個品牌敘事的核心，是強調整個貸款申請、資料核對以至最終批核，都完全由人工智能系統自動化處理，不經人手操作。這個概念成功將易貸網日本財務有限公司與傳統財務公司區分開來，建立了一個高效、客觀且先進的科技金融形象，引起市場極大關注。
市場推廣：線下路演與「救急扶危」理念
除了線上品牌宣傳，Easylend亦積極進行線下推廣。例如在觀塘等地區舉辦路演活動，與潛在客戶直接互動。在疫情期間，團隊更透過派發搓手液等防疫物資，巧妙地將其「救急扶危」的品牌理念與實際行動結合，旨在傳達公司能夠為市民解決即時財務困難的訊息，拉近與大眾的距離。
轉捩點 (2022-2023): 監管收緊與資產出售
然而，風光的開局過後，市場環境出現了重大變化。在2022至2023年期間，隨著監管政策收緊，Easylend的營運策略迎來了一個意想不到的轉捩點。
市場背景：法定貸款利率上限下調的影響
這個轉變的關鍵催化劑，是香港政府大幅下調了持牌放債人的法定貸款實際年利率上限。這項政策直接壓縮了整個行業的利潤空間，對於所有財務公司來說，經營環境都變得比以往更具挑戰性。過去依賴較高利率覆蓋風險和成本的商業模式，受到了根本性的衝擊。
關鍵事件：出售約5000名客戶貸款組合
在新的市場環境下，Easylend作出了一個驚人的決定。市場消息指出，公司將其業務核心，即一個包含約5000名客戶的未償還貸款組合，整體出售予另一間具日資背景的持牌放債人。這個舉動等同於將其主要的收入來源轉讓出去，無疑是其發展策略上的一次重大轉向。
核心矛盾：AI技術優勢與出售核心資產的決策衝突
這就帶來了整個故事的核心矛盾。一方面，Easylend一直強調其AI審批系統擁有卓越的風險評估能力，理應能更精準地篩選客戶，從而在收緊的市場中保持競爭力。但另一方面，公司卻選擇出售由這個先進系統所建立起來的核心貸款資產。這個看似矛盾的決策，不禁讓外界思考，其AI技術的真正效益，以及公司面對宏觀市場壓力時的真實處境。
Easylend易貸網日本財務常見問題 (FAQ)
關於易貸網日本財務，許多朋友都有一些疑問。我們整理了幾個最常見的問題，希望可以幫助你更全面地了解這間公司。
Easylend是合法持牌放債人嗎？
是的，Easylend易貸網日本財務有限公司是一家在香港公司註冊處正式註冊的私人股份有限公司，並且是持有香港放債人牌照的合法放債人，其牌照號碼為 0094/2020。公司的法律地位清晰，所有營運都需遵守香港的相關法規。
Easylend的AI審批與傳統貸款有何不同？
Easylend的AI審批系統，和傳統的人手審批貸款有根本性的分別。它的核心是全自動化流程，從申請人提交資料到最終批核，過程不經人手干預。這個系統會直接對接環聯(TU)的信貸資料庫，然後根據數據模型客觀評估申請人的還款能力，並釐定信貸額度和利率。它不單評估個人，還會分析宏觀經濟數據，動態調整審批的鬆緊度。這和傳統審批較依賴前線人員的個人經驗和主觀判斷，有很大的不同，流程更為客觀和高效。
為何Easylend的註冊股本僅一萬港元？
看到註冊股本只有一萬港元，確實會讓人產生疑問。其實，這只是香港註冊實體「易貸網日本財務有限公司」的已發行股本。公司的實際營運資金，通常來自其背後的控股公司。資料顯示，Easylend由設於英屬維爾京群島(BVI)和開曼群島的多層離岸公司控股。這種架構在國際商業上很常見，主要目的是為了稅務籌劃、隔離法律責任和方便日後的國際融資。
出售貸款資產後，Easylend是否仍在香港營運？
這需要區分「出售資產」和「公司結業」兩個概念。根據市場消息，Easylend在2022年左右確實將一批約5000名客戶的貸款組合出售了。這是一宗資產轉讓。但是，根據公司註冊處的資料，「易貸網日本財務有限公司」這家公司本身仍然是合法存續的，其放債人牌照在資料更新時也依然有效。所以，公司實體仍在，只是其業務重心或營運模式可能已經調整。
如何聯絡Easylend作出查詢或投訴？
如果你需要聯絡Easylend作出查詢或投訴，可以透過以下官方途徑：
電話熱線：2520 2222
註冊辦事處地址：香港灣仔皇后大道東183號合和中心54樓（適用於書面通訊）